13 важных вопросов для собеседования с финансовым консультантом: как выбрать тот, который подходит именно вам?

Возможно, управление своими финансами стало для вас обузой, и вы устали от составления бюджета (или не можете его придерживаться), но это не значит, что вам не нужен финансовый план.

К счастью, есть люди, которым действительно нравится обращаться с деньгами и распоряжаться ими.

Финансовые консультанты призваны помочь вам планировать ваши с трудом заработанные деньги, но вы по-прежнему несете ответственность за то, чтобы убедиться, что они вам подходят. Вам необходимо задать правильные вопросы во время первой встречи, чтобы обеспечить позитивные и продуктивные долгосрочные профессиональные отношения.

1. Каков ваш профессиональный опыт?

Начать разговор с вопроса о самом консультанте — отличный способ завязать беседу. Полезно узнать его лично. Однако на самом деле вас интересует информация о его опыте работы финансовым консультантом.

Задайте им несколько дополнительных вопросов, например:

1. Что побудило их выбрать профессию финансового консультанта?
2. Как долго они работают финансовыми консультантами?

2. Какая у вас квалификация и сертификаты, позволяющие вам консультировать меня?

Никогда не принимайте финансовые советы, не зная их источника. Термин «финансовый консультант» не регулируется, и крайне важно не получать финансовый план от страхового агента, который заинтересован только в продаже полиса страхования жизни.

Поинтересуйтесь у консультанта о его квалификации, необходимой для предоставления вам консультаций. Он может упомянуть свое университетское образование, полученные степени и любые имеющиеся лицензии, позволяющие ему правильно консультировать вас и продавать инвестиции.

3. Какова ваша инвестиционная философия?

Финансовые консультанты придерживаются разных взглядов на то, как инвестировать деньги для получения прибыли. Некоторые предпочитают, чтобы их клиенты инвестировали в недорогие индексные фонды, и эта стратегия доказала свою высокую эффективность.

Другие утверждают, что пытаются превзойти рынок, выбирая отдельные акции.

Крайне важно выбрать консультанта, чья инвестиционная философия разделяет ваши взгляды.

Но будьте осторожны. Никогда не имейте дел с консультантом, который предлагает инвестиционную философию , гарантирующую доходность, или утверждает, что имеет доказанную историю превосходства над рынком в долгосрочной перспективе. Доходность редко гарантируется, за исключением некоторых финансовых продуктов. А надежно превзойти фондовый рынок — чрезвычайно сложная задача.

4. Как вы определяете свои инвестиционные рекомендации для меня?

Финансовые консультанты должны помочь вам разработать индивидуальный инвестиционный подход для приумножения вашего богатства. Однако у многих клиентов могут быть схожие цели, поэтому вы, вероятно, один из многих, кто придерживается аналогичной инвестиционной стратегии.

Важно убедиться, что консультант не будет автоматически загонять вас в рамки и заставлять следовать этой стратегии дословно. Убедитесь, что консультант готов проявлять гибкость в своем подходе.

Например, финансовый консультант может предложить вам соотношение 80% акций и 20% облигаций, но вам может быть удобнее добавить в свою стратегию небольшую долю альтернативных активов. Консультант должен объяснить, как это может на вас повлиять, и помочь внести необходимые изменения, если вы этого пожелаете.

5. Каким будет характер нашего общения?

Четкое определение характера взаимоотношений с самого начала помогает обеспечить удовлетворенность обеих сторон.

Вашему потенциальному финансовому консультанту следует задать следующие вопросы:

1. Как часто они встречаются со своими клиентами?
2. Как проходят эти встречи?
3. Что они обсуждают и сколько времени это занимает?
4. Что делать, если у вас возникнут вопросы между сессиями?

Понимание этих основных сценариев и принципов их работы заранее гарантирует, что консультант сможет удовлетворить ваши потребности, и вы останетесь довольны его ответом.

6. Какие услуги вы предлагаете?

Финансовые консультанты могут предложить широкий спектр услуг. В зависимости от того, на каком этапе вашего финансового пути вы находитесь, вам может потребоваться лишь несколько из них. Если же вы находитесь на более продвинутом этапе своей финансовой жизни, вам может понадобиться больше услуг, чем может предоставить один консультант.

Чтобы точно знать, что вы получаете, задайте себе следующие вопросы:

1. Вы платите только за управление инвестициями?
2. Мать также получает Комплексный финансовый план А какие советы по налоговому планированию?

7. Вы заслуживаете доверия?

Доверительный управляющий — это лицо, юридически обязанное принимать решения в наилучших интересах своих клиентов. Не все финансовые консультанты являются доверительными управляющими, но лучше, если ваш консультант им является.

Ненадежные консультанты могут рекомендовать инвестиции и продукты, которые лишь подходят.

Разница между инвестицией, которая наилучшим образом отвечает вашим интересам, и подходящей инвестицией может существенно повлиять на ваши финансы в долгосрочной перспективе.

Как правило, правильные инвестиции сопряжены с более высокими затратами или могут потребовать от вас выплаты комиссионных консультантам за их продажу. В таких случаях консультант может получить большую прибыль, но в долгосрочной перспективе вы можете получить меньше денег.

8. Вы всегда заслуживаете доверия?

Тот факт, что консультант заслуживает доверия, не означает, что он всегда будет таким. Поэтому крайне важно понимать, когда ваш консультант заслуживает доверия, а когда нет.

Он может быть заслуживающим доверия человеком, когда продает вам инвестиционные продукты, но может быть таковым, когда продает страховые продукты, работающие на комиссионной основе. Повторюсь, лучше всего, если он будет заслуживать доверия на 100% всегда.

9. Как я могу оплатить ваши услуги, и получаете ли вы деньги от других компаний?

Финансовые консультанты могут получать вознаграждение различными способами. Некоторые зарабатывают комиссионные за продажу продуктов страхования жизни и паевых фондов с учетом надбавок. Такие схемы не идеальны, но позволяют консультантам работать с инвесторами, у которых не так много инвестируемых активов.

Другие консультанты могут взимать плату за свое время на основе проекта, за год или почасово. Таких консультантов называют консультантами с фиксированной оплатой. Кроме того, некоторые консультанты могут взимать плату за «активы под управлением». Обычно это процент от активов, которыми они управляют для вас, например, 1%.

Понимание того, как консультант получает вознаграждение и сколько он зарабатывает с вашего счета, поможет вам определить, оправданы ли затраты на его услуги. Это также позволит вам оценить любые потенциальные конфликты интересов, что является важной частью финансовой дисциплины и разумного управления вашими деньгами.

10. Есть ли еще какие-либо расходы, которые мне нужно будет оплатить?

Крайне важно понимать все дополнительные расходы, которые могут возникнуть при работе с финансовым консультантом. Например, если консультант использует услуги аудиторской фирмы для подготовки ваших налоговых деклараций, вам, возможно, придется заплатить этой фирме комиссию. Кроме того, депозитарий консультанта может взимать плату за бумажные выписки вместо электронных, отправляемых по электронной почте.

Задав этот вопрос, вы сможете полностью осознать все затраты, связанные с работой с финансовым консультантом, прежде чем принимать решение о сотрудничестве.

11. Кому принадлежат мои активы?

Консультант должен объяснить вам, что он имеет дело с депозитарием – компанией, которая фактически хранит ваши деньги и активы, – и назвать название этой компании.

После завершения встречи с консультантом, проверьте компанию-хранителя, чтобы убедиться в ее легитимности, и убедитесь, что на нее не поданы жалобы.

12. Каковы ваши цели как финансового консультанта?

Некоторые консультанты получают удовольствие от помощи людям в управлении их деньгами и продолжают управлять фондами до тех пор, пока не смогут больше работать. Другие рассматривают эту сферу как бизнес, чем она, собственно, и является. Такие консультанты могут развить свою компанию до определенного размера, а затем продать ее другому консультанту по пенсионному планированию.

Поскольку работа с финансовым консультантом — это долгосрочные отношения, вам необходимо знать его планы. Уйдет ли он на пенсию раньше вас, вынудив вас искать нового консультанта? Или он останется достаточно долго, чтобы помочь вам достичь ваших долгосрочных финансовых целей до конца?

Наконец, спросите своего консультанта, считает ли он, что вам нужен финансовый консультант. Правда в том, что для некоторых людей время нанять финансового консультанта может быть настало, но не всем он необходим . Честный консультант расскажет вам о плюсах и минусах сотрудничества. Если один консультант говорит: «Вы можете нанять меня, если хотите, но вы также можете подождать несколько лет», а другой убедительно доказывает: «Я вам определенно нужен», — тогда выбирайте первого!

13. Что происходит, когда ваш финансовый консультант уходит на пенсию, продает свою компанию или временно становится недоступным?

Финансовые консультанты не всегда могут быть доступны. Они могут выйти на пенсию, продать свой бизнес или даже временно отсутствовать из-за отпуска.

Поинтересуйтесь у потенциального консультанта о его плане действий в подобных ситуациях. Это позволит вам убедиться в достоверности его ответов, прежде чем начать инвестировать с ним.

Не прекращайте "собеседования" после найма сотрудника.

Вы можете подумать, что ваша работа закончена после проведения собеседований и найма финансового консультанта, но, к сожалению, это не так.

Продолжайте переоценивать отношения.

Некоторые консультанты могут показаться отличными на собеседовании, но после заключения с ними договора их работа может не оправдать ваших ожиданий. Давать обещания, чтобы привлечь потенциального клиента, легко, но выполнить эти обещания гораздо сложнее.

Поэтому продолжайте отслеживать и регулярно переоценивать отношения, чтобы убедиться, что консультант выполняет свои обязательства и соответствует вашим стандартам на протяжении всего сотрудничества. Изучите эффективные стратегии разумного управления своими деньгами.

Внесите необходимые корректировки.

Если работа вашего научного руководителя не соответствует вашим ожиданиям, не стоит сразу же увольнять его, если только проблема не серьезная. Свяжитесь с ним и попытайтесь выяснить, можно ли исправить ситуацию, если, конечно, проблема не настолько серьезна, как пропажа денег или откровенная ложь.

Возможно, финансовый консультант решает ваши проблемы не так, как вы считаете нужным. В таком случае, пора найти нового консультанта и перевести свои средства.

Поиск финансового консультанта

Лучший способ найти финансового консультанта — использовать базу данных проверенных специалистов, например, ту, что доступна на сайте Paladin Research and Registry.

Обращение за личными рекомендациями к друзьям и родственникам также является хорошей стратегией. Но остерегайтесь финансовых консультантов , которые связываются с вами без разбора или предлагают бесплатные семинары. В индустрии финансового консалтинга наблюдается приток новичков, пытающихся «добиться успеха» без достаточного опыта. Ниже вы найдете помощь в поиске надежного финансового консультанта.

Проверяйте биографию финансового консультанта еще до собеседования.

При выборе финансового консультанта крайне важно проверить его репутацию, прежде чем проводить с ним собеседование.

Во-первых, проверьте все квалификации, которыми, по утверждению консультанта, он обладает. Если он говорит, что является сертифицированным финансовым планировщиком (CFP), проверьте его на веб-сайте CFP, чтобы убедиться, что он по-прежнему активно практикует в качестве CFP.

Также следует проверить, не были ли предприняты какие-либо негативные действия в отношении брокеров. Это можно сделать, выполнив поиск имени брокера на сайте BrokerCheck . Этот сайт управляется FINRA, организацией, регулирующей деятельность брокерских фирм-членов.

Если у консультанта безупречная репутация и отсутствуют существенные недостатки, вы можете запросить собеседование, чтобы перейти к следующему этапу процесса отбора консультантов.

Абстрактные

Провести собеседование с финансовым консультантом несложно, если вы знаете, какие вопросы задавать и на что обращать внимание. Используйте приведенный выше список вопросов, чтобы начать разговор.

Если во время консультации с вашим консультантом у вас возникнут новые вопросы, не стесняйтесь задавать их. После встречи как минимум с двумя консультантами выберите того, кто лучше всего подходит для вашей ситуации, и начните вместе с ним разрабатывать свой финансовый план и управлять своим капиталом.