Для эффективного управления деньгами необходимы эффективные инструменты, которые помогут легко отслеживать расходы и планировать бюджеты. Благодаря доступным сегодня приложениям для управления личными финансами можно контролировать свои расходы и гибко инвестировать. Эти приложения предлагают различные функции, такие как постановка финансовых целей, мониторинг ежедневных расходов и организация инвестиций, что упрощает достижение ваших финансовых целей и построение стабильного финансового будущего.
Но когда дело доходит до приложений для управления личными финансами, бывает сложно отличить хорошие от бесполезных. Мы собрали лучшие приложения для составления бюджета, инвестирования и Plus. Откройте для себя новый уровень управления деньгами и новую жизнь.
Это список лучших приложений для личных финансов, основанный на нашем тестировании и обзоре десятков инструментов в категориях, перечисленных ниже.
- Лучшее финансовое приложение в целом: Empower.
- Лучшее бесплатное приложение для составления бюджета: Rocket Money.
- Лучшее платное бюджетное приложение: Monarch.
- Лучшее приложение для выплаты долгов: YNAB.
- Лучшее приложение для экономии денег: Trim.
- Лучшее приложение для управления счетами: Prism.
- Лучшее приложение для кредитного мониторинга: Credit Karma.
Лучшее финансовое приложение в целом: Empower
Empower — это универсальный сервис для управления вашими личными финансами.
Приложение предоставляет множество функций, включая управление бюджетом, отслеживание и оптимизацию портфеля, а также управление денежными средствами, а также предлагает лучшие в своем классе финансовые калькуляторы, которые помогут вам установить и достичь финансовых целей.
Вы можете просматривать свой чистый капитал, остатки на счетах, ежемесячные доходы и расходы, пенсионные накопления, инвестиционные балансы и многое другое на одной панели (как показано на снимке экрана ниже).
Приложение и веб-панель можно использовать бесплатно. Вам не нужно платить деньги Empower, чтобы получить доступ к вышеуказанным функциям.
Что он делает : Он помогает вам управлять бюджетом и инвестициями, а также позволяет использовать его передовые инструменты для анализа различных аспектов ваших расходов и прогресса в достижении целей по накоплению сбережений (например, пенсионных накоплений).
Почему нам это нравится : Empower синхронизирует все ваши счета и использует реальные данные (а не приблизительные оценки), чтобы помочь вам понять, движетесь ли вы к достижению своих финансовых целей.
Кому подходит : Тем, кто имеет положительный чистый капитал и хочет получить подробную информацию о своем общем финансовом плане.
Какова стоимость : инструменты отслеживания финансовых показателей Empower бесплатны, но услуги компании по управлению активами — которые доступны только пользователям, инвестировавшим на платформе 100 000 долларов и более — предусматривают консультационную плату.
Где приобрести : посетите сайт Empower.
Лучшее бесплатное приложение для управления бюджетом: Rocket Money
Rocket Money занимает одно из первых мест среди наших любимых бесплатных приложений для управления бюджетом благодаря превосходному пользовательскому интерфейсу и встроенным инструментам.
Приложение можно загрузить и использовать бесплатно, но вы можете отслеживать только две категории бюджета (что позволяет вам в течение месяца получать оповещения о ваших расходах в определенной категории). Кроме того, в бесплатном плане ваши транзакции синхронизируются только один раз в день, а не в режиме реального времени.
Если вы хотите отслеживать категории Plus или мгновенно синхронизировать транзакции, вам необходимо оформить платную подписку, стоимость которой начинается от 3 долларов в месяц и включает в себя дополнительные премиум-услуги, такие как:
- Сервис отмены подписки. Rocket Money отменит за вас нежелательные подписки.
- Умная экономия. Банковский счет, застрахованный Федеральной корпорацией по страхованию вкладов (FDIC), который позволяет вам регулярно делать депозиты, чтобы помочь вам сэкономить на краткосрочных финансовых целях.
Кроме того, Rocket Money предлагает услугу согласования счетов, которая поможет вам сэкономить деньги с такими поставщиками услуг, как телекоммуникационные, кабельные и интернет-компании. Для доступа к этой услуге не требуется подписка; Вы заплатите комиссию, если Rocket Money сможет предоставить вам деньги.
Хотя 3 доллара в месяц — это разумная стоимость, мы считаем, что бесплатного инструмента планирования бюджета Rocket Money достаточно, чтобы отслеживать ваши доходы и расходы, контролировать ваши транзакции и получать полный обзор ваших расходов.
Что это делает : отслеживает расходы и отображает все повторяющиеся платежи с первого взгляда.
Почему нам это нравится : Простота. Ключевая информация, такая как расходы и движение денежных средств, отображается на главном экране, обеспечивая четкое представление об общей картине.
Для кого предназначено : Для тех, кто ищет простое приложение для управления бюджетом, позволяющее отслеживать ежемесячные доходы и расходы, но не нуждается в глубоком изучении бюджетных категорий. (Совместимо с большинством распространенных методов бюджетирования.)
Сколько это стоит ? Вы можете использовать бесплатный инструмент для ведения бюджета со следующими ограничениями: учетная запись синхронизируется один раз в день, и вы можете отслеживать только две категории бюджета.
Где получить : посетите сайт Rocket Money.
Лучшее платное приложение для управления бюджетом: Monarch
После тестирования нескольких приложений для управления бюджетом я в основном использовал два приложения. Первый — Empower, который я предпочитаю использовать для отслеживания инвестиционных и пенсионных портфелей. Но для отслеживания денежного потока каждый месяц мой лучший выбор — Monarch.
Monarch — платное приложение, стоимость которого составляет 99.99 долларов США в первый год или 14.99 долларов США в месяц. Он имеет отличный пользовательский интерфейс. Хотя Empower предлагает аналогичные функции управления бюджетом, пользовательский интерфейс Monarch — как на настольном компьютере, так и на мобильных устройствах — более изящный.
Как человеку, который управляет семейными финансами, Monarch гораздо проще составлять бюджет, поскольку он фокусируется на доходах и расходах, по сравнению с более широкой направленностью Empower.
Что также отличает Monarch, так это его простота. В отличие от других приложений, таких как Simplifi, которые я тестировал в течение года и которые показались мне сложными, Monarch заработал сразу после установки. Он легко и без сложной настройки синхронизировал все мои учетные записи и дал мне четкое представление о моем денежном потоке.
Я также оценил подробную разбивку расходов по категориям и специальные отчеты. Например, как индивидуальный предприниматель, я использую Monarch, чтобы отслеживать, какие расходы на медицинское страхование имеют право на налоговые вычеты. Я могу быстро экспортировать этот отчет своему бухгалтеру, что сэкономит мне время и силы.
Что он делает : отслеживает движение денежных средств, предоставляет подробную информацию о расходах и формирует настраиваемые отчеты.
Почему нам это нравится : Благодаря плавному, интуитивно понятному интерфейсу и простоте использования, это приложение идеально подходит для отслеживания ежемесячного денежного потока. Кроме того, настраиваемые отчеты идеально подходят для подготовки налоговой отчетности.
Кому подходит : Всем, кто хочет внедрить удобную систему управления бюджетом, особенно парам или семьям, управляющим общими финансами.
Стоимость : 99.99 долларов США за первый год или 14.99 долларов США в месяц.
Где приобрести : посетите сайт Monarch.
Почетные упоминания за приложения для управления бюджетом
Каждое из этих приложений предоставляет ценные инструменты бюджетирования, которые могут быть полезны в зависимости от ваших конкретных потребностей и ситуации.
Хороший бюджет
Goodbudget основан на системе управления бюджетом с нулевыми затратами, которая использует метод конвертов для контроля расходов. Приложение позволяет распределять бюджеты всей семьей.
Что это делает : Каждый доллар имеет свою функцию и отправляется в цифровой конверт. Транзакции можно добавлять вручную или импортировать из банковских выписок.
Почему нам это нравится : Ручной ввод транзакций позволяет лучше контролировать свои расходы.
Кому подходит : Функция совместного проживания делает его отличным вариантом для соседей по комнате, которые делят общие расходы.
Стоимость : Базовая версия приложения бесплатна, но дополнительные функции «Plus» стоят 7 долларов в месяц или 60 долларов в год.
Где скачать : Загрузите Goodbudget.
кармангард
Pocketguard — это приложение для управления бюджетом, которое предоставляет широкий обзор ваших доходов и привычек расходования средств. Он также имеет дополнительные функции, такие как возможность помочь сократить ваши расходы и предупредить вас о мошенничестве.
Что это делает : показывает общую картину ваших расходов и создает для вас бюджет.
Почему нам это нравится : это помогает снизить расходы, выявляя скрытые платежи, ошибки в выставлении счетов и забытые подписки.
Кому подходит : Тем, кто не уверен в планировании бюджета, поскольку приложение может помочь в этом.
Стоимость : Базовая версия приложения бесплатна, но функции «Plus» стоят 3.99 доллара в месяц или 34.99 доллара в год.
Где скачать : Загрузите Pocketguard.
Узнайте больше о Plus : ознакомьтесь с функциями Pocketguard на официальном сайте компании.
EveryDollar
EveryDollar — это простое приложение для составления бюджета от Дэйва Рэмси, которое использует принцип составления бюджета с нулевой отсчетом, чтобы помочь контролировать перерасходы и погашать долги.
Что это делает : EveryDollar помогает вам планировать бюджет и следовать «шагам» Рамзи.
Почему нам это нравится : EveryDollar прост в использовании и имеет понятный интерфейс.
Кому подходит : Тем, кто страдает от долгов, поскольку метод «снежного кома» помогает быстро погасить задолженность.
Стоимость : бесплатно или до 129.99 долларов в год за дополнительные функции.
Где приобрести : посетите сайт EveryDollar.
Лучшее приложение для выплаты долга: YNAB
YNAB — сокращение от «You Need A Budget» — это приложение для составления бюджета с нулевой суммой.
Имея бюджет с нулевым долгом, вы можете назначить задачу каждому доллару, который приходит и уходит из вашей жизни.
Поначалу этот подход может потребовать много работы, но приверженность часто вознаграждает вас значительной экономией. По данным YNAB, пользователи, которые принимают нулевой бюджет, экономят в среднем 600 долларов США за первые два месяца и более 6000 долларов США в среднем за первый год.
Подобные выводы заставляют нас рекомендовать приложение тем, кто борется с долгами, тем, кто живет от зарплаты до зарплаты, или тем, кто хочет сосредоточиться на конкретной финансовой цели (например, сэкономить на первоначальном взносе за дом).
Хотя бюджетный метод работает, существует кривая обучения. Когда я тестировал приложение, мне потребовалось несколько видеороликов и несколько недель, чтобы по-настоящему понять его. В конце концов, я не использовал его в долгосрочной перспективе, но вижу его ценность для тех, кому необходимо сократить расходы и внести серьезные коррективы в образ жизни.
Что делает YNAB : YNAB учит вас составлять бюджет, а не просто предоставляет платформу для его создания.
Почему нам это нравится : приложение YNAB учит вас искать компромиссы и принимать решения, основываясь на самых важных вещах.
Кому подходит : Всем, кто хочет сократить чрезмерные расходы. Мы также включили его в наш рейтинг лучших приложений для тех, кто хочет избавиться от долгов.
Стоимость : 11.99 долларов в месяц или 84 доллара в год.
Где это можно получить : посетите сайт YNAB
Лучшее приложение для экономии денег: Trim
Trim имеет некоторые базовые функции бюджетирования, такие как мониторинг транзакций. Однако что действительно отличает Trim, так это услуги, позволяющие экономить деньги.
Trim поможет вам сэкономить за счет:
- Согласование счетов за кабельное телевидение, интернет и телефон.
- Переговоры о банковских комиссиях (включая ежегодные ставки продления кредитных карт).
- Согласование медицинских счетов.
- Переговоры по аренде.
- Проведите финансовое обучение с помощью CFP®.
Эти услуги предлагаются за фиксированную годовую плату в размере 99 долларов США.
Rocket Money (наш выбор лучшего бесплатного приложения для управления бюджетом) также предлагает услуги по согласованию счетов, но по потенциально более высокой цене. Вместо фиксированной комиссии вы будете платить комиссию, равную 30% от любой экономии, которую делает компания. Эта комиссия рассчитывается ежегодно и взимается как единый авансовый платеж.
Это делает Trim наиболее экономичным вариантом для людей, которым необходимо обсудить несколько счетов.
Что он делает : Он предоставляет автоматизированные услуги по экономии денег.
Почему нам это нравится : Простая модель ценообразования и широкий спектр предлагаемых услуг.
Кому подходит : Тем, кто хочет сэкономить деньги, но не имеет времени на сокращение своих текущих расходов.
Стоимость : 99 долларов в год (после 14-дневного бесплатного пробного периода).
Где приобрести : посетите AskTrim.com
Лучшее приложение для оплаты счетов: Prism
Prism систематизирует ваши счета в одном месте, позволяя вам просматривать, управлять и совершать платежи из одного приложения.
Загрузив приложение, вы свяжете все свои счета, банковские счета и кредитные карты. Prism позволяет вам контролировать:
- Когда наступил срок оплаты счетов, плюс сумма, которую вы должны.
- Имеются ли средства для оплаты каждого счета (будь то баланс вашего банковского счета или доступная кредитная карта).
Многие поставщики счетов позволяют вам оплачивать счета через Prism либо через ваш банковский счет, либо с помощью кредитной/дебетовой карты за небольшую комиссию.
Что делает Prism: позволяет оплачивать счета из одного места, отправляет напоминания о сроках их оплаты и следит за тем, чтобы на вашем счету было достаточно средств для их покрытия.
Почему нам это нравится : это упрощает оплату счетов, что помогает избежать штрафов за просрочку платежей.
Кому подходит : Тем, кто испытывает трудности с оплатой счетов и не уверен, достаточно ли денег на счетах для своевременной оплаты.
Сколько это стоит ? Бесплатно.
Где скачать : Загрузите Prism.
Лучшее приложение для мониторинга кредитного рейтинга: Credit Karma
С помощью Credit Karma легко просмотреть свой кредитный рейтинг, увидеть, когда ваш рейтинг меняется, получать оповещения, когда в вашем кредитном отчете появляется что-то новое, а также получать предложения по улучшению вашего рейтинга.
Хотя многие крупные банки предлагают аналогичные функции, у Credit Karma есть два особенно полезных инструмента.
#1. Симулятор кредитного рейтинга : позволяет увидеть, как определенные финансовые действия, такие как увеличение кредитного лимита или подача заявки на кредит, могут повлиять на ваш кредитный рейтинг.
#2. Советы по улучшению вашего кредитного рейтинга : Credit Karma анализирует каждый из ключевых факторов, которые в совокупности формируют ваш кредитный рейтинг (и сообщает вам, как обстоят дела).
Это делает приложение очень полезным для тех, кто хочет относительно быстро повысить свой рейтинг, что может сэкономить им деньги при подаче заявки на кредит.
Что это делает : приложение предоставляет обновления при каждом изменении вашего кредитного рейтинга или кредитного отчета, предлагает мониторинг кредитной истории и дает рекомендации по повышению вашего рейтинга.
Почему нам это нравится : Бесплатное приложение для мониторинга кредитного рейтинга с дополнительными услугами, такими как бесплатная подготовка налоговой декларации и поиск невостребованных денежных средств.
Кому подходит : Отлично подходит для тех, кто в ближайшее время собирается подавать заявку на кредит и хочет улучшить свой кредитный рейтинг.
Стоимость : Бесплатно. (Заработок осуществляется за счет рекомендаций товаров и комиссионных выплат.)
Где получить : Присоединяйтесь к Credit Karma.
Лучшие часто задаваемые вопросы о приложениях для личных финансов
Вопрос 1. Безопасны ли приложения для личных финансов?
Когда вы делитесь своими банковскими учетными данными с авторитетным приложением для личных финансов, подобным тем, которые указаны в этом списке, вы предоставляете приложению доступ «только для чтения». Используя этот тип доступа, вы разрешаете им видеть ваши действия, но не вносите никаких изменений.
Более того, авторитетные финансовые приложения не хранят ваши данные внутри самого приложения. Таким образом, если кто-то украдет ваш телефон и получит доступ к приложению, он не будет иметь доступа к вашим данным для входа.
В2. Какое приложение для составления бюджета лучше всего подойдет людям, которые используют кассовые операции?
Многие приложения для управления бюджетом позволяют добавлять транзакции, классифицируемые как денежные средства, а затем классифицировать их в зависимости от типа расходов. Если вы управляете своими расходами, используя метод денежных конвертов, стоит попробовать приложения YNAB, Mvelopes и GoodBudget.
Методика обзора
Я протестировал и использовал следующие приложения: Empower, Monarch, YNAB, AskTrim и Credit Karma. Я полагался на подробные отзывы пользователей, репутацию приложений и объективные рекомендации экспертов по другим приложениям, включая GoodBudget, PocketGuard, EveryDollar и Prism. Если вы использовали какое-либо из этих приложений, я буду рад услышать ваши отзывы в комментариях!
Просматривая и рекомендуя эти приложения, я сосредоточился на следующих факторах:
- пользовательский интерфейс. Насколько просто использовать приложение? Чистый и интуитивно понятный пользовательский интерфейс упрощает управление вашими финансами.
- Простая в использовании панель управления. Я оценил, помогает ли панель управления приложения быстро разобраться в вашем финансовом положении. Отображаете ли вы ключевую информацию заранее или вам приходится копаться в ней, чтобы найти то, что важно?
- Отслеживайте и синхронизируйте учетные записи. Я принял во внимание, насколько хорошо каждое приложение отслеживает расходы и типы учетных записей, с которыми оно синхронизируется (банковские счета, кредитные карты, кредиты, инвестиции и т. д.).
Обзор лучших приложений для личных финансов
В этом списке представлены лучшие приложения для личных финансов с упором на составление бюджета и управление деньгами в целом. Но есть десятки качественных приложений, которые помогут вам зарабатывать и экономить деньги.
Вот еще несколько статей, которые могут быть интересны.
- Лучшие приложения для заработка в целом — Зарабатывайте дополнительные деньги с помощью планшета или смартфона.
- Лучшие приложения для опросов — Разбогатеть не получится, но заработать бесплатные подарочные карты несложно.
- Лучшие приложения для кэшбэка в целом — Экономьте почти на всем, что покупаете.
- Лучшие приложения для продуктов и купонов — Сократите расходы на продукты, вырезая цифровые купоны и сканируя квитанции.
- Лучшие приложения для пассивного дохода — Получайте деньги за то, что почти ничего не делаете.
Выбирая, стоит ли загружать приложение, обязательно сопоставьте затраты с преимуществами. В некоторых случаях небольшая ежемесячная абонентская плата может свести на нет экономию, которую дает приложение, или даже оставить ваш собственный капитал отрицательным.
Это может относиться даже к бесплатным приложениям. Если что-то отнимает у вас много времени и экономит всего несколько долларов, возможно, оно не стоит затраченных усилий и отвлечений.
И если это может побудить вас принять неверные решения — например, потратить больше, чем ваш бюджет, чтобы получить выгодную сделку по возврату денег или вложить слишком большую часть своего дохода в отдельные акции — лучше держаться от этого подальше.
Как и в любом финансовом решении, главное — иметь план. Поэтому подумайте конкретно о своих потребностях, а затем выберите лучшие приложения, которые помогут вам их удовлетворить. Теперь вы можете изучить самые высокооплачиваемые вакансии в сфере фриланса.
