Когда я был ребенком во время Великой депрессии, мой отец держал в банке так называемый «счет социального обеспечения». Он ежемесячно вносил средства на этот сберегательный счет, и когда сумма достигала определенного уровня, он тратил ее на что-то для семьи — обычно на отличный отпуск.
Текущие потребительские привычки и уверенность американцев, безусловно, являются главными факторами, особенно после Тревожные данные марта. Потребительская уверенность является стандартным показателем эффективности экономики, но он не отражает всей картины. Мы можем анализировать тенденции, чтобы лучше понять, как заставить наши деньги работать эффективнее как потребители и инвесторы. Понимание поведения и уверенности потребителей имеет решающее значение для принятия обоснованных инвестиционных решений.
У молодого поколения много общего с моим отцом. с Сосредоточьтесь на впечатлениях Вместо материализма и использования технологий их предпочтения в расходах меняют облик **потребительского поведения**. Несмотря на некоторые препятствия, можно добиться многого, если придерживаться некоторых золотых правил личных финансов и пересматривать некоторые новые правила. *Примечание: понимание изменений в поведении потребителей, особенно среди молодого поколения, имеет важное значение для инвесторов.*
Будьте осторожны с кредитом
Разумный финансовый совет всегда состоял в том, чтобы сначала заплатить себе. Это значит, что вам следует увеличивать свои личные сбережения на случай непредвиденных обстоятельств и пенсионные фонды с каждым платежным периодом. Эта аксиома выдержала испытание временем, но она остается норма личных сбережений Менее 5% по состоянию на февраль.
Что здесь происходит?
Согласно отчету Федерального резервного банка Нью-Йорка за четвертый квартал 2024 года, задолженность домохозяйств по кредитным картам достигла рекордного уровня 1.21 триллионов долларов. Задолженность по кредитным картам высока, поскольку экономика растет вместе с заработной платой, и потребители предпочитают делать покупки в кредит. Доля располагаемого дохода, которую потребители тратят на Обслуживание потребительского долга Ниже, чем до пандемии, благодаря периоду низких процентных ставок и значительному росту доходов из источников, отличных от заработной платы, таких как корпоративные дивиденды, процентные платежи и социальное обеспечение.
Многие потребители зарабатывают больше, совершая покупки по кредитным картам, чем снимая деньги со своих сберегательных счетов. Это вполне логично, учитывая, что сегодня кредитные компании предлагают клиентам привлекательные возможности: кэшбэк, бонусы за регистрацию и баллы, которые можно перевести партнёрам авиакомпаний и отелей.
Однако должна произойти значительная перебалансировка: новый опрос Bankrate показывает, что 33% респондентов У них больше долгов по кредитным картам, чем сбережений на случай непредвиденных обстоятельств.. Принцип «заплати сначала себе» никогда не выйдет из моды и должен снова стать приоритетным в случае непредвиденных жизненных событий.
Вознаграждение за кредит не сможет перевесить комиссии, которые вам придется заплатить банкам, если ваш долг станет непомерным. Убедитесь, что вы эффективно управляете своим кредитом, чтобы продолжать наращивать благосостояние.
Проверьте свое потребительство
Мы с детства размышляем о разнице между желаниями и потребностями. Люди жаждут новых впечатлений, и технологии сделали их доступными.
Монополия привилегий в Америке, которая давала только богатым доступ к предметам роскоши, которые средний или низший классы не могли себе позволить, исчезла. Двадцать пять лет назад вам приходилось нанимать личного водителя, который управлял бы вашим внедорожником в поисках более мощного желтого такси; Теперь почти каждый может выбрать Uber. Сегодня вы можете собрать друзей и разделить расходы на аренду роскошного дома, не тратя при этом целое состояние.
Это по-прежнему сильный инвестиционный сигнал.
В конце 2023 года он имел 48%. американцев имеют паспорт, что на 3% больше, чем в 1989 году. Кроме того, отчет McKinsey «Состояние туризма и гостеприимства 2024» показывает, что Глобальные поездки восстановились. С тех пор он упал с самого низкого уровня во время пандемии, когда он упал на 75%. Более того, по словам Последние данные от KayakСтоимость международных авиабилетов в этом году на 4% ниже, чем в прошлом году. Узким местом в международных поездках является не стоимость, а бремя подачи заявления на получение проездных документов.
Инвесторам следует обратить внимание: они хотят быть там, где люди тратят свои деньги.
Рост расходов: от жилья до впечатлений
По данным «Профиля покупателей и продавцов жилья» Национальной ассоциации риэлторов за 2024 год, Средний возраст покупателей жилья впервые недавно достигла рекордного максимума в 38 лет, что указывает на Исследование Redfin (Требуется регистрация) означает, что они должны зарабатывать не менее 76,000 8 долларов в год, чтобы позволить себе среднестатистический стартовый дом в Соединенных Штатах, что на 2023% больше, чем в XNUMX году. *Это отражает растущие проблемы, с которыми сталкивается молодое поколение в достижении мечты о владении жильем.*
Трудно винить поколение Z за то, что оно ведет арендный образ жизни, даже если оно этого не хочет.
Таким образом, хотя представители молодого поколения (и более поздние) вряд ли заложат в бюджет большой первоначальный взнос в ближайшее время, все равно важно заложить в бюджет такие моменты, как поездка в Диснейленд, которая может соперничать по стоимости с зарубежным отпуском. *Планирование бюджета на поездки и развлечения является неотъемлемой частью управления личными финансами.*
Есть много способов сделать это: от создания собственного «сберегательного счета для глупостей», как это сделал мой отец, до более инновационных идей, таких как долевое владение всем — от домов отдыха до самолетов и лодок. *Долевое владение представляет собой инновационную стратегию снижения затрат и расширения доступа к активам.*
Каждый доллар — это голос: сила осознанных трат для создания богатства
По моему мнению, то, что мы знаем о будущих решениях ФРС или риске инфляции, вряд ли изменит поведение потребителей в этом году. Мы преданы нашему желанию создавать воспоминания и нашей философии о том, что действительно важно в жизни.
Каждый доллар — это голос: вы можете потратить 20,000 XNUMX долларов на новую машину, чтобы пополнить свой баланс, или провести месяц, путешествуя по миру. Вы выбираете, потратить их на тот или иной предмет. Мы можем проголосовать, чтобы собрать первоначальный взнос за дом или память. *Другими словами, ваши финансовые решения отражают ваши ценности и приоритеты.*
Поскольку Национальный месяц кредитного образования подходит к концу, подумайте не только о базовых принципах сбережений, чтобы подпитать свой путь к накоплению богатства. Посмотрите, где находятся ваши инвестиции, пересмотрите свою кредитную историю и, прежде всего, подумайте о счете «BS». *Счет «BS» здесь означает распределение части ваших сбережений на высокорисковые или «спекулятивные» инвестиции, которые могут принести значительную прибыль.*
Содержащаяся в настоящем документе информация не является инвестиционной, налоговой или финансовой консультацией. Вам следует проконсультироваться с лицензированным специалистом для получения консультации относительно вашей конкретной ситуации.
