Ежемесячные сбережения: сколько нужно откладывать, если вам меньше 30 лет?

Откладывание определенного процента от дохода каждый месяц — краеугольный камень личных финансов. Но сколько именно нужно откладывать каждый месяц? Все зависит от ваших финансовых целей и стремлений.

Сколько мне нужно откладывать в месяц?

Я советую всем стараться откладывать хотя бы 20% своего чистого ежемесячного дохода.

В конечном счете, вопрос о том, сколько именно нужно откладывать, очень индивидуален и зависит от таких факторов, как погашение долгов, жизненные обстоятельства и, конечно же, ваш доход.

За более чем 20 лет работы в сфере написания статей о личных финансах и общения с тысячами читателей я заметил, что в реальности некоторые люди откладывают более 20% своего дохода, в то время как многие другие не откладывают ничего вообще. Однако я считаю, что 20% — это справедливая и достижимая цель для подавляющего большинства. Если вы ищете структурированный способ распределения своего дохода, вам может пригодиться правило 50/30/20 для определения соотношения ваших сбережений и расходов.

Plus: ابدأ الادخار الآن مع حساب توفير ذي عائد مرتفع

Почему необходимо откладывать как минимум 20% своего дохода?

Вот несколько фактов, которые, на мой взгляд, наглядно демонстрируют, почему высокий уровень сбережений так важен:

• Инфляция повышает стоимость жизни быстрее, чем большинство из нас может увеличить свой доход.
• Большинство из нас не сможет (или не захочет) работать вечно.
• Все мы сталкиваемся с финансовой неопределенностью: потеря работы, травма или другие непредвиденные расходы.
• Plus من المدخرات يقلل من اعتمادك على الديون.

Без сбережений вы всегда будете жить от зарплаты до зарплаты. Между тем, стоимость жилья, топлива, медицинского страхования и всего остального будет расти с каждым годом.

Если ваша машина сломается или вы потеряете работу, вам придется прибегнуть к кредитным картам или займам, чтобы покрыть основные расходы. При процентной ставке по кредитной карте в 25% вы будете платить 250 долларов в год процентов за каждые 1000 долларов долга по кредитной карте.

Без сохранения прогресса вы будете всё больше и больше отставать.

Почему экономии в 20% может быть недостаточно?

Для достижения реального финансового прогресса вам потребуется откладывать от 30 до 50% своего дохода.

При норме сбережений в 20% потребуется два года, чтобы сформировать резервный фонд, достаточный на шесть месяцев. (Мы рекомендуем резервный фонд, эквивалентный шести месяцам проживания.) Это неплохо, но, вероятно, у вас появятся и другие цели по накоплениям в процессе.

По данным Федеральной резервной системы, по состоянию на июнь 2023 года средняя цена дома в США составляла 431 000 долларов. Это означает, что первоначальный взнос в размере 20% по традиционной ипотеке на дом с такой средней ценой составит 86 200 долларов.

После этого средняя продажная цена нового автомобиля превышает 48 000 долларов ! (Конечно, вы можете и должны купить подержанный автомобиль.) Однако покупка автомобиля стала дороже, чем когда-либо. Чтобы узнать, как заключить самую выгодную сделку, вы можете прочитать нашу статью о том, как торговаться по цене автомобиля: стратегии, которые раскрывает бывший продавец.

Наконец, мы переходим к вопросу о выходе на пенсию. Проще говоря, накопить достаточно средств для выхода на пенсию невозможно. И чем больше вы сэкономите, тем теоретически раньше сможете выйти на пенсию.

Для получения дополнительной информации: калькулятор FIRE покажет вам, сколько вам нужно накопить для выхода на пенсию.

Рассчитайте сумму, которую вам нужно откладывать в месяц.

Давайте перейдем к более личному аспекту, чтобы помочь вам ответить на вопрос: «Сколько мне следует откладывать из своей зарплаты каждый месяц?»

Оцените свои расходы и доходы.

Прежде чем рассчитать, сколько нужно откладывать с каждой зарплаты, важно оценить свои расходы и доходы. (Иными словами, составить бюджет.)

Начните с составления списка всех ваших постоянных расходов, таких как арендная плата за жилье или ипотечные платежи, платежи за автомобиль, страховые взносы, выплаты по кредитам и т. д.

Затем суммируйте общую сумму этих фиксированных затрат.

Далее составьте список переменных расходов, таких как продукты питания, развлечения, топливо для автомобиля и другие различные статьи расходов, которые могут меняться от месяца к месяцу.

Как только вы определитесь с размером своих потенциальных ежемесячных расходов, вы сможете начать оценивать свой доход.

Учитывайте любую заработную плату, а также любые дополнительные источники дохода, такие как инвестиции или сдача недвижимости в аренду.

Определите свои финансовые цели

После оценки ваших доходов и расходов настало время определить наиболее важные для вас финансовые цели на данном этапе вашей жизни.

У вас есть краткосрочные цели, например, накопить на отпуск? Или долгосрочные, например, купить дом?

Убедитесь, что цель реалистична, учитывая как текущие ресурсы (доходы), так и обязательства (расходы).

Также подумайте о создании резервного фонда на случай непредвиденных обстоятельств – откладывание некоторой суммы денег на случай непредвиденных обстоятельств поможет обрести душевное спокойствие в трудные времена.

Теперь, когда вы знаете, сколько денег поступает и сколько уходит каждый месяц, пора определить, сколько нужно откладывать с каждой зарплаты.

Вычтите все предполагаемые ежемесячные расходы из вашего предполагаемого общего ежемесячного дохода и разделите результат на количество получаемых ежемесячно зарплат – это сумма, которую вы сможете откладывать после оплаты счетов каждый месяц.

Далее установите подходящий процент, исходя из личных предпочтений; часто рекомендуется 20% , но, если возможно, старайтесь увеличивать эту сумму со временем, пока не достигнете желаемого уровня сбережений, поддерживая при этом необходимый уровень расходов в течение года.

Откладывание денег с каждой зарплаты поможет вам достичь ваших финансовых целей и подарит душевное спокойствие. Следуя описанным выше шагам, вы сможете определить, какую часть своей зарплаты вам следует откладывать каждый месяц.

Далее мы обсудим стратегии экономии денег из вашей зарплаты.

Сохранение стратегий

Вот несколько лучших стратегий для начала сбережений на раннем этапе и для их регулярного осуществления. Лично я обнаружил, что повышение уровня ваших сбережений, скорее всего, позволит вам накопить больше, чем вы когда-либо могли себе представить.

Автоматизируйте свои сбережения

Автоматизация плана накопления средств посредством прямых зачислений или автоматических переводов — одна из наиболее эффективных стратегий для откладывания денег из заработной платы.

Функция прямого зачисления средств позволяет переводить часть каждой зарплаты непосредственно на сберегательный счет, так что вам даже не нужно об этом думать.

Также можно настроить автоматические переводы между счетами, что позволит вам регулярно переводить средства, не вспоминая об этом вручную.

Использование пенсионных накоплений

Использование программ софинансирования со стороны работодателя через ваш пенсионный счет, поддерживаемый работодателем (если таковые имеются), — еще один отличный способ сэкономить деньги из вашей зарплаты.

Многие работодатели предлагают софинансирование пенсионных счетов, таких как 401(k) и 403(b), то есть они будут вносить взносы, равные вашему собственному взносу, в пределах определенного процента от вашей заработной платы.

Это может стать простым способом удвоить сумму, откладываемую на пенсионный счет с каждой зарплаты.

Для каждой цели используйте отдельный аккаунт.

Наконец, по возможности рассмотрите возможность открытия нескольких счетов для разных целей. Наличие отдельных счетов для краткосрочных и долгосрочных целей поможет вам легче отслеживать прогресс и гарантировать своевременное достижение всех целей.

Например, создание резервного фонда специально для непредвиденных расходов , таких как ремонт автомобиля или медицинские счета, может обеспечить душевное спокойствие, поскольку вы будете знать, что всегда есть определенная сумма, отложенная на случай непредвиденных обстоятельств.

Используя эти стратегии, вы можете составить план по откладыванию денег из своей зарплаты и начать укреплять свою финансовую безопасность. Далее давайте рассмотрим, как максимально эффективно использовать свой план сбережений.

Куда вы вкладываете свои сбережения?

Сберегательные счета — это важный инструмент для откладывания денег из зарплаты. Они обеспечивают надежное место для хранения ваших средств и помогают быстрее достичь ваших целей по накоплению сбережений. Существует несколько типов сберегательных счетов, каждый из которых имеет свои преимущества и недостатки.

Виды сберегательных счетов

Вот наиболее распространенные типы:

• традиционный банковский счет Как правило, по этим счетам предлагаются низкие процентные ставки, но не предъявляются требования к минимальному остатку на счете и не взимаются соответствующие комиссии.
• Счет денежного рынка Это похоже на традиционные банковские счета, но часто предлагает более высокие процентные ставки в обмен на поддержание более высокого минимального остатка на счете.
• Высокодоходный сберегательный счет Он также похож на традиционный сберегательный счет, но отличается более высокой годовой процентной ставкой (APR) и, как правило, более строгими правилами и требованиями к внесению депозита.
• Счета депозитных сертификатов (CD) — Они требуют минимального остатка на счете, но имеют фиксированные сроки действия и обычно предлагают более высокие процентные ставки, чем другие виды сберегательных счетов.

Преимущества сберегательных счетов

Наличие сберегательного счета дает множество преимуществ по сравнению с хранением наличных денег или инвестированием без специального счета.

Во-первых, это гораздо безопаснее, поскольку банки страхуют вклады до 250 000 долларов США на одного вкладчика в учреждениях, являющихся членами Федеральной корпорации страхования депозитов (FDIC).

Таким образом, если в банке, где вы храните свои деньги, возникнет какая-либо чрезвычайная ситуация, вы ничего не потеряете, если сумма не превышает этот лимит (и она может быть застрахована на более крупные суммы, если у нескольких членов семьи есть отдельные застрахованные счета).

Кроме того, наличие целевого сберегательного счета помогает гарантировать, что деньги не будут потрачены на другие нужды. После внесения средств к ним легко получить доступ, за исключением случаев крайней необходимости, таких как потеря работы или оплата медицинских счетов.

Наличие резервного фонда облегчает достижение долгосрочных финансовых целей, таких как планирование выхода на пенсию или покупка недвижимости в будущем.

Как открыть сберегательный счет?

Открыть новый сберегательный счет относительно легко, и это можно сделать онлайн всего за несколько минут, в зависимости от выбранного вами финансового учреждения и информации, которую вы запросите в процессе подачи заявки (например, ваш номер социального страхования).

Большинство банков требуют предъявления удостоверения личности, например, водительского удостоверения, прежде чем предоставить клиентам доступ к своим услугам. Поэтому убедитесь, что у вас есть эта информация под рукой, когда вы подаете заявку на открытие счета онлайн или в ближайшем отделении.

После одобрения просто привяжите данные своих существующих кредитных/дебетовых карт, чтобы быстро и безопасно совершать переводы между двумя счетами, что сделает управление вашими финансами проще и эффективнее в целом.

Накопление денег — важная часть финансового планирования, и сберегательный счет может помочь вам в этом. Понимание различных типов доступных счетов, их преимуществ и того, как открыть такой счет, — все это важные шаги для принятия разумных финансовых решений.

Теперь перейдем к тому, как рассчитать, сколько нужно откладывать из зарплаты каждый раз.

Как извлечь максимальную выгоду из своего сберегательного плана

Инвестирование в низкорисковые варианты для долгосрочного роста — отличный способ максимизировать ваши сбережения. Низкорисковые инвестиции, такие как депозитные сертификаты (CD) и счета денежного рынка, — это безопасные места для хранения ваших денег с одновременным получением процентов.

При выборе варианта инвестирования обязательно внимательно изучите условия, чтобы понять уровень риска, который вы принимаете на себя, и тип ожидаемой доходности.

Использование налоговых льгот при любой возможности — еще один важный аспект максимизации ваших сбережений. Налоговые льготы на пенсионные счета, такие как 401(k) или IRA, предоставляют значительные налоговые вычеты, которые могут помочь вашим сбережениям расти быстрее, чем при использовании только традиционных инвестиций.

Перед инвестированием в любой вид пенсионных накоплений обязательно проконсультируйтесь с финансовым консультантом или бухгалтером, чтобы точно узнать, какие скидки доступны и как они повлияют на ваше общее финансовое положение.

Наконец, регулярный мониторинг вашего прогресса крайне важен для достижения целей по накоплению сбережений. Проверка всех банковских выписок хотя бы раз в месяц позволит вам понять, куда уходят ваши деньги каждый месяц и используются ли они разумно. Для дополнительной помощи в организации бюджета вы можете обратиться к правилу 50/30/20.

Кроме того, настройка автоматических переводов между различными счетами может помочь обеспечить правильное распределение средств без необходимости вручную переводить их каждый раз при изменении доходов или расходов.

Регулярные проверки и корректировки на протяжении всего процесса помогут вам сосредоточиться на достижении долгосрочных целей.

Часто задаваемые вопросы: «Сколько мне нужно откладывать в месяц?»

Стоит ли откладывать 50% своей зарплаты?

Как правило, рекомендуется откладывать часть зарплаты, но точный процент зависит от вашей индивидуальной финансовой ситуации. Для некоторых откладывать 50% зарплаты может быть слишком много, что потенциально ограничит их возможности покрывать основные расходы и наслаждаться жизнью. Важно учитывать как краткосрочные, так и долгосрочные цели при определении того, сколько вы должны откладывать каждый месяц. Если вы можете себе это позволить, откладывание 50% зарплаты может помочь вам достичь финансовой стабильности в будущем. Однако, если это невозможно прямо сейчас, начните с откладывания 10-20%, а затем постепенно увеличивайте сумму со временем, пока не достигнете комфортного уровня сбережений. Вы можете использовать правило 50/30/20 для эффективного управления своим бюджетом.

Сколько мне нужно откладывать с зарплаты в 1000 долларов?

Важно откладывать как можно больше своей зарплаты. Золотое правило — стремиться откладывать не менее 10-15% своего дохода каждый месяц. Это поможет вам заложить прочный финансовый фундамент и достичь долгосрочных целей, таких как пенсия или покупка дома. Если вы можете откладывать больше 15%, это еще лучше. Также следует подумать о создании резервного фонда на случай непредвиденных расходов. Принимая разумные финансовые решения сейчас, вы будете на верном пути к финансовому успеху в будущем.

Какой размер сбережений должен быть у человека в возрасте тридцати лет?

من الصعب إعطاء إجابة محددة حول المبلغ الذي يجب أن يكون لدى شخص في الثلاثين من عمره من مدخرات، حيث يعتمد ذلك على العديد من العوامل مثل الدخل والنفقات ونمط الحياة. بشكل عام، يوصي الخبراء الماليون بوجود صندوق طوارئ يغطي ما لا يقل عن 3-6 أشهر من نفقات المعيشة مدخرًا بحلول سن الثلاثين. بالإضافة إلى ذلك، يُنصح بادخار 10-15% من دخلك للتقاعد. أخيرًا، إذا أمكن، حاول سداد أي ديون ذات فائدة مرتفعة، مثل بطاقات الائتمان Или Студенческие кредиты, Прежде чем инвестировать в другие цели накопления.

Можно ли откладывать 1,500 долларов в месяц?

Откладывать 1,500 долларов в месяц — отличная цель, к которой стоит стремиться. Это поможет вам накопить сбережения и улучшит ваше финансовое положение в будущем. Ежемесячные сбережения этой суммы обеспечат вам большую гибкость при принятии решений о расходах или инвестициях. Также важно помнить, что сбережения — это не только распределение денег; это также формирование полезных привычек и обучение ответственному управлению своими финансами. Откладывать 1,500 долларов в месяц — это, безусловно, отличное начало. Управление своими деньгами с помощью грамотного бюджета поможет вам достичь этой цели.

Заключение

Короче говоря, понимание того, какую часть своей ежемесячной зарплаты следует откладывать, является важнейшей частью личного финансового планирования. Это имеет фундаментальное значение для составления бюджета и создания плана сбережений, который подходит именно вам.

При наличии правильных стратегий можно максимизировать свой доход и построить надежное финансовое будущее.

Помните, что нет единственно правильного ответа на вопрос о том, сколько из своей зарплаты следует откладывать, — но при тщательном планировании и целеустремленности вы сможете найти идеальное решение для себя.