Многие представители поколения Z выбрали совершенно иной финансовый путь, чем предыдущие поколения. Например, недавнее исследование TransUnion показало, что 84% представителей поколения Z уже имеют как минимум одну кредитную карту, что на 23% больше по сравнению с показателями миллениалов 10 лет назад. Кроме того, поколение Z начало формировать свою кредитную историю во время пандемии и с тех пор вынуждено бороться с растущей инфляцией и неопределенными экономическими условиями.
В условиях этих трудностей многие представители поколения Z чувствуют себя растерянными, когда дело доходит до доступа к финансовой помощи. Более четверти представителей поколения Z не уверены в своих финансовых навыках и знаниях, а почти каждый третий не составил бюджет для контроля расходов. Эти пробелы предоставляют финансовым учреждениям возможность удовлетворить потребности этого цифрового поколения, используя предпочитаемые ими устройства, посредством стратегий повышения финансовой грамотности.
Проблемы поколения Z на пути к финансовому благополучию
Поколение Z — первое поколение, выросшее в полностью цифровом мире, но это не значит, что они постоянно ищут в Google «лучшие советы по финансовому благополучию» в свободное время. Когда дело доходит до поиска совета, поколение Z в первую очередь обращается к членам своей семьи: около половины представителей этой группы предпочитают получать финансовые рекомендации от родственников. Однако более трети считают , что их родители не подавали хорошего финансового примера. Эти противоречивые чувства способствуют общему ощущению финансовой растерянности у поколения Z, но они не единственные факторы.
Поколение Z также начало свой финансовый путь в период огромной экономической неопределенности. Экономический спад после пандемии, который, по словам 75% представителей поколения Z , негативно повлиял на их финансы, и недавний всплеск инфляции привели к тому, что 52% представителей поколения Z говорят , что недостаточный доход мешает им достичь желаемого образа жизни. Они часто называют постоянно растущую стоимость жизни самым большим препятствием на пути к финансовому успеху. *Примечание: Рост стоимости жилья и образования является одним из наиболее существенных препятствий.*
Учитывая многочисленные препятствия, с которыми сталкивается поколение Z, финансовые учреждения (ФУ) занимают стратегически выгодную позицию, чтобы изменить финансовую жизнь этого поколения. Финансовые учреждения, интегрирующие в свои предложения ресурсы по финансовому благополучию, могут предоставить своим клиентам немедленные выгоды, позиционируя себя как надежных консультантов по управлению личными финансами. Приняв эту стратегию, финансовые учреждения могут укреплять связи с клиентами, повышать их лояльность и выделяться на конкурентном рынке. *Упор на предоставление инновационных цифровых решений способствует привлечению этого поколения.*
Сосредоточьтесь на основах финансовой грамотности
Финансовое благополучие в цифровую эпоху выходит за рамки традиционных сбережений и планирования бюджета. Теперь он включает в себя более комплексные подходы, такие как управление задолженностью, улучшение кредитных профилей и разработка перспективных финансовых планов. Согласно нашему внутреннему исследованию, представители поколения Z являются наиболее активными пользователями онлайн-банкинга и заходят в систему чаще, чем остальное население.
Учитывая, что поколение Z в первую очередь ориентируется на цифровые технологии, финансовым учреждениям (ФУ) необходимо привлекать этих молодых потребителей с помощью технологичных платформ, используя передовые цифровые инструменты для создания персонализированных и бесперебойных решений для онлайн-банкинга, которые позволят им с большей легкостью и уверенностью осуществлять свои финансовые операции. Интеграция финансового образования в существующий онлайн-опыт имеет решающее значение для этого подхода.
При общении с поколением Z следует использовать изображения, которые соответствуют этой возрастной группе, и маркетинговые тексты, соответствующие их жизненному этапу. Поколение Z хочет получить действенные советы, которые помогут им достичь своих целей. Если технологии позволяют давать советы и отслеживать прогресс, они могут быть в курсе своих достижений, что еще лучше.
Инструменты финансовой грамотности для поколения Z должны быть доступны с их устройств и включать в себя небольшие обучающие возможности (например, видеоролики в стиле TikTok или тесты на финансовую грамотность из пяти вопросов). Целью этих инструментов является вовлечение нынешнего поколения в активную деятельность и, таким образом, формирование осмысленного понимания основ финансового благополучия. Интересующие вас темы могут включать основы бюджетирования, важность создания кредитной истории, управление студенческими кредитами и другими долгами, а также решения по сбережениям. Финансовые учреждения (ФУ), которые найдут способ предоставить этот тип образования доступным способом, например, через веб-сайт или банковское приложение, будут способствовать установлению более крепких и устойчивых отношений с этим поколением.
По мере того, как поколение Z становится более подкованным в обращении с деньгами и все больше полагается на финансовые инструменты, такие как кредитные карты, можно ожидать, что они начнут геймифицировать свои финансы. Например, некоторые представители поколения Z уже открыли для себя стратегические способы максимизации преимуществ кредитных карт благодаря советам финансовых инфлюенсеров в TikTok и других социальных сетях. Эти инфлюенсеры популяризировали методы максимизации кэшбэка или туристических вознаграждений. Однако крайне важно тщательно изучить нюансы и потенциальные финансовые последствия этих стратегий «взлома баллов».
Финансовые учреждения (ФУ) могут восполнить этот пробел, чтобы гарантировать, что поколение Z надежно и стратегически обеспечит свое финансовое благополучие, особенно с учетом того, что это поколение ориентировано на цель.
Возможно, изначально они были неискушенными в финансовых вопросах людьми, но как только они получат образование и разовьют навыки финансовой грамотности, представители поколения Z будут лучше подготовлены к ориентированию в кредитных системах, разовьют навыки, необходимые для создания сильной кредитной истории, и расширят свои будущие финансовые возможности. Хотя финансовые пути поколения Z до сих пор отклонялись от традиционного пути, роль финансовых учреждений (ФУ) в их финансово грамотном будущем проложит путь к долгосрочному финансовому успеху и значимым, прочным отношениям.
