Как составить бюджет, который подходит именно вам: Практические шаги для эффективного планирования бюджета

Недавно меня спросили: «Как составить бюджет?» Этот вопрос заставил меня понять, что процесс составления бюджета не всем очевиден.

Для того чтобы научиться составлять успешный бюджет, необходимы знания, а также время, метод проб и ошибок.

Сегодня я покажу вам простые шаги по созданию бюджета, который действительно будет работать на вас. Более полезные советы по составлению бюджета вы найдете в нашем подробном руководстве по успешному бюджетированию и контролю расходов . Обратите внимание, что вам, вероятно, потребуется некоторое время на корректировку бюджета — по крайней мере, на начальном этапе.

В конечном итоге, у вас получится система, которая идеально вам подходит. Готовы?

Как составить бюджет

Для создания эффективного бюджета необходимо начать с выполнения определенных шагов. Описанные здесь шаги помогут вам сделать ваш финансовый бюджет эффективным и бесперебойным.

С чего начать? Начните со сбора всей вашей финансовой информации.

1. Соберите все свои финансовые данные.

Отправляясь в автомобильное путешествие, вам необходимо знать, как добраться до места назначения. Когда вы введете пункт назначения в GPS-навигатор, он задаст вам важный вопрос: откуда вы начинаете?

Для составления успешного бюджета необходима та же информация. Зная свою отправную точку, вы можете наметить курс, который приведет вас к желаемому результату.

Сбор финансовых данных включает в себя банковские выписки, выписки по кредитным картам и счета за коммунальные услуги. Он также включает в себя сбор любых других документов, подтверждающих ваши ежемесячные расходы и доходы.

Используйте бумажные выписки, которые вы храните дома, или, при необходимости, проверьте свои счета онлайн. Собрав все необходимые финансовые данные, вы можете перейти к шагу 2.

2. Сложите все свои доходы и расходы.

Следующий шаг включает в себя составление списка всех ваших доходов и расходов. Для получения подробного руководства по составлению бюджета вы можете обратиться к нашим ценным советам по успешному планированию бюджета. Что касается доходов, вы можете записать и суммировать свою чистую месячную зарплату.

Конечно, если вы состоите в браке, вам необходимо включить в расчет любой доход вашего супруга/супруги. Не забудьте также о подработках, дополнительной работе или любых других регулярных источниках дохода.

Далее вам нужно будет составить список своих ежемесячных расходов. Для начала можно записать примерные расходы в блокнот или электронную таблицу Excel. Примеры расходов, которые вам нужно будет включить:

• Расходы на жилье, такие как ипотечные или арендные платежи, коммунальные платежи (например, за электричество, воду и газ), счета за кабельное телевидение, расходы на ремонт и техническое обслуживание.
• Транспортные расходы, такие как платежи за автомобиль, топливо, общественный транспорт, техническое обслуживание автомобиля, страховка и т. д.
• Основные бытовые расходы, такие как продукты питания и предметы личной гигиены.
• Личные расходы, такие как оплата мобильной связи, развлечения, посещение салона красоты/парикмахерской, абонементы в спортзал, одежда и т. д.
• Семейные расходы, такие как расходы на уход за детьми, расходы на уход за домашними животными, расходы на отпуск и медицинское лечение.
• Расходы по долгам и кредитам, таким как автокредиты, кредитные карты и студенческие/потребительские займы.
• Деньги, которые вы вкладываете в сбережения и другие инвестиции, не являющиеся инвестициями до уплаты налогов.

А также любые другие регулярные расходы, которые вы легко можете вспомнить. Записывать свои расходы на бумаге или в электронной таблице — отличный способ начать.

Однако в какой-то момент вам может захотеться перейти на приложение для ведения бюджета, которое упростит этот процесс.

Управляйте своими деньгами онлайн

Для отслеживания расходов мы используем онлайн-сервис Empower. Это бесплатный сервис, который объединяет все ваши финансовые счета в одном месте. Таким образом, вы можете видеть полную картину своих финансов на одной странице.

Эта услуга значительно упрощает детальный процесс. Мне больше не нужно подсчитывать все расходы на машину за месяц.

Вместо этого Empower делает это за меня. Все, что мне нужно сделать, это войти в систему и убедиться, что все правильно отнесено к определенной категории.

Онлайн-системы бюджетирования, такие как Empower, изменили правила игры в успешном планировании бюджета. Они позволяют сэкономить много времени на управлении финансами и помогают избежать финансовых ошибок.

Ещё один инструмент для ведения бюджета, который вам может понравиться, — это Mint. Mint совершенно бесплатный, как и Empower. Однако это не такой подробный сайт, как Empower.

Следующий шаг, который вам предстоит сделать, — это сравнить свои доходы с расходами.

3. Сравните свой бюджет со своим доходом.

Собрав все свои финансовые данные, составив список ежемесячных расходов, а затем список доходов, вычтите расходы из доходов.

У вас остались лишние деньги? Отлично! Мы поговорим о том, что с ними делать, чуть позже. Или в конце вашей выписки отрицательная сумма? Другими словами, вы тратите больше денег, чем зарабатываете каждый месяц?

Если ваши ежемесячные расходы превышают ваши доходы, вам нужно начать корректировать свой бюджет, чтобы сократить траты. Чтобы узнать больше об избавлении от накопившихся долгов , вы можете прочитать нашу статью. Определите, сколько денег вам нужно сократить из своих расходов, чтобы в конце каждого месяца иметь нулевой баланс.

Это называется нулевым бюджетом. Цель? Распределить каждый заработанный доллар на конкретную задачу.

Как создать бюджет с нулевым балансом

Бюджет с нулевым доходом работает независимо от того, испытываете ли вы нехватку денег или имеете излишек каждый месяц. Если у вас не хватает денег, продолжайте сокращать расходы, пока не достигнете нуля, когда доход равен расходам.

Вот несколько способов сократить расходы:

• Сократите или полностью исключите расходы на развлечения или питание вне дома.
• Сократите расходы на продукты: существует множество способов сэкономить деньги при покупке продуктов.
• Замените свои дорогие автомобили на другие, более надежные, с меньшими или нулевыми ежемесячными платежами.
• Избавьтесь от таких излишеств, как подписки на кабельное или спутниковое телевидение и абонементы в спортзал.
• Ищите более выгодные предложения по основным расходам, таким как автострахование.

Планирование бюджета по принципу «подвергай сомнению всё» может помочь сократить расходы. При таком подходе вы проанализируете каждый пункт бюджета и зададите себе вопрос: как я могу сократить или полностью исключить эту статью расходов?

Что если вы максимально сократите свои расходы, а дефицит всё равно останется? Тогда пришло время увеличить свой доход.

А что, если бы у меня каждый месяц оставались лишние деньги?

И наоборот, вы можете оказаться в ситуации, когда после оплаты счетов у вас каждый месяц остаются деньги. Или, возможно, ваш бюджет показывает, что у вас должен быть излишек, но ваш банковский счет этого не отражает.

Это распространённая проблема, обычно возникающая из-за незапланированных и незарегистрированных расходов. Случайные походы в рестораны быстрого питания, походы по супермаркетам или импульсивные покупки могут легко поглотить значительную сумму денег каждый месяц.

Вложив оставшиеся деньги в траты до начала месяца, вы сможете избежать их растраты. Вам больше не придется бросать деньги в эту «черную дыру» импульсивных покупок, которая разоряет многих людей.

Позже мы поговорим о том, что вы можете сделать с оставшимся доходом. Как? Обсудив ваши финансовые цели.

4. Определите свои финансовые цели.

Постановка письменных финансовых целей — важнейшая часть финансового успеха. Очень важно задать себе вопрос: «Чего я хочу достичь в финансовом плане?»

Хотите создать резервный фонд на случай непредвиденных обстоятельств? Или, может быть, вы хотите накопить на образование ваших детей в колледже или инвестировать средства на пенсию?

Запишите пять или семь ваших главных финансовых целей. Постарайтесь определить краткосрочные, среднесрочные и долгосрочные цели.

• Как правило, для достижения краткосрочных целей требуется один год или меньше.
• Для достижения среднесрочных целей обычно требуется от одного до пяти лет.
• Достижение долгосрочных целей обычно занимает более пяти лет.

Постарайтесь организовать свой список так, чтобы в каждой категории было две-три цели. Если у вас есть напарник, работайте вместе над планированием целей.

Расскажите о том, что важно в вашей жизни и где вы хотите оказаться через пять, десять или двадцать лет. Используйте ответы, чтобы определить свои цели.

Обратите внимание, что эта сессия по постановке целей может занять некоторое время, и это совершенно нормально. Если вы раньше не обсуждали цели, вам потребуется время, чтобы обдумать, чего вы действительно хотите от жизни.

При составлении бюджета эти цели помогают вам вспомнить, «зачем» вы это делаете. Они помогают вам тратить деньги так, как это наиболее важно для вас.

Например, предположим, вы хотите накопить денег на отпуск в Италии в следующем году. Наличие такой цели значительно упростит задачу по избежанию чрезмерных расходов на питание вне дома.

Знание своих целей поможет вам придерживаться составленного бюджета. Именно поэтому следующий шаг так же важен, как и остальные.

5. Скорректируйте свой бюджет и привлеките к процессу партнера.

Многие пары не сотрудничают в составлении бюджета. Однако это ключевой элемент управления финансами в браке. Если ваш партнер не участвует в процессе составления бюджета, финансовые разногласия могут легко возникнуть в вашей семье.

Сядьте со своим партнером и вместе решите, сколько средств вы выделите на каждую категорию.

В некоторых областях один из вас захочет тратить больше, поэтому будьте гибкими. Также будут области, в которых вы оба захотите тратить больше или меньше. Цель не в том, чтобы жить как можно скромнее.

Цель состоит в том, чтобы составить бюджет, который устроит вас обоих и поможет вам достичь ваших финансовых целей.

Наличие финансового отдела в ваших отношениях поможет избежать разногласий и быстрее достичь ваших финансовых целей. Даже если у каждого из вас свои деньги, совместное обсуждение бюджетов и финансовых вопросов принесет пользу.

Абстрактные

Составление бюджета — важнейшая часть любого успешного финансового плана. Используя описанные выше шаги, вы можете создать бюджет, который будет работать на вас.

Просто помните, что потребуется некоторое время и корректировка, чтобы идеально подогнать изделие под ваши потребности.