Бюджет — важнейший инструмент для понимания и управления вашими денежными расходами. Независимо от того, новичок ли вы в планировании своих финансов или у вас были трудности с этим в прошлом, эти советы по составлению бюджета помогут вам придерживаться плана. Независимо от того, используете ли вы приложение для составления бюджета, электронную таблицу или блокнот, составление бюджета дает вам более четкое представление о ваших финансах и может помочь вам ставить и достигать финансовых целей. В этой статье вы узнаете семь практических советов по эффективному управлению бюджетом.
7 советов по составлению бюджета, которые подойдут каждому
Составление бюджета имеет важное значение для достижения финансовой стабильности, независимо от вашего дохода или текущего финансового положения. Независимо от того, являетесь ли вы студентом колледжа, сотрудником или владельцем бизнеса, следование нескольким простым советам может существенно повлиять на управление вашими финансами. Вот семь ценных советов, которые помогут вам составить эффективный бюджет:
- Отслеживайте свои расходы: Прежде чем приступить к составлению бюджета, важно знать, куда уходят ваши деньги. Используйте приложение для отслеживания расходов или журнал, чтобы записывать все свои расходы как минимум за месяц. Это поможет вам определить области, где можно сократить расходы.
- Определите свои финансовые цели: Чего вы хотите добиться с помощью своих денег? Хотите купить дом? Выплатить долги? Выйти на пенсию пораньше? Постановка финансовых целей поможет вам расставить приоритеты в расходах.
- Составьте реалистичный бюджет: Используйте информацию, собранную вами в ходе отслеживания расходов, чтобы составить бюджет, соответствующий вашему финансовому положению. Убедитесь, что ваш бюджет достаточно гибкий, чтобы покрыть непредвиденные расходы.
- Бюджет 50/30/20: Это полезное практическое правило для распределения вашего дохода. Выделяйте 50% своего дохода на основные потребности (аренда жилья, еда, транспорт), 30% на желания (развлечения, покупки) и 20% на сбережения и погашение долгов.
- Используйте бюджетные инструменты: Существует множество приложений и сайтов, которые помогут вам составить бюджет и отслеживать расходы. Найдите инструмент, который соответствует вашим потребностям, и используйте его регулярно.
- Регулярно пересматривайте свой бюджет: Важно регулярно пересматривать свой бюджет и корректировать его по мере необходимости. Ваши финансовые обстоятельства могут измениться, поэтому убедитесь, что ваш бюджет отражает эти изменения.
- Обратитесь за помощью, если она вам нужна: Если у вас возникли трудности с составлением бюджета или управлением финансами, не стесняйтесь обратиться за помощью к финансовому консультанту.
Следуя этим советам, вы сможете создать эффективный бюджет, который поможет вам достичь своих финансовых целей и наслаждаться стабильной финансовой жизнью. Помните, что составление бюджета — это непрерывный процесс, поэтому будьте терпеливы и придерживайтесь своего плана.
1. Определите, почему вы устанавливаете бюджет.
Начните с определения того, что вдохновляет вас на составление бюджета. У вас долги, вы ищете способы сократить расходы или просто пытаетесь перестать тратить так много денег ? Возможно, вы копите на что-то, например, на свадьбу, рождение ребенка или оплату обучения в колледже.
«Знание того, почему вы что-то делаете, может облегчить достижение цели», — говорит Деде Джонс, сертифицированный финансовый консультант и управляющий директор Innovative Financial, LLC в Лейквуде, штат Колорадо.
Составляя бюджет вместе с партнером, обсудите детали вместе, чтобы убедиться, что вы на одной волне.
2. Используйте позитивный, мотивирующий язык.
Словосочетание " бюджет " может обескураживать многих людей.
«Люди сопротивляются этому слову, потому что оно связано с чувством дефицита», — говорит Джонс. Она рекомендует перейти на более удобный язык, например, «план расходов», чтобы сохранять мотивацию. Вместо того чтобы сосредотачиваться на ограничениях, сосредоточьтесь на своих финансовых целях и на том, как план расходов может помочь вам их достичь, будь то покупка дома, путешествие, инвестиции или даже просто ощущение большей финансовой безопасности.
Бюджет — или как бы вы его ни называли — не должен вас пугать или ограничивать. Скорее, это должна быть возможность взять под контроль свои деньги. Создание бюджета или плана расходов означает просто отслеживание своих доходов и расходов, чтобы понять, как вы тратите свои деньги, а затем принятие обоснованных финансовых решений, которые поддерживают ваши цели. Это инструмент, который позволяет вам достичь ваших финансовых целей и дает вам чувство независимости и уверенности.
3. Попробуйте разные методы составления бюджета.
Как и причин для составления бюджета, существует множество способов это сделать. Некоторые люди ежедневно вручную проверяют и отслеживают свои расходы. Другие предпочитают прилагать как можно меньше усилий и используют приложения. Прочитайте информацию о различных типах бюджетирования — таких как бюджет 50/30/20 или система конвертов с наличными — и попробуйте тот метод, который лучше всего подходит вашему образу жизни.
«Главное — придерживаться курса и понимать, что первые несколько месяцев действительно трудные», — говорит Лиз Джиллетт, сертифицированный финансовый консультант в Curio Wealth в Аннаполисе, штат Мэриленд.
Если вы даете себе шанс и не можете найти способ его реализовать, рассмотрите другие варианты. «Будьте реалистами и займитесь чем-то другим, что, по вашему мнению, будет иметь значение», — говорит Жилетт. Это может включать в себя приложения для составления бюджета, электронные таблицы или даже найм финансового консультанта. Помните, лучший бюджет — тот, которого вы можете придерживаться.
4. Приоритеты расходов и основные цели
Разберитесь в разнице между потребностями и желаниями , а затем сосредоточьтесь в первую очередь на самом необходимом — к нему относятся продукты питания, жилье и транспорт. Это не означает, что другие расходы не важны. Ваши финансовые цели, такие как погашение долгов или накопление средств на пенсию, по-прежнему должны быть в приоритете.
Цель бюджета, говорит Жилетт, — понять, идут ли ваши деньги на то, чем вы довольны, чем гордитесь и что соответствует вашим ценностям.
Бюджет 50/30/20 является хорошим руководством для покрытия основных категорий расходов. В этом бюджете предполагается использовать 50% вашего дохода на удовлетворение потребностей, 30% — на желания и 20% — на сбережения и погашение долгов. Например, если ваш ежемесячный доход составляет 4000 риялов, выделите 2000 риялов на нужды, 1200 риялов на желания и 800 риялов на сбережения и погашение долгов. Помните, что это общее правило, которое может быть скорректировано в соответствии с вашей индивидуальной финансовой ситуацией.
5. Оставьте место для сюрпризов.
Не ждите, что ваш бюджет будет идеальным. Неожиданности неизбежны, и некоторые расходы могут ускользнуть от вас — например, случайные импульсивные покупки. Но вы можете принять меры предосторожности, чтобы смягчить удар. Импульсивная покупка.
Откладывайте как можно больше денег на покрытие различных расходов каждый месяц и регулярно делайте взносы в резервный фонд. Таким образом, вы сможете справиться с непредвиденным ремонтом автомобиля или другой чрезвычайной ситуацией, не прибегая к кредитным задолженностям или займам. Наличие чрезвычайного фонда обеспечит вам душевное спокойствие и финансовую безопасность на случай непредвиденных изменений. Начните с откладывания определенной суммы каждый месяц — пусть даже небольшой — и со временем она будет увеличиваться. Помните, даже небольшие суммы помогают создать надежную финансовую защиту.
6. Автоматизируйте бюджетирование ответственно
Технологии могут помочь облегчить утомительные аспекты составления бюджета и предотвратить финансовые неудачи. Так почему бы не позволить ему сделать часть работы за вас? Попробуйте настроить автоматические переводы, чтобы вы могли регулярно оплачивать счета или откладывать деньги, не задумываясь об этом, а также используйте приложения для ведения бюджета, чтобы легко отслеживать свои расходы. Например, вы можете настроить ежемесячный автоматический перевод средств со своего текущего счета на сберегательный счет через день или два после получения зарплаты. Таким образом, вы гарантируете себе сохранение части своего дохода до того, как у вас появится возможность его потратить.
Контролируйте все, что вы автоматизируете. «Вы можете обнаружить, что ежемесячные подписки, за которые вы платите, больше не представляют для вас ценности», — говорит Джонс. Если у вас три подписки на потоковую музыку, то одной может быть достаточно». Это касается всех типов подписок: от стриминговых сервисов до тренажерных залов. Регулярно проверяйте свои подписки, чтобы убедиться, что вы не платите за услуги, которыми больше не пользуетесь.
7. Ежемесячно пересматривайте свой бюджет.
Некоторые расходы варьируются от месяца к месяцу или возникают нерегулярно, например, подарки к праздникам или плата за регистрацию автомобиля. (Хотите узнать, как обстоят дела в вашем случае? Ознакомьтесь со средними ежемесячными расходами для семей разного размера.) Доход также может колебаться. Возможно, в этом месяце вы заработали немного больше на своей подработке по выгулу собак, чем в прошлом.
Регулярная проверка бюджета хотя бы раз в месяц позволяет своевременно реагировать на колебания ваших финансов. Это также дает возможность обсудить финансовые вопросы с партнером, особенно если вы работаете с семейным бюджетом . Регулярный пересмотр бюджета помогает отслеживать расходы, устанавливать финансовые цели и избегать долгов.
Проанализируйте свои недавние транзакции и отметьте любые предстоящие расходы. Затем вы сможете решить, нужно ли сократить расходы в определенных областях или найти способы заработать дополнительные деньги . Это может включать в себя фриланс в интернете, продажу ненужных вещей или использование своих навыков для подработки.
В зависимости от вашего стиля и выбранного метода вы можете решить проверять чаще — и это тоже нормально. Чтобы упростить этот процесс, вы можете воспользоваться приложением для составления бюджета или онлайн-программой.
