Самое важное, что вам нужно знать
- Рассчитайте сумму, необходимую для покрытия основных расходов в течение шести месяцев в случае потери дохода, и откладывайте ее, чтобы обеспечить свою финансовую стабильность.
- Создайте денежный резерв, который покроет вашу максимальную страховую франшизу или непредвиденные расходы на ремонт, с долгосрочной целью накопить сумму, достаточную для покрытия расходов в течение 3-6 месяцев.
- Избегайте использования кредитов для покрытия основных расходов и вместо этого сократите свои траты, чтобы удовлетворять свои потребности без привлечения заемных средств.
Согласно августовскому индексу финансовой устойчивости DzTecnium, три четверти американцев (75%) чувствуют, что контролируют свои повседневные финансы, что свидетельствует об общем ощущении финансовой безопасности. Однако индекс также показывает, что треть американцев (33%) не смогли бы покрыть неожиданные расходы в размере 1000 долларов, и аналогичный процент (36%) говорят, что будут полагаться на кредит для покрытия части своих расходов в этом месяце. Можно ли измерить финансовую безопасность, или это всего лишь субъективное ощущение? Хотя важно чувствовать себя комфортно со своими деньгами, если это означает только возможность вовремя оплачивать счета в течение обычного месяца, ваша реальная финансовая безопасность может быть недостаточной. Чтобы укрепить этот аспект, финансовое планирование может помочь вам обрести уверенность в своих финансах и дать вам полный контроль над своим будущим. Эти три реальных теста могут показать, подтверждаются ли ваши позитивные ощущения балансом вашего банковского счета.
Сможете ли вы покрыть непредвиденные расходы в размере 1000 долларов?
Этот вопрос включен в Индекс финансовой устойчивости DzTecnium не случайно — у многих американцев просто нет достаточного денежного резерва, чтобы пережить неожиданные финансовые потрясения, которые могут привести их к долгам с высокими процентными ставками. Чтобы добавить дополнительную финансовую безопасность вашему плану, подумайте, достаточно ли 1000 долларов для вашей ситуации. Начните с проверки ваших страховых франшиз. Хотя многие потенциальные непредвиденные расходы могут быть покрыты каким-либо видом страхования, вам, как правило, сначала придется оплатить франшизу. Это сумма, которую вы должны заплатить до того, как страховая компания произведет выплату. Вероятно, у вас есть франшизы по страхованию жилья или арендаторов, автострахованию и медицинскому страхованию.
Максимальная сумма скидки должна равняться минимальной сумме наличных, которую вам необходимо сохранить. Некоторые непредвиденные расходы более предсказуемы, чем другие. Например, если вы знаете, что ваш водонагреватель вот-вот сломается, стоимость его замены — которая может составить несколько тысяч долларов — следует добавить к вашей целевой сумме для экстренных сбережений.
Реалистичный показатель: если бы вам пришлось в этом месяце, смогли бы вы покрыть какие-либо из ваших налоговых вычетов или непредвиденные расходы на ремонт? Если нет: создайте небольшой денежный резерв, чтобы покрыть ваш максимальный налоговый вычет и/или стоимость следующего возможного ремонта дома или автомобиля. В долгосрочной перспективе эксперты рекомендуют иметь резервный фонд, покрывающий расходы в течение трех-шести месяцев, чтобы покрыть всевозможные непредвиденные финансовые потребности. Но, начав с небольшой суммы, 1000 долларов или больше, можно обеспечить себе финансовую безопасность, которой сейчас не хватает многим американцам.
Вы пользуетесь кредитом или полагаетесь на него?
Использование кредитной карты для повседневных расходов может обеспечить дополнительную безопасность в случае мошенничества, а также потенциально выгодные денежные вознаграждения или поездки. Однако, если вы не можете комфортно погашать задолженность полностью каждый месяц, ваше чувство финансовой безопасности может стоять на карточном домике. За исключением действительно чрезвычайных ситуаций, полагаться на кредитные продукты не обязательно означает финансовую безопасность. В начале пандемии COVID-19 многие были удивлены резким сокращением кредитных лимитов на фоне резкого роста безработицы. Кредит может быть полезным инструментом, но он не должен быть костылем, поддерживающим ложное чувство безопасности. Для настоящей финансовой безопасности необходимо грамотное финансовое планирование.
Проверка на практике: представьте, что произойдет, если вы не сможете пользоваться кредитами — включая карты, услуги с оплатой по факту использования, микрозаймы и т. д. — в течение месяца. Сможете ли вы по-прежнему покрывать все свои расходы? Если нет, сократите расходы. Какие расходы вы можете сократить, чтобы прожить месяц или больше, не прибегая к кредитным продуктам? Чтобы улучшить свои навыки управления деньгами, научитесь финансовой грамотности . Возможно, вам просто нужно временно сократить расходы, чтобы обеспечить себе большую стабильность.
Как долго вы сможете покрывать свои основные расходы без зарплаты?
Невозможность позволить себе предметы первой необходимости из-за пропуска одной-двух зарплат — признак финансовой нестабильности. Согласно Индексу финансовой устойчивости, 64% американцев считают, что Соединенные Штаты войдут в рецессию в течение следующих 12 месяцев. Рецессии часто сопровождаются ростом безработицы. По данным Бюро статистики труда за июль 2026 года , средняя продолжительность безработицы составляет 24 недели, или почти шесть месяцев.
Рассчитайте, сколько вам понадобится для покрытия основных потребностей — жилья, коммунальных услуг, продуктов питания, страховки и погашения долгов. Затем учтите потенциальную выходную выплату от вашей компании и имеете ли вы право на пособие по безработице в вашем штате. Чтобы увеличить свой доход, изучите способы заработка на Amazon . Проверка на практике: сможете ли вы покрыть свои потребности в течение шести месяцев, учитывая потенциальные выплаты и ваши текущие сбережения? Если нет: знайте свои права и то, на что вы имеете право в случае увольнения. Многие люди не знают, что фрилансеры, как правило, не имеют права на государственное пособие по безработице. Изучите правила в вашем регионе, прежде чем потерять работу, чтобы определить, сколько вам нужно накопить, чтобы подготовиться к такой ситуации.
Накопление достаточной суммы для покрытия потерянного дохода может занять время, но каждый сэкономленный доллар укрепляет ваше финансовое положение. Возвращаясь к вопросу: является ли финансовая безопасность личным делом, которое варьируется от человека к человеку? В некоторой степени. Хотя безопасность может означать разные вещи для разных людей, некоторые показатели финансовой стабильности ясны и конкретны: наличие достаточных сбережений для покрытия непредвиденных расходов или потерянного дохода и отсутствие зависимости от кредитов для покрытия дефицита денежных средств.
