Лучшие надежные онлайн-банки для управления и перевода денег с наименьшими комиссиями: альтернативы Payoneer

Payoneer , ориентированная на бизнес-транзакции, является выдающейся платформой для международных денежных переводов, предлагая не только услуги по осуществлению платежей за границу, но и различные бизнес-услуги, такие как виртуальные мультивалютные счета. Однако это не единственный доступный вариант – на самом деле, рынок становится все более конкурентным.

Каждая из этих разнообразных компаний имеет свою структуру, а значит, и свои комиссии и сборы. Но при осуществлении международных переводов наиболее важным фактором является обменный курс. Банки, работая друг с другом, могут использовать средний рыночный обменный курс, но при расчете с клиентами они часто устанавливают менее выгодный курс и завышают разницу. Альтернативные поставщики услуг могут поступать так же, поэтому всегда следует с осторожностью относиться к сервисам, которые заявляют о своей « бескомиссионной » деятельности: хотя они и взимают комиссию, основанную на обменном курсе, на самом деле они вовсе не бескомиссионны.

В любом случае, вот некоторые из ведущих альтернатив Payoneer. Посмотрите, подходит ли какой-либо из этих вариантов вам и вашему бизнесу.

1. Wise (ранее TransferWise)

Компания Wise (TransferWise) была основана в 2011 году не только для бизнеса, но и для всех, кто хочет отправлять деньги по всему миру, избегая высоких банковских комиссий. Концепция TransferWise проста: используя систему местных банковских счетов в разных странах, отпадает необходимость в медленных и дорогостоящих международных банковских переводах для оплаты людям в разных странах. Вы можете просто перевести деньги на местный банковский счет в одной стране и получить средства с местного счета в другой, без участия каких-либо банков-посредников.

Это означает, что Wise (TransferWise) использует среднерыночный обменный курс для всех переводов и не зарабатывает на этом обменном курсе. Единственная плата за перевод денег — это небольшая комиссия, уплачиваемая авансом в зависимости от суммы, которую вы отправляете.

Все это доступно как предприятиям, так и частным лицам, а это означает, что оплата ненужных комиссий за каждый международный платеж может уйти в прошлое. Имея неограниченный мультивалютный счет, вы можете хранить свои деньги в десятках различных валют и конвертировать их в любую валюту мира, когда захотите.

Как и Payoneer, Безлимитный аккаунт предлагает виртуальные реквизиты в нескольких разных валютах — долларах США, австралийских долларах, евро и фунтах стерлингов — так что, когда у вас есть деньги на счету, вы можете легко отправлять и получать платежи в любой из этих валют. После этого вывод денег на банковский счет становится быстрым и дешевым. За безлимитный аккаунт ежемесячная плата не взимается. Для предприятий теперь доступен новый инструмент массовых платежей, который также упрощает платежи.

2. Карта штатов

Регистрация в системе StatesCard занимает около 5 минут и не требует подтверждения каких-либо документов, хотя вас могут попросить подтвердить что-то, что кажется очевидным. Вам будет предоставлен адрес в Делавэре, освобожденный от уплаты налогов, который вы сможете использовать с картой.

Существует ежемесячный лимит в размере 100 долларов США для способов доставки кредитной картой, PayPal и SEPA. И 500 долларов банковским переводом.

Вы можете запросить пересмотр этих ограничений, обратившись в службу поддержки. Я считаю, что вышеуказанные ограничения предназначены для тех, кто не подтвердил свою личность. Проверка личности обычно требуется после 500 долларов США.

Чтобы списать средства с карты StatesCard, выберите сумму из раскрывающегося списка и предпочитаемый способ оплаты. Комиссии отображаются отдельно, чтобы вы знали, сколько с вас будет снято. На момент регистрации взимается плата за активацию в размере 14.95 долларов США и ежемесячная плата в размере 3.95 долларов США. К сожалению, вы будете продолжать взимать ежемесячную плату, пока ваша учетная запись активна, даже если баланс равен нулю. Чтобы избежать этого, вам следует обратиться в службу поддержки для деактивации вручную.

Доступными способами пополнения карты являются PayPal, кредитная карта и методы банковского перевода, такие как EPS, Giropay, iDEAL, Sofort и т. д.

Карта States Card отлично подходит для подписок только для США, таких как HBOMax, Disney+, Paramount+, Xbox GamePass и т. д.

Использовать StatesCard так же просто, как и любую другую дебетовую или кредитную карту, которую вы использовали раньше: просто введите номер своей StatesCard, дату окончания срока действия и код CVV во время оформления заказа, при необходимости введите присвоенный ей адрес в США, и все!

3. РедотПей

RedotPay позволяет получить виртуальную или физическую карту VISA, которую можно пополнить как обычной валютой, так и криптовалютой. Приложение доступно в двух мобильных версиях: для Android и iOS. Кроме того, оно обслуживает жителей стран, где международные покупки не могут быть совершены в местной валюте. RedotPay упрощает международные платежи на большинстве сайтов по всему миру, конвертируя криптовалюту в местную валюту для желаемой покупки. Приложение завершает транзакцию покупки, используя криптовалюту, отправленную ему заранее.

Банковская карта RedotPay — это карта VISA, с помощью которой пользователь может совершать онлайн-платежи, при этом в электронных магазинах приобретаются различные продукты и товары, а на всех веб-сайтах доступны различные услуги. Кроме того, через него пользователь может получать и отправлять деньги.

Возможности карты RedotPay: при выпуске карты пользователь может получить множество преимуществ, в том числе:

1. Карта представляет собой цифровой кошелек, который позволяет использовать несколько разных валют.
2. Вы можете заказать пластиковую карту и использовать ее для вывода средств в своей стране.
3. Мгновенный перевод денег между счетами.
4. Банковская карта одобрена к использованию по всему миру.
5. Он позволяет пользователю пополнять карту несколькими доступными способами и подходит для активации учетной записи PayPal.
6. Через него оплата производится онлайн.
7. Он предоставляет один из самых безопасных способов оплаты для всех клиентов в мире.
8. Комиссии по карте очень низкие, практически отсутствуют и подходят для всех.
9. Теперь поддерживает Apple Pay, Google Pay, Alipay, PayPal, Grab, Uber, Line, Trip и Airbnb.

Внедрение физической карты RedotPay представляет собой большой шаг в правильном направлении для широкой общественности, позволяющей использовать криптовалюты в повседневных транзакциях. Бесшовная интеграция с существующей финансовой системой открывает дверь к мирному сосуществованию криптовалют и бумажных денег в будущем.

4. Пайсера

Paysera — это компания, занимающаяся онлайн-платежами, основанная в 2004 году, что делает ее одной из старейших и наиболее опытных компаний в сфере финансовых технологий. По сути, это виртуальный банк, предлагающий онлайн-счета (для частных лиц и предприятий) без каких-либо комиссий за обслуживание. Интернет-магазины также могут использовать этот сервис для обработки онлайн-платежей.

Paysera - один из литовских онлайн-банков с лицензией, которая характеризует компанию как учреждение электронных денег. Лицензия выдается Банком Литвы и позволяет Paysera предоставлять свои услуги по всей Европе и по всему миру. PaySera предоставляет пользователям банковские счета в системе SEPA, которые содержат IBAN.

Если у вас есть банковский счет Paysera, у вас есть банковский счет в Литве, а это означает, что вы более независимы от своей страны, банков своей страны и действующих там законов.

PaySera позволяет вам иметь мультивалютный счет, что означает, что вы можете получать несколько мировых валют на свой счет и конвертировать их за очень низкую комиссию. Комиссии, взимаемые виртуальным банком, намного ниже комиссий за обмен, взимаемых традиционными банками или обменными бюро.

С Paysera вы можете быстро и дешево отправлять деньги во все страны и в более чем 32 различных валютах. Деньги могут быть отправлены непосредственно на банковский счет получателя. Конечно, средства можно легко отправлять от одного пользователя к другому в рамках экосистемы Paysera. Например, если иммигрант, работающий в Европе, хочет отправить деньги обратно в свою страну, это очень легко и совершенно бесплатно, если один из членов его семьи также использует Paysera.

Если вы хотите использовать Paysera не только для платежей, но и для снятия средств или платежей, вы можете легко подать заявку на получение кредитной карты – с очень низкой комиссией. С помощью кредитной карты Paysera вы можете платить по всему миру или снимать деньги в банкоматах.

Кредитная карта PaySera - это предоплаченная дебетовая карта VISA. Это означает, что платежи производятся непосредственно с карты, и соответствующие суммы сразу же списываются со счета, а также суммы могут быть заблокированы или заблокированы.

PaySera также особенно удобна для владельцев интернет-магазинов, поскольку они могут обрабатывать платежи через PaySera. Виртуальный банк можно легко интегрировать в системы магазинов в качестве способа оплаты. Если вы используете PaySera в качестве бизнес-счета и платежного шлюза, все ваши финансы будут под одной крышей, поэтому движение денежных средств будет особенно легко отслеживать. Это делает банковское дело очень эффективным.

PaySera предлагает платежный шлюз для онлайн-платежей в розничных магазинах, которые можно легко обработать с помощью смартфона. Этот тип оплаты с Paysera особенно эффективен и дешевле, чем у других поставщиков. За успешные платежи взимается лишь небольшая комиссия. Никаких других комиссий за эту платежную услугу в точках продаж не взимается.

5. PayPal

PayPal — широко известная финансовая компания, поэтому неудивительно, что она также предоставляет компаниям возможности для осуществления международных платежей. Поскольку наличие аккаунта PayPal так распространено по всему миру, это может быть подходящим вариантом. Однако обязательно сначала проверьте размер комиссий.

Предложения PayPal для торговцев немного различаются в зависимости от страны и предлагают множество различных услуг, от платежных решений до выставления счетов. Но когда дело доходит до международных переводов, важно проверять детали. Затраты на бизнес-счет могут отличаться от расходов на платеж в частности, и, согласно независимому анализу, международные транзакции через PayPal могут стоить до 8 раз дороже, чем TransferWise.

Таким образом, хотя за открытие счета комиссия не взимается, это не значит, что оно не будет стоить дорого. Эти затраты могут состоять из самых разных вещей: от комиссий за конвертацию валюты до комиссий получателей.

Однако, благодаря разнообразию функций, предлагаемых некоторыми бизнес-пакетами PayPal, а также простоте процесса регистрации названия компании, по-прежнему есть основания задуматься о создании бизнес-аккаунта PayPal. Просто убедитесь, что вы понимаете, во сколько это обойдется вам и вашему бизнесу. Ознакомьтесь с законными способами заработать 20 долларов через PayPal прямо сейчас.

6. Скрилл

Подобно PayPal, Skrill (ранее Moneybookers) предоставляет онлайн-ритейлерам возможность обрабатывать онлайн-платежи, а также позволяет людям переводить деньги друг другу онлайн без необходимости указывать банковские реквизиты — достаточно адреса электронной почты, если оба зарегистрированы. И да, он также поддерживает международные платежи.

Когда дело доходит до переводов, в Skrill есть система «кошелька»: вы отправляете деньги с одного кошелька на другой. Если у получателя нет кошелька, вы также можете отправить деньги непосредственно на его банковский счет. А как насчет сборов? Существует множество потенциальных комиссий: с вас может взиматься плата за добавление средств на ваш счет, их отправку и конвертацию в новую валюту. Получателю также, возможно, придется заплатить деньги за вывод средств со своего «кошелька». Конечно, как всегда, существует и фактор обменного курса.

Основные бизнес-предложения Skrill связаны с решениями для онлайн-платежей. Возможно, особенно если вы используете для этого Skrill, возможно, стоит подумать и о международных переводах.

7. Нетеллер

Neteller предлагает аналогичный набор услуг, обрабатывая онлайн-платежи и международные переводы. С помощью виртуального счета Neteller вы можете платить кому угодно, даже имея адрес электронной почты и банковские реквизиты, а затем получатель сам должен будет забрать свои средства через Neteller. Для владельцев бизнеса эта услуга может быть особенно полезна, если вы также планируете интегрировать другую систему онлайн-платежей.

У Neteller сложная система VIP-членства, от бронзового до бриллиантового уровня, и стоимость услуг компании варьируется в зависимости от вашего уровня. Соответственно, изменяются и другие сборы. Ваш уровень определяется суммой денежных средств, которые ваш бизнес обрабатывает за календарный год — чем больше сумма, тем ниже тарифы.

Комиссии Neteller сильно различаются в зависимости от того, как вы добавляете деньги на свой счет: например, внесение денег через карту Visa стоит одну сумму, а через стандартный банковский счет — другую сумму. Наконец, затраты также различаются в зависимости от того, как вы снимаете деньги со своего счета Neteller.

Хотя структура комиссий довольно сложна, и может быть трудно угадать, понадобится ли вам использовать сочетание различных способов оплаты и вывода средств, преимущества, которые вы получаете от использования Neteller, включают «виртуальную предоплаченную карту MasterCard», а также онлайн-платеж. удобства.

8. Впервые в мире

Компания World First , базирующаяся в Лондоне, специализируется на переводах крупных сумм – минимальная сумма, которую можно отправить через World First, составляет 1000 долларов. Поэтому это не идеальный вариант, если вам когда-либо понадобится совершать более мелкие платежи, но, если не учитывать это, компания предлагает ряд полезных бизнес-услуг, включая массовые платежи и «фьючерсы» – предварительно забронированные переводы.

Что касается личных денежных переводов, World First не взимает комиссию за перевод, а для предприятий размер комиссии зависит от объема бизнеса. Однако, как указано на сайте, компания не корректирует свой обменный курс в зависимости от среднего рыночного курса. Поэтому утверждение об отсутствии комиссий на самом деле не означает их полного отсутствия: в обменных курсах присутствует другой вид скрытой комиссии.

На их веб-сайте указано, что для корпоративных клиентов предусмотрены сборы , поэтому, если вы хотите использовать World First в профессиональных целях, вам, вероятно, придется понести дополнительные расходы. Для получения более подробной информации вам потребуется связаться с представителем компании. Узнайте, как начать онлайн-бизнес с четким планом.

9. Энтропай

Entropay специализируется на так называемых «виртуальных картах Visa», которые позволяют совершать всевозможные онлайн-платежи, включая международные. Это очень похоже на некоторые из описанных выше сервисов, но с акцентом на использование счета так же, как и обычной кредитной или дебетовой карты в интернете. Для бизнеса компания предлагает различные продукты, ориентированные на малые и средние предприятия (МСП).

Они также предлагают EntroPay Purchasing, предназначенную для предприятий: это помогает вам управлять расходами, опять же с помощью гибких предоплаченных карт, на этот раз с MasterCard. Другие услуги включают EntroPay Payout, с помощью которой вы можете платить фрилансерам или поставщикам по всему миру, не обращаясь через банки. В отличие от World First, здесь нет минимальной суммы перевода.

Как и в случае с некоторыми другими услугами, обсуждавшимися выше, за различные аспекты процесса взимаются различные комиссии: хотя сами онлайн-покупки бесплатны, существуют расходы на такие вещи, как конвертация валюты, оплата в иностранной валюте, а также снятие или получение денег с вашего счета. банковский счет. Таким образом, хотя для вашего бизнеса может быть полезно иметь ряд виртуальных карт для оплаты онлайн, за оплату на разных этапах процесса будет взиматься комиссия.

Что нужно помнить перед подпиской на любую услугу

Все вышеперечисленные варианты предлагают различный набор услуг для бизнеса, некоторые из которых больше ориентированы на международные переводы, другие — на онлайн-платежи в целом или на управление бюджетом . Как и следовало ожидать от быстро меняющегося сегмента рынка, существует множество различных подходов к ценообразованию, особенно для бизнес-пакетов.

Поэтому перед регистрацией следует учесть несколько моментов. Во-первых, необходимо проверить, сколько различных потенциальных затрат существует: например, взимается ли плата за пополнение виртуального счета или сколько стоит вывод средств? Различаются ли комиссии в зависимости от способа пополнения или вывода средств? Взимается ли « плата за неактивность », которую необходимо платить ежемесячно, если вы перестаете пользоваться услугой? И если вы используете услугу для оплаты поставщикам или фрилансерам, что именно от них ожидается после оплаты: должны ли они подписываться на услугу, которой они не хотят пользоваться, и платить комиссию за доступ к своим деньгам?

Если вы рассматриваете эти варианты, поскольку международные платежи представляют собой особую проблему для вас и вашего бизнеса, следует рассмотреть еще один ключевой вопрос: сколько стоит конвертация денег в иностранную валюту? Этот простой вопрос лежит в основе такого сервиса, как Payoneer, и многих альтернативных сервисов, обсуждавшихся выше, но ответ не всегда такой, на который вы могли бы надеяться.

Когда банки обменивают деньги друг с другом, они часто используют средний рыночный курс — среднее значение всех используемых обменных курсов. Но когда они, как и большинство других сервисов, переводят деньги потребителям, они используют другой курс — курс, менее выгодный для вас и более выгодный для них. Поэтому, когда вы рассматриваете возможность оплаты в иностранной валюте, крайне важно внимательно изучить предлагаемый сервисом обменный курс и сравнить его со средним рыночным курсом. Часто вы обнаружите, что, предлагая худший курс, вы фактически платите скрытые комиссии. Лучшее, что вы можете сделать, — это всегда иметь под рукой онлайн-курс обмена валют, чтобы видеть, сколько на самом деле стоит ваш бизнес в иностранной валюте. Вы также можете ознакомиться с нашей статьей о том, как монетизировать свой веб-сайт: 20 способов.