основные моменты
- Хотя общая рекомендация — откладывать 20% от вашей зарплаты, сумма, которую вам следует откладывать, зависит от вашего текущего финансового положения и финансовых целей.
- Чтобы определить, какую часть своего дохода вам следует откладывать, определите, на какой финансовой ступени вы находитесь, поставьте конкретную цель по сбережениям и рассчитайте, сколько вам следует откладывать с каждой зарплаты.
- Вы можете сэкономить больше с каждой зарплаты, планируя бюджет, сокращая расходы, избавляясь от долгов, увеличивая свой доход и корректируя налоговые вычеты.
Вам кажется, что ваша зарплата исчезает прежде, чем вы успеваете ею насладиться? В один момент деньги поступают на ваш счет, а в следующий момент они тратятся на оплату счетов, продукты и те «неожиданные» расходы, которые возникают из ниоткуда. Легко задаться вопросом, возможно ли сэкономить деньги.
Но вот в чем дело: найти возможность сэкономить деньги с каждой зарплаты — это Основа Чтобы чувствовать себя финансово защищенным и достигать своих целей.
Итак, сколько же вам следует сэкономить? Хотя люди любят пропагандировать правило сбережений в размере 20%, сумма, которую вы должны откладывать с каждой зарплаты, на самом деле зависит от вашего текущего финансового положения и образа жизни.
Независимо от того, создаете ли вы фонд на случай непредвиденных обстоятельств или откладываете деньги на пенсию, я помогу вам определить, сколько вам следует откладывать с каждой зарплаты. Плюс, у меня есть несколько способов начать экономить. الآن. Давайте начнем!
Сколько мне следует откладывать из зарплаты?
Не существует фиксированного, универсально применимого процента того, сколько вам следует откладывать из своей зарплаты. Многие финансовые эксперты клянутся, что вам следует откладывать 20% своей зарплаты каждый месяц, несмотря ни на что. Но на самом деле это больше зависит от вашего текущего финансового положения.
Вы, возможно, слышали о правиле 50/30/20, где вы делите свой доход на три категории: потребности (50%), желания (30%) и сбережения (20%). Что ж, это может быть хорошей целью экономии. Но действительно ли эти проценты реалистичны?
Во-первых, если у вас есть долги, то, вероятно, неразумно тратить 30% своего дохода на желания. Или если вы копите на первоначальный взнос за дом, вам может потребоваться сэкономить более 20%.
Правило 50/30/20 и подобные методы экономии кажутся полезными, но в конечном итоге их недостаточно. При этом не учитывается ваше индивидуальное финансовое положение.
Итак, разобравшись с этим, давайте поговорим о том, как определить правильную сумму для сбережений. Вам следует учитывать такие факторы, как ваши финансовые цели (краткосрочные или долгосрочные), ваш доход и фиксированные ежемесячные расходы.
Определите, сколько вы хотите откладывать с каждой зарплаты.
1. Определите свой первый шаг.
То, сколько вам следует откладывать из своей зарплаты, в первую очередь зависит от вашего детского шага. Не волнуйтесь — если вы никогда не слышали о Baby Steps, я вам сейчас объясню.
Шаг первый: отложите 1 долларов на первоначальный случай.
Шаг 2: Погасите все свои долги (кроме дома), используя метод снежного кома.
Шаг 3: Сохраните сумму расходов на 3–6 месяцев в полностью профинансированном фонде на случай непредвиденных обстоятельств.
Шаг 4: инвестируйте 15% дохода своей семьи в пенсионный фонд.
Шаг 5: Откладывайте деньги на высшее образование ваших детей.
Шаг 6: Досрочно погасите ипотечный кредит.
Шаг 7: Развивайте свое богатство и делитесь им.
«7 маленьких шагов» — это проверенный план, который поможет вам достичь финансового успеха. Потому что, когда вы сосредотачиваетесь на одной цели за раз и делаете это в правильном порядке, у вас больше шансов добиться прогресса.
Это действительно работает! Мы с мужем Сэмом следовали этим шагам. Мы не только погасили потребительский долг на сумму 460,000 XNUMX долларов, но и стали миллионерами Baby Steps!
Сколько нужно откладывать на каждый маленький шаг?
- Маленький шаг 1: Ваша цель — как можно быстрее накопить 1,000 долларов. Большинство людей могут накопить 1,000 долларов за 30 дней (плюс информация о том, как это сделать позже). Этой суммы достаточно, чтобы справиться с большинством небольших чрезвычайных ситуаций, так что вы можете быстро перейти к следующему небольшому шагу. Наличие всего лишь 1,000 долларов действительно помогает вам понять, является ли ситуация чрезвычайной, может подождать или её можно решить с меньшими затратами.
- Маленький шаг 2: На этом этапе не откладывайте деньги из своей зарплаты. Вместо этого каждый дополнительный доллар вашей зарплаты идет на избавление от долгов. Для этого вам нужно сократить свои сбережения до 1,000 долларов, о которых мы только что говорили, и выделить все деньги Дополнительный Вы копили их, чтобы расплатиться с долгами. Это больно, я знаю.. Но поверьте мне, именно так вы добьетесь прогресса!
Бывают моменты, когда вам может потребоваться приостановить выплаты по долгам, чтобы накопить денег на определенную жизненную ситуацию. Например, если вы столкнулись с кризисной ситуацией (потеря работы, чрезвычайная медицинская ситуация и т. д.) или ждете ребенка, вы хотите сэкономить как можно больше денег. Я называю это «режимом шторма» или «режимом аиста». Просто постарайтесь вернуться на правильный путь, как только сможете!
- Маленький шаг 3: Как только вы избавитесь от долгов, вашей целью станет накопление суммы, необходимой для покрытия основных расходов в течение 3–6 месяцев, для создания полностью профинансированного фонда на случай чрезвычайной ситуации. Здесь вы действительно можете нажать на педаль газа и укрепить свои мышцы экономии, потому что у вас нет любые выплаты по долгам Это вам мешает!
Если вы хотите накопить на первоначальный взнос за дом, самое время сделать это с помощью так называемого «шага 3B baby». Только сначала убедитесь, что у вас есть полный фонд на случай чрезвычайной ситуации!
- Маленький шаг 4: Здесь ваша привычка экономить немного изменится. Вы можете изменить это и начать инвестировать 15% своего дохода, чтобы накопить на пенсию. Все дело в том, чтобы воспользоваться преимуществами прекрасной вещи, которая называется «комплексный рост».
- Маленький шаг 5: Если у вас есть дети, сейчас самое время сосредоточиться на накоплении средств на их обучение в колледже. Обратите внимание, как происходит этот шаг. بعد Чтобы начать копить на пенсию. Это потому, что ваши дети могут пойти или не пойти в колледж, но вы Вы выйдете на пенсию. снова, когда Экономия так же важна, как и то, сколько вы сберегаете — небольшие шаги имеют смысл по определенной причине!
- Маленький шаг 6: Это может показаться нетипичным видом сбережений, но ваш платеж по ипотеке — это своего рода обязательный сберегательный счет. С каждым платежом вы наращиваете капитал, который превратится в реальные деньги в вашем кармане, когда придет время продавать.
- Маленький шаг 7: Вот тут-то все становится по-настоящему интересным! Когда у тебя есть нуль С помощью платежей вы можете создать серьезное богатство и сэкономить все, что захотите. И что самое лучшее? Вы можете использовать эти сбережения, чтобы щедро пожертвовать их другим!
2. Определите свою конкретную финансовую цель.
Хорошо, теперь вы знаете свой Baby Step и общее представление о том, сколько вам следует откладывать (или сколько вы должны использовать для погашения долга в случае Baby Step 2). Но вам все равно нужно поставить перед собой конкретную цель по сбережениям, к которой вы будете стремиться. Потому что просто думать: «Я просто пытаюсь сэкономить немного денег» — будет недостаточно.
Начните планировать бюджет с EveryDollar уже сегодня!
Вам нужно накопить 1,000 долларов на первоначальный экстренный фонд? Возможно, вас отделяет всего 500 долларов. Или, может быть, вы копите 30,000 5,000 долларов на первоначальный взнос за дом или XNUMX XNUMX долларов на семейный отпуск. Хотите ли вы выйти на пенсию с определенной суммой? Какова бы ни была ваша цель, определите точное число, к которому вы стремитесь, и когда вы хотите его достичь.
Вашими целями сбережений должны быть:
- специфический
- измеримый
- Связанный с крайним сроком
- написано где-то
- Ваши собственные цели, а не цели вашей матери (в конечном итоге, чем сильнее «зачем», тем сильнее «попытаться»)
- Это не секрет (потому что изменения в жизни редко происходят тайно, и вам нужны правильные люди, которые будут нести ответственность и поощрять, чтобы произошли реальные изменения)
У вас есть финансовые вопросы?
Получите ответы, соответствующие вашей уникальной финансовой ситуации, от опытного финансового тренера.
3. Рассчитайте сумму, которую необходимо сэкономить на каждой зарплате.
После того как вы определили цель сбережений, пришло время разбить ее на части и выяснить, сколько вы хотите откладывать с каждой зарплаты. Сначала определите, сколько вам нужно откладывать каждый месяц. Например, если ваша цель — накопить 12,000 2,000 долларов США для полного фонда на случай непредвиденных обстоятельств и вы хотите сделать это за шесть месяцев, вам нужно будет откладывать XNUMX XNUMX долларов США в месяц.
Далее подумайте, как часто вам платят. Вам платят ежемесячно? еженедельно? Каждые две недели? Разделите сумму ежемесячных сбережений на количество получаемых вами зарплат, и это будет сумма, которую вам нужно откладывать с каждой зарплаты. В этом случае, если вы получаете зарплату дважды в месяц, вы сэкономите 1,000 долларов на каждой зарплате.
Цель сбережений ÷ Месяцы до достижения цели ÷ Количество зарплат в месяц = Сумма сбережений на одну зарплату
Куда вы вкладываете свои сбережения?
На первом этапе положите 1,000 долларов на обычный сберегательный счет — ничего особенного, просто надежное место для хранения денег, пока вы начинаете. Затем, когда вы дойдете до третьего шага, переведите эти деньги на высокодоходный сберегательный счет, чтобы он работал для вас эффективнее.
Но послушайте, речь идет не о зарабатывании денег на процентах — вам просто нужен резервный фонд, к которому можно легко получить доступ, когда жизнь подкидывает вам неожиданные сюрпризы, но при этом не такой, чтобы возникало искушение воспользоваться им каждый раз, когда вы видите быструю распродажу.
А когда дело доходит до накоплений на вещи, выходящие за рамки чрезвычайного фонда, например, на отпуск, ремонт автомобиля или даже на подарки на день рождения, сберегательные фонды — это выход. Храните его отдельно от текущего счета и сбережений на случай непредвиденных обстоятельств, чтобы он случайно не украл ваши планы на будущее. Поверьте мне, откладывая деньги на эти крупные расходы, вы почувствуете, что полностью контролируете свои финансы, когда придет время платить!
Способы сэкономить дополнительную сумму с каждой зарплаты
Итак, как же на самом деле достичь своей цели по сбережениям? Сейчас это может показаться невозможным, особенно если вы живете от зарплаты до зарплаты и каждый месяц с трудом сводите концы с концами. Но на самом деле есть вещи, которые вы можете сделать, чтобы найти дополнительные деньги!
Вот несколько способов откладывать Plus из вашей зарплаты каждый месяц:
Установите бюджет
Я очень хорошо понимаю. У многих из нас есть проблема со сбережениями. Мне было очень тяжело это пережить. Но я могу сказать, что бюджет Это ключ к разрыву цикла трат от зарплаты до зарплаты. Составление бюджета научило меня планировать каждый доллар, включая те, которые я хочу сэкономить.
Бюджет — это просто план ваших денег — понятный и простой. Вам придется ежемесячно направлять свою зарплату туда, куда она идет. В противном случае он исчезнет прежде, чем вы это заметите. Так что, если вы еще этого не сделали, сделайте это. это Месяц — это месяц, в который вы начинаете составлять бюджет. Составить личный бюджет несложно, и вы можете использовать приложения или программы, которые помогут вам отслеживать свои расходы и ставить финансовые цели.
сократить расходы
Один из важнейших способов увеличить свои сбережения — сократить расходы. Вот тут-то и пригодится бюджетирование, позволяющее вам точно видеть, на что тратятся ваши деньги каждый месяц.
Итак, просмотрите свой бюджет – пункт за пунктом – и определите, где вы можете сократить расходы. Вы тратите все свои деньги на приложения для доставки еды вроде UberEats и рестораны? Начните планировать и готовить еду дома. Возможно, вам следует урезать бюджет на развлечения и отказаться от некоторых потоковых сервисов, а может быть, вам просто нужно прекратить закупать слишком много контента на Amazon, временно удалив приложение. Активируйте уведомления, чтобы отслеживать свои расходы и не выходить за рамки бюджета.
Избавьтесь от своих долгов
Вам может казаться, что вы не можете копить деньги, поскольку большая часть вашей зарплаты уходит на погашение долгов. Вот в чем проблема долгов: они крадут ваш доход. Вот почему погашение долга — это второй шаг на пути к финансовой свободе. Вы не сможете добиться прогресса в своих сбережениях, пока не избавитесь от долгов в своей жизни.
Лучший способ избавиться от долгов — это метод снежного кома. Вот как это работает: начните с перечисления всех своих долгов от самых маленьких до самых больших. Вносите минимальные платежи по всем долгам, кроме самого маленького — это тот долг, на который пойдут все дополнительные деньги до тех пор, пока он не будет полностью погашен. Затем используйте средства, которые вы платили по этому долгу, для погашения следующего, меньшего по размеру долга.
Метод снежного кома создает неудержимый импульс, который поможет вам выплатить свой долг быстрее, чем вы когда-либо могли себе представить! Этот метод сработал у меня, и я знаю, что он может сработать и у вас.
Увеличьте свой доход
Когда вам нужны дополнительные деньги, одно из лучших решений — это работа. Будь то подработка, работа на неполный рабочий день или даже смена карьеры, посмотрите, что вы можете сделать, чтобы придать своим сбережениям дополнительный импульс. Например, вы можете использовать свои навыки в определенной области, чтобы предлагать услуги фрилансера онлайн.
Розничным магазинам всегда нужны кассиры, и вы даже можете составить собственный график работы с Uber, Lyft или DoorDash. Но не забывайте предлагать свои собственные услуги. Люди будут платить большие деньги за личные услуги, такие как услуги няни, садоводство, уборка дома и уход за домашними животными. Существуют также высокооплачиваемые должности, не требующие высшего образования. Разве не было бы здорово, если бы вы могли вкладывать всю свою зарплату непосредственно в сбережения? Подумайте о востребованных на рынке труда специальностях, не требующих университетского образования, например, о некоторых технических профессиях.
Скорректируйте свои налоговые вычеты
Я знаю, ты можешь ты думаешь Получение большого налогового возврата — это хорошо. Но технически это просто означает, что вы переоценили свои налоговые вычеты и заплатили слишком много. Вы позволили правительству занять ваши деньги без процентов сроком на год. Это абсолютно неприемлемо. Это ваши деньги, пришло время их вернуть!
На самом деле вы можете рассчитать удержания налогов, чтобы лучше оценить, какую сумму следует вычесть из вашей зарплаты в качестве налогов. Таким образом, вы сможете сохранять большую часть своего ежемесячного дохода. Просто убедитесь, что вы направили эти дополнительные деньги на достижение своей цели сбережений. Рекомендуется использовать актуальный налоговый калькулятор для обеспечения точности расчетов с учетом любых изменений в налоговом законодательстве.
Начните экономить, составив бюджет!
Проще говоря, вы можете определить, сколько вам следует откладывать, но если у вас нет реального плана расходования денег, вы далеко не уйдете. Это значит, что вам нужен бюджет!
К счастью для вас, я знаю бесплатный инструмент для планирования бюджета, который вам нужен: EveryDollar. Фактически, среднестатистический пользователь EveryDollar экономит на 395 долларов больше в первый месяц планирования бюджета и сокращает свои расходы на 9%. сейчас это Хорошая поддержка для ваших сбережений!
Загрузите приложение EveryDollar сегодня, чтобы вы могли направлять Plus из своей зарплаты на цели сбережений — по одному ежемесячному бюджету за раз.
Была ли эта статья вам полезна? Поделиться!
