Когда я был ребенком во время Великой депрессии, мой отец держал в банке так называемый «счет социального обеспечения». Он ежемесячно вносил средства на этот сберегательный счет, и когда сумма достигала определенного уровня, он тратил ее на что-то для семьи — обычно на отличный отпуск.
Текущие потребительские привычки в Америке и уровень потребительского доверия, безусловно, находятся в центре нашего внимания, особенно после тревожных данных за март . Потребительское доверие является эталонным показателем экономической эффективности, но оно не отражает всей картины. Мы можем анализировать тенденции, чтобы лучше понимать, как заставить наши деньги работать эффективнее как потребители и инвесторы. Понимание поведения потребителей и уровня потребительского доверия имеет решающее значение для принятия обоснованных инвестиционных решений.
Молодое поколение во многом похоже на моих родителей. Сосредоточившись на впечатлениях, а не на материальных благах, и уделяя больше внимания технологиям, их потребительские предпочтения меняют поведение потребителей. Несмотря на некоторые трудности, многое можно выиграть, если придерживаться нескольких золотых правил личных финансов и пересмотреть некоторые новые. *Примечание: Понимание изменений в поведении потребителей, особенно среди молодого поколения, имеет решающее значение для инвесторов.*
Будьте осторожны с кредитом
Здравый финансовый совет всегда заключался в том, чтобы сначала платить себе. То есть, следить за тем, чтобы ваши личные сбережения на случай непредвиденных обстоятельств и пенсионные накопления росли с каждой зарплатой. Эта аксиома выдержала испытание временем, однако уровень личных сбережений по состоянию на февраль оставался ниже 5%.
Что здесь происходит?
Согласно отчету Федерального резервного банка Нью-Йорка за четвертый квартал 2024 года, задолженность домохозяйств по кредитным картам достигла рекордного уровня в 1.21 триллиона долларов . Высокий уровень задолженности по кредитным картам объясняется ростом экономики наряду с ростом заработной платы, а также предпочтением потребителей совершать покупки в кредит. Доля располагаемого дохода, которую потребители тратят на обслуживание потребительских долгов, остается ниже допандемийного уровня благодаря периоду низких процентных ставок и значительному росту доходов из источников, отличных от заработной платы, таких как корпоративные дивиденды, процентные платежи и социальное обеспечение.
Многие потребители зарабатывают больше, совершая покупки по кредитным картам, чем снимая деньги со своих сберегательных счетов. Это вполне логично, учитывая, что сегодня кредитные компании предлагают клиентам привлекательные возможности: кэшбэк, бонусы за регистрацию и баллы, которые можно перевести партнёрам авиакомпаний и отелей.
Однако необходима радикальная перестройка баланса: новое исследование Bankrate показывает, что у 33% респондентов задолженность по кредитным картам превышает сумму сбережений на случай непредвиденных обстоятельств . Принцип «плати себе в первую очередь» никогда не выходил из моды и должен быть вновь приоритетным при наступлении неожиданных жизненных ситуаций.
Вознаграждение за кредит не сможет перевесить комиссии, которые вам придется заплатить банкам, если ваш долг станет непомерным. Убедитесь, что вы эффективно управляете своим кредитом, чтобы продолжать наращивать благосостояние.
Проверьте свое потребительство
Мы с детства размышляем о разнице между желаниями и потребностями. Люди жаждут новых впечатлений, и технологии сделали их доступными.
Монополия привилегий в Америке, которая давала только богатым доступ к предметам роскоши, которые средний или низший классы не могли себе позволить, исчезла. Двадцать пять лет назад вам приходилось нанимать личного водителя, который управлял бы вашим внедорожником в поисках более мощного желтого такси; Теперь почти каждый может выбрать Uber. Сегодня вы можете собрать друзей и разделить расходы на аренду роскошного дома, не тратя при этом целое состояние.
Это по-прежнему сильный инвестиционный сигнал.
В конце 2023 года 48% американцев имели паспорт, по сравнению с 3% в 1989 году. Кроме того, отчет McKinsey «Состояние туризма и гостиничного бизнеса 2024» показывает, что с тех пор глобальные путешествия восстановились после пандемического спада, когда они упали на 75%. Более того, согласно последним данным Kayak , международные авиабилеты в этом году на 4% дешевле, чем в прошлом. Проблема международных путешествий заключается не в стоимости, а в сложности оформления проездных документов.
Инвесторам следует обратить внимание: они хотят быть там, где люди тратят свои деньги.
Рост расходов: от жилья до впечатлений
Согласно отчету Национальной ассоциации риелторов за 2024 год о покупателях и продавцах жилья, средний возраст покупателей, приобретающих жилье впервые , недавно достиг рекордного уровня в 38 лет, а исследование Redfin (требуется регистрация) показывает, что для приобретения среднего по цене дома начального уровня в США им необходимо зарабатывать не менее 76 000 долларов в год, что на 8% больше, чем в 2023 году. *Это отражает растущие трудности, с которыми сталкиваются молодые поколения в достижении своей мечты о собственном жилье.*
Трудно винить поколение Z за то, что оно ведет арендный образ жизни, даже если оно этого не хочет.
Таким образом, хотя представители молодого поколения (и более поздние) вряд ли заложат в бюджет большой первоначальный взнос в ближайшее время, все равно важно заложить в бюджет такие моменты, как поездка в Диснейленд, которая может соперничать по стоимости с зарубежным отпуском. *Планирование бюджета на поездки и развлечения является неотъемлемой частью управления личными финансами.*
Есть много способов сделать это: от создания собственного «сберегательного счета для глупостей», как это сделал мой отец, до более инновационных идей, таких как долевое владение всем — от домов отдыха до самолетов и лодок. *Долевое владение представляет собой инновационную стратегию снижения затрат и расширения доступа к активам.*
Каждый доллар — это голос: сила осознанных трат для создания богатства
По моему мнению, то, что мы знаем о будущих решениях ФРС или риске инфляции, вряд ли изменит поведение потребителей в этом году. Мы преданы нашему желанию создавать воспоминания и нашей философии о том, что действительно важно в жизни.
Каждый доллар — это голос: вы можете потратить 20,000 XNUMX долларов на новую машину, чтобы пополнить свой баланс, или провести месяц, путешествуя по миру. Вы выбираете, потратить их на тот или иной предмет. Мы можем проголосовать, чтобы собрать первоначальный взнос за дом или память. *Другими словами, ваши финансовые решения отражают ваши ценности и приоритеты.*
Поскольку Национальный месяц кредитного образования подходит к концу, подумайте не только о базовых принципах сбережений, чтобы подпитать свой путь к накоплению богатства. Посмотрите, где находятся ваши инвестиции, пересмотрите свою кредитную историю и, прежде всего, подумайте о счете «BS». *Счет «BS» здесь означает распределение части ваших сбережений на высокорисковые или «спекулятивные» инвестиции, которые могут принести значительную прибыль.*
Содержащаяся в настоящем документе информация не является инвестиционной, налоговой или финансовой консультацией. Вам следует проконсультироваться с лицензированным специалистом для получения консультации относительно вашей конкретной ситуации.
