Как найти финансовых консультантов, специализирующихся на обслуживании лиц с низким уровнем дохода?

Хотя многие финансовые консультанты предъявляют минимальные требования к собственному капиталу, многие из них также работают с клиентами с низким доходом. Услуги финансовых консультантов могут быть дорогими, поэтому важно определить, действительно ли вам нужна профессиональная консультация. Если нет, то более доступные варианты, такие как кредитное консультирование или робот-консультант — в зависимости от ваших потребностей — могут подойти лучше.

Стоит ли мне нанимать финансового консультанта, если мой доход низкий?

Всё зависит от вашей ситуации. Если вам нужна помощь в инвестировании крупной суммы денег (например, вы только что получили наследство), имеет смысл нанять консультанта для разработки инвестиционной стратегии и открытия инвестиционных счетов. Или, если вы начали копить и хотите создать комплексный финансовый план, который поможет вам достичь ваших целей, консультант может вам помочь.

С другой стороны, если вам нужны общие советы по управлению финансами, лучше обратиться в ассоциацию финансовых консультантов или к финансовому коучу. Консультанты могут предложить недорогие или даже бесплатные финансовые консультации по таким темам, как максимально эффективное использование ограниченного бюджета , управление долгами или создание резервного фонда. Услуги финансовых коучей стоят дороже, но они предлагают более персонализированные советы на более длительный период.

Где можно найти финансового консультанта или наставника?

Вот несколько сервисов, которые помогут вам найти бесплатные или недорогие финансовые консультации:

• Национальный фонд кредитного консультирования
• Некоммерческие организации по финансовому планированию
• Ваш банк или кредитный союз
• Реестр паладинов

Национальный фонд кредитного консультирования

Национальный фонд кредитного консультирования предоставляет консультации по управлению долгами и обучает навыкам управления финансами клиентов, испытывающих трудности с долгами и составлением бюджета.

Некоммерческие организации по финансовому планированию

Чтобы найти бесплатные или безвозмездные услуги по финансовому планированию , вам нужно обратиться в местные некоммерческие организации. Как Ассоциация финансового планирования , так и Фонд финансового планирования предоставляют гранты некоммерческим организациям по всей стране для оказания бесплатных услуг. К сожалению, эти услуги обычно не рекламируются широко. Хороший способ связаться с ними — обратиться в местную библиотеку или общественный центр.

Ваш банк или кредитный союз

Некоторые финансовые учреждения — но не все — предлагают своим клиентам услуги по финансовому планированию. Если ваш банк предлагает бесплатные финансовые консультации, имейте в виду, что это может быть необъективное финансовое консультирование. Банк часто заинтересован в том, чтобы побудить вас открыть новые счета или взять кредиты.

Реестр паладинов

Paladin Registry — это бесплатный сервис, который помогает вам найти финансового консультанта. Он проводит предварительную проверку финансовых консультантов, с которыми вы будете встречаться, оценивает их и документирует важную информацию, которую вам следует о них знать, такую ​​как образование, опыт и сертификаты.

Паладин

Paladin Registry — это бесплатный каталог зарегистрированных финансовых планировщиков и инвестиционных консультантов (РИА). Этот каталог поддерживает высочайшие стандарты для своих консультантов и стремится найти идеального партнера, исходя из ваших конкретных потребностей.

Положительные:

• Бесплатно для использования
• Тщательно отобранная и проверенная коллекция
• Нет никакой обязанности проводить дальнейшие действия.

Минус:

• Для этого необходимы инвестируемые активы на сумму не менее 100 000 долларов.

Найдите финансового консультанта

Вам потребуется указать сумму инвестированных (или имеющихся в наличии) средств. Также вас попросят сообщить ваше имя, адрес электронной почты, почтовый индекс и номер телефона. Затем Paladin Registry в течение 24-48 часов подберет для вас от одного до трех потенциальных финансовых консультантов, которые соответствуют вашему профилю и готовы с вами сотрудничать.

После того, как вы определили подходящих финансовых консультантов, вы можете провести с ними собеседование, чтобы выяснить, насколько они вам подходят. Вы также можете обсудить их структуру вознаграждения и то, как они могут помочь вам удовлетворить ваши конкретные финансовые потребности. Вы не обязаны продолжать сотрудничество ни с одним из консультантов. Если они вам не подходят или не соответствуют вашему бюджету, вы можете рассмотреть другие варианты.

Кроме того: найти лучших финансовых консультантов легко, если знать, где искать.

Какова стоимость услуг финансовых консультантов?

Большинство финансовых консультантов взимают фиксированную плату за свои услуги, которая часто составляет от нескольких сотен до нескольких тысяч долларов в год.

Плата за финансовое консультирование может представлять собой фиксированную сумму в долларах или процент от инвестиций, которыми управляет консультант, обычно около 1% в год. Например, если консультант управляет 100 000 долларов, вы будете платить ему 1,000 долларов в год.

Стоимость комплексного финансового плана обычно составляет около 2000 долларов. Что касается почасовой оплаты, финансовый консультант может брать от 150 до 500 долларов и более в час.

Подробнее о стоимости услуг финансовых консультантов читайте в разделе "Дополнительная информация".

Какие существуют недорогие альтернативы финансовому консультанту?

Если вам не посчастливится получить бесплатную финансовую консультацию через некоммерческую организацию, вам придется платить почасовую плату финансовому специалисту или справляться со своими финансами самостоятельно. Помимо бесплатных сайтов с финансовыми консультациями, подобных этому, могут помочь следующие ресурсы:

• Робо-консультанты
• бюджетные приложения
• Книги по личным финансам

Робо-консультанты

Лучшие робо-консультанты — отличный инструмент для начинающих инвесторов, которые не могут позволить себе услуги финансового консультанта. Робо-консультанты используют технологии для предоставления некоторых услуг по выбору инвестиций, предлагаемых финансовым консультантом, по гораздо более низкой цене.

Одним из ключевых аспектов, делающих робо-консультантов более доступными для людей с низким доходом по сравнению с традиционными финансовыми консультантами, является низкий минимальный размер инвестиций. У некоторых робо-консультантов минимальный размер инвестиций вообще отсутствует, в то время как другие устанавливают небольшие, управляемые минимальные суммы, такие как 100 или 500 долларов.

Желуди

Acorns предлагает инвестиционные услуги с низкими комиссиями, начиная от 3 долларов в месяц. Эта услуга может быть особенно полезна для людей с низким доходом, поскольку помогает им начать инвестировать, не испытывая немедленного финансового бремени.

Приложение Acorns предлагает инструмент под названием Round-Ups. Этот инструмент округляет ваши покупки до ближайшего доллара, а затем инвестирует сдачу, когда сумма достигает 5 долларов. Конечно, у приложений для инвестирования в сдачу, таких как Acorns, есть свои плюсы и минусы, но в целом это привлекательный способ начать инвестировать.

Например, вы не обязательно быстро накопите свои активы. Однако это отличный способ начать инвестировать. Вы также можете совершать автоматические покупки, которые можно запланировать на ежедневной, еженедельной или ежемесячной основе.

Кроме того: ознакомьтесь с нашим полным обзором игры Acorns.

Wealthfront

Wealthfront — ещё один вариант для тех, у кого ограниченный капитал для инвестирования. Вы можете начать с депозита всего в 500 долларов, а Wealthfront взимает комиссию в размере 0.25% от активов под управлением в год, что значительно ниже, чем 1% комиссии, взимаемой традиционным финансовым консультантом. Чтобы узнать больше об инвестировании с ограниченными средствами, ознакомьтесь с нашим руководством.

Wealthfront использует технологии, чтобы подобрать для вас инвестиционный портфель, отвечающий вашим потребностям и инвестиционным целям. Они также предлагают стратегии, которые помогут вам снизить налоги, уплачиваемые с ваших инвестиций, и ребалансировать портфель, чтобы ваши инвестиции оставались на правильном пути.

Кроме того, Wealthfront является доверенным лицом, а это значит, что при вынесении финансовых рекомендаций компания обязана руководствоваться вашими интересами.

Кроме того: ознакомьтесь с нашим полным обзором Wealthfront.

Книги по личным финансам

Книги по личным финансам предлагают огромный объем знаний по очень низкой цене. А если вы возьмете книгу в библиотеке, она может быть даже бесплатной.

Многие финансовые консультанты написали книги об управлении деньгами и накоплении богатства. Советы не будут адаптированы специально под вашу ситуацию, но вы можете найти множество полезных рекомендаций, которые помогут вам начать.

Возможно, вам потребуется прочитать несколько книг, чтобы составить хорошее представление о различных стратегиях. Таким образом, вы сможете выбрать ту, которая вам больше всего подходит. Также обязательно читайте рецензии на книги; некоторые книги устаревают, а другие могут содержать спорные советы. В рецензиях могут быть указаны области, где следует проявлять осторожность при следовании советам из книги.

Вот 10 наших любимых книг по личным финансам, которые помогут вам начать.

Общие вопросы

Чем занимается финансовый консультант?

Финансовый план представляет собой дорожную карту для достижения ваших финансовых целей. Он также может помочь вам управлять вашими инвестициями.

Финансовые консультанты помогают вам спланировать выход на пенсию и гарантировать, что ваши текущие расходы не нанесут вреда вашему финансовому будущему.

Например, финансовые консультанты могут помочь вам разобраться в налоговых преимуществах различных методов инвестирования. Они также могут проконсультировать вас по вопросам налогового планирования , чтобы вы могли сохранить большую часть заработанных вами денег.

Еще одно важное преимущество использования услуг финансового консультанта — получение консультации из первых рук относительно вашей ситуации. Он может рассказать о потенциальных последствиях принятия того или иного финансового решения. Эти финансовые специалисты также могут посоветовать вам, существуют ли более выгодные варианты.

Ценность финансовых консультантов и специалистов по планированию часто становится очевидной во время спада на рынках. Понятно, что люди опасаются потерять значительную сумму денег во время экономического спада.

По собственному опыту знаю, что соблазн продать активы, чтобы избежать убытков, может быть очень велик. Профессиональные финансовые консультанты могут помочь вам мыслить рационально, избегать поспешных решений и поддержать вас в следовании вашей финансовой стратегии, разработанной для достижения ваших долгосрочных целей.

Может ли финансовый консультант помочь мне, если у меня мало денег?

Даже если у вас не так много денег, финансовые консультанты могут оказаться чрезвычайно полезными. Если они хорошо разбираются в налогах, они могут подсказать вам налоговые льготы и другие налоговые преимущества, на которые вы можете иметь право как человек с низким доходом. К ним могут относиться налоговый кредит для вкладчиков, налоговый кредит за заработанный доход и программа Plus.

Консультанты могут помочь вам составить план по увеличению ваших доходов и активов. Подобные стратегические планы часто выигрывают от получения второй точки зрения или мнения эксперта. Консультанты также могут выступать в качестве партнеров по подотчетности, следя за тем, чтобы вы выполняли необходимые действия для достижения своих целей. Как составить реалистичный финансовый план в двадцать с небольшим лет, несмотря на студенческие долги?

Почему людям с низким доходом важно обращаться за помощью к финансовому консультанту?

Если вы проявляете инициативу и самостоятельно изучаете личные финансы, вам, возможно, не понадобится финансовый консультант сразу. На самом деле, у меня его никогда не было. Однако люди, у которых нет времени или желания учиться, могут извлечь большую пользу из знаний, которые финансовые консультанты приобрели благодаря образованию и опыту на протяжении своей карьеры.

Финансовый консультант, действующий в ваших интересах и действующий в ваших интересах, может помочь вам избежать дорогостоящих финансовых ошибок. Избегание ошибок — это половина успеха в создании богатства. Как быть финансово дисциплинированным: эффективные стратегии разумного управления своими деньгами.

Вам не нужно постоянно платить финансовому консультанту. Некоторые консультанты предлагают фиксированную плату или почасовую оплату за разработку финансового плана. После составления плана вы сможете реализовать его самостоятельно. Затем, по мере роста ваших активов, вы можете продолжать консультироваться с финансовым консультантом. Правило 50/30/20: ваш путеводитель по простому и эффективному методу составления бюджета для управления вашими деньгами.

Можно ли получить услуги финансового консультанта бесплатно?

Возможно, вам удастся найти бесплатную финансовую консультацию , но вряд ли вы найдете бесплатного финансового консультанта . Исключение составляет случай, когда вам посчастливится (и вы остро в этом нуждаетесь) получить бесплатную финансовую консультацию (на безвозмездной основе) от местной некоммерческой организации.

Абстрактные

Вы можете нанять финансового консультанта, даже если ваш доход невелик. Однако вам придется сопоставить преимущества и затраты, которые могут составить несколько тысяч долларов. Консультации по вопросам кредитования — лучшая альтернатива финансовому планированию, если у вас есть проблемы с кредитной историей. А если вы соответствуете строгим критериям, бесплатное финансовое планирование (на безвозмездной основе) может быть доступно через местные некоммерческие организации.

Вы можете найти подходящего финансового консультанта, используя реестр Paladin. Затем вы можете встретиться с потенциальными консультантами, чтобы определить, стоит ли нанимать их.