Взять под контроль свой бюджет не обязательно означает жертвовать тем, что вы любите и любите делать, а скорее означает выработку более разумных финансовых привычек. Люди, которым удается сократить свои расходы, следуют продуманным стратегиям, которые помогают им противостоять ежедневным искушениям. В этой статье мы рассмотрим 8 эффективных советов, подкрепленных научными исследованиями, которые помогут сократить случайные траты, улучшить ваши финансовые решения и построить здоровые отношения с деньгами, не чувствуя себя обделенными.
Совет 1: Никогда не говорите «никогда», просто говорите «не сейчас»
Марк Твен однажды написал:
«Обещание ничего не делать — это самый верный способ заставить тело захотеть сделать именно это».
— Марк Твен в «Приключениях Тома Сойера».
Это определенно верно, когда дело касается денег.
Если вы скажете себе никогда не тратить деньги на определенные вещи, вы с большей вероятностью пойдете и сделаете именно это. Неважно, одежда это, дорогой латте или что-то еще; Правда в том, что постоянное самоотречение от того, что мы любим, плохо и не работает в долгосрочной перспективе.
Представлена книга «Сила воли: заново открывая величайшую силу человечестваАльтернативный подход, который вы можете использовать, если постоянно тратите слишком много денег на определенные категории:
«[…] Сказать себе: «Я могу получить этот предмет позже» работает в уме так же, как и получить его сейчас. «Это в некоторой степени удовлетворяет тягу к еде и может быть более эффективным».
Другими словами, не говорите себе «никогда» — просто скажите себе «не сейчас».
Это работает, потому что вы даете себе разрешение на покупку предмета, но также и возможность подумать о том, действительно ли вы этого хотите. Желание покупать сильно часто угасает в течение относительно короткого периода времени. Вот почему маркетологи тратят так много денег, пытаясь убедить вас купить сразу: они знают, что чем дольше вы ждете, тем меньше вероятность, что вы совершите покупку.
Поэтому я рекомендую создать список «купить» на телефоне. Всякий раз, когда вы чувствуете необходимость что-то купить, добавьте это в свой список. Если вы все еще хотите купить его когда-нибудь в будущем — скажем, через две недели или месяц — сделайте это.
Мой опыт использования этой техники показывает, что она значительно сократит ваши импульсивные траты.
Совет 2. Создайте дискреционный счет расходов
Многие люди знают, что им нужно начать жить по бюджету, будь то такой метод, как... бюджет 50/30/20, рекомендуемые Дэйвом Рэмси соотношения бюджета или категории бюджета, которые вы создаете самостоятельно.
Но выбор между таким количеством методов составления бюджета может быть трудным, и иногда мы избегаем начинать, потому что чувствуем, что наличие бюджета означает, что нам придется отказаться от некоторых вещей, которые мы любим. Как мы обсуждали в последнем разделе, самоотречение — это верный путь к неудаче.
Вот почему Дэн Ариэли, профессор психологии и поведенческой экономики в Университете Дьюка, рекомендует создать дискреционный счет расходов:
«Когда люди говорят нам, что им трудно контролировать свои расходы, мы признаем, что они могут рассчитывать на все, но мы также говорим им, что это, вероятно, будет настолько раздражать, что они сдадутся.
—Дэн Ариели, автор книги «Доллары и смысл
Вместо этого мы предлагаем им решить, сколько они хотят потратить на широкую категорию «дискреционных товаров»; Вещи, без которых они могут обойтись, например специальный кофе, модная обувь или вечерние развлечения. Берите эту сумму еженедельно и переводите ее на предоплаченную дебетовую карту.
Теперь у них есть эта категория дискреционных расходов с новым бюджетом каждый понедельник. «Баланс на карте покажет, как ее использовать, а альтернативные издержки в этой общей категории будут более ясными и непосредственными».
Вместо того, чтобы планировать каждый доллар, который приходит и уходит из вашей жизни, более простой подход — планировать только дискреционные расходы. Такой подход позволяет вам без чувства вины тратить деньги на произвольные вещи и значительно сокращает время, необходимое для управления вашими деньгами.
Этот подход также может помочь предотвратить эмоциональные траты, поскольку он дает вам четкое и четкое правило относительно того, сколько вы действительно можете потратить.
Совет 3: Ежедневно контролируйте свои расходы
Исследования показывают, что Люди, которые взвешиваются ежедневно Они с большей вероятностью достигнут своей цели по снижению веса. Доказано, что постоянная обратная связь улучшает ваше финансовое положение.
«Отличная книга»Сила воли«, о котором мы упоминали в совете 1, мы рассмотрели, как изменились привычки людей после отслеживания их денег с помощью популярного приложения для составления бюджета Mint.
«[…] Данные, собранные по двум миллиардам транзакций тремя миллиардами анонимных пользователей, продемонстрировали некоторые явные преимущества мониторинга. «Для подавляющего большинства (80%) людей восходящая траектория их расходов была скорректирована после того, как они присоединились к Mint и начали отслеживать свои транзакции».
- Из книги Сила воли
Когда вы постоянно тратите много денег, ежедневное отслеживание расходов полезно, поскольку заставляет вас сосредоточиться на том, как ваши расходы влияют на вашу финансовую прибыль.
Другими словами, снижение баланса вашего счета в результате импульсивных расходов является сильным мотиватором к сокращению расходов.
Учитывая это, хороший метод Чтобы прекратить тратить И начнем экономить:
- Создайте счет дискреционных расходов (см. совет 2), в котором вы будете выделять определенный процент своего бюджета на «желания».
- Все остальные расходы отслеживайте ежедневно с помощью Бесплатное приложение для бюджета.
Совет 4: Прячьте деньги от себя
Джейн Брайант Куинн, написавшая классические книги о личных финансах, в том числе «Как продлить срок службы денег" А также"Получите максимум от своих денег«От накопления денег до тех пор, пока она не начала их скрывать от себя.
Как она объясняет:
«Чтобы стать серьезным сберегателем, начните прятать деньги от себя. Это работает всегда — если вы этого не видите, вы их не тратите. Вы не заметите, что оно исчезло. Действительно, вы даже не заметите. «Я знаю это, потому что сокрытие денег — мой первый успешный план сбережений».
— Джейн Брайан Куинн V Дейтон Дейли Ньюс
Это не означает буквального сокрытия денег от себя, заставляя друга или партнера спрятать их в секретном месте. Скорее, это означает, что оно должно быть вне поля зрения и, следовательно, вне поля зрения.
Это тот случай, когда мне очень нравится идея обратного бюджетирования, когда вы сначала платите за свои цели, а затем тратите остальное.
При обратном бюджетировании деньги сначала распределяются на ваши цели и фиксированные расходы. Оттуда вы можете свободно тратить на дискреционные расходы вместе с остальными.
Совет 5: Сделайте финансы своим главным приоритетом
Постановка целей важна во многих сферах жизни, и это особенно верно, когда дело касается финансов.
Но не каждая постановка целей будет одинаково эффективной.
Угадайте, кто из двух человек ниже, скорее всего, достигнет своей цели:
- Человек А, который пытается сбросить 10 фунтов и увеличить норму своих сбережений до 10%.
- Человек Б, который просто пытается увеличить норму своих сбережений до 10%.
Исследования показывают, что люди, которые пытаются Достигайте нескольких целей одновременно У них меньше шансов добиться успеха, чем у тех, кто сосредоточен на одной цели.
Это противоречит здравому смыслу, поскольку мы часто думаем, что изменение многих вещей одновременно приведет к более быстрым результатам.
Как мы получаем реальные результаты, так это меняя что-то одно за раз, совершенствуя это поведение так, чтобы оно стало легким и привычным, а затем переходя к следующему.
Конечно, это не означает, что сокращение расходов должно навсегда остаться вашим главным приоритетом. Но если вы изо всех сил пытаетесь контролировать свои расходы, улучшение вашего финансового положения облегчит достижение других целей.
Совет 6. Ограничьте количество видимой рекламы
Если вы относитесь к тому типу людей, которые тратят слишком много только из-за выгодной сделки, эффективная стратегия — в первую очередь не позволять себе видеть сделку.
Хотя мы все еще многое не можем контролировать, когда дело касается рекламы, есть некоторые вещи, которые мы можем сделать, чтобы хотя бы ограничить количество рекламы, которая входит в нашу жизнь.
Это включает в себя:
- Откажитесь от рекламных писем.
- Смотрите телевидение без рекламы, даже если за это придется заплатить небольшую плату.
- Используйте такие сервисы, как OptOutPrescreen.com и DMAchoice.org, чтобы избавиться от спама.
- Ограничьте время, проводимое в социальных сетях. Они не только полны рекламы, но и, как показывают исследования, стресс, вызванный социальными сетями, заставляет вас тратить больше.
Совет 7: Воспользуйтесь планированием еды
Один из самых быстрых и эффективных способов сэкономить деньги — сосредоточиться на еде. Хотя еда явно является «необходимостью», когда дело доходит до расходов на еду, часто возникает много отходов (в переносном и буквальном смысле).
Одна из хороших стратегий экономии на продуктах — это Отслеживайте, сколько вы тратите на еду Внимательно, используя метод ежедневного мониторинга, описанный в совете 3.
Другая стратегия — составить план питания на ближайшие дни.
Планирование питания не означает жизнь на рисе и бобах. Вы можете питаться здоровой пищей с ограниченным бюджетом. Цель — найти баланс между комфортом, здоровьем и стоимостью, соответствующий вашему бюджету и образу жизни.
Совет 8: Избегайте изменения образа жизни
С ростом доходов мы склонны тратить больше денег. В результате наше финансовое положение не улучшается. Это повторяющееся явление известно как изменение образа жизни.
Ситуация усложняется тем, что, как только мы выбираем конкретный предмет роскоши, нам становится трудно вернуться к более общему бренду.
Вознаграждать себя за получение Plus — это не плохо. Важно осознавать стоимость этих вознаграждений и понимать, что зачастую это регулярные расходы.
Один из трюков заключается в том, чтобы позволить себе увеличить свои расходы на определенный процент, когда ваш доход увеличится (например, на 50%), при этом обязуясь откладывать остальные 50% от этого увеличения.
Например, если ваш доход увеличивается с 3000 долларов в месяц до 4000 долларов, это дает вам дополнительные 500 долларов на дискреционные расходы и дополнительные 500 долларов на сбережения.
Как перестать тратить слишком много денег: заключительные мысли
Сочетание кредитные карты Интернет-магазины и смартфоны позволяют совершать мгновенные покупки проще, чем когда-либо. Это значит, что не тратить сложнее, потому что соблазн и мгновенное удовлетворение повсюду.
Но важнее всего то, что вы берете на себя финансовую ответственность, чтобы противостоять этому искушению, и исследования доказали, что приведенные выше советы помогают в этом.
