Самое важное, что вам нужно знать
- Moneco предлагает трансграничное цифровое банковское решение для франкоязычных африканцев, предоставляя им доступ к европейским и американским счетам IBAN, кошелькам USDC, картам Visa и переводам в более чем 150 стран.
- Moneco позволяет пользователям открывать счета и получать доступ к глобальным финансовым услугам, используя только паспорт или удостоверение личности, что соответствует реалиям местного рынка, где отсутствуют официальные документы.
- Компания Moneco за менее чем три месяца получила годовой доход в размере 430 000 долларов, при этом более 2,500 активных пользователей обрабатывают платежи на сумму более 1,200 долларов в месяц, что подтверждает высокий рыночный спрос.
Почти 400 миллионов человек во франкоязычной Африке по-прежнему лишены доступа к традиционным банковским услугам из-за ограничений на использование местных карт, непомерных затрат или полного запрета на международные переводы, а также постоянного риска девальвации валюты. Тем не менее, этот регион молод, хорошо владеют цифровыми технологиями и быстро развивается, что делает его одним из крупнейших в мире неиспользованных рынков для финансовых инноваций.
Moneco использует эту возможность, создавая трансграничный необанк, предоставляющий глобальные финансовые услуги в любое время и в любом месте. Имея при себе только паспорт или удостоверение личности, пользователи могут получить доступ к европейским счетам IBAN, счетам в США или кошелькам USDC, а также к картам Visa и денежным переводам в более чем 150 странах. При поддержке Y Combinator, Stanford, Ajim Capital и Digital Africa компания быстро расширяется, чтобы удовлетворить потребности одного из самых динамично развивающихся сообществ мира.
Мы встретились с Билалом Дахлабом, соучредителем и генеральным директором Moneco , чтобы узнать больше о миссии компании, ее достижениях и видении развития финансовой инфраструктуры франкоязычной Африки.
1. Что вдохновило вас на создание Moneco, и как ваш личный или профессиональный путь привел вас к тому, что вы сосредоточились на франкоязычной Африке?
Я родилась и выросла в Швейцарии, но мой отец родом из Алжира, поэтому у меня всегда была личная связь с этим регионом. Профессионально я начала свою карьеру в сфере частного банковского обслуживания в Швейцарии, где воочию убедилась, что такое настоящее совершенство в сфере финансовых услуг. Позже, во время работы консультантом в BCG в Африке, я получила непосредственный опыт работы на рынке и столкнулась с его проблемами. Больше всего меня поразило, насколько оторванность от международных финансов в глобализованном мире ставит людей в значительно невыгодное положение. Местные банки просто не могут предложить такие услуги, которые позволили бы людям в полной мере участвовать в глобальной экономике, и именно тогда я поняла, что есть возможность создать что-то значимое.
2. С какими основными проблемами сталкиваются жители франкоязычной Африки при использовании традиционных банковских услуг, и как Moneco решает их по-другому?
Традиционные банки в регионе не являются ни полностью цифровыми, ни инклюзивными. Как правило, они обслуживают только высшие эшелоны рынка и не предлагают трансграничных решений. Компания Moneco была основана с целью достижения полной противоположности. Хотя наши услуги могут предлагаться по более низким ценам, действительно важно то, что мы созданы для обеспечения инклюзивности и легкого доступа через границы.
3. Moneco позволяет пользователям открывать счета и получать доступ к услугам, используя только паспорт или удостоверение личности. Почему простота была главным приоритетом при разработке вашего продукта?
В Африке быстро растет доступ к интернету и смартфонам, а население очень молодое: около 75% моложе 35 лет. Но люди по-прежнему привыкли к неформальным системам, и лишь немногие имеют обширный пакет документов для оформления. Именно поэтому упрощение процесса было для нас так важно: пользователи должны иметь возможность открыть счет, имея при себе только паспорт или удостоверение личности. Конечно, затем возникает задача обеспечения надежного контроля за мошенничеством, но простота должна была быть на первом месте, чтобы соответствовать рыночным реалиям.
4. За менее чем три месяца вы уже получили годовой доход в размере 430 3 долларов благодаря активному и частому использованию. Что эти цифры говорят вам о рыночном спросе?
Менее чем за три месяца мы достигли отметки в 2,500 активных пользователей, при этом каждый пользователь обрабатывает в среднем более 1,200 долларов в месяц . Интересно, что наши цены выше, чем у Wise или Revolut, но клиенты по-прежнему готовы пользоваться нашими услугами просто потому, что у них нет альтернатив. Для нас это явное подтверждение того, что рынок, на котором мы работаем, испытывает острую потребность в том, что мы предлагаем.
5. От Y Combinator до Стэнфорда и Ajim Capital вы привлекли влиятельных инвесторов. Как эти инвесторы помогли сформировать вашу карьеру?
Поддержка, которую мы получили от наших инвесторов, была бесценна. В Y Combinator у нас была возможность напрямую работать с такими партнерами, как Далтон Колдуэлл и Том Бломфилд, которые помогли нам принять ряд ключевых стратегических решений. Кроме того, сеть YC открыла нам двери для общения с основателями, заключения сделок и получения знаний, которые были необходимы для нашего роста. Наличие таких сильных спонсоров также значительно повысило наш авторитет как в привлечении новых участников, так и в привлечении инвестиций.
6. Что вас ждет в будущем? Каких достижений вы ожидаете добиться в ближайшие 12-18 месяцев?
Наша цель — выйти на прибыльность к началу следующего года, чему будут способствовать наш рост и гибкая операционная деятельность. Завершение посевного раунда финансирования — важная веха. Помимо привлечения средств, мы готовимся к запуску новых услуг и даже бесплатной версии нашего продукта для стимулирования массового внедрения.
7. Какие уроки, извлеченные вами из опыта выхода на развивающиеся рынки, вы хотели бы передать другим предпринимателям?
Один из важнейших уроков заключается в том, что сарафанное радио невероятно эффективно на этих рынках, предлагая гораздо меньшие затраты на привлечение клиентов и практически мгновенную окупаемость инвестиций. Возможности огромны, потому что рынки масштабны, а потребности остаются неудовлетворенными. В то же время расширение сопряжено с трудностями: отсутствие формального регулирования затрудняет контроль, и еще многое предстоит сделать для повышения узнаваемости бренда на рынке. Амбициозные предприниматели могут изучить идеи для малого бизнеса , чтобы воспользоваться этими возможностями.
8. С вашей точки зрения, почему сейчас самое подходящее время для инвесторов присоединиться к процессу роста компании Moneco?
Изначально наши первые инвесторы поверили в команду и наше видение. Сегодня мы демонстрируем высокий спрос, подтвержденный значительным ростом и ощутимыми показателями. Мы привлекаем начальное финансирование для укрепления нашей инфраструктуры и ускорения роста. На данном этапе риски ниже, чем раньше, но цена входа остается очень привлекательной, что делает сейчас идеальным временем для присоединения к нам.
Изучите эту возможность.
