15 ценных советов: Ваше исчерпывающее руководство по успешному планированию бюджета и контролю расходов.

Научиться составлять бюджет может быть непростой задачей, порой даже пугающей. Разве не было бы здорово иметь список самых полезных советов по планированию бюджета?

Составление бюджета не обязательно должно быть скучным. На самом деле, если вы адаптируете свой бюджет к своей личности, целям и графику, вы можете обнаружить, что это даже доставляет удовольствие!

Главные советы по составлению бюджета

Если вы хотите начать планировать свой бюджет или ищете способ сделать его более эффективным, этот список подготовлен специально для вас.

Воспользуйтесь некоторыми или всеми из упомянутых здесь советов, чтобы составить идеальный бюджет, соответствующий вашим финансовым возможностям.

1. Начните с постановки целей.

Цели — залог успешного составления бюджета. Почему? Как однажды сказал Тони Роббинс: «Постановка целей делает невидимое видимым».

Когда вы точно определите свои финансовые цели, а затем составите письменный план их достижения, ваши шансы на их достижение значительно возрастут. Определите свои финансовые цели прямо сейчас. Хотите ли вы достичь финансовой независимости к 40 годам или выплатить ипотеку за пять лет? Хотите ли вы накопить достаточно денег, чтобы оплатить обучение ваших детей в колледже? Уделите несколько часов и серьезно подумайте, на что вы хотите потратить свои деньги сейчас и через 5, 10 и 20 лет. Затем составьте бюджет, который поможет вам достичь этих целей.

2. Используйте нулевой бюджет.

Если вы всерьез настроены на достижение своих финансовых целей, вам следует рассмотреть вариант «нулевого бюджета». «Нулевой бюджет» — это революционный инструмент планирования бюджета, который часто упускают из виду. Давайте начнем с определения: «Нулевой бюджет» — это метод планирования бюджета, при котором каждому заработанному вами доллару присваивается конкретная цель.

Если вы не ставите цель потратить каждый заработанный доллар, вы рискуете потратить много денег впустую, что может негативно сказаться на ваших финансах. Позвольте мне проиллюстрировать это историей. Допустим, у Боба после составления бюджета каждый месяц остается 300 долларов, на которые он не выделил конкретную цель.

Можно почти с уверенностью сказать, что нераспределенные деньги Боба исчезнут в том, что я называю его «черной дырой расходов». Он потратит их на фастфуд, дополнительные напитки во время вечеринок или случайные покупки в местном супермаркете.

Но что, если Боб будет выделять эти 300 долларов в месяц на инвестиции? Если Боб решит игнорировать эти 300 долларов вместо того, чтобы инвестировать их, он потеряет более 136 000 долларов потенциальной прибыли.

Не будьте как Боб. Используйте нулевой бюджет, чтобы выделить дополнительные средства на инвестиции, погашение долгов или другие финансовые цели.

3. Платите себе в первую очередь.

Если бы мне пришлось свести этот список к одному правилу, это было бы «платите себе в первую очередь». Отношение к своим сбережениям как к счету и оплата себя в первую очередь может стать советом по планированию бюджета, который перевесит все остальные ошибки.

Как? Во-первых, крайне важно обязательно откладывать деньги для себя, и делать это в первую очередь, до оплаты всех остальных счетов. Честно говоря, неважно, сколько вы себе откладываете, хотя чем больше, тем лучше. Возьмите за правило немного подталкивать себя к тому, чтобы откладывать больше денег каждый месяц.

Выработав привычку откладывать часть каждой зарплаты, вы создадите финансовую подушку безопасности, которая поможет вам пережить практически любые негативные финансовые решения.

Главное — откладывать определенную сумму на сберегательный счет с каждой зарплаты в течение длительного периода времени. Затем оставляйте эти деньги там. Снимайте их только в случае настоящей финансовой чрезвычайной ситуации, которую нельзя преодолеть никаким другим способом.

4. Рассмотрите инструменты для работы с конвертами с наличными деньгами.

Конверты для наличных денег для оплаты переменных расходов, таких как продукты питания, развлечения, одежда и средства личной гигиены, — это ценный инструмент, который часто упускается из виду при планировании бюджета. В современном цифровом мире стало «удобно» расплачиваться картой или телефоном на платежном терминале.

Но это удобство достигается ценой отчуждения от денег. Очень легко упустить из виду возможность оплаты одним щелчком мыши или с помощью карты — это деньги, покидающие ваши руки.

Умение пользоваться системой конвертов для наличных помогает вам составить бюджет двумя важными способами. Во-первых, это помогает лучше понимать, сколько вы тратите (или не тратите) свои деньги. Во-вторых, использование конвертов для наличных помогает вам придерживаться выделенной суммы для каждой категории расходов.

Например, когда вы управляете своим бюджетом на продукты, выделяя определенную сумму наличных на неделю, становится проще «видеть», на что вы тратите деньги. Также становится проще жить в рамках бюджета, зная, что как только эта сумма закончится, вы завершите расходы в этой области в течение данного бюджетного цикла.

Примечание: Эти кошельки-конверты для наличных делают систему конвертов для денег простой и удобной в использовании. Не любите носить с собой наличные?

Рассмотрите возможность использования приложения для электронных денежных конвертов, например, Qube.

5. Выделите бюджет на непредвиденные расходы.

Непредвиденные расходы, такие как подарки и ремонт автомобиля, часто выходят за рамки бюджета. Однако есть простой способ гарантировать, что эти неожиданные траты не приведут к исчерпанию бюджета.

Вместо того чтобы просто оплачивать эти расходы по мере их возникновения, откладывайте определенную сумму денег каждый месяц в специальный фонд. Например, запишите имена людей, которым вы покупаете подарки каждый год, и сумму, которую вы на них тратите.

Допустим, вы каждый год покупаете подарки на дни рождения 15 знакомым и тратите на каждый подарок по 60 долларов. В сумме это составляет 900 долларов в год на подарки. Разделите 900 долларов на 12. Теперь вы знаете, что каждый месяц нужно откладывать 75 долларов в «фонд для подарков». Больше никаких неожиданных расходов, нарушающих ваш бюджет.

То же самое можно сделать с приблизительной суммой на ремонт автомобиля, одежду или другие непредвиденные расходы. В конце каждого года пересматривайте бюджет, чтобы определить, нужно ли увеличить или уменьшить сумму, выделенную на каждый фонд непредвиденных расходов.

6. Не забудьте выделить средства на досуг.

Деньги на развлечения, или «бонусы», как их иногда называют, — важная часть любого успешного бюджета. Выделяйте в своем бюджете определенную сумму каждый месяц на любые развлекательные мероприятия по вашему желанию.

Возможно, это куртка, которую вы просто обязаны иметь, и которая сейчас продается со скидкой. Или, может быть, это неожиданная поездка на выходные с друзьями.

Просто откладывайте небольшую сумму денег и добавляйте её каждый месяц. Всё, что вы не потратите, кладите в конверт для будущих сбережений.

Когда появляется возможность совершить покупки класса люкс, у вас всегда есть деньги, чтобы за них заплатить. Совет: наличие статьи бюджета для таких трат — отличный способ избежать финансовых споров с партнером.

У каждого из вас есть определенная сумма денег, которую вы ежемесячно выделяете на сбережения, на «ненужные» вещи или на то, чтобы распоряжаться ею по своему усмотрению.

7. Выявите и исключите из своего бюджета ненужные статьи расходов.

Сколько вещей вы покупаете каждый месяц, которые не приносят вам никакой пользы? Это абонемент в спортзал, которым вы никогда не пользовались? Или подписка на электронный журнал, который вы никогда не читали? Верите или нет, но эти «мелкие» расходы могут в сумме составить немалые деньги.

Выявление и устранение этих ненужных расходов может значительно сэкономить ваши деньги и помочь вам достичь ваших финансовых целей. Хотите автоматизировать этот процесс? Такие приложения, как OneMain Trim, просканируют ваши транзакции по дебетовым и кредитным картам, чтобы найти ежемесячные, годовые или полугодовые счета.

Как только вы обнаружите этот счет, Trim уведомит вас и спросит, хотите ли вы продолжать оплачивать эти счета. Если вы согласитесь, Trim оставит их как есть. Если вы сообщите Trim, что больше не хотите оплачивать этот счет, Trim отменит подписку.

Главное преимущество Trim в том, что вы ничего не платите за услугу, если она не приносит вам экономии.

8. Выделять средства на благотворительную деятельность.

В пожертвованиях на достойные цели (если делать это ответственно) есть что-то особенное, что заставляет деньги возвращаться к вам. Я не имею в виду пожертвования до такой степени, что вам не хватит денег на оплату счетов. Вместо этого, ищите возможности помочь окружающему вас миру.

Поддержите свою любимую благотворительную организацию. Оплатите кофе в машине позади вас. Дайте 5 долларов бездомному, которого увидите возле офиса. Начните искать способы помогать другим и посмотрите, как улучшится ваше финансовое положение.

9. Направить дополнительные средства на погашение долгов.

Помните, как мы говорили ранее о распределении каждой суммы денег по функциям? Один полезный совет, если у вас есть нераспределенные средства, — направить эти дополнительные деньги на погашение имеющихся долгов.

Направьте любые неожиданно появившиеся деньги, лишние средства или деньги, которые вы найдете, непосредственно на погашение кредитов, погашение задолженности по кредитным картам или ипотеке.

Вы удивитесь, как быстро уменьшатся ваши долги, если воспользуетесь этим советом. Воспользуйтесь нашим калькулятором «снежного кома», чтобы узнать, как быстро вы сможете погасить свои долги, добавляя дополнительные деньги к своим балансам.

9. Составляйте новый бюджет каждый месяц.

Во многих случаях бюджетные показатели меняются каждый месяц. Поэтому некоторым людям полезно составлять новый бюджет каждый месяц.

Составление бюджета на каждый месяц помогает вам понимать финансовое положение вашей семьи ежемесячно и планировать расходы на те месяцы, когда они могут быть выше обычных.

Вот тут-то и пригодится система наличных или цифровых конвертов. Разделите эти крупные ежемесячные расходы на 12, а затем добавляйте эту статью в свой бюджет каждый месяц.

10. Поймите разницу между гибкостью и безответственностью.

В вопросах бюджетирования есть разница между гибкостью и безответственностью. Безответственность означает уклонение от своих финансовых обязательств.

Гибкость — это просто использование различных аспектов бюджета каждого месяца для того, чтобы все получилось.

Полезно проявлять гибкость в составлении ежемесячного и годового бюджета. Увеличивайте суммы, выделяемые на действительно необходимые статьи расходов, и сокращайте траты в тех областях, где вы перерасходуете средства, и так далее.

11. Будьте открыты к дисциплинарным мерам.

Дисциплина — неотъемлемая часть любого успешного бюджета. Прошли времена, когда можно было тратить деньги без разбора на всё подряд, не задумываясь и не планируя.

Вы можете решить заменить свой ежедневный оплачиваемый кофе на бесплатный офисный кофе или, например, сократить вдвое свой бюджет на одежду. Оцените те регулярные, ненужные покупки, которые вы совершаете без плана.

Вместо этого, выберите путь самосовершенствования в искусстве дисциплины, и вскоре вы обнаружите, что самоконтроль в тех областях, где у вас возникают трудности, может стать очень полезным и приносящим удовлетворение занятием.

12. Бросьте себе вызов.

Чтобы составить успешный бюджет, превосходящий ваши ожидания, вам нужно бросить себе вызов. Сложность составления бюджета варьируется от человека к человеку в зависимости от его целей и препятствий, с которыми он сталкивается на пути к его достижению.

Например, 30-дневный марафон без трат может оказаться именно тем, что вам нужно, чтобы избежать чрезмерных расходов.

Или, возможно, вам нужна подработка, чтобы заработать дополнительные деньги и погасить долги. Аналогично, может настать время продать все ненужные вещи, чтобы создать резервный фонд или погасить долги.

Бросить вызов самому себе и своему бюджету означает выйти за рамки обычного, чтобы добиться результата. Насколько далеко вы готовы зайти, чтобы ваш бюджет оказался успешным?

13. Используйте прямые банковские переводы для упрощения планирования бюджета.

Переводя свой доход на банковский счет посредством прямого зачисления, вы экономите время и деньги. Больше не нужно тратить время и топливо на поездку в банк, чтобы внести бумажный чек.

В качестве альтернативы вы можете просто проверить свой банковский счет онлайн, убедиться, что на нем есть деньги, а затем начать составлять свой бюджет.

Обратитесь к своему работодателю или другому источнику дохода, чтобы узнать, как автоматически перечислять заработанные деньги на ваш банковский счет.

14. Интегрируйте инструменты интеллектуального бюджетирования.

Существует множество отличных приложений для составления бюджета, которые помогут вам сделать это проще. Например, приложение YNAB (You Need a Budget) помогает управлять вашими финансами в соответствии с вашими финансовыми целями.

Это также помогает вам оказаться в таком финансовом положении, когда вы сможете оплатить счета за текущий месяц за счет дохода за предыдущий месяц, обеспечив себе 30-дневный финансовый запас на банковском счете.

Существует множество других приложений для ведения бюджета, которые помогут вам максимально эффективно его использовать. Ознакомьтесь с нашим обзором YNAB, чтобы узнать больше об этом очень популярном приложении.

15. Помните, что неудача не обязательно означает фатальное поражение.

Составление отличного бюджета не всегда дается легко. Если вы новичок в этом деле, вы можете обнаружить, что делаете два шага вперед и один шаг назад, пока ищете подходящий для себя бюджет.

В таком случае помните, что неудача не обязательно означает фатальное событие. Когда ваш бюджет рушится, встаньте, отряхнитесь и вернитесь на правильный путь. Продолжайте корректировать свой бюджет, пока не найдете систему, которая лучше всего подходит именно вам.

Абстрактные

Использование полезных советов по составлению бюджета, упомянутых здесь, поможет вам создать бюджет, который наилучшим образом соответствует вашему образу жизни, привычкам расходования средств и характеру. Возьмите ту информацию, которая подходит именно вам, и сделайте свой бюджет ключом к достижению ваших финансовых целей и мечтаний.