10 проверенных советов, как быстро избавиться от накопившихся долгов прямо сейчас.

Разве не было бы замечательно быстро избавиться от долгов? Представьте себе душевное спокойствие, которое вы бы почувствовали, освободившись от всех финансовых обязательств. Представьте, какие места вы могли бы посетить и чем заняться, не будучи обремененными долгами.

Кажется ли вам это почти невозможным, и что, что бы вы ни делали, вы не можете добиться прогресса? Я здесь, чтобы сказать вам, что это не невозможно, и я могу это доказать.

Нам удалось погасить долг в размере 52 000 долларов всего за 18 месяцев, и сегодня я поделюсь с вами тем, как мы это сделали и как вы тоже можете это сделать.

Как быстро избавиться от долгов?

Эти шаги помогут вам создать эффективную систему для быстрого избавления от долгов. Прочитайте их и примените в своей жизни. Вы заслуживаете быть свободными от долгов.

1. Составьте первоначальный бюджет.

Лучший способ начать, если вы хотите избавиться от долгов, — это собрать все свои данные на одном листе бумаги. Я составил предварительный бюджет, чтобы упростить этот процесс.

Вы сможете составить свой первоначальный бюджет менее чем за 10 минут.

Эта модель поможет вам увидеть, сколько денег у вас есть каждый месяц для погашения долгов. Она также покажет области, где вы можете сократить расходы, чтобы сэкономить еще больше денег для покрытия долгов.

Знание и учет ваших ежемесячных расходов и доходов крайне важны. Эта информация поможет вам найти дополнительные средства для погашения долгов.

2. Приведите в порядок свои долги.

Если вы хотите быстро погасить свои долги, следующий шаг имеет решающее значение. Существует несколько способов упорядочить свои долги, чтобы составить план быстрого погашения.

Мы с женой использовали метод «снежного кома», в рамках которого мы составили список всех наших долгов на одном листе бумаги, от самого маленького до самого большого. Затем мы начали вносить минимальные платежи по всем долгам, кроме самого маленького.

Если вы воспользуетесь этим методом для организации своих долгов, вы возьмете излишки денег, оставшиеся после оплаты всех счетов, и направите их на погашение самого маленького долга.

Например, если у вас есть излишек в 100 долларов, а минимальный платеж по первому долгу составляет 25 долларов, то вы будете платить 125 долларов в месяц, пока этот долг не будет погашен.

Примеры долгов, которые следует включить:

• Задолженность по кредитной карте
• Автокредиты
• الديون الطبية
• Потребительские кредиты
• قروض الطلاب

Существуют и другие способы структурирования погашения долгов. Вы можете начать с погашения долга с самой высокой процентной ставкой, а затем постепенно переходить к долгу с самой низкой. Или вы можете погашать долги в порядке от наименьшего ежемесячного платежа к наибольшему.

Мнения относительно того, какой метод управления долгами является наилучшим, расходятся. Некоторые выбирают план «долговой лавины», в рамках которого в первую очередь погашаются кредиты и кредитные карты с самыми высокими процентными ставками.

План «долговой лавины» имеет смысл с точки зрения цифр; это план, который поможет вам заплатить как можно меньше процентов.

Мы выбрали метод «снежного кома» для погашения долгов просто потому, что он позволял нам видеть быстрый прогресс. А быстрый прогресс был необходим для поддержания мотивации.

Совет: Если вы предпочитаете использовать электронную таблицу Excel вместо листа бумаги, вы можете воспользоваться этим шаблоном компьютерной модели «снежного кома» для погашения долгов.

Мы также создали для вас собственный онлайн-калькулятор «снежного кома» для расчета задолженности.

Более подробную информацию о том, как заполнить это поле, см. в примере ниже.

Выберите наиболее подходящий для вас метод. Главное — упорядочьте свой список долгов, чтобы быстро их погасить.

3. Отслеживайте свои финансы ежемесячно.

Ежемесячный учет ваших финансов — еще один важный шаг на пути к избавлению от долгов. Чтобы составить четкую финансовую картину, необходимо тщательно и обдуманно управлять своими деньгами.

Нельзя просто тратить деньги, не отслеживая их, а потом в конце месяца удивляться, куда они делись. Такой «метод» (точнее, его отсутствие) отслеживания финансов может привести к серьезным проблемам и накоплению долгов.

Кроме того, трудно найти дополнительные деньги для погашения долгов, когда не знаешь, куда уходят твои сбережения.

Лучше всего составить бюджет, в котором доходы будут отражаться в верхней части, а расходы — в нижней. Некоторые считают, что отслеживание расходов неважно, главное — вовремя оплачивать счета.

Однако многие обнаружили, что отслеживание своих расходов помогает выявить мелкие, нерегулярные покупки, которые в сумме составляют значительные суммы в течение месяца. Вы можете удивиться, сколько денег вы тратите на, казалось бы, «незначительные» расходы, такие как заказ еды в фастфуде.

Отслеживание своих расходов помогает выявлять и избавляться от ненужных покупок.

Как отслеживать свои деньги

Я рекомендую начать отслеживать свои финансы с того, что в начале каждого месяца записывайте все свои прогнозируемые доходы. Затем запишите свои прогнозируемые расходы. Обязательно включите статьи переменных расходов, такие как продукты питания и прочие затраты.

Я предлагаю использовать систему конвертов с наличными для покрытия переменных расходов, чтобы не тратить больше, чем вы выделили на эти цели.

После расчета прогнозируемых доходов и расходов вычтите общие расходы из общих доходов. Это покажет, есть ли у вас профицит или дефицит.

Избыток означает, что у вас остаются деньги, которые вы можете использовать для погашения долгов. Дефицит означает, что вы тратите больше, чем зарабатываете, и вам необходимо резко сократить расходы, если вы хотите добиться финансового прогресса.

Примечание: Если вы состоите в браке, важно регулярно проводить совещания по финансовым вопросам или совместно составлять ежемесячный или еженедельный бюджет. Выделяйте время каждую неделю для совместного анализа ваших финансов.

Регулярные и продуктивные финансовые встречи поначалу могут потребовать определенных усилий. Работа над погашением долгов может быть стрессовой. Не позволяйте этому стрессу подорвать ваши конечные цели. Сохраняйте позитивный настрой, работайте сообща и сосредоточьтесь на долгосрочном результате, а не на краткосрочных препятствиях.

Расходы, основанные на ценности

Возможно, вы испытываете стресс, когда думаете о планировании бюджета и отслеживании расходов. Помните, что нет неправильного способа тратить деньги. Однако важно практиковать разумное расходование средств, исходя из их ценности.

Расходы, основанные на ценностях, означают, что вы тратите деньги на то, что для вас наиболее важно. Это значит перестать тратить деньги на вещи, которые не имеют значения. Если конкретная покупка не приносит вам радости, прекратите тратить на нее деньги.

И наоборот, если покупка приносит вам значительную радость, включите её в свой бюджет. Сравните расходы с тем счастьем, которое вы почувствуете, когда избавитесь от долгов. Это поможет вам определить расходы, которые действительно важны для вас.

4. Все излишки денег следует направлять на погашение долгов.

Это один из шагов, который легко упустить из виду на пути к избавлению от долгов. Направление любых дополнительных или неожиданных средств на погашение долгов значительно ускорит процесс их погашения.

Однако, когда вы получаете премию или возврат налогов, может возникнуть соблазн пойти куда-нибудь отпраздновать. А если вы долгое время жили в условиях жесткой экономии, может возникнуть соблазн потратить дополнительные деньги на покупку чего-нибудь приятного или поездку в отпуск.

Однако, если вы действительно серьезно настроены избавиться от долгов и приблизиться к своим финансовым целям, вам необходимо сохранять дисциплину. Вам потребуется развить в себе дисциплину, чтобы направлять любые дополнительные деньги, которые вы получаете, на погашение долгов.

Это ключ к быстрому избавлению от долгов. Эти неожиданные денежные поступления, которые вы обычно не ожидаете, дают вам необходимый импульс для уверенного продвижения вперед. Они обеспечат гораздо более быстрое достижение ваших целей по погашению долгов.

В качестве дополнительных источников средств для погашения долгов можно использовать следующие:

• возврат налогов
• Награды за работу
• Заработок за сверхурочную работу
• Прибыль от второй работы
• Деньги от продажи товаров
• Денежные подарки на дни рождения или праздники
• Деньги, о которых вы забыли, вам вернули.
• Возврат наличных средств при оплате кредитными картами или покупками.
• Деньги, полученные от возврата вещей, которые вам не нужны или не нравятся.

Существует множество неожиданных источников дополнительных денег, которые могут появиться у вас. Постарайтесь использовать их для более быстрого погашения долгов. Когда вы получаете дополнительные деньги, вспомните, как вы себя чувствовали, когда были свободны от долгов. Представьте себя свободным от долгов.

Это позволит легче избежать траты денег на прихоти.

5. Продайте ненужные вещи, чтобы погасить долги.

Вероятно, у вас дома или в квартире есть вещи, которые вам не нужны или не нравятся. Если вы их продадите, вы сможете гораздо быстрее погасить свои долги. Например, когда мы с женой поженились, у нас обоих были новые машины.

Чтобы быстро избавиться от долгов, мы решили продать обе машины и использовать оставшиеся деньги (после погашения моего автокредита) на покупку двух более дешевых. Это был непростой выбор; водить дорогие автомобили – это удовольствие. Однако это позволило нам выделить несколько тысяч долларов на погашение долгов.

Прежде чем говорить о том, что вы можете или должны продавать, нам необходимо обратить внимание на слово «потребность».

Пример: Вам не нужен BMW за 50 000 долларов, но вам, вероятно, понадобится средство передвижения, чтобы добираться до работы и обратно.

Если вы отчаянно хотите избавиться от долгов, вам придётся пойти на жертвы сейчас, чтобы в долгосрочной перспективе оказаться в лучшем положении. Это может означать продажу вашего BMW и покупку надёжной, подержанной Toyota на время погашения долгов.

Вероятно, у вас нет BMW, и продавать машину не стоит. Не волнуйтесь; скорее всего, вы все еще сможете найти что-нибудь на продажу, чтобы быстрее погасить долги.

Просмотрите каждый шкаф, гардероб, ящик и т. д. и поищите вещи, которые можно продать на Craigslist, eBay или Amazon, чтобы заработать немного дополнительных денег.

Например, моя жена продала много дорогой одежды и аксессуаров, чтобы помочь погасить наши долги. Расставаться с этими вещами ей было нелегко, но мысль о том, что мы будем свободны от долгов, мотивировала ее.

Я продал свою игровую приставку, чтобы помочь нам погасить долги. Это было не весело. Я любил играть в видеоигры, и моя жена тоже. Но мы хотели избавиться от долгов больше, чем играть в видеоигры.

Правило одного года

Когда мы начали разбирать шкафы и ящики, я была шокирована огромным количеством вещей, которые нам нужно было продать. Пройдитесь по каждому уголку вашего дома и достаньте все, что вам не нужно или чем вы не пользуетесь. Вы можете удивиться, насколько большой окажется гора вещей, которые вы могли бы продать.

Я использовала правило одного года, чтобы решить, что продать. Если я не пользовалась чем-то в течение последнего года, то, вероятно, мне это и не нужно. Это правило облегчило продажу вещей, с которыми нам раньше было трудно расстаться.

Чтобы быстро погасить долги, обязательно продайте ненужные вещи. И помните, что, как только вы избавитесь от долгов, вы всегда сможете выкупить их обратно, если поймете, что они вам действительно нужны или желаемы.

Используйте Craigslist и подобные сайты для продажи своих вещей. eBay также может быть хорошим вариантом, хотя там взимается плата за размещение объявления и продажу. Вы также можете разослать электронные письма семье и друзьям о вещах, которые хотите продать, или устроить гаражную распродажу. Главное, чтобы вы избавились от них как можно быстрее. Это поможет вам быстрее погасить долги и избавит от лишних хлопот, связанных с продажей.

Примечание: Остерегайтесь продавать памятные вещи, семейные реликвии или предметы, имеющие высокую сентиментальную ценность: после продажи вы не сможете их вернуть.

См. также: Индекс обеспокоенности по поводу задолженности

6. Проанализируйте свои расходы.

Еще один ключ к быстрому погашению долгов — тщательный анализ каждой статьи расходов. Некоторые называют это «бюджетом, учитывающим все расходы». Вот как это работает: подготовьте свой финансовый план или бюджет.

Проанализируйте каждую статью расходов и задайте себе вопрос: «Как я могу уменьшить эту сумму? Есть ли способ сократить или полностью исключить эти расходы?»

Нам удалось значительно сократить расходы, сделав всего одну вещь. Например, я связался со своей компанией мобильной связи, страховым агентством и интернет-провайдером, и смог снизить ежемесячную плату за услуги каждого из них.

Мы полностью исключили другие расходы. Например, мы отменили абонемент в спортзал и решили заниматься спортом дома и на свежем воздухе. В качестве другого примера, если у вас есть спутниковое телевидение, подумайте о переходе на Sling TV, который предлагает тарифные планы от 40 долларов в месяц.

Изучите лучшие страховые предложения, соответствующие вашим потребностям, и посмотрите, сможете ли вы получить более выгодную цену. Сделайте все возможное, чтобы свести свои расходы к минимуму. То же самое можно сделать и с регулярными расходами, которые могут казаться необходимыми, но на самом деле таковыми не являются.

Вот несколько примеров:

• Посещение салона красоты для стрижки или маникюра на дому обходится дешевле.
• Прекратите посещать рестораны, пока не погасите долги.
• Приостановка подписки на газеты и журналы.
• Выявление и сокращение других повторяющихся расходов
• Отмените абонемент в спортзал и занимайтесь спортом дома, выполняя упражнения на свежем воздухе, например, бег.

Подход «проверяй всё на прочность» подразумевает серьёзный анализ каждой вашей статьи расходов. Если это не является абсолютной необходимостью, избавьтесь от этого.

Вы, вероятно, удивитесь тому, сколько дополнительных денег вы будете зарабатывать каждый месяц, занимаясь этим. Затем возьмите на себя обязательство использовать эти дополнительные деньги для погашения долгов.

7. Рассмотрите возможность рефинансирования ваших долгов.

Я считаю, что метод «снежного кома» — лучший способ погашения долгов. Однако иногда имеет смысл рефинансировать долги, если у вас несколько кредитных карт с высокими процентными ставками.

Если вы платите более 15% процентов по кредитной карте, рефинансирование по гораздо более низкой процентной ставке может быть целесообразным. Это может помочь вам сэкономить тысячи долларов в долгосрочной перспективе.

Платить 5% гораздо выгоднее, чем 15%, не так ли? Меньшая сумма процентов означает, что большая часть вашего платежа пойдет на погашение основного долга. Это поможет вам быстрее погасить задолженность.

8. Увеличьте свой доход

Это один из важнейших шагов, который многие упускают из виду. Работая над погашением долгов, помните, что вы не ограничены своим текущим доходом. Вместо этого ищите как можно больше способов заработать дополнительные деньги, чтобы быстро погасить долги.

Подайте заявку на вторую работу в пиццерии, поработайте официантом, разносчиком газет, делайте все, что можете, чтобы увеличить свой доход. Я сделал это, чтобы быстрее погасить долг. Мне понадобилось всего восемь дней, чтобы найти вторую работу водителем-курьером в пиццерии.

Но вам не обязательно доставлять пиццу. Есть много других способов увеличить свой доход и быстрее погасить долги. Вы можете зарегистрироваться в DoorDash, чтобы доставлять еду из разных ресторанов.

Вы также можете зарегистрироваться в качестве водителя в сервисе совместных поездок Lyft. А как насчет работы в качестве онлайн-представителя службы поддержки клиентов из дома?

Компания U-Haul набирает сотрудников в службу поддержки клиентов , начиная с 16 лет, для работы из дома.

Больше идей вы найдете в этой статье о подработках и способах дополнительного заработка. Независимо от того, хотите ли вы работать из дома, на кого-то или иметь собственный бизнес, всегда найдутся способы заработать дополнительные деньги.

Совет: Когда вы зарабатываете много дополнительных денег, у вас может возникнуть соблазн увеличить расходы. Придерживаться строгого бюджета сложно. Когда вы зарабатываете сотни долларов в месяц на подработке, вам, возможно, захочется побаловать себя больше. Съездите в отпуск. Или купите что-нибудь новое.

Сделайте погашение долгов своим главным приоритетом. Помните, что ваш строгий бюджет — лишь временное решение. Постарайтесь использовать весь свой дополнительный доход для как можно более быстрого погашения долгов. Сделайте так, чтобы ваши дополнительные усилия окупились.

9. Будьте полностью вовлечены (All-In)

Последний шаг — и, пожалуй, самый важный — это полная самоотдача. Вложите в этот процесс погашения долгов все свои силы. Как только вы решите избавиться от долгов, придерживайтесь этого решения.

В покере вы идете ва-банк, если у вас есть все необходимое для победы в раунде. В вопросе погашения долгов ваш подход должен быть таким же. Нельзя одной ногой стоять в лодке «Я хочу купить новую одежду», а другой — в лодке «Я хочу избавиться от долгов».

Так просто не получится. Если вы хотите быстро избавиться от долгов, вам нужно быть полностью преданным своему делу. Для этого потребуются определенные усилия. Возможно, вам понадобятся мотивационные цитаты или вдохновляющие книги.

Почитайте истории успеха в погашении долгов или послушайте блоги о том, как избавиться от долгов, на нашем сайте. Создайте диаграммы или графики, чтобы повесить их на стены. Составьте список того, что вы сделаете, чтобы отпраздновать, когда избавитесь от долгов. Перечислите причины, по которым вы вообще хотите избавиться от долгов.

Все эти меры помогут вам оставаться полностью вовлеченными. Используйте их, когда почувствуете себя подавленными или разочарованными этим процессом.

10. Будьте готовы к решительным действиям.

Иногда для погашения долгов требуются радикальные меры. Если вас обременяют расходы на жилье , возможно, вам придется продать свой дом и переехать в место с меньшими платежами. Возможно, вам придется найти более дешевую квартиру. Или вам, возможно, придется переехать в район с более низкими ценами на проживание.

Возможно, вам придётся искать новую работу с более высоким доходом. Возможно, вам также придётся ходить на работу пешком или ездить на велосипеде. Что именно означает «радикальные перемены», зависит от вас. Для вас радикальные перемены могут означать посещение более дешёвого салона красоты или отказ от покупки дизайнерской одежды.

Жизненный опыт у всех разный. Расходы, к которым мы привыкаем, становятся естественной частью нашей жизни, и изменить это бывает сложно. Для меня радикальным изменением может быть отказ от ужина в ресторане за 200 долларов. Однако для вас это может показаться нелепой и расточительной тратой.

Здесь нет правильных или неправильных ответов; у каждого свои обстоятельства. Но я могу вас заверить, что принятие радикальных мер окупается. Моей жене было нелегко продать свои украшения и дизайнерскую одежду. И мне было нелегко расстаться со своим новым роскошным автомобилем и заменить его на старый, подержанный.

Но я рада, что мы это сделали. Теперь мы больше не беспокоимся о деньгах. И мы смогли невероятно быстро погасить долги, потому что приняли радикальные меры. Попробуйте принять радикальные меры, даже если это всего лишь на короткое время. Поставьте перед собой цели, например: «Не ходить в рестораны 30 дней».

При желании вы всегда можете смягчить эти меры, но принятие радикальных мер поможет вам быстрее достичь своих целей.

Ключ к быстрому избавлению от долгов

Когда мы погрязли в долгах, мне казалось, что я годами хожу по кругу. Но когда мы с женой решили сосредоточиться на погашении долгов, результаты оказались потрясающими.

Погасить долг в 52 000 долларов всего за 18 месяцев было непросто, но оно того стоило. Будут случаться обстоятельства, которые могут помешать вам. Ваша машина может сломаться, или могут возникнуть неожиданные расходы на ремонт дома и другие траты.

Ещё одно событие, которое произойдёт, — у вас появятся возможности тратить деньги. Друзья будут приглашать вас в кино или в ресторан. У вас может появиться возможность поехать в отпуск, или товар, который вы очень хотите, может появиться в продаже со скидкой. Вы будете регулярно сталкиваться с искушениями.

Легко поддаться подобным искушениям, поэтому важно напоминать себе, зачем вы это делаете. Напоминайте себе, что вы хотите лучшей жизни для себя и своей семьи. Подумайте о том, чего вы хотите и почему для вас так важно быть свободным от долгов.

Вы хотите отправить своих детей в университет. Или вы хотите иметь возможность жертвовать на благотворительные цели. Используйте свой список «причин» и визуализацию, чтобы не сбиться с пути.

Некоторым людям лучше всего подходит позитивная визуализация, например, представление себя финансово обеспеченным и способным покупать все, что захочешь. Другим может подойти негативная визуализация. Вас может мотивировать мысль о потере дома из-за ипотеки, если вы потеряете работу и не сможете платить по ипотеке.

Найдите то, что вас мотивирует, и работайте с этим! Помните о своих «причинах». Ваши причины — это движущие силы, которые заставляют вас делать то, что вы делаете, чтобы выбраться из долгов. Это причины, которые заставляют вас продолжать пытаться и жертвовать собой, чтобы вы могли вносить эти большие дополнительные платежи по долгу.

Абстрактные

Если вы хотите быстро избавиться от долгов, это возможно. Следуя приведенным выше советам, вы можете ускорить процесс погашения долгов и начать направлять свои деньги на достижение других жизненных целей. Чем быстрее вы погасите свои долги, тем быстрее обретете душевное спокойствие в отношении своих финансов. Начните свой план погашения долгов уже сегодня!