Считаете ли вы, что инвестирование в недвижимость требует большого капитала? Подумайте еще раз. Сегодня стало возможным войти в мир инвестиций в недвижимость с небольшими суммами, используя инновационные стратегии и возможности недорогого финансирования.
Недвижимость всегда была отличным вариантом для создания богатства и диверсификации инвестиций, но с появлением краудинвестинговых платформ и умных методов обмена покупка всей недвижимости больше не является единственным вариантом. В этом руководстве вы узнаете о лучших гарантированных способах инвестирования небольших сумм и о распространенных ошибках, которых следует избегать, чтобы получить максимальную отдачу от своих инвестиций.
В этой статье мы рассмотрим:
- Почему имеет смысл инвестировать в недвижимость?
- Лучшие способы инвестировать в недвижимость с небольшими деньгами (и часто без долгов).
- Некоторые распространенные ошибки, которых следует избегать.
Почему вы хотите инвестировать в недвижимость?
Если вы начинаете с небольшими деньгами, зачем инвестировать в недвижимость?
Прежде всего: недвижимость не должна быть вашей первой инвестицией. Большинство людей получат оптимальные результаты, если будут уверены, что достигнут... Сопоставьте 401(k) с работодателем Или внести свой вклад в IRA.
Но если вы уже начинаете формировать портфель, недвижимость может стать хорошим способом диверсифицировать ваши активы.
Некоторые из преимуществ инвестирования в недвижимость небольшой суммой денег включают…
№1. Обучение с низким уровнем риска
По мере роста вашего капитала у вас будет больше возможностей инвестировать в недвижимость. Начав с небольших сумм, вы сможете узнать больше о недвижимости и не совершать ошибок, не рискуя большими суммами.
№2. Стабильная прибыль за счет дохода и повышения стоимости
Тот факт, что у вас сегодня мало денег, не означает, что вам не следует этого делать. Начни инвестировать. На самом деле все наоборот: чем раньше вы начнете инвестировать, тем лучше. Чем дольше вы позволяете прибыли работать в вашу пользу, тем больше ваше богатство.
Чтобы проиллюстрировать силу накопления прибыли, инвестиции в размере 50 долларов в месяц с процентной ставкой 7% в течение 20 лет вырастут до 26248 XNUMX долларов.
Те же инвестиции в размере 50 долларов в месяц вырастут до 132056 40 долларов за XNUMX лет.
Как сказал Уоррен Баффет: «Кто-то сидит сегодня в тени, потому что кто-то давным-давно посадил дерево».
№3. Диверсификация
Недвижимость как инвестиционный класс показала хорошие результаты с течением времени — не так, как акции, но лучше, чем облигации в новейшей истории.
Чтобы получить представление о том, как в целом обстоят дела в сфере недвижимости, на диаграмме ниже показаны доходы за последние пять лет (до октября 2021 года) для Vanguard Real Estate ETF (VNQ), Total Stock Market Fund (VTI) и Total. Фонд рынка облигаций.
VNQ представляет собой объединение крупнейших инвестиционных фондов недвижимости (REIT).
REIT — это просто компания, которая владеет, управляет или финансирует приносящую доход недвижимость. Целью фонда VNQ Vanguard является отслеживание общего рынка недвижимости путем инвестирования в диверсифицированный портфель REIT.
Конечно, существуют разные области и стратегии инвестирования в недвижимость. Итак, основываясь на исторических доходах, я бы не ожидал, что крупный фонд недвижимости общего назначения, такой как Vanguard, превзойдет акции в течение длительного периода времени (или даже обеспечит значительную диверсификацию).
Но существуют десятки различных способов инвестировать в недвижимость, включая коммерческую недвижимость, жилую недвижимость и инвестирование в долги и/или акции недвижимости.
Хотя крупнейшие публично торгуемые REIT не предлагают особой диверсификации по сравнению с фондовым рынком, это всего лишь один из типов стратегии инвестирования в недвижимость. И в различных стратегиях инвестирования в недвижимость (описанных ниже) можно найти то, что обеспечивает диверсификацию портфеля.
Лучшие способы инвестировать в недвижимость с наименьшей суммой денег
Есть много способов начать инвестировать в недвижимость. Вот некоторые из наиболее распространенных методов.
№1. Онлайн-платформы для инвестиций в недвижимость
Платформы онлайн-инвестирования в недвижимость значительно демократизировали инвестирование в недвижимость, предоставив доступ к возможностям, которые ранее были эксклюзивными для крупных учреждений или состоятельных частных лиц, известных как аккредитованные инвесторы.
В контексте аккредитованные инвесторы — это физические лица, которые соответствуют определенным требованиям к доходу или собственному капиталу, установленным финансовыми регуляторами, что дает им возможность инвестировать в проекты с высоким уровнем риска. Однако эти онлайн-платформы открыли двери для обычных инвесторов, устранив необходимость в аккредитации для участия в инвестировании в недвижимость.
Эти платформы работают на разных моделях.
Одним из примеров этого является платформа Arrived, которая использует подход краудфандинга, позволяя инвесторам краудфандинговать выбранные объекты недвижимости. Платформа составляет список проверенных объектов недвижимости и, как только цель финансирования будет достигнута, берет на себя обязанности по управлению от имени инвесторов.
Arrived специализируется на домах на одну семью с минимальными инвестициями в 100 долларов. Этот уникальный фокус позволяет инвесторам лично выбирать недвижимость для своего портфеля, улучшая их понимание инвестируемых активов.
Fundrise и YieldStreet — популярные платформы, которые также обслуживают неаккредитованных инвесторов.
№2. Публично торгуемые инвестиционные фонды недвижимости, биржевые фонды (ETF) и взаимные фонды
Публично торгуемые REIT, биржевые фонды (ETF) и взаимные фонды предлагают новичкам удобные и недорогие способы начать инвестирование в недвижимость.
- Публично торгуемые REIT: Это инвестиционные фонды, которые владеют и управляют приносящими доход активами недвижимости (такими как жилые и коммерческие здания и склады). Акции этих фондов торгуются на фондовых рынках, как и обычные компании, что позволяет инвесторам покупать акции без необходимости фактического владения недвижимостью. Эти фонды обеспечивают доход за счет прибыли, полученной от сдачи в аренду или продажи активов.
- Биржевые фонды (ETF): Это инвестиционные фонды, которые торгуются на фондовых биржах, как акции, и представляют собой группу активов, таких как акции, облигации или недвижимость. Они направлены на отслеживание эффективности определенного индекса, например индекса сектора недвижимости, и считаются для инвесторов гибким и недорогим вариантом диверсификации своего портфеля.
- Взаимные фонды: Это фонды, в которых деньги инвесторов объединяются для инвестирования в различные активы, такие как акции, облигации или недвижимость, и управляются профессиональными инвестиционными менеджерами. Эти фонды дают возможность инвестировать в рынок недвижимости косвенно через частичное владение недвижимостью или риэлторскими компаниями.
Основное отличие:
- ЗПИФН: Фокусируется только на недвижимости.
- ETF: Разное и может включать недвижимость или другие активы.
- Паевые фонды: при активном управлении они обычно имеют более высокие комиссии по сравнению с ETF.
Общим для этих методов является то, что в каждом случае вы покупаете ценную бумагу, состоящую из корзины недвижимости. Это похоже на инвестирование во взаимный фонд акций, за исключением того, что вместо отдельных акций вы покупаете акции фонда, который инвестирует в различные типы недвижимости.
Как и взаимные фонды акций, существуют ЗПИФН и ETF и Паевые фонды Для различных инвестиционных целей и типов. В то время как REIT компании Vanguard (упомянутый выше) имеет общую цель отслеживания сектора недвижимости (что он и делает, инвестируя в отдельные REIT), существуют и другие REIT, нацеленные на приносящую доход коммерческую недвижимость или конкретный район страны.
Одним из преимуществ публично торгуемых REIT по сравнению с инвестированием через краудсорсинговую платформу, такую как Fundrise, является ликвидность. Акции публично торгуемого REIT можно легко продать на открытом рынке, когда вам понадобятся наличные, в то время как многие из упомянутых здесь платформ имеют ограничения на то, когда и как вы можете продать свои инвестиции.
Хотя публичная торговля обеспечивает большую ликвидность, цена большинства REIT имеет тенденцию следовать общему фондовому рынку.
Таким образом, если на рынке происходит значительная распродажа, REIT также имеют тенденцию снижаться. Хотя частные REIT существуют, они обычно имеют более высокие минимальные суммы и являются открытыми. Для аккредитованных инвесторов.
№3. Сдам в аренду дом, комнату или складское помещение
Если вы в настоящее время владеете недвижимостью — например, домом или загородным домом — превратить ее в инвестиционную недвижимость проще, чем когда-либо.
Варианты здесь включают в себя:
- Airbnb и VRBOПолучайте доход, сдавая в аренду свой дом, квартиру или даже одну комнату. Узнайте больше о Plus в нашем руководстве. Чтобы начать бизнес на Airbnb.
- СоседЭто позволяет вам сдавать в аренду помещения в вашем доме, предназначенные для хранения вещей, например, гараж или подвал. Узнайте больше о программе Plus. Обзор нашего соседа.
- Сдача в аренду существующего актива через Airbnb или VRBO — идеальный способ начать работу для тех, кто хочет инвестировать в недвижимость, сдаваемую в аренду на время отпуска.
Сдача дома или квартиры на одни выходные в месяц позволит вам понять, как работают эти платформы, а затем, когда придет время приобретать недвижимость для отдыха, вы будете лучше подготовлены к оценке потенциального дохода, не говоря уже о том, что вы получите Ценный опыт работы с арендаторами.
№4. Покупка недорогой недвижимости
Хотя мы обсудили недорогие способы инвестирования в недвижимость, можно напрямую владеть недвижимостью, не вкладывая в дело десятки тысяч долларов.
Для получения кредита под залог собственного капитала требуется только первоначальный взнос в размере 3.5%. Многоквартирная недвижимость имеет право на получение кредита, поэтому вы можете планировать жить в одной квартире, сдавая в аренду другие.
Эту стратегию часто называют Домашний взлом. Он используется для обозначения инновационных стратегий или способов снизить расходы на жилье или заработать деньги с помощью жилья нетрадиционным способом. Итак, он используется в:
Сокращение расходов на жилье:
- Делите арендную плату с другими арендаторами.
- Аренда неиспользуемых комнат через такие платформы, как Airbnb.
- Воспользуйтесь такими вариантами, как общие дома или крошечные дома, чтобы сэкономить деньги.
Получение дохода от жилья:
- Сдача в аренду части дома (например, подвала или пристроенной квартиры).
- Устраивайте небольшие мероприятия или фотосессии.
Альтернативное и креативное жилье:
- Переезд в менее дорогое жилье, например, в дома на колесах или модульные дома.
- Принятие мобильных или временных методов проживания для экономии денег.
Конечно, это также значительно увеличивает ваш риск, потому что, если стоимость недвижимости снизится, вы можете задолжать больше, чем она стоит.
№5. Сотрудничество с существующими инвесторами в недвижимость
Работать с умными и талантливыми людьми никогда не бывает плохо. В мире инвестиций в недвижимость хорошая стратегия изучения этого искусства — найти человека, который сделал то, что вы ищете, и работать с ним.
Вы можете принести пользу этому человеку, принимая свои сделки и представляя их инвестору, что часто называют Найти предложения.
Подготовить Оптовая продажа недвижимости Другой вариант — когда вы сотрудничаете с инвестором — например, фиксирующим или перевернутым инвестором — который купит недвижимость, а также проведет ее ремонт и продажу. Плата за поиск недвижимости для оптовиков может достигать пятизначных цифр, поэтому при наличии подходящего наставника это может стать отличным способом изучить отрасль и одновременно заработать хорошие деньги.
Распространенные ошибки новых инвесторов в сфере недвижимости
Чтобы обеспечить ваш успех, давайте посмотрим, чего вам следует избегать как начинающему инвестору в недвижимость.
№1. Нести много долгов
Если вы покупатель, то то, что часто снижает стоимость недвижимости (и, следовательно, является хорошей инвестицией), — это тот факт, что у продавца большие долги и нет другого способа покрыть свои расходы, кроме продажи. Они часто вынуждены продавать из-за долгового бремени, с которым они сталкиваются.
Как потенциальный инвестор в недвижимость, вы никогда не захотите оказаться в ситуации, когда вас будут вынуждены продавать.
Многие люди начинают инвестировать в недвижимость с мыслью, что вам нужно занимать деньги, чтобы заработать деньги, но правда в том, что часто лучше не занимать деньги (или брать как можно меньше), особенно если вы неопытны.
№2. Недостаточно денег в банке
Хотя инвестирование нескольких сотен долларов в такие платформы, как Fundrise, Arrived или REIT, — отличный способ начать, эти... Долгосрочные инвестиции. При долгосрочных инвестициях не стоит их делать, если есть большая вероятность того, что вам понадобится ликвидность в ближайшем будущем.
По этой причине вы можете захотеть получить... Чрезвычайный фонд Полностью профинансировано, прежде чем переходить к этим менее дорогим альтернативам.
Если вы инвестируете в настоящую недвижимость самостоятельно, многое может пойти не так. Нужен ремонт, хороших арендаторов найти бывает сложно, да и тогда не всегда легко собрать арендную плату.
Недвижимость — это не то место, где можно работать с небольшой прибылью, потому что многое может пойти не так. Когда это произойдет, недостаток ликвидности может вынудить вас продать в неподходящее время (или взять на себя долг), что может привести к значительным потерям.
№3. Недоверие к цифрам
Многие новички хотят работать, основываясь на своей интуиции. Идеальная недвижимость становится доступной, и хотя цифры говорят, что недвижимость переоценена или не принесет дохода, они все равно считают, что это правильная цена, исходя из того, что они знают о местном рынке.
Вот некоторые правила инвестирования в недвижимость, которые выдержали испытание временем:
- Заработайте 2%. Вы можете приобрести жилую или коммерческую недвижимость с намерением сдать ее в аренду другим лицам, приносящую ежемесячный доход в размере не менее 2% от покупной цены — например, дом стоимостью 100.000 2000 долларов можно сдать в аренду за XNUMX долларов в месяц.
- Ожидайте затраты в размере 50%. Начните инвестировать, ожидая, что операционные расходы, такие как техническое обслуживание, страхование, коммунальные услуги и налоги, будут равны 50% валового дохода от недвижимости.
- Не тратьте более 70%. Эмпирическое правило для инвесторов — тратить не более 70% от цены, по которой вы ожидаете продать дом, включая цену и затраты на ремонт.
Более подробно основные правила смотрите в видео ниже:
Инвестирование в недвижимость за меньшие деньги: заключительные мысли
После того, как вы провели исследование и составили план игры, пришло время приступить к его реализации.
Независимо от того, сколько денег у вас есть для инвестирования в недвижимость, лучший способ начать — это инвестировать небольшую сумму с небольшим риском — будь то через массовый рынок или непосредственно на местном рынке.
Независимо от того, сколько вам придется инвестировать, важно помнить, что недвижимость — это долгосрочная игра, в которой ключевым моментом являются терпение и правильные знания. Вы можете просмотреть сейчас Инвестирование в золото между прибылью и риском.
