Инвестирование в дивидендные акции — 7 акций с самой высокой доходностью: руководство и калькулятор

При инвестировании в акции значительная часть ваших денег остается в виде нереализованной прибыли. Даже если вы владеете акциями, демонстрирующими хорошие результаты, вы, как правило, не сможете конвертировать эту прибыль в реальные деньги, пока не продадите акции.

Однако акции, выплачивающие дивиденды, отличаются. Они обеспечивают регулярные денежные выплаты, которые вы можете получать, не продавая свои акции. По этой причине они особенно популярны в периоды волатильности рынка, поскольку обеспечивают источник дохода, а дивидендные выплаты могут — хотя и не всегда — быть показателем стабильности компании. Чтобы максимизировать и эффективно управлять этим доходом, вы также можете изучить стратегии финансовой дисциплины.

В этом руководстве мы рассмотрим дивидендные акции, как они могут вписаться в ваш инвестиционный портфель, как облагаются налогом их дивиденды, а также где и как их можно приобрести. В руководстве также рассматривается ряд высокодоходных дивидендных акций и способы использования реинвестирования дивидендов для увеличения доходности с течением времени.

Что такое дивидендные акции?

Дивидендные акции — это акции компаний, которые регулярно выплачивают часть своей прибыли инвесторам. Некоторые компании могут выплачивать дивиденды ежегодно, раз в полгода или ежеквартально, в то время как другие — ежемесячно.

Это позволяет инвестору получать регулярный доход, не продавая свои акции.

Как вы оцениваете акции, выплачивающие дивиденды?

Лучшие дивидендные акции часто принадлежат компаниям с многолетней историей и устойчивым ростом дивидендов. Однако высокая дивидендная доходность не обязательно означает, что акция является лучшим выбором.

Дивидендная доходность рассчитывается путем деления годового дивиденда на акцию на цену акции. Следовательно, снижение цены акции может привести к увеличению дивидендной доходности, даже если размер выплачиваемых компанией дивидендов останется неизменным.

В некоторых случаях компании могут тратить значительные суммы на поддержание высоких дивидендов, что может привести к необходимости заимствований. Если такие расходы станут непосильными, компания в конечном итоге может быть вынуждена сократить дивиденды.

Каков коэффициент выплаты дивидендов?

Коэффициент выплаты дивидендов — один из инструментов, используемых для оценки устойчивости дивидендных выплат компании. Он рассчитывается путем деления годового размера дивидендов на акцию на годовую прибыль на акцию.

Показатель, близкий к 100% или превышающий его, может указывать на то, что компания распределяет большую часть своей прибыли между акционерами. Более низкие показатели, как правило, более устойчивы, хотя соответствующие уровни варьируются в зависимости от сектора и компании.

Выбор подходящих дивидендных акций для вашего инвестиционного портфеля

Выбор подходящих акций зависит от ваших инвестиционных целей и текущей структуры портфеля. Если вы уже владеете значительным количеством акций энергетических компаний, добавление новых акций из того же сектора только потому, что они выплачивают дивиденды, может быть не лучшим подходом.

Оптимальный инвестиционный портфель варьируется от инвестора к инвестору в зависимости от его индивидуальных целей и сроков.

Что такое аристократия прибыли?

Если вы ищете компании с долгой историей увеличения дивидендных выплат, то «дивидендные аристократы» могут стать вариантом, заслуживающим внимания.

Этот термин обозначает группу акций, входящих в индекс S&P 500, которые ежегодно повышали свои дивиденды в течение как минимум 25 лет.

Однако эти компании не обязательно предлагают самую высокую дивидендную доходность на рынке.

Топ-7 акций с высокими дивидендами

Ниже приведён список дивидендных акций, которые мы изучили. В него включены только американские акции, входящие в индексы S&P 500 и Russell 2000, с коэффициентом выплаты дивидендов менее 100% и положительными темпами роста прибыли за последние 5 лет, ранжированные по доходности.

Реинвестирование прибыли: вы выводите ли вы её или позволяете ей расти?

Одно из главных преимуществ дивидендных акций заключается в том, что они могут приносить вам денежный доход без необходимости продавать свои акции. Однако вы также можете реинвестировать эти дивиденды вместо их вывода.

Программы реинвестирования дивидендов, известные как DRIP , используют дивидендные выплаты для выкупа излишков акций компании, которая их выплатила. Со временем это может помочь увеличить количество принадлежащих вам акций и получить выгоду от сложного процента.

Например, если цена акции составляет 10 долларов, а дивиденды — 1 доллар, то эти деньги можно использовать для покупки дополнительных 0.1 акций, когда станут доступны дробные акции.

Большинство брокерских фирм предлагают планы реинвестирования дивидендов, хотя некоторые этого не делают. Некоторые брокерские фирмы также позволяют реинвестировать дивиденды в дробные акции, даже если они напрямую не поддерживают покупку дробных акций.

Некоторые крупные компании также предлагают планы прямой покупки акций ( DSPP ) без участия брокера, и эти планы часто включают возможность реинвестирования прибыли.

Калькулятор в этом руководстве объясняет, как реинвестирование прибыли может повлиять на рост инвестиций с течением времени, при этом доходность рассчитывается до уплаты налогов.

Как инвестировать в акции, выплачивающие дивиденды?

Формирование портфеля из отдельных дивидендных акций требует времени и усилий, но эта стратегия может подойти некоторым инвесторам. Процесс можно кратко описать следующими шагами.

1. Откройте брокерский счет.

Если вы хотите приобрести акции, приносящие дивиденды, вам понадобится брокерский счет. Открытие счета обычно бесплатно, хотя вам потребуется внести достаточную сумму для покупки акций.

Открытие брокерского счета обычно происходит быстро и очень похоже на открытие банковского счета. После открытия счета вы можете пополнить его с банковского счета или с другого брокерского счета.

Вы также можете приобретать акции, приносящие дивиденды, в рамках пенсионных счетов, таких как IRA , что в некоторых случаях может предоставлять налоговые льготы.

Важно понимать разницу в налогообложении акций, выплачивающих дивиденды, и акций, не выплачивающих дивиденды. В налогооблагаемых счетах дивиденды облагаются налогом в том году, когда они получены, даже если вы решите их реинвестировать.

Счета с налоговыми льготами, такие как индивидуальные пенсионные счета (IRA), могут позволять отсрочку или полное избежание уплаты налогов с инвестиционного дохода в зависимости от типа счета и применимых правил.

2. Найдите подходящие акции.

Возможно, у вас уже есть на примете конкретная акция, но вы также можете использовать инструменты отбора акций вашего брокера или бесплатные инструменты отбора, чтобы найти компании, выплачивающие дивиденды.

При анализе конкретной акции начните со сравнения ее дивидендной доходности с доходностью аналогичных компаний в том же секторе. Если доходность значительно выше среднего, это может стать поводом для дальнейшего исследования.

Высокая дивидендная доходность не обязательно означает, что компания лучше; это может быть связано с более низкой ценой акций, которая искусственно завышает размер дивидендных выплат. Это также может указывать на то, что инвесторы сомневаются в способности компании поддерживать выплату дивидендов.

Далее, проанализируйте коэффициент выплаты дивидендов, чтобы выяснить, какая часть прибыли компании достается акционерам.

Чрезмерно высокие дивидендные выплаты, иногда превышающие 80%, требуют более тщательного изучения финансового положения компании, хотя соответствующий коэффициент варьируется от сектора к сектору. В некоторых случаях этот коэффициент может даже превышать 100%, что указывает на то, что компания выплачивает дивиденды, превышающие ее текущую прибыль.

3. Определите размер ваших инвестиций.

Если сумма, которую вы планируете инвестировать, невелика, определить размер ваших позиций может быть относительно просто. Однако, если речь идет о большей сумме, вам нужно будет решить, какой процент вы хотите выделить на каждую акцию.

Например, при инвестировании в пять акций вы можете выделить по 20% своего портфеля на каждую из них. Однако акции с более высоким риском могут иметь меньший вес по сравнению с более стабильными инвестициями.

Вы можете воспользоваться калькулятором распределения активов или проконсультироваться с финансовым консультантом, чтобы определить оптимальное распределение активов в вашем портфеле.

После покупки акций вы можете реинвестировать дивиденды вместо их снятия наличными. Это может помочь увеличить общую доходность вашего портфеля в долгосрочной перспективе.

4. Обратите внимание на дату начисления дивидендов.

Многие компании выплачивают дивиденды ежеквартально, некоторые — ежегодно или раз в полгода, а меньшее число компаний выплачивает дивиденды ежемесячно.

Однако покупка акций в день выплаты дивидендов не гарантирует их получение. Согласно действующим правилам, для получения конкретной выплаты необходимо владеть акциями до даты закрытия реестра для получения дивидендов .

Налоги на акции, приносящие дивиденды

Дивидендные акции можно покупать и продавать так же, как и любые другие акции, а прибыль от их продажи на налогооблагаемых счетах облагается налогом на прирост капитала, как и другие инвестиции.

Однако налогообложение самих дивидендов зависит от того, соответствуют ли они установленным критериям или нет.

Квалифицированные дивиденды обычно подразумевают выплаты, отвечающие определенным условиям, включая продолжительность владения акциями, и, как правило, облагаются налогом по ставкам, аналогичным ставкам налога на долгосрочные приросты капитала.

Неквалифицированная прибыль, как правило, облагается обычными ставками подоходного налога.

Также важно помнить, что реинвестирование дивидендов не обязательно освобождает их от налогообложения. Если вы храните акции, приносящие дивиденды, на налогооблагаемом брокерском счете, дивиденды могут облагаться налогом, даже если они автоматически реинвестируются.

Однако, для счетов с налоговыми льготами, таких как индивидуальные пенсионные счета (IRA), может действовать иной налоговый режим в зависимости от типа счета и конкретных обстоятельств инвестора.

Дивидендные акции против дивидендных фондов

Существует два основных способа инвестирования в дивиденды: покупка отдельных акций, выплачивающих дивиденды, или инвестирование в фонды — такие как индексные фонды или биржевые фонды (ETF) — которые содержат набор таких акций.

Дивидендные фонды предоставляют инвесторам доступ к разнообразному спектру компаний посредством одной инвестиции. Это обеспечивает большую степень диверсификации портфеля без необходимости выбирать каждую акцию по отдельности.

Фонд также регулярно выплачивает дивиденды, которые инвестор может использовать в качестве дохода или реинвестировать.

Одним из преимуществ этих фондов является то, что если компания сокращает или приостанавливает выплаты дивидендов, это не обязательно означает потерю всего дохода фонда, поскольку портфель обычно включает в себя ряд других компаний.

В целом, из-за обеспечиваемой ими диверсификации целесообразно выделить большую часть портфеля на индексные фонды или биржевые фонды (ETF). И наоборот, меньшую часть можно выделить на отдельные дивидендные акции.

Выбор отдельных акций требует больше времени и усилий, поскольку инвесторам необходимо проанализировать каждую компанию и убедиться в ее совместимости с остальной частью портфеля. Однако отдельные акции позволяют создать более персонализированный портфель и в некоторых случаях могут обеспечить более высокую доходность, чем дивидендные фонды.

Однако, как правило, фонды взимают ежегодную комиссию за управление, тогда как стоимость владения отдельными акциями в этом отношении может быть ниже.

Можно ли полагаться на дивиденды для обеспечения своего существования?

Некоторые инвесторы стремятся создать достаточно большой пенсионный портфель, чтобы получать регулярный доход, не продавая свои инвестиции. Для этой цели могут подойти дивидендные акции, особенно если некоторые компании предлагают более высокую доходность, чем традиционные сберегательные инструменты, такие как облигации и депозитные сертификаты.

Дивиденды могут составлять часть пенсионного дохода, но чрезмерная зависимость от них сопряжена с определенными рисками.

Размер дивидендных выплат может меняться со временем, и эти изменения могут быть более значительными и сложными для прогнозирования по сравнению с некоторыми видами процентного дохода.

Пенсионеры также могут полагаться на свои сбережения в течение десятилетий, и невозможно гарантировать, что конкретная компания будет продолжать выплачивать стабильные дивиденды на протяжении всего этого периода.

По этой причине, возможно, лучше полагаться на диверсифицированную стратегию получения дохода на пенсии, а не на один источник.

Эта стратегия может включать в себя дивидендные акции, а также тщательно продуманные изъятия средств из портфеля и другие инвестиции, приносящие доход, или подходящие сберегательные продукты.