В сфере цифровых платежей предприятия отдают приоритет удобству, безопасности и скорости для конечных пользователей. Однако многим организациям, с которыми я общался, еще предстоит распространить эти достижения на свою деятельность, полагаясь вместо этого на ручные процессы обработки дебиторской (ДЗ) и кредиторской (КЗ) задолженности, которые отнимают много времени и ресурсов. Эти недостатки часто отвлекают финансовые отделы от решения важных стратегических задач, таких как улучшение денежного потока и укрепление отношений с клиентами, и отдают предпочтение управлению повседневными операциями. *Автоматизация дебиторской и кредиторской задолженности (автоматизация AR/AP) — эффективное решение для оптимизации этих процессов и сокращения ручных ошибок.*
Эти недостатки оказывают долгосрочное влияние на организации. Например, в ходе исследования , проведенного моей компанией , выяснилось, что большинство компаний тратят от 10 до 14 часов в месяц на ручные процессы учета дебиторской и кредиторской задолженности, что примерно соответствует месяцу потерянной производительности в год. Между тем, согласно отчету о мировом рынке автоматизации учета дебиторской и кредиторской задолженности за 2025 год, прогнозируется, что этот рынок вырастет с 2.24 млрд долларов в 2024 году до 2.61 млрд долларов в 2025 году. Это подчеркивает растущее понимание того, что цифровая трансформация не только полезна, но и необходима.
Как автоматизация может помочь в процессах обработки дебиторской и кредиторской задолженности
Вот четыре причины, по которым организации все чаще прибегают к автоматизации счетов дебиторской (ДЗ) и счетов кредиторской (КЗ) задолженности:
1. Повышение эффективности и экономия времени
В организациях, с которыми я общаюсь, независимо от размера, ручные рабочие процессы по-прежнему доминируют в выполнении критически важных задач. Это особенно характерно для финансовых отделов компаний среднего размера, где утверждение кредитов (48%), обработка переводов (45%), сверка счетов после внесения депозита (44%) и создание бизнес-правил (43%) по-прежнему выполняются вручную. *Это представляет собой серьезную проблему для достижения целей цифровой трансформации.*
По сравнению с автоматизированными разработками традиционные методы управления дебиторской/кредиторской задолженностью, такие как электронные таблицы, ручной ввод данных, цепочки электронной почты и утверждения на бумаге, оказываются неэффективными и отнимающими много времени. Переход к автоматизации может позволить организациям ускорить процессы, сократить административную нагрузку и повысить общую производительность. *Автоматизация дебиторской задолженности (AR Automation) — это стратегическое решение для повышения операционной эффективности и сокращения затрат.*
2. Уменьшение количества ошибок и повышение уровня соответствия требованиям
Человеческие ошибки неизбежны в ручных процессах. Однако в финансовых транзакциях это может привести к дорогостоящим ошибкам, дублированию платежей, неправильным счетам-фактурам и нарушениям нормативных требований. Более того, время, потраченное на ручной поиск и устранение этих ошибок, часто приводит к финансовым потерям и ухудшению отношений с поставщиками и клиентами. А когда это выливается в более чем 20 миллионов платежей в год, как это происходит в некоторых учреждениях, которым я оказываю поддержку, такие события могут стать катастрофическими. *Примечание: нарушения требований могут включать несоблюдение положений Закона о борьбе с отмыванием денег (AML) и Закона о банковской тайне (BSA)*.
Автоматизация снижает эти риски за счет стандартизации процессов и использования искусственного интеллекта (ИИ) для выявления расхождений в платежах. В результате создается среда, которая улучшает процессы сбора платежей, повышает точность и соответствие требованиям, а также ускоряет обработку документов.
3. Улучшить прозрачность денежных потоков
Автоматизированные процессы учета дебиторской и кредиторской задолженности обеспечивают более точный контроль над расходами и доходами, предоставляя информацию о финансовых операциях в режиме реального времени. Это позволяет компаниям более точно отслеживать платежи, счета-фактуры и дебиторскую задолженность, что крайне важно для улучшения управления денежными потоками.
Доступ к актуальным финансовым данным также позволяет финансовым отделам более точно прогнозировать денежные потоки, предвидеть дефицит и использовать инвестиционные возможности. Имея более четкое представление о своем финансовом состоянии, компании могут принимать более обоснованные решения и повышать долгосрочную стабильность. Повышенная прозрачность денежных потоков имеет основополагающее значение для стратегического финансового планирования.
4. Сокращение цикла конвертации наличных денег
Благодаря автоматизации, которая может оптимизировать рабочие процессы в сфере дебиторской и кредиторской задолженности, финансовые отделы могут ускорить выставление счетов, платежи и обработку дебиторской задолженности, что приводит к более быстрому доступу к средствам. Более быстрая обработка также помогает организациям добиться значительной экономии средств, укрепляя отношения с поставщиками и создавая возможности для получения скидок за досрочную оплату.
Эти процессы очень полезны в коммерческом секторе, но еще более полезны в некоммерческой сфере. Например, благотворительные организации могут использовать автоматизацию, чтобы значительно сократить сроки выплат тем, кто оказался в затруднительном положении. *Примечание: Сокращение цикла конвертации денежных средств может улучшить ликвидность денежных средств организации и повысить ее способность инвестировать в возможности роста.*
Важные соображения при использовании автоматизации в процессах обработки дебиторской и кредиторской задолженности
Автоматизация дебиторской и кредиторской задолженности (AR/AP) может кардинально изменить корпоративные рабочие процессы, но она также сопряжена с определенными рисками, большинство из которых возникают на этапах планирования и внедрения. В частности, такие ошибки, как неадекватное планирование процессов, нечеткие показатели успеха и плохое управление изменениями, часто приводят к задержке или частичному завершению проектов. Согласно недавнему исследованию Datos Insights , каждый третий банк среднего размера считает потребности в ИТ-ресурсах серьезным препятствием, а 35% испытывают трудности с пониманием доступных вариантов оплаты и того, как они соответствуют потребностям бизнеса.
Эти препятствия необходимо устранить как можно скорее. Растущее внедрение стандарта ISO 20022, который, по данным Datos Insights, уже приняли 24% компаний, а еще 36% планируют принять его в ближайшее время, демонстрирует существенный сдвиг на рынке стандартов платежных данных по мере нашего перехода к управляемым данными и автоматизированным инфраструктурам. *Примечание: ISO 20022 направлен на стандартизацию форматов электронных сообщений для глобальных платежей.*
Автоматизация финансовых процессов: будущее финансового сектора
Модернизация финансовых процессов значительно ускоряется, и компаниям, которые не внедрят автоматизацию, будет сложно оставаться конкурентоспособными. Автоматизация дебиторской и кредиторской задолженности (AR/AP) на основе искусственного интеллекта быстро меняет отраслевые стандарты, внедряя возможности прогнозирования, обнаружения мошенничества и интеллектуального принятия решений. Поскольку технологии AR/AP становятся все более доступными , вопрос уже не в том, произойдет ли трансформация, а в том, когда она произойдет.
Содержащаяся в настоящем документе информация не является инвестиционной, налоговой или финансовой консультацией. Вам следует проконсультироваться с лицензированным специалистом для получения консультации относительно вашей конкретной ситуации.
