Если вы рассматриваете возможность работы с консультант Или квалифицированный финансовый консультант, эти отношения могут развиваться по-разному. Эти разные подходы влекут за собой разные возможности инвестиционных инструментов, стандартов обслуживания и результатов. Вот несколько способов взаимодействия с квалифицированным финансовым консультантом и как определить, какой метод подойдет вам лучше всего, принимая во внимание: Фидуциарная ответственность который он должен иметь Финансовый консультант.
Примечание о лицензировании
Обратите внимание, что когда я упоминаю «финансовых консультантов», это широкий термин. Он не подразумевает какой-либо конкретный уровень лицензирования. Лица, не имеющие лицензии или имеющие только страховую лицензию и не имеющие квалификации для работы с акциями, облигациями или фондами, также могут называть себя «финансовыми консультантами». Когда я упоминаю квалифицированного финансового консультанта, специалиста или финансового планировщика, я предполагаю высокий уровень опыта, компетентности, лицензирования и стандартов, которых они придерживаются. Такие сертификаты, как CFP (сертифицированный финансовый планировщик), CHFC (дипломированный финансовый консультант), CFA (дипломированный финансовый аналитик) и CDFA (сертифицированный финансовый аналитик по разводам), свидетельствуют о дополнительной дисциплине и уровне ответственности перед клиентами. Вы можете узнать больше о рассматриваемом вами консультанте. здесь. *Важно проверить биографию и наличие лицензии финансового консультанта через официальные источники, прежде чем принимать какие-либо важные финансовые решения.*
Типы взаимоотношений с финансовым консультантом
Существует три основных способа взаимодействия с финансовым консультантом:
- ПлатныйКонсультант управляет активами за консультационную плату. Дополнительные комиссии за транзакции не взимаются, а комиссия покрывает все расходы на планирование, ребалансировку и время консультанта. Эта модель популярна среди финансовых консультантов, предлагающих комплексные услуги по управлению инвестициями.
- Только платноКонсультант взимает почасовую или поплановую плату за создание финансового плана, которому вы можете следовать и реализовывать его самостоятельно. Эту модель часто предпочитают люди, которым нужна конкретная финансовая консультация или разовое финансовое планирование.
- Зависит от комиссииКонсультант платит вам за каждую транзакцию по мере реализации вашего плана, без каких-либо постоянных консультационных сборов. Потенциальным клиентам следует внимательно изучить данную структуру комиссий, чтобы понять общие расходы.
Платные услуги
Предположим, у инвестора есть финансовое положение, которое включает в себя некоторые концентрированные акции, несколько пенсионных счетов в разных местах, которые он давно не просматривал, и больше наличных денег, чем ему необходимо, в резервах на случай непредвиденных обстоятельств. Их цели — купить дом в течение трех лет и выйти на пенсию к 60 годам, но они понятия не имеют, как этого добиться и сколько денег им понадобится. Они знают, что находятся в рискованном положении с акциями, но им придется заплатить много налогов, если они немедленно ликвидируют их.
Это прекрасный пример того, как человек может получить большую выгоду от платных отношений с сертифицированным финансовым консультантом, поскольку квалифицированный консультант будет иметь доступ к различным инструментам, которые могут снизить концентрированный риск по акциям, сэкономить деньги на налогах сейчас и в будущем, постоянно ребалансировать и консолидировать офшорные счета, предоставить доступ к инвестициям, недоступным в рамках планов работодателя, и постоянно гарантировать, что инвестор находится на пути к достижению своих финансовых целей. *Примечание: эти инструменты часто включают в себя передовые стратегии, такие как налоговое хеджирование и диверсификация активов.*
Платные отношения также обязывают консультантов соблюдать высокий стандарт обслуживания. По закону и этическим соображениям они обязаны действовать в наилучших интересах своих клиентов и должны вести постоянный график проверок со своими клиентами. Вот другие профили клиентов, которые хорошо подходят для платных отношений:
- Инвесторы, которые владеют некоторыми активами, но не чувствуют себя компетентными, чтобы управлять ими самостоятельно.
- Инвесторы, которые хотят узнать больше об инвестировании.
- Инвесторы, склонные принимать эмоциональные решения относительно своих инвестиционных портфелей.
- Инвесторы, которые боятся вкладывать деньги.
- Инвесторы, ценящие инвестиционное партнерство.
- Инвесторы, пережившие серьезные перемены в своей жизни.
- Инвесторы ищут возможности, выходящие за рамки того, что они могут сделать в одиночку.
Услуга предоставляется только за плату.
Предположим, что инвестор имеет большой опыт инвестирования. Он прочитал авторитетные книги (а не смотрел онлайн-видео) об инвестициях и теории портфеля, сам любит совершать сделки и не принимает необдуманных или эмоциональных решений в периоды волатильности портфеля. Он достаточно четко понимает свои цели и уверенно пользуется доступными ему инвестиционными инструментами. Однако он хочет, чтобы кто-то определил его цели, рассмотрел текущее распределение активов в портфеле и провел с ним семинар по принятию важного решения о покупке.
Это идеальное решение для платных отношений. В рамках этих отношений финансовый консультант может работать с клиентом на проектной или почасовой основе. Некоторые консультанты также предлагают неограниченный доступ за ежемесячную плату, из-за чего это больше похоже на платный подход. Однако Консультант не будет управлять ценными бумагами Клиента или предоставлять доступ к уникальным методам, доступным только через Консультантов. может Стоимость часа сильно варьируется. Между консультантами, поэтому обязательно заранее поинтересуйтесь их ценами. *Примечание: инвесторам следует проверить биографию финансового консультанта, прежде чем заключать с ним договор.*
Вот несколько примеров идеальных клиентов для отношений «только платное обслуживание»:
- Инвесторы, которые не хотят постоянного партнерства.
- Инвесторы, считающие себя самостоятельными в инвестировании.
- Инвесторы с большим опытом инвестирования.
- Инвесторы, которые четко понимают, какой объем поддержки им необходим.
- Инвесторы, желающие оценить одно важное финансовое решение.
- Инвесторы, желающие нанять внешнего управляющего портфелем.
- Инвесторы, которым не нужна поддержка для снижения налогов.
Зависит от комиссии
Допустим, у инвестора родился ребенок, и он хочет что-то сделать. Он хочет пролонгировать свой небольшой Roth IRA, хочет открыть сберегательный план 529 на оплату обучения в колледже для своего ребенка и хочет купить срочное страхование жизни, чтобы быть уверенным, что о ребенке позаботятся, если с инвестором что-то случится в течение следующих 20 лет.
Это может быть уместно для отношений, основанных на комиссии, поскольку все три эти момента являются транзакциями. Платные отношения часто предполагают определенные минимальные суммы, но брокерские счета, на которых инвесторы могут покупать и хранить определенные средства, часто не имеют минимальных сумм. Планы 529 различаются в зависимости от штата, но подразумевают покупку паевых инвестиционных фондов каждый раз при внесении денег. Срочное страхование жизни также является сделкой, которая обычно требует минимального постоянного управления после ее заключения.
Вот типы инвесторов, которые идеально подходят для отношений, основанных на комиссии:
- Инвесторы, которые не соответствуют минимальным требованиям консультанта для установления отношений на основе вознаграждения.
- Инвесторы, которые полностью осведомлены о комиссиях.
- Инвесторы, которые не хотят постоянного партнерства.
- Инвесторы, желающие нанять внешнего управляющего портфелем.
- Инвесторы, которые знают, что им нужна только одна транзакция.
- Инвесторы, которые не хотят думать о своих инвестициях с течением времени.
- Инвесторы, которым не нужна поддержка для снижения налогов.
Суть
Выбор правильного варианта взаимодействия с финансовым консультантом зависит от вашего опыта и инвестиционных потребностей. Финансовые консультанты, работающие на платной основе, обеспечивают постоянный мониторинг рынка и высокий уровень внимания, что делает их идеальными для тех, кому нужна всесторонняя поддержка. Консультанты, работающие только за плату, предоставляют консультации без управления активами, что подходит опытным инвесторам, которым нужна конкретная консультация. В то время как консультанты, работающие за комиссионные, лучше всего подходят для транзакционных нужд. Оцените свои цели и предпочтения, чтобы принять правильное решение.
Данная статья носит образовательный характер и не является налоговой или финансовой консультацией, и на нее не следует полагаться как на таковую. Ваши уникальные потребности, цели и обстоятельства требуют индивидуального подхода со стороны специалистов по налогам и финансам, чьи советы и услуги будут иметь преимущественную силу над любой информацией, представленной в этой статье. Компания Equitable Advisors, LLC и ее филиалы не предоставляют налоговые или юридические консультации или услуги.
