Когда вы начинаете свой бизнес, волнение от поиска новых клиентов, создания новаторского продукта и больших мечтаний часто затмевает менее гламурные деловые операции. В первые дни работы вы настолько сосредоточены на росте, что управление платежами и денежными потоками может показаться вариантом... пока внезапно это не оказывается не так.
Правда в том, что денежный поток — это жизненная сила вашего стартапа. И если не взять его под контроль на ранней стадии, он может тихо убить даже самые лучшие идеи. *Примечание: понимание и управление денежными потоками имеет решающее значение для стартапов, чтобы обеспечить финансовую устойчивость.*
Горькая правда: рост истощает деньги.
Рост очень быстро истощает денежные средства. Это одна из тех суровых истин, о которой никто не говорит достаточно часто, когда вы пытаетесь привлечь новых клиентов, нанять сотрудников или расширить свой бизнес. По данным Фонда SCORE, 82% банкротств малого бизнеса Это связано с проблемами с денежным потоком, а не с отсутствием рыночного спроса или плохими идеями. Проще говоря, деньги заканчиваются.
Когда вы быстро растете, расходы появляются раньше, чем доходы. Вы нанимаете новых сотрудников, приобретаете инструменты, пополняете запасы и инвестируете в маркетинг, и все это до того, как оплатите счета. Эта задержка серьезна и приводит к проблемам с управлением денежными средствами.
Благодаря опыту развития собственного бизнеса я быстро понял, насколько важно ускорять входящие платежи и замедлять исходящие платежи, не снижая при этом темпы работы. Это требует баланса, но это возможно, если вы будете продолжать активно управлять денежными потоками.
Просрочка платежей: тихий убийца для бизнеса
Просроченные платежи не только замедляют ваш бизнес, но и сдерживают денежный поток. Опрос, проведенный QuickBooks, показал, что более 70% малых предприятий Возникают задержки платежей. Хуже того, 48% заявили, что эти задержки напрямую мешают их росту. *Примечание эксперта: хронические просрочки платежей могут привести к серьезным проблемам с балансом.*
Это расстраивает. Вы выполняете работу, отправляете счет, а затем... ждете. И жду. Одна из практических рекомендаций, которую я вам порекомендую, — это начать подтягиваться. Условия оплаты счетов-фактур И будьте более активны в отношении последующих действий. Иногда гоняться за деньгами некомфортно, но если вы не поставите получение того, что вам причитается, то никто другой этого не сделает.
Люди ожидают удобства во всех аспектах своей жизни, включая то, как они совершают транзакции и совершают платежи. Чем проще им будет заплатить, тем быстрее они это сделают. Возможность использования различных способов оплаты, будь то мгновенные банковские переводы, кредитные карты или платежи через ACH в тот же день, увеличивает ваши шансы получить оплату вовремя. Если клиент может заплатить вам удобным для него способом, он, скорее всего, сделает это немедленно. *Примечание эксперта: предоставление различных вариантов оплаты снижает трудности и увеличивает скорость оплаты.*
Использование традиционных способов оплаты, таких как чеки или обычные переводы через ACH, может привести к задержкам. Чтобы ускорить платежи, рассмотрите возможность использования более быстрых способов оплаты. Такие инструменты, как автоматизированные системы управления дебиторской задолженностью (АР), могут оптимизировать процесс оплаты. С помощью системы автоматизации дебиторской задолженности AR вы можете отправлять счета-фактуры, настраивать автоматические платежи и предлагать клиентам шлюз онлайн-платежей для мгновенной оплаты. Это сокращает количество повторных визитов и устраняет необходимость в постоянном контроле. *Технический термин: система автоматизации учета дебиторской задолженности (AR) — это программное решение, которое автоматизирует и оптимизирует процесс управления счетами-фактурами и непогашенными платежами.*
Если вы не знаете своих цифр, вы не знаете своего бизнеса.
Я работал с основателями, которые знали все о своих клиентах и планах развития своего продукта, но ничего о Скорость горения Или доступный денежный поток. Это серьёзная слепая зона. Составление бюджета означает точное знание того, что поступает, что расходуется и как долго вы сможете поддерживать работу бизнеса.
Начните с анализа вашего денежного положения. денежный поток Каждую неделю. Отслеживайте сумму наличных денег в кассе, запланированные платежи и ожидаемые доходы. Составьте простой скользящий отчет о движении денежных средств, который отслеживает притоки и оттоки как минимум за восемь-двенадцать недель. Сюда следует включить исходящие счета, ожидаемые даты платежей, арендную плату, подписки на программное обеспечение, счета поставщиков, погашение кредитов и т. д. Если возникнет задолженность, она отобразится здесь в первую очередь. *Примечание: еженедельное отслеживание денежных потоков позволяет заранее выявить потенциальные проблемы.*
Узнайте свои самые большие расходы и где кроются самые большие риски. Расходы на заработную плату составляют 60% ваших ежемесячных расходов? Приносит ли один крупный клиент половину вашего дохода? С вас взимают регулярную плату за услуги, которыми вы редко пользуетесь? Составьте карту. У каждого бизнеса есть несколько крупных статей и зависимостей, которые влияют на финансовые результаты. Чем раньше вы их выявите, тем быстрее вы сможете управлять рисками.
Когда речь идет о доходах, отслеживайте точные сроки поступления денежных средств. Тот факт, что клиент подписал сделку, не означает, что у вас есть наличные деньги. Отслеживайте время отправки счетов, условия оплаты и поступление средств на ваш счет. Задержки здесь могут быстро перекрыть ваш денежный поток. Многие предприятия терпят крах из-за того, что у них заканчиваются деньги в ожидании оплаты.
Что касается оттока средств, расставьте приоритеты в платежах на основе срочности и воздействия. В первую очередь необходимо покрыть фиксированные расходы, такие как арендная плата и заработная плата. Дискреционные расходы часто можно отложить, сократить или пересмотреть. Если у вас ограниченный денежный поток, свяжитесь с поставщиками как можно раньше. Большинство поставщиков ценят прозрачность и предпочтут работать с вами по плану платежей, чем позже гоняться за неоплаченными счетами.
Наконец, проверьте свои цифры. Что произойдет, если ваш крупнейший клиент просрочит оплату на 30 дней? Или если продажи упадут на 20% за следующие три месяца? Запустите эти сценарии и посмотрите, как долго вы сможете продолжать свою деятельность без нового дохода. Знание наихудшего сценария и наличие плана реагирования исключают панику в сложных ситуациях. *Помните: планирование возможных сценариев снижает влияние непредвиденных событий.*
Не всякий рост хорош: наиболее важен устойчивый финансовый рост.
Легко увлечься стремлением к быстрому расширению по неправильным причинам: чтобы произвести впечатление на инвесторов, создать ажиотаж в социальных сетях или просто получить выброс адреналина от больших цифр. Но вот истина, которую я усвоил за эти годы: рост без финансовой дисциплины — это безрассудство.
Прежде чем воспользоваться любой новой возможностью, вам следует остановиться и задать себе несколько вопросов: будет ли этот клиент платить вовремя? Действительно ли эта сделка выгодна, если принять во внимание все расходы? Берем ли мы на себя расходы, которые пока не можем покрыть? Можем ли мы масштабировать этот бизнес, не подвергая риску всю компанию? Эти вопросы имеют важное значение для обеспечения финансовое планирование правильный.
Согласно исследованию, проведенному CB Insights, 38% стартапов терпят неудачу Не из-за слабого спроса, а из-за нехватки наличных денег — проблемы, которую часто можно избежать с помощью более жесткого финансового контроля и более разумного принятия решений. По моему опыту, дисциплинированный, устойчивый и прибыльный рост всегда превосходит агрессивное расширение. Дело не в том, как быстро вы можете расти, а в том, как долго вы сможете продолжать расти, не ставя под угрозу бизнес, который вы так усердно создавали. что Управление денежными потоками Эффективность имеет решающее значение.
Представленная здесь информация не является инвестиционной, налоговой или финансовой консультацией. Вам следует проконсультироваться с лицензированным специалистом для получения консультации относительно вашей конкретной ситуации.
