Самое важное, что вам нужно знать
- Искусственный интеллект может помочь в вычислительных аспектах управления личными финансами, таких как составление бюджетов и планов сбережений, но ему не хватает понимания личного контекста и эмоционального отношения к деньгам.
- Не следует полностью полагаться на финансовые советы, предоставляемые искусственным интеллектом, без консультации с человеком, и следует избегать передачи конфиденциальной личной информации общедоступным чат-ботам.
- Используйте искусственный интеллект в качестве помощника в исследованиях, чтобы задавать общие вопросы или объяснять основные финансовые понятия, помня при этом, что он не является доверенным лицом.
Информация об инвестициях, представленная на этой странице, носит исключительно образовательный характер. Компания DzTecnium, Inc. не предоставляет консультационные или брокерские услуги и не рекомендует инвесторам покупать или продавать какие-либо конкретные акции, ценные бумаги или инвестиции.
Накопление средств на обучение в колледже стало для меня финансовой проблемой с тех пор, как я стала матерью. Как и во многих вопросах, связанных с деньгами, нет универсального ответа. Мой выбор — сколько откладывать, как разделить сбережения между детьми и как сбалансировать накопления на обучение в колледже с другими целями — зависит от многих факторов, которые различаются от семьи к семье.
Чтобы составить план накопления средств на обучение в колледже, я обратился за помощью к ChatGPT. Этот вопрос показался мне идеальным для чат-бота на основе ИИ, поскольку он был сложным, и я не хотел вручную просматривать огромные массивы данных и советов. Я не одинок в обращении к ИИ для решения подобных вопросов. Согласно опросу DzTecnium, проведенному в июне онлайн компанией The Harris Poll, около 26% американцев заявили, что использовали чат-бот на основе ИИ для поиска ответов на вопросы по личным финансам.
Начните с простой просьбы.
Всё началось просто. Я спросила, сколько мне следует откладывать каждый месяц, исходя из возраста моих детей и предполагаемой стоимости обучения в университете. ChatGPT немедленно ответил полезной таблицей. В ней был изложен план, предполагающий немедленное накопление наибольшей суммы денег для моего старшего ребёнка, поскольку выплаты по этому плану начнутся в первую очередь.
Проблема заключалась в том, что мне рекомендовали откладывать гораздо большую сумму, чем это соответствовало моему бюджету — ошеломляющие 8,000 долларов в месяц. Чтобы получить более реалистичный результат, я предоставил ChatGPT дополнительную информацию об ожидаемой норме доходности, временных горизонтах для каждого ребенка и стоимости обучения в ближайших государственных университетах. На этот раз инструмент предложил мне более удачный план. Он посоветовал откладывать около 3,000 долларов в месяц на старшего ребенка. Для меня это все еще много, но я начинаю понимать, сколько стоит высшее образование.
Добавить контекст
У ChatGPT ещё не было базовой информации о моих общих финансовых целях. Он учёл мои пенсионные накопления только после того, как я специально попросил его об этом. Инструмент также игнорировал другие вопросы, о которых он никак не мог знать, например, расходы, связанные с уходом за пожилыми родителями. Определение суммы, которую нужно накопить на обучение в колледже, зависит от деталей моей жизни, выходящих за рамки первоначально предоставленных мной цифр. Не было простого способа поделиться всеми этими общими вопросами с чат-ботом (или даже подумать обо всём, чем я должен поделиться).
Честно говоря, есть некоторые детали, которыми я бы не хотел делиться с роботом. Именно поэтому многие финансовые эксперты предостерегают потребителей от того, чтобы полагаться исключительно на ИИ при принятии финансовых решений, не получив второго (или даже третьего) мнения человека. «Он не может понять ваши уникальные отношения с деньгами», — говорит Майкл Джеймс, финансовый консультант из Вашингтона, округ Колумбия, известный в социальных сетях как «Boujie Budgeter».
«Есть травмы, усвоенные уроки и события, которые сформировали всю вашу жизнь. Сколько бы контекста вы ни предоставили, он не сможет понять подобные чувства по отношению к деньгам». Вместо этого, по словам Джеймс, следует позволить ИИ помочь с математическими расчетами в сфере личных финансов — например, с составлением бюджета или плана сбережений, — но для обсуждения решений использовать друзей, семью или финансового консультанта. «Это даст вам лучший результат, чем просто обратиться в ChatGPT», — добавляет она.
Защитите вашу конфиденциальность
Что касается тех подробностей, которыми я не хотел делиться, многие финансовые специалисты предостерегают от передачи личной информации, такой как номера счетов, общедоступным чат-ботам. Миклош Рингбауэр, сертифицированный бухгалтер и основатель MiklosCPA, консалтинговой фирмы по бухгалтерскому учету и налоговой стратегии в Южной Калифорнии, спрашивает: «Какие системы вы уже используете?» и предлагает начать именно с них.
Например, ваш банк, кредитный союз или онлайн-сервис для подготовки налоговой декларации могут интегрировать инструменты искусственного интеллекта, которые уже имеют доступ к некоторым вашим финансовым данным. Таким образом, вы не будете делиться личной информацией с новой платформой. Рингбауэр говорит, что следует избегать загрузки финансовых документов, таких как налоговые декларации, на новые платформы искусственного интеллекта, поскольку они содержат много личной информации, включая номера социального страхования, сведения о доходах и информацию об инвестиционных счетах.
Он добавляет: «Когда вы загружаете свою налоговую декларацию , она содержит не только ваши идентификационные данные, но и информацию о типах занимаемых вами должностей, компаниях, в которых вы работали, и банках, с которыми вы сотрудничали». В случае утечки данных эта конфиденциальная информация может быть скомпрометирована.
Задавайте правильные вопросы
Фрэнк Дэвис, президент New Era Financial и зарегистрированный инвестиционный консультант в городе Томс-Ривер, штат Нью-Джерси, советует проводить исследования в области ИИ в общем ключе. «Лучше всего использовать его в качестве помощника в исследованиях», — говорит Дэвис. Он добавляет, что нельзя слепо следовать всем его советам, потому что это робот, а не доверенное лицо, а значит, он не обязан по закону действовать в ваших интересах.
Он продолжает: «В конечном счете, он не несет никакой ответственности за то, что дал вам плохой совет». Это важное замечание, особенно учитывая, что, согласно опросу DzTecnium, почти половина (52%) американцев, которые использовали чат-боты на основе ИИ для вопросов о личных финансах, потеряли деньги из-за таких советов.
Дэвис предлагает задавать общие вопросы, например: «У меня есть 50 000 долларов сбережений, и мне нужно 300 000 долларов через 20 лет. Сколько мне следует добавить? И где я могу получить доходность в 6%?» Аналогично, Рингбауэр считает, что чат-боты на основе ИИ полезны для базового финансового образования. Он говорит: «Они могут объяснить финансовую тему, о которой вы, возможно, стеснялись бы спросить своего финансового консультанта или доверенного бухгалтера».
Ронни Томпсон добавляет, что вы можете задать любой вопрос, не испытывая смущения. «Для этой цели они отлично подходят», — говорит инвестиционный консультант и владелец компании True North Advisors в Нортвилле, штат Мичиган, который также считает чат-боты на основе искусственного интеллекта инструментами, способными помочь людям улучшить свои финансовые показатели.
Он говорит: «Я видел семьи, у которых не было заранее составленного бюджета, и они создавали и использовали его с помощью ИИ». Он добавляет: «ИИ может сгенерировать четкий план бюджетирования или определить лучшие практики, например, как погашать студенческие кредиты».
Что касается моего плана накопления средств на обучение в колледже, я благодарна ChatGPT за созданную для меня таблицу. Она помогла мне систематизировать мысли о том, сколько нужно откладывать каждый месяц на каждого ребенка. Однако я пока не буду действовать в соответствии с ней. Мне нужен план накопления, учитывающий более широкий контекст моей жизни, и над этим еще нужно поработать.
