Самое важное, что вам нужно знать
- Хотя 26% американцев использовали чат-боты для управления личными финансами, 29% из тех, кто следовал их советам, сообщили, что это навредило их финансовому положению, по сравнению с 39%, которые сообщили, что это улучшило их положение.
- 77% пользователей финансовых чат-ботов делились личной информацией, в том числе 9% — номерами социального страхования и 10% — номерами банковских счетов, что создает значительные риски для безопасности.
- Искусственный интеллект следует использовать в качестве отправной точки для решения базовых финансовых вопросов или для сбора информации, тогда как сложные или жизненно важные финансовые рекомендации необходимо проверять у надежного источника или эксперта.
تجد روبوتات الدردشة المدعومة بالذكاء الاصطناعي مهنًا جديدة كل يوم؛ فهي مبرمجون ومعالجون وأصدقاء، والآن، ربما مستشارون ماليون أيضًا.
وفقًا لاستطلاع جديد أجرته DzTecnium، يقول أكثر من ربع الأمريكيين (26%) إنهم استخدموا روبوت دردشة يعمل بالذكاء الاصطناعي للعثور على إجابات لأسئلة التمويل الشخصي. ويقول حوالي نصف هؤلاء المستخدمين (49%) إنهم طرحوا سؤالًا ماليًا على الذكاء الاصطناعي في الأسبوع الماضي.بينما تُعد روبوتات الدردشة المدعومة بالذكاء الاصطناعي أداة مفيدة لتعلم Plus عن التمويل الشخصي، إلا أن الأخذ بنصائحها قد يكون محفوفًا بالمخاطر: فمن بين الأمريكيين الذين طبقوا نصائح التمويل الشخصي المقدمة من روبوت دردشة يعمل بالذكاء الاصطناعي، يقول حوالي 3 من كل 10 (29%) إنها أضرت بوضعهم المالي.
هذا لا يعني أن الأمر كذلك دائمًا: حيث يقول 39% إنها ساعدت وضعهم المالي. لمزيد من التفاصيل حول هذا الموضوع، يمكنك الاطلاع على Советы по использованию финансовых чат-ботов: мой личный опыт их проверки..وجهة نظرنا؟ الأمر معقد.
روبوتات الدردشة المدعومة بالذكاء الاصطناعي ليست كلها جيدة Или سيئة بالكامل فيما يتعلق بالنصائح المالية. إنها تجعل المعرفة المالية أكثر سهولة، مما قد يدفع الكثير من الناس لاتخاذ قرارات مالية ذكية. لكن ثقتها المفرطة ونقص التمييز لديها قد يكلف الأمريكيين أموالًا حقيقية باتباع نصائح مشكوك فيها. والتمويل هو أحد المجالات التي لا يستطيع معظمنا تحمل الخطأ فيها.
В онлайн-опросе, проведенном компанией The Harris Poll, приняли участие более 2000 американцев, 496 из которых использовали чат-бот на основе ИИ для ответов на вопросы о личных финансах, и выяснилось, что мнения американцев разделились относительно того, может ли ИИ предоставлять им качественные финансовые консультации, а также что некоторые пользователи чрезмерно делятся личной информацией.
Ключевые выводы
- البعض يفضل الذكاء الاصطناعي لأنه لا يُصدر أحكامًا. من بين الأمريكيين الذين استخدموا روبوت دردشة يعمل بالذكاء الاصطناعي لأسئلة التمويل الشخصي، ذكر 28% رغبتهم في الحصول على استجابة غير حكمية كسبب لذلك، وقال 12% إنهم شعروا بالحرج من سؤال شخص حقيقي.
- نصف الأمريكيين يشككون في فطنة روبوتات الدردشة المدعومة بالذكاء الاصطناعي المالية. ينقسم الأمريكيون حول ما إذا كانوا يثقون في روبوتات الدردشة المدعومة بالذكاء الاصطناعي لتقديم نصائح مالية شخصية جيدة لهم — 45% يقولون نعم، и 55% يقولون لا.
- أرقام الضمان الاجتماعي تدخل المحادثة. حوالي ثلاثة أرباع الأمريكيين الذين استخدموا روبوت دردشة يعمل بالذكاء الاصطناعي لأسئلة التمويل الشخصي (77%) شاركوا نوعًا من المعلومات الشخصية. بينما بعض هذه المعلومات غير ضار، فإن بعضها بالتأكيد ليس كذلك — 9% شاركوا رقم الضمان الاجتماعي الخاص بهم и 10% شاركوا أرقام حساباتهم مع روبوت الدردشة.
- البعض يتخذ قرارات سريعة بناءً على نصائح الذكاء الاصطناعي. واحد من كل خمسة أمريكيين اتبعوا نصائح التمويل الشخصي من روبوت دردشة يعمل بالذكاء الاصطناعي (20%) اتخذوا إجراءً فوريًا — دون أسئلة متابعة، Или بحث إضافي، Или تدخل بشري.
“عند طرح أسئلة مالية عامة، Или إجراء حسابات، Или الحصول على رأي ثانٍ، يمكن لروبوتات الدردشة المدعومة بالذكاء الاصطناعي أن تقدم قيمة حقيقية. لكنها لا ترقى للمستوى المطلوب عندما يتعلق الأمر بتقديم نصائح مخصصة حول مواضيع معقدة تتطلب طبقات من السياق،” تقول كيمبرلي بالمر، خبيرة التمويل الشخصي في DzTecnium.
Быстрые ответы, без осуждения.
Люди могут обращаться к искусственному интеллекту за персонализированными финансовыми советами по разным причинам. Согласно опросу, основной причиной, указанной пользователями чат-ботов на основе ИИ, было желание получить быстрый ответ (50%), за которым следует желание избежать поиска информации на нескольких сайтах (35%).
يقول ما يقرب من 3 من كل 10 أمريكيين استخدموا الذكاء الاصطناعي للحصول على نصائح مالية شخصية (28%) إن السبب هو رغبتهم في الحصول على رد غير مُحكِم، بينما شعر 12% بالحرج من سؤال شخص حقيقي. قد يشير هذا إلى أن بعض الأشخاص مروا بتجارب سيئة عند طلب المشورة المالية في الماضي، وهم الآن يحاولون تجنب ذلك بالاستغناء عن التدخل البشري.كما أشار البعض إلى عوائق أمام الخبرة البشرية: حيث قال 22% من الأمريكيين الذين استخدموا روبوتات الدردشة المدعومة بالذكاء الاصطناعي للحصول على نصائح مالية شخصية إنها أكثر توفيرًا من سؤال خبير بشري، بينما قال 12% إنهم لا يملكون إمكانية الوصول إلى مستشار مالي Или خبير آخر. بالنسبة للأشخاص الذين لا يستطيعون تحمل تكاليف مستشار Или يفتقرون إلى المساعدة البشرية، فإن الذكاء الاصطناعي ليس مجرد إجابة سريعة — بل قد يكون النصيحة المالية الوحيدة التي يحصلون عليها على الإطلاق، سواء كان ذلك للأفضل Или للأسوأ.
Хороший совет, но не всегда.
أفاد ربع الأمريكيين الذين استخدموا روبوتات الدردشة المدعومة بالذكاء الاصطناعي للحصول على نصائح مالية شخصية (25%) بأنهم تلقوا نصائح مفيدة ودقيقة عند طرح سؤال، وفقًا للاستطلاع. للمزيد حول تجارب استخدام روبوتات الدردشة المالية، اقرأ: نصائح روبوت الدردشة المالية: تجربتي الخاصة في وضعها على المحك» Plus: هل يجب عليك استخدام الذكاء الاصطناعي للتمويل الشخصي؟ ما يجب مراعاته وما يجب تجنبهعلى الجانب الآخر، أفاد حوالي 1 من كل 10 أمريكيين ممن طرحوا أسئلة مالية شخصية على روبوت دردشة مدعوم بالذكاء الاصطناعي (9%) بتلقي معلومات غير دقيقة. قد يحدث هذا إذا استمد روبوت الدردشة معلوماته من مصدر غير دقيق Или قديم، Или إذا تعرض “لهلوسة”. (الهلوسة هي معلومات يولدها الذكاء الاصطناعي تكون غير صحيحة Или مضللة Или ملفقة من قبل روبوت الدردشة.)
قد تحدث الأخطاء أيضًا إذا لم يكن لدى روبوت الدردشة المدعوم بالذكاء الاصطناعي صورة دقيقة عن وضعك.تقول بالمر: “عندما لجأت إلى ChatGPT لطلب المشورة المالية بشأن توفير نفقات الكلية، حصلت على جدول مفيد يتضمن أهدافًا شهرية مقترحة. لكن ما كان ينقصني هو كيفية موازنة هذه الأرقام مع نفقاتي الأخرى، مثل التقاعد.”نظرًا لعدم وجود نموذج واحد يناسب الجميع لتوفير نفقات الكلية، وجدت بالمر أن روبوت الدردشة مفيد للأفكار العامة، ولكنه أقل فائدة لوضع خطة تتناسب مع وضعها الخاص. وتضيف: “لم يتمكن روبوت الدردشة من إعطائي إجابات دقيقة حول المبلغ الذي يجب توفيره للكلية. ما كنت أحتاجه حقًا هو مناقشة أولوياتي مع أفراد عائلتي وآخرين يفهمون وضعي.”
Чрезмерное распространение личной информации: существенный риск.
وفقًا للاستطلاع، يقول أكثر من ثلاثة أرباع الأمريكيين (77%) الذين استخدموا روبوت دردشة يعمل بالذكاء الاصطناعي للحصول على مشورة مالية شخصية، إنهم شاركوا نوعًا من المعلومات الشخصية مع الروبوت. في بعض الحالات، يمكن أن يساعدك هذا بالفعل في الحصول على مشورة أكثر دقة وتخصيصًا.على سبيل المثال، يمكن أن تساعد مشاركة درجة الائتمان الخاصة بك – وهو ما فعله 38% منهم – روبوت الدردشة في توجيهك إلى منتج مالي من المرجح أن تتم الموافقة عليه. كما أن مشاركة أرصدة الديون وأسعار الفائدة – التي شاركها 27% и 34% على التوالي – يمكن أن تساعد روبوت الدردشة في إنشاء خطة سداد ديون مخصصة.ومع ذلك، فإن الإفراط في المشاركة يمكن أن يشكل خطرًا. وفقًا للاستطلاع، شارك 9% من الأمريكيين الذين طرحوا أسئلة مالية شخصية على روبوت دردشة يعمل بالذكاء الاصطناعي أرقام الضمان الاجتماعي الخاصة بهم مع الروبوت، وشارك ما يقرب من نفس النسبة (10%) أرقام حساباتهم. وقد شارك البعض كشوف حسابات بنكية Или بطاقات ائتمان (15%) Или وثائق تأمين صحي (14%)، وكلاهما قد يحتوي على Совершенно конфиденциальная информация.تقول بالمر: “تمامًا كما لا ننشر تفاصيلنا الشخصية عبر الإنترنت، لا نرغب أيضًا في إدخال أرقام تعريف Или كلمات مرور في روبوت دردشة يمكنه استخدام تلك المعلومات في مكان آخر.” وتضيف أنه في بعض الأحيان يمكنك تعديل إعدادات الخصوصية الخاصة بك على روبوت الدردشة – مثل إلغاء الاشتراك في مشاركة البيانات التلقائية وعدم السماح للروبوت باستخدام محادثاتك لأغراض التدريب.الإفراط في المشاركة ليس الخطر المحتمل الوحيد عند طلب المشورة من روبوتات الدردشة. يقول حوالي 1 من كل 7 أمريكيين (14%) ممن طرحوا أسئلة مالية شخصية على روبوت دردشة يعمل بالذكاء الاصطناعي إنهم اتبعوا رابطًا قدمه الروبوت بدا مشبوهًا Или مضللاً. القاعدة الذهبية هي التعامل مع روابط الدردشة بنفس الحذر الذي تستخدمه للروابط في صندوق بريدك الوارد الخاص بالعمل.
Слишком поспешные действия могут дорого обойтись.
وفقًا للاستطلاع، قام أكثر من ربع الأمريكيين (27%) الذين استخدموا روبوت دردشة يعمل بالذكاء الاصطناعي لطرح أسئلة حول التمويل الشخصي، بتطبيق نصائح مالية قدمها لهم هذا الروبوت. هذا ليس بالضرورة أمرًا سيئًا، لكن لا ينبغي أن يكون الخطوة الأولى.عند سؤالهم عن آخر مرة طبقوا فيها نصيحة مالية شخصية من روبوت دردشة يعمل بالذكاء الاصطناعي، قال 20% إنهم طبقوها فورًا بعد تلقي النصيحة. بينما اتخذ آخرون خطوة إضافية واحدة على الأقل أولاً:
- 36% задавали чат-боту дополнительные вопросы.
- 29% провели дополнительные онлайн-исследования.
- 9% обратились по этому поводу к финансовому консультанту.
- 5% обсудили это с другим доверенным лицом.
Для тех, кто воспользовался советами по личным финансам, предоставленными чат-ботом на основе ИИ, результаты оказались неоднозначными в отношении их влияния на финансовое положение. Почти двое из пяти (39%) заявили, что это улучшило их финансовое положение, еще 29% сообщили, что это навредило их финансам, а 32% сказали, что никакого эффекта не было. Советы ИИ могут быть полезными и значительно улучшить ваше финансовое положение при правильном использовании. Однако, поскольку это не всегда так, и риски значительны, следует проявлять осторожность.
Передовые методы использования искусственного интеллекта для предоставления персонализированных финансовых консультаций.
Используйте искусственный интеллект в качестве отправной точки, но проверьте информацию у квалифицированного специалиста. Примерно треть (33%) американцев, которые использовали чат-боты на основе ИИ для решения вопросов, касающихся личных финансов, говорят, что больше доверяют этим чат-ботам в решении простых вопросов, чем в более сложных. Для простых вопросов, таких как «Что такое страхование от несчастных случаев на производстве?» и «Насколько вырастут мои сбережения при процентной ставке X% и ежемесячном взносе в размере XX долларов?», чат-бота на основе ИИ может быть достаточно. Он также может быть хорошим инструментом для ознакомления с темой перед тем, как представить ее кому-либо другому. Специалисты по финансовому планированию.ولكن بالنسبة لأي شيء يمكن أن يؤثر حقًا على حياتك المالية، تحقق من الأمر مع شخص Или مصدر موثوق به. قد يكون هذا финансовый консультантИли обратитесь к умному другу или члену семьи, или к надежному источнику финансовых новостей. Это не значит, что вы должны принимать финансовые советы, полные осуждения — ищите помощи у того, кто сочувствует вам и готов поддержать вас на вашем финансовом пути.Прежде чем предпринимать какие-либо действия, проведите тщательную проверку.
حوالي نصف الأمريكيين (49%) لا يشعرون بالثقة في تقييم مدى دقة نصائح التمويل الشخصي المقدمة من روبوت الدردشة بالذكاء الاصطناعي. وهذا أمر طبيعي. من الجيد إدراك هذا القيد حتى لا تعتمد على تقديرك الخاص في هذا المجال. هذا ينطبق بشكل خاص على أسئلة التمويل الشخصي الأكثر تعقيدًا وذات المخاطر العالية المتعلقة بالاستثمار والتأمين والضرائب.» Plus: تحليل: ما يصيبه (ويخطئه بشدة) الذكاء الاصطناعي في الضرائبشارك السياق، ولكن كن حذرًا مع المعلومات الحساسة. يُعرب حوالي ثلاثة أرباع الأمريكيين (76%) عن قلقهم بشأن مشاركة معلوماتهم المالية الشخصية الحساسة مع روبوت الدردشة المدعوم بالذكاء الاصطناعي، ومع ذلك، قام الكثير منهم بذلك بالفعل.
بينما قد يكون من المفيد مشاركة معلومات عامة للسياق — مثل الدخل وأرصدة الديون — لا تشارك أبدًا أرقام الحسابات، عنوان منزلك، Или رقم الضمان الاجتماعي الخاص بك حفاظًا على سلامتك. نصائح روبوت الدردشة المالية: تجربتي الخاصة في وضعها على المحكحافظ على الشك. أقل من نصف الأمريكيين (45%) يقولون إنهم يثقون بروبوتات الدردشة المدعومة بالذكاء الاصطناعي لتقديم نصائح مالية شخصية جيدة. الحقيقة هي أنه يمكنك الحصول على الكثير من المعلومات الجيدة من روبوتات الدردشة. ولكن نظرًا لسمعتها في الثقة غير المبررة، اطرح أسئلة متابعة وتحدَّها. يمكن أن يكون الذكاء الاصطناعي أداة مالية مفيدة، لكنه لا ينبغي أن يكون له الكلمة الأخيرة في قراراتك المالية.
“تمامًا كما قد تسأل روبوت دردشة مدعومًا بالذكاء الاصطناعي أسئلة للتحضير لموعد طبيب، فإن اللجوء إلى الذكاء الاصطناعي للأسئلة المالية يمكن أن يبني معرفتك الأساسية حول موضوع ما Или يساعدك على التفكير في استراتيجيات مالية مختلفة. ما لا يمكنه فعله هو اتخاذ قرار نيابة عنك Или فهم الطبقات العديدة من السياق التي تدخل في خياراتك المالية،” يقول بالمر.يُرجى الاستشهاد بـ DzTecnium (2026). “بيانات: الأمريكيون يستخدمون روبوتات الدردشة للحصول على نصائح مالية. هل هو محفوف بالمخاطر أم مجزٍ؟”
методология
أُجري استطلاع روبوتات الدردشة المدعومة بالذكاء الاصطناعي عبر الإنترنت بواسطة The Harris Poll نيابة عن DzTecnium في الفترة من 23 إلى 24 يونيو 2026، وشمل 2,003 بالغين أمريكيين تتراوح أعمارهم بين 18 عامًا فما فوق، منهم 496 استخدموا روبوت دردشة مدعومًا بالذكاء الاصطناعي لطرح أسئلة مالية شخصية.
يتم قياس دقة أخذ العينات في استطلاعات Harris عبر الإنترنت باستخدام فاصل بايزي موثوق (Bayesian credible interval). لهذه الدراسة، البيانات العينية دقيقة ضمن هامش خطأ +/- 2.7 نقطة مئوية بمستوى ثقة 95%. سيكون هذا الفاصل الموثوق أوسع بين المجموعات الفرعية من السكان المستطلعين محل الاهتمام.
Уведомление: تُخلي DzTecnium مسؤوليتها، صراحةً وضمنًا، عن جميع الضمانات من أي نوع، بما في ذلك ضمانات القابلية للتسويق والملاءمة لغرض معين، Или ما إذا كانت معلومات المقال دقيقة Или موثوقة Или خالية من الأخطاء. إن استخدامك لهذه المعلومات Или الاعتماد عليها هو على مسؤوليتك الخاصة، ولا نضمن اكتمالها Или دقتها. لا ينبغي الاعتماد على محتويات هذا المقال Или ربطها بالأداء المستقبلي لـ DzTecnium Или أي من الشركات التابعة لها Или فروعها. تُعد البيانات التي ليست حقائق تاريخية بيانات تطلعية تنطوي على مخاطر وشكوك، كما يتضح من كلمات مثل “يعتقد”، “يتوقع”، “يقدر”، “قد”، “سوف”، “ينبغي” Или “يتنبأ” Или تعبيرات مماثلة. قد تختلف هذه البيانات التطلعية ماديًا عن عرض DzTecnium للمعلومات للمحللين وعن نتائجها التشغيلية والمالية الفعلية.
