Когда вы начинаете свой бизнес, волнение от поиска новых клиентов, создания новаторского продукта и больших мечтаний часто затмевает менее гламурные деловые операции. В первые дни работы вы настолько сосредоточены на росте, что управление платежами и денежными потоками может показаться вариантом... пока внезапно это не оказывается не так.
Правда в том, что денежный поток — это жизненная сила вашего стартапа. И если не взять его под контроль на ранней стадии, он может тихо убить даже самые лучшие идеи. *Примечание: понимание и управление денежными потоками имеет решающее значение для стартапов, чтобы обеспечить финансовую устойчивость.*
Горькая правда: рост истощает деньги.
Рост бизнеса приводит к ошеломляющему истощению денежных потоков. Это горькая правда, о которой почти никто не говорит, когда вы пытаетесь привлечь новых клиентов, нанять сотрудников или расширить свой бизнес. По данным SCORE, 82% банкротств малых предприятий происходят из-за проблем с денежными потоками, а не из-за отсутствия рыночного спроса или неудачных идей. Проще говоря, деньги заканчиваются.
Когда вы быстро растете, расходы появляются раньше, чем доходы. Вы нанимаете новых сотрудников, приобретаете инструменты, пополняете запасы и инвестируете в маркетинг, и все это до того, как оплатите счета. Эта задержка серьезна и приводит к проблемам с управлением денежными средствами.
Благодаря опыту развития собственного бизнеса я быстро понял, насколько важно ускорять входящие платежи и замедлять исходящие платежи, не снижая при этом темпы работы. Это требует баланса, но это возможно, если вы будете продолжать активно управлять денежными потоками.
Просрочка платежей: тихий убийца для бизнеса
Задержки платежей не только замедляют работу вашего бизнеса, но и препятствуют притоку денежных средств. Опрос QuickBooks показал, что более 70% малых предприятий сталкиваются с задержками платежей. Хуже того, 48% сообщили, что эти задержки напрямую вредят их способности к развитию. *Примечание эксперта: Хронические задержки платежей могут привести к серьезным проблемам с балансом.*
Это очень расстраивает. Вы делаете работу, отправляете счет, а потом… ждете. И ждете. Я рекомендую ужесточить условия оплаты по счетам и проявлять большую инициативу в плане отслеживания платежей. Иногда бывает неприятно гоняться за деньгами, но если вы сами не ставите оплату в приоритет, никто другой этого не сделает.
Люди ожидают удобства во всех аспектах своей жизни, включая то, как они совершают транзакции и совершают платежи. Чем проще им будет заплатить, тем быстрее они это сделают. Возможность использования различных способов оплаты, будь то мгновенные банковские переводы, кредитные карты или платежи через ACH в тот же день, увеличивает ваши шансы получить оплату вовремя. Если клиент может заплатить вам удобным для него способом, он, скорее всего, сделает это немедленно. *Примечание эксперта: предоставление различных вариантов оплаты снижает трудности и увеличивает скорость оплаты.*
Использование традиционных способов оплаты, таких как чеки или обычные переводы через ACH, может привести к задержкам. Чтобы ускорить платежи, рассмотрите возможность использования более быстрых способов оплаты. Такие инструменты, как автоматизированные системы управления дебиторской задолженностью (АР), могут оптимизировать процесс оплаты. С помощью системы автоматизации дебиторской задолженности AR вы можете отправлять счета-фактуры, настраивать автоматические платежи и предлагать клиентам шлюз онлайн-платежей для мгновенной оплаты. Это сокращает количество повторных визитов и устраняет необходимость в постоянном контроле. *Технический термин: система автоматизации учета дебиторской задолженности (AR) — это программное решение, которое автоматизирует и оптимизирует процесс управления счетами-фактурами и непогашенными платежами.*
Если вы не знаете своих цифр, вы не знаете своего бизнеса.
Я работал с основателями, которые знают всё о своих клиентах и планах развития продукта, но ничего не знают о темпах расходования средств или доступном денежном потоке. Это серьёзное «слепое пятно». Бюджетирование как раз и заключается в знании того, что поступает, что уходит и как долго вы сможете поддерживать бизнес.
Начните с еженедельного анализа вашего денежного потока . Отслеживайте доступные денежные средства, запланированные платежи и ожидаемую выручку. Составьте простой, актуальный отчет о движении денежных средств, отслеживающий притоки и оттоки в течение как минимум восьми-двенадцати недель. Он должен включать выставленные счета, ожидаемые даты платежей, арендную плату, подписки на программное обеспечение, счета поставщиков, погашение кредитов и т. д. Если возникнет дефицит, он будет показан здесь в первую очередь. *Примечание: Еженедельный анализ денежного потока позволяет заблаговременно выявить потенциальные проблемы.*
Узнайте свои самые большие расходы и где кроются самые большие риски. Расходы на заработную плату составляют 60% ваших ежемесячных расходов? Приносит ли один крупный клиент половину вашего дохода? С вас взимают регулярную плату за услуги, которыми вы редко пользуетесь? Составьте карту. У каждого бизнеса есть несколько крупных статей и зависимостей, которые влияют на финансовые результаты. Чем раньше вы их выявите, тем быстрее вы сможете управлять рисками.
Когда речь идет о доходах, отслеживайте точные сроки поступления денежных средств. Тот факт, что клиент подписал сделку, не означает, что у вас есть наличные деньги. Отслеживайте время отправки счетов, условия оплаты и поступление средств на ваш счет. Задержки здесь могут быстро перекрыть ваш денежный поток. Многие предприятия терпят крах из-за того, что у них заканчиваются деньги в ожидании оплаты.
Что касается оттока средств, расставьте приоритеты в платежах на основе срочности и воздействия. В первую очередь необходимо покрыть фиксированные расходы, такие как арендная плата и заработная плата. Дискреционные расходы часто можно отложить, сократить или пересмотреть. Если у вас ограниченный денежный поток, свяжитесь с поставщиками как можно раньше. Большинство поставщиков ценят прозрачность и предпочтут работать с вами по плану платежей, чем позже гоняться за неоплаченными счетами.
Наконец, проверьте свои цифры. Что произойдет, если ваш крупнейший клиент просрочит оплату на 30 дней? Или если продажи упадут на 20% за следующие три месяца? Запустите эти сценарии и посмотрите, как долго вы сможете продолжать свою деятельность без нового дохода. Знание наихудшего сценария и наличие плана реагирования исключают панику в сложных ситуациях. *Помните: планирование возможных сценариев снижает влияние непредвиденных событий.*
Не всякий рост хорош: наиболее важен устойчивый финансовый рост.
Легко увлечься стремлением к быстрому расширению по неправильным причинам: чтобы произвести впечатление на инвесторов, создать ажиотаж в социальных сетях или просто получить выброс адреналина от больших цифр. Но вот истина, которую я усвоил за эти годы: рост без финансовой дисциплины — это безрассудство.
Прежде чем браться за новую возможность, следует остановиться и задать себе несколько вопросов: Будет ли этот клиент платить вовремя? Действительно ли эта сделка выгодна с учетом всех затрат? Не берем ли мы на себя расходы, которые пока не можем покрыть? Можем ли мы расширить масштабы этого бизнеса, не подвергая риску всю компанию? Эти вопросы необходимы для обеспечения грамотного финансового планирования .
Согласно исследованию CB Insights, 38% стартапов терпят неудачу не из-за слабого спроса, а из-за нехватки денежных средств — проблемы, которой часто можно избежать при более строгом финансовом контроле и более разумном принятии решений. По моему опыту, дисциплинированный, устойчивый и прибыльный рост всегда превосходит агрессивное расширение. Дело не в том, как быстро вы можете расти, а в том, как долго вы можете продолжать расти, не ставя под угрозу бизнес, который вы так усердно строили. Эффективное управление денежными потоками имеет решающее значение.
Представленная здесь информация не является инвестиционной, налоговой или финансовой консультацией. Вам следует проконсультироваться с лицензированным специалистом для получения консультации относительно вашей конкретной ситуации.
