Вы подносите телефон к считывателю, проводите картой или нажимаете «Оплатить сейчас», и платеж производится. На первый взгляд все выглядит просто, но под этим начинает меняться сложная инфраструктура.
Во всем мире правительства, банки и технологические компании переосмысливают способы перемещения денег в цифровой экономике. Некоторые страны строят совершенно новые системы. В Соединенных Штатах мы стараемся обновить то, что уже существует. Вопрос не в том, развивается ли отрасль; Но как и что движет этими изменениями.
Роль технологий в развитии платежей
Лучшие технологии всегда преуспевают в сфере платежей, и это неизбежно. Время от времени вы можете терпеть плохую пиццу, но если ваша платежная система выйдет из строя хотя бы на день, это может стать концом вашего бизнеса. *Надежность и безопасность имеют решающее значение в современных платежных системах.*
В различных секторах лучшие технологии обеспечивают превосходную производительность, низкое трение и отличный пользовательский опыт. В сфере платежей надежность и безопасность являются важнейшими элементами. Вот почему мы видим, как новые системы набирают реальный импульс. *Теперь компании полагаются на инновационные решения в области цифровых платежей для повышения эффективности и снижения рисков.*
Инновации происходят на всех этапах жизненного цикла платежей, но наиболее очевидны они в том, как мы платим, как перемещаются деньги и как принимаются платежи. *Сюда входит использование приложений для цифровых платежей, мгновенных банковских переводов и инфраструктуры блокчейна.*
Способы оплаты: приложения, цифровые кошельки и интегрированные платежные системы меняют ожидания во всем мире. *Эти технологии позволяют потребителям совершать быстрые и безопасные платежи онлайн и на мобильных устройствах.*
Как перемещаются деньги: межбанковские переводы, платежи в режиме реального времени и инфраструктура блокчейна предлагают более быстрые, прозрачные и зачастую менее затратные альтернативы. *Эти разработки способствуют снижению зависимости от традиционных систем и увеличению скорости обработки платежей.*
Как продавцы принимают платежи: Компании ищут более эффективные способы приема платежей, которые снижают зависимость от систем с высокими комиссиями и предоставляют им больше контроля и гибкости. *К таким методам относятся использование современных электронных платежных шлюзов и современных POS-систем.*
Эти преобразования не направлены на замену того, что существовало ранее. Скорее, они направлены на предложение большего количества возможностей на всё более динамичном рынке. *Эти возможности направлены на удовлетворение потребностей как потребителей, так и бизнеса, обеспечивая при этом бесперебойный и безопасный процесс оплаты.*
Чему глобальная платежная система может научить Соединенные Штаты?
Некоторые из наиболее революционных платежных моделей появились на рынках, которые полностью обошли традиционные системы:
Платформы, такие как Alipay и WeChat Pay, стали неотъемлемой частью повседневной жизни в Китае , объединяя платежи с социальными и коммерческими возможностями. Эти платформы являются яркими примерами того, как финансовые технологии интегрируются в социальную структуру общества.
• Премьер-министр Индии активно продвигает цифровизацию экономики , что приводит к широкому внедрению мобильной и основанной на идентификации финансовой инфраструктуры. *Этот сдвиг отражает акцент на финансовой доступности посредством технологий.*
• Pix был создан Центральным банком Бразилии для борьбы с коррупцией и снижения зависимости от наличных денег путем предоставления быстрой, безопасной и доступной цифровой альтернативы. *Pix демонстрирует, как центральные банки могут возглавлять инновации в сфере цифровых платежей.*
Эти системы представляют собой технологические инновации, но они созданы с учетом поведения потребителей и приоритетов на своих рынках, будь то безопасность, доступность или модернизация. *Эти примеры подчеркивают важность понимания местных потребностей при разработке платежных решений.*
Почему Соединенные Штаты отличаются?
В Соединенных Штатах мы не перешли сразу от наличных к цифровым платежам. Мы создали целую экосистему вокруг кредитования, и до сих пор живем в рамках этой системы. Этот постепенный переход повлиял на стратегии цифровых платежей.
Карточные сети обеспечивают широкий охват, безопасность и совместимость, но в реальности продавцы несут высокие затраты, а потребители заинтересованы в том, чтобы продолжать использовать те же самые способы оплаты с помощью кредитных карт. Это создало сложную среду для развития платежных систем. Эти сложности требуют глубокого понимания того, как улучшить платежи.
Нам необходимо освободить место для более современных и эффективных альтернатив, сохранив при этом важную роль, которую играют в экосистеме сети платежных карт. Эти альтернативы должны включать инновационные платежные решения, которые снижают затраты и улучшают качество обслуживания потребителей.
Тихая конкуренция
Хотя большинство потребителей, возможно, этого не замечают, в настоящее время идет глобальная конкуренция за определение следующего поколения инфраструктуры цифровых платежей.
Сети платежных карт активно развиваются. Такие технологии, как оплата в одно касание, токенизация и эксперименты с блокчейном, указывают на такую адаптацию. В то же время финтех-компании и финансовые учреждения разрабатывают системы открытого банкинга, железнодорожных перевозок в режиме реального времени и платежных систем через банк.
Это не соревнование с одним победителем. Настоящий вопрос заключается в том, как эти системы взаимодействуют друг с другом и могут ли инновации привести к лучшим результатам как для продавцов, так и для потребителей. *Примечание: Полная интеграция между этими системами является ключом к достижению большей эффективности и гибкости цифровых платежей.*
Строим будущее с помощью множества вариантов оплаты
В моей компании мы не рассматриваем альтернативные способы оплаты как угрозу экосистеме кредитных карт. Скорее, мы считаем это необходимым дополнением к нему.
Существуют случаи, когда использование карт имеет смысл. Но бывают и такие моменты, особенно при крупных покупках или повторяющихся платежах, когда прямые банковские переводы или платежи по счету создают большую ценность. *Сюда входят платежи между предприятиями (B2B), где банковские переводы могут сократить расходы.*
Будущее платежей в Соединенных Штатах связано с созданием гибкой системы, поддерживающей несколько вариантов оплаты и предоставляющей людям свободу выбора. *Предоставление разнообразных вариантов оплаты повышает финансовую доступность и удовлетворяет различные предпочтения потребителей.*
В 2025 году мы все еще будем доставать из карманов пластиковые карты и отдавать деньги бумажными деньгами. Тем временем мы обсуждаем будущее платежей так, как будто оно уже произошло.
Инновации в сфере платежей происходят, но они остаются за кулисами.
Настоящий вопрос не в том, разрушат ли новые технологии традиционные системы. Скорее, вопрос в том, готовы ли мы построить будущее, которое позволит лучшим технологиям процветать наряду с тем, что уже существует. Потому что в платежной сфере, как и в любой другой отрасли, побеждает лучший опыт.
Представленная здесь информация не является инвестиционной, налоговой или финансовой консультацией. Вам следует проконсультироваться с лицензированным специалистом для получения консультации относительно вашей конкретной ситуации.
