Управление и погашение долга может быть огромной проблемой, но благодаря технологиям достижение финансовой стабильности стало проще. Современные финансовые приложения предоставляют инновационные решения по управлению долгом: от отслеживания расходов до создания индивидуальных планов платежей, соответствующих вашему бюджету. В этой статье мы рассмотрим наиболее известные приложения, которые призваны помочь вам быстро и эффективно погасить долг. Основываясь на пользовательском опыте, стоимости, отзывах магазинов и том, насколько хорошо он помогает пользователям достигать своих финансовых целей, мы выбрали лучшие варианты, соответствующие различным потребностям и помогающие вам построить стабильное финансовое будущее.
Вот наши лучшие выборы для разных категорий:
Лучшее решение для отслеживания долгов: Планировщик погашения долга
Лучшее за бюджет:ИНАБ
Лучшее для консолидации долга: Яркие деньги
Лучшее для автоматизации погашения долга: Капитал
Лучшее для бесплатного снятия наличных: Заработок
Лучшее для улучшения вашего кредитного рейтингаКредитная Карма
Обратите внимание, что данные рейтингов и обзоров в этой статье были собраны 15 ноября 2024 года. Мы будем периодически обновлять эти данные в течение года.
Лучшее приложение для отслеживания долга: Планировщик погашения долга
- цена: Бесплатно или 2 доллара в месяц за версию Pro.
- Доступность: Интернет, Android и iOS.
- Рейтинг Google Play: 4.5/5 при 3,819 отзывах.
- Рейтинг в магазине приложений: 4.7/5 при 5,470 отзывах.
Планировщик погашения долгов предлагает очень простую систему настройки и анализа, которая дает вам всестороннее представление о ваших долгах и процессе их погашения. Вы можете использовать его, чтобы увидеть свои обязательства со всех сторон, включая то, насколько вы продвинулись на пути к жизни без долгов, и как различные стратегии погашения могут ускорить этот процесс.
Приложение разделено на четыре взаимосвязанных раздела: «Долг», «Стратегия», «План погашения» и «Отслеживание». Он собирает информацию о ваших долгах, включая остатки, годовые ставки, минимальные причитающиеся платежи и ход погашения, и использует эту информацию для заполнения остальных трех разделов.
Выберите стратегию погашения долга, которая вам больше нравится (исследования показали, что метод «снежного кома» дает наибольшие шансы на успех), и график погашения долга покажет, как это повлияет на сроки погашения всех или части ваших долгов.
По мере погашения долгов вы будете вводить их в раздел «Отслеживание», где также будут обновляться оценки погашения и даты освобождения от долгов.
Вы можете отслеживать информацию о деньгах, которые вы должны по индивидуальному или групповому долгу.
Эта диаграмма погашения долга также представлена графически: диаграммы показывают общий баланс задолженности по типам, индивидуальный баланс задолженности и графики погашения.
Вкратце : используйте планировщик погашения долгов, если вам нужна помощь в отслеживании ваших кредитных счетов и займов, а также в определении сроков (и суммы) их погашения. Вы также можете ознакомиться с нашим руководством по погашению долгов , чтобы узнать больше о научно обоснованных стратегиях быстрого избавления от долгов.
Лучшее приложение для отслеживания бюджета: YNAB
- цена: 9.08 долларов США в месяц, если вы платите 109 долларов вперед один раз в год, или 14.99 долларов США, если вы платите ежемесячно.
- Доступность: Интернет, Android и iOS.
- Рейтинг Google Play: 4.7/5 при 19893 отзывах.
- Рейтинг в магазине приложений: 4.8/5 при 52770 отзывах.
Приложение You Need a Budget ( YNAB ) помогает сократить расходы, требуя от вас правильно распорядиться каждым потраченным долларом.
Это означает, что вы относите каждый доллар к определенной категории в своем плане расходов. Создание этого плана — отличный первый шаг к сокращению расходов, поскольку он заставляет вас задуматься о том, куда должны пойти ваши деньги. Этот процесс обязательно покажет вам, где вы тратите слишком много.
Отчеты о доходах и расходах в YNAB — еще один отличный способ проанализировать свои траты и сократить задолженность.
Наряду с этими отчетами YNAB создает визуализацию баланса ваших расходов каждый месяц, позволяя вам сразу увидеть, где вы тратите больше всего денег. Это еще один способ, с помощью которого приложение помещает то, что вы тратите, в центр внимания, чтобы вы могли решить, что сократить, или есть ли у вас ежемесячные счета, которые необходимо пересмотреть.
В заключение : основанный на правилах подход YNAB , отслеживание расходов и функции отчетности помогут вам лучше понимать и контролировать свои траты, что делает его отличным выбором, если вам нужно сократить расходы и высвободить средства Plus для погашения долгов.
Лучшее для консолидации долга: Bright Money
- цена: 8.08 доллара США в месяц при ежегодной оплате (97 долларов США вперед) или 14.99 доллара США при ежемесячной оплате.
- Доступность: Android и iOS.
- Рейтинг Google Play: 4.7/5 при 68385 отзывах.
- Рейтинг в магазине приложений: 4.8/5 при 134572 отзывах.
Компания Bright Money предлагает кредитную линию с низкой комиссией для консолидации задолженности по кредитным картам — и вы можете получить ее независимо от вашего кредитного рейтинга. Затем она использует автоматизацию для перевода небольших сумм денег на ваш счет каждые несколько дней, чтобы гарантировать своевременную оплату ваших платежей.
Кредитная линия Bright Money с низкой комиссией может со временем сэкономить вам деньги, объединив задолженность по кредитной карте с высокой комиссией в кредит с более низкой процентной ставкой. В приведенном ниже примере мы будем использовать эффективную годовую процентную ставку Bright Money в размере 9.95% (хотя фактические ставки варьируются от 9% до 29.99%, в зависимости от таких факторов, как кредитный баланс и доход), с максимальным кредитным лимитом в размере 10000 XNUMX долларов США и периодом погашения пять лет. Обратите внимание, что годовая процентная ставка Bright Money является переменной и будет корректироваться в зависимости от изменений базовой процентной ставки.
Теперь давайте сравним это с типичным сценарием задолженности по кредитной карте с высокими комиссиями:
| Баланс кредитной карты | Минимальный платеж | Апрель | Общая сумма выплачена | |
| Кредитная карта №1 | $5,000 | $100 | 23.99% | $8,766.64 |
| Кредитная карта №2 | $5,000 | $100 | 20.99% | $8,143.53 |
| Общая сумма выплачена: | $16,910.17 |
С помощью Bright Money эти карты с высокой комиссией конвертируются в один кредит. Вот как может выглядеть оплата по этим кредитным картам:
| Сумма кредита | Минимальный платеж | Апрель | Общая сумма выплачена |
| $10,000 | $200 | 9.95% | $12,492.45 |
Хотя в приведенном выше примере вы сэкономите 4417 долларов, имейте в виду, что кредит на консолидацию долга сопряжен с определенными рисками. Нередко те, кто берет кредит Debt Consolidation Plus, накапливают задолженность по кредитной карте постфактум. В этом случае им приходится выплачивать потребительский кредит и долг по кредитной карте с высокими процентами.
Bright Money также предлагает автоматизацию погашения долга, используя свой алгоритм MoneyScience для осуществления платежей на основе ваших доходов, расходов, предстоящих счетов и других факторов. Этот инструмент доступен без получения кредита на консолидацию долга. Он переводит небольшие, управляемые суммы наличных денег на ваш счет Bright Money Stash, а затем использует эти средства, чтобы обеспечить своевременную оплату.
Bright Money по умолчанию использует метод долговой лавины для погашения ваших кредитных карт, но вы можете изменить схему, если хотите вместо этого использовать метод долгового снежного кома.
Вкратце : используйте Bright Money , чтобы получить более низкую общую процентную ставку по кредитным картам и обеспечить своевременные платежи. Узнайте больше в нашем обзоре Bright Money.
Лучшее решение для автоматизации выплат по долгам: Qapital
- цена: От 3 до 12 долларов в месяц, в зависимости от типа аккаунта.
- Доступность: Интернет, Android и iOS.
- Рейтинг Google Play: 4.3/5 при 21,627 отзывах.
- Рейтинг в магазине приложений: 4.8/5 при 84,584 отзывах.
Вместо прямого погашения долга, Qapital позволяет устанавливать собственные правила для накопления средств на достижение конкретной цели по погашению долга. Вы можете выбрать такие варианты, как регулярные переводы (автоматическое выделение фиксированной суммы в соответствии с регулярным графиком), округление в большую сторону (автоматическое накопление излишков сдачи путем округления каждой покупки до ближайшего доллара) и правило для кредитной карты (отчисление определенного процента от каждой покупки по кредитной карте, например, 5% или 10%, который затем перечисляется на ваш целевой счет для накопления).
Подход приложения «установил и забыл» помогает вам распределять деньги последовательно, без дополнительных усилий. Когда придет время погашать долг, вам нужно будет вручную перевести сбережения на свой платежный счет — если только вы не используете Qapital в качестве основного банка, и в этом случае вы можете оплатить непосредственно со своего счета Qapital Spend.
В отношении студенческих кредитов компания Qapital's Debt Wrangler использует более практичный подход. Он стандартизирует информацию о кредите, помогает выбрать стратегию погашения и даже автоматизирует платежи. Debt Wrangler также включает варианты рефинансирования, инструменты кредитного рейтинга и защиту от кражи личных данных на сумму до 1 миллиона долларов.
В заключение , Qapital — хороший вариант, если вам нравится придумывать креативные стратегии накопления и автоматизировать процесс погашения долгов. Поэтому он лучше всего подходит для краткосрочных целей накопления, а не для хранения крупных сумм наличных денег.
Лучшее для снятия наличных: Earnin
- цена: Бесплатное использование, с возможностью оставить чаевые. Мгновенные переводы через Lightning Speed стоят 3.99 доллара США за переводы на сумму 100 долларов США или меньше и 5.99 долларов США за переводы на сумму более 100 долларов США, хотя на некоторых соответствующих критериям комиссия может быть ниже.
- Доступность: Android и iOS.
- Рейтинг Google Play: 4.6/5 при 245434 отзывах.
- Рейтинг в магазине приложений: 4.7/5 при 287283 XNUMX отзывах.
Earnin предлагает услугу снятия наличных без процентов и комиссий. Она позволяет снять деньги в день зарплаты до следующей выплаты и является альтернативой использованию кредитной карты для преодоления финансовых трудностей.
Лимит вывода средств Earnin является самым высоким на рынке и составляет 500 долларов США, хотя вам придется постараться, чтобы достичь этого показателя. Когда вы впервые получаете приложение, вы ограничены снятием наличных в размере 100 долларов США, пока не установите историю доходов и платежей. По мере того, как вы формируете положительную историю, ваш максимальный лимит снятия наличных будет увеличиваться за расчетный период, и вы сможете начать брать в долг более крупные суммы.
Когда вы получите свои наличные, они будут переведены в течение одного-трех дней, если вы не воспользуетесь платной функцией Lightning Speed, стоимость которой составляет до 3.99 долларов США (в зависимости от того, как вы хотите получить свои деньги). Используя Lightning Speed, вы получите наличные в течение нескольких минут.
Еще одна интересная функция, которую предлагает Earnin, — это «Автоматический заработок», который позволяет рассчитать ваш ежедневный доход и добавить его в вашу учетную запись. Это работает только в том случае, если вы работаете в офисе за пределами дома, не путешествуете и можете принести свой смартфон в помещение. Это приложение использует ваше местоположение, чтобы определить, находитесь ли вы на работе и какую сумму добавить на свой счет.
Вкратце : используйте Earnin, если получение наличных авансов мешает вам пользоваться кредитными картами, пока вы ждете следующей зарплаты. Вы также можете ознакомиться с Plus и другими вариантами в нашем списке лучших приложений для получения наличных авансов.
Лучшее для улучшения вашего кредита: Credit Karma
- цена: Бесплатно.
- Доступность: Интернет, Android и iOS.
- Рейтинг Google Play: 4.7/5 при 2,924,275 отзывах.
- Рейтинг в магазине приложений: 4.8/5 при 6,998,100 отзывах.
Сервисы мониторинга кредитной истории Credit Karma помогут вам улучшить и защитить свой кредитный рейтинг. Улучшение рейтинга может помочь вам получить более выгодные аннуитеты и кредитные карты, договориться о лучших условиях с существующими кредиторами и сократить время погашения долгов.
Кредитные рейтинги и отчеты компаний от Equifax и TransUnion. Используя их, вы сможете вооружиться информацией о том, что положительно и отрицательно влияет на ваш кредитный рейтинг, и спланировать значимые действия по его улучшению.
Credit Karma ищет различия между вашими кредитными отчетами TransUnion и Equifax, которые могут указывать на мошенничество или ошибку, игнорирование которых может нанести ущерб вашему кредиту. Если он обнаружит что-то важное, Credit Karma отправит вам предупреждение. Компания также может помочь вам оспорить ошибки кредитного бюро.
В заключение , мы поставили Credit Karma на первое место в нашем списке лучших бесплатных приложений для оценки кредитоспособности, потому что с его помощью можно улучшить свой кредитный рейтинг и получить более выгодные условия по кредитам и кредитным картам. Подробнее читайте в нашем обзоре Credit Karma.
Лучшие приложения для выплаты долга: резюме и заключительные мысли
Согласно данным Федерального резервного банка Нью-Йорка , долг американцев составляет 16.51 триллиона долларов. Поэтому неудивительно, что и у вас накопились долги.
Все виды долга, похоже, находятся на подъеме: ипотека, собственный капитал и кредитные карты – это лишь некоторые из тех, которые продемонстрировали резкий рост по всей стране в последние годы, и хотя студенческие кредиты фактически снизили общую долю государственного долга, они все еще из них приходится более 1.5 триллиона долларов.
К счастью, существует столько же способов прекратить брать кредиты и жить без долгов, сколько и видов долгов, некоторые из которых более простые, чем другие. Будь то тщательное отслеживание, сокращение расходов, автоматизация, консолидация или просто помощь здесь и там, эти приложения для погашения долга могут помочь вам ускорить процесс сокращения долга.
