Покупательские привычки и привычки многих людей быстро меняются. Это положительный момент, поскольку он ясно показывает, что они осведомлены о новейших тенденциях и технологиях при совершении покупок и транзакций как онлайн, так и офлайн, и хорошо к ним адаптированы.
К сожалению, эти изменения в тратах и покупках принесли с собой серьезную проблему для Соединенных Штатов: рост мошенничества с кредитными картами, от которого страдают американцы всех возрастов, групп доходов, рас и полов.
Как и в большинстве случаев, у вас есть несколько вариантов, чтобы не стать жертвой мошенничества с кредитными картами. Первый и практически невыполнимый в США способ — полностью отказаться от использования кредитных карт. Во-вторых, сократите расходы по кредитным картам и пользуйтесь ими только в случае крайней необходимости. Но это также не волшебное решение для защиты от мошенничества с кредитными картами.
Третий и лучший вариант, по моему личному мнению, — предпринять несколько простых и разумных шагов, чтобы не стать жертвой мошенничества с кредитными картами.
Поэтому в этой статье я расскажу о лучших шагах и мерах предосторожности, которые вы можете предпринять для защиты своих кредитных карт. Да, я сказал «кредитные карты», потому что у большинства американцев их больше одной, и каждая из них заслуживает одинаковой защиты от преступников и мошенников.
Если вы не стали жертвой мошенников, мошенничествующих с кредитными картами, эту статью можно легко проигнорировать. Но подождите. Будьте уверены, что эта распущенность не продлится долго, и рано или поздно ваша кредитная карта также может стать жертвой этих мошенников.
Почему я это говорю? Приведенные ниже факты и цифры наглядно разоблачат мошенничество с кредитными картами.
Статистика мошенничества с кредитными картами в США
Согласно Отчет, выпущенный компанией Experian, предоставляющей кредитные рейтинги и финансовые услуги.Около 60% держателей кредитных карт в США станут жертвами мошенничества в 2023 и 2024 годах. В отчете также говорится, что более 52 миллионов американцев подверглись мошенническим списаниям по своим кредитным картам на общую сумму 5 миллиардов долларов.
Поразительно, но только около 7% кредитных карт, с которых были совершены мошеннические платежи, были утеряны или украдены — это явное указание на то, что мошенники смогли получить доступ к данным кредитных карт, воспользовавшись рискованными привычками держателей карт.
В отчете Experian также отмечается, что 45% всех держателей кредитных карт в США становились жертвами мошенничества более одного раза, и только 15% случаев произошли впервые.
Кроме того, увеличилось и количество случаев мошенничества с кредитными картами. В 2022 году средняя сумма потерь от мошенничества с кредитными картами составила 79 долларов США, а в 100 году она достигла ошеломляющих 2024 долларов США на карту. Более 50% мошеннических платежей составляли 100 долларов США, а каждый пятый платеж был совершен на сумму 500 долларов США и более.
Широко распространено мнение, что около 4% жертв мошенничества с кредитными картами обращались в правоохранительные органы, в то время как остальные обращались в свои банки или к другим эмитентам. Из них только 49% жертв получили возврат средств или отмену обвинений, в то время как 4% не получили никакого возврата или отмены обвинений. По данным отчета Experian, примерно в 47% случаев эмитенты блокировали все транзакции по кредитной карте при выявлении факта мошенничества.
Прийти Еще один шок от отчета Нильсона, в котором добавляется, что на кредитные карты, выпущенные в США в 2023 году, пришлось 25.29% от общемирового объема, но при этом 42.32% потерь в результате мошенничества с кредитными картами во всем мире.
Это доказывает, что кредитные карты в Соединенных Штатах широко используются мошенниками как внутри, так и за пределами Америки.
Мошенничество с кредитными картами против кражи личных данных
Приведенная выше статистика может заставить вас задуматься, являются ли мошенничество с кредитными картами и кража личных данных одним и тем же явлением. Потому что мошенничество с кредитными картами и финансовое мошенничество также являются частью кражи личных данных.
Нет, это не так.
Мошенничество с кредитными картами и кража личных данных — это два разных преступления.
В то время как мошенничество с кредитными картами подразумевает несанкционированные расходы и обычно ограничивается финансовыми потерями, кража личных данных имеет гораздо более широкие последствия. Хищение личных данных подразумевает, что мошенники получают доступ ко всей вашей личной информации, получают доступ к данным социального обеспечения, банковской и финансовой информации, а также создают поддельные удостоверения личности и водительские права, среди прочего.
В то же время, если вы стали жертвой мошенничества с кредитными картами, имеет смысл проверить, Я также мог стать жертвой кражи личных данных.. Потому что мошенники, крадущие личные данные, также занимаются незаконными тратами средств с ваших кредитных карт или выпускают дополнительные карты или совершенно новые карты на ваше имя.
Теперь давайте разберемся с некоторыми способами и способами узнать, стали ли вы жертвой мошенничества с кредитными картами в США.
Пять распространенных признаков мошенничества с кредитными картами
Существует пять явных признаков мошенничества с кредитными картами, которые должны вас насторожить, если вы стали жертвой. Вы можете стать свидетелем всех пяти этих признаков или только одного — в зависимости от глубины и характера мошенничества. Однако независимо от того, сколько признаков имеется, разумно как можно скорее сообщить о взломе вашей кредитной карты эмитенту или в правоохранительные органы, как онлайн, так и офлайн. Избегайте задержек с предоставлением отчетов, чтобы минимизировать возможные потери.
Вот пять признаков или симптомов мошенничества с кредитными картами:
1. Небольшие необъяснимые расходы
Мошенники обычно проверяют действительность вашей кредитной карты, списывая небольшие суммы, обычно менее 5 или 10 долларов. Такие небольшие платежи не вызывают предупреждений в системах эмитентов кредитных карт, что подталкивает мошенников тратить гораздо более крупные суммы. Стоит отметить, что мошенники не всегда совершают крупные покупки сразу; Они могут подождать некоторое время, чтобы убедиться, что вы этого не заметили. Этот метод известен как «тестирование карт».
Однако если вы заметили небольшие необъяснимые списания в выписке по вашей кредитной карте, лучшим решением будет сообщить о них эмитенту карты и заблокировать их. Это может стать проблемой, если ваши расходы полностью зависят от этой карты. В таком случае, несмотря на возможные неудобства, заведите новую карту, поскольку таким образом вы защитите себя от еще больших потерь и дальнейших хлопот. Рекомендуется регулярно проверять выписки по счетам, даже если они в электронном виде, чтобы как можно раньше обнаружить любую подозрительную активность.
2. Неизвестные торговцы
Естественно, мы склонны совершать покупки в определенных местах, будь то интернет-магазины или традиционные магазины. Эта привычка помогает нам легче обнаружить мошенничество с кредитными картами. Поэтому регулярно просматривайте выписку по кредитной карте и проверяйте, не совершались ли покупки в интернете или в реальных магазинах у неизвестных продавцов или в те даты, когда вы не помните, что совершали какие-либо покупки.
Мошенники часто используют украденные кредитные карты в Интернете, чтобы избежать риска быть обнаруженными в традиционных магазинах, где продавцы могут попросить предъявить удостоверение личности, если подозревают, что карта была использована незаконно. Поэтому убедитесь, что вы не совершаете никаких покупок у незнакомых вам продавцов или в те дни, когда вы не совершали никаких покупок, независимо от суммы. Если вы обнаружите подозрительную транзакцию, немедленно сообщите об этом в соответствующие органы или эмитенту карты.
3. Низкий кредитный лимит
Вы можете внезапно обнаружить, что лимит расходов по вашей кредитной карте сократился или полностью исчерпан. Это верный предупреждающий знак, если только вы не превысили лимит расходов или кредита. Иногда доступный лимит не снижается в одночасье, а происходит в течение пары дней или даже недели. Это распространено в случаях мошенничества, когда мошенники совершают несколько небольших покупок, чтобы избежать быстрого обнаружения.
Это означает, что ваша кредитная карта была взломана или скомпрометирована и используется мошенниками в незаконных целях. Проверьте последнюю выписку по кредитной карте или немедленно запросите выписку у эмитента, чтобы обнаружить подозрительные платежи. Вы обязательно столкнетесь с расходами, которых никогда не совершали. Если вы не сообщите о мошенничестве немедленно, эмитент может привлечь вас к ответственности на всю сумму. Рекомендуется регулярно проверять выписку по кредитному счету и активировать функцию оповещений банка, чтобы немедленно сообщать о любой подозрительной активности.
4. Платежные сайты
Мошенники часто используют кредитные карты из разных мест, что является явным признаком того, что ваша карта была взломана или является мошеннической. Вы можете заметить покупки, совершенные в зарубежных странах, в этом случае вам следует немедленно сообщить об этом эмитенту вашей карты и соответствующим органам. Рекомендуется регулярно проверять выписки по банковскому счету, чтобы выявлять подозрительные транзакции.
В некоторых случаях украденные кредитные карты из США использовались в таких далеких странах, как Нигерия и Гана в Африке, для покупки криптовалюты (из-за ее анонимности) и других покупок на крупные суммы. В таких случаях привлечение преступников к ответственности может быть затруднено, но вы можете получить уплаченные суммы от банка или эмитента карты.
5. Снятие наличных
Снятие наличных — один из самых распространенных видов мошенничества с кредитными картами. Мошенники хорошо знают, что большинство популярных кредитных карт имеют функцию обналичивания. Существуют определенные банкоматы, в которых можно использовать номер вашей кредитной карты без физической карты. Хотя этот метод требует сложного взлома, поскольку предполагает использование бескарточного банкомата и приложения для кредитных карт, в США зафиксировано много случаев подобного мошенничества. Такой вид мошенничества называется «скимминг».
Если вы обнаружили, что ваш кредитный лимит или лимит расходов значительно сократился или даже исчерпан, это может быть одной из причин. Мошенники могли снять деньги с лимита вашей кредитной карты, используя свои хакерские навыки, клонированные карты или даже легальные приложения и банкоматы, которые не требуют карт. О подобных случаях мошенничества с кредитными картами следует сообщать немедленно. Также важно активировать функцию оповещений на мобильном телефоне, чтобы узнавать о снятии наличных как можно скорее.
Предотвращение мошенничества с кредитными картами
Теперь, когда вы знаете масштабы проблемы мошенничества с кредитными картами и знаете, как узнать, являетесь ли вы его жертвой, давайте перейдем к самому важному моменту: как предотвратить мошенничество с кредитными картами и избежать всех хлопот и потенциальных судебных исков из-за непогашенных долгов. Когда речь идет о вашей финансовой безопасности, профилактика лучше лечения.
По мнению экспертов в банковской и финансовой сфере, большинство держателей кредитных карт невольно предоставляют мошенникам средства и методы совершения мошенничества. Это в первую очередь вызвано безответственными или безрассудными привычками использования кредитных карт. Небрежное отношение к защите вашей информации облегчает преступникам задачу.
Вот несколько способов не стать жертвой мошенничества с кредитными картами.
1. Не сохраняйте данные кредитной карты в Интернете.
Первый и самый важный шаг по предотвращению мошенничества с кредитными картами — не сохранять свои данные на сайтах и в приложениях для интернет-покупок. Хотя некоторые интернет-магазины предлагают технологию токенизации, которая обеспечивает дополнительный уровень безопасности данных вашей карты, ни один метод не является полностью надежным. Поэтому отклоняйте все просьбы сохранить данные кредитной карты в Интернете, если только это не является абсолютно необходимым. Даже в этих случаях используйте для этой цели только одну кредитную карту, желательно с низким кредитным лимитом, чтобы свести к минимуму потенциальный ущерб в случае взлома. Также обязательно используйте виртуальные частные сети (VPN) при совершении онлайн-покупок, чтобы защитить свои данные от любых попыток взлома.
2. Подпишитесь на оповещения о транзакциях
Оповещения о транзакциях — отличный способ предотвратить мошенничество с кредитными картами или, по крайней мере, ограничить свои потери, если вы все же станете жертвой мошенников. Эти оповещения обычно отправляются на ваш телефон посредством текстовых SMS-сообщений. Обязательно просматривайте эти сообщения сразу после получения, чтобы проверить их на предмет незаконных списаний или мошеннических транзакций по вашей кредитной карте. Поскольку эти оповещения отправляются сразу же после совершения каких-либо расходов, вы можете немедленно уведомить эмитента вашей кредитной карты или банк о необходимости предпринять необходимые действия, например, заморозить или приостановить действие карты. Для обеспечения максимальной защиты рекомендуется включить оповещения для всех типов транзакций, даже небольших. Некоторые банки позволяют вам устанавливать пороговое значение для транзакций, о которых вы будете получать оповещения, поэтому убедитесь, что вы выбрали настройки, которые соответствуют вашим потребностям.
3. Остерегайтесь общественных сетей Wi-Fi
Будьте осторожны при использовании кредитной карты, когда ваш компьютер или телефон подключен к публичным сетям Wi-Fi. К ним относятся общие сети в офисах, арендованных или общих домах, государственном жилье, поездах и аэропортах — и это лишь некоторые из них. Хотя большинство публичных сетей Wi-Fi зашифрованы, они не настолько безопасны, как следовало бы. Легко получить права администратора в этих сетях и в конечном итоге взломать ваш телефон или ноутбук, чтобы получить данные кредитной карты. При подключении к публичным сетям Wi-Fi рекомендуется использовать виртуальную частную сеть (VPN), чтобы защитить ваши данные от взлома. Также обязательно обновляйте программное обеспечение безопасности вашего устройства.
4. Пароль и безопасный доступ
Если вы используете банковские приложения, которые могут раскрыть вашу личную информацию, используйте надежные пароли и настройте коды безопасности и формы для доступа. Таким образом, вы можете обеспечить определенную степень защиты своих кредитных карт. Рекомендуется применять на смартфоне и компьютере. Кроме того, крайне важно устанавливать сложные, труднозапоминающиеся пароли и часто менять их, поскольку мошенники, занимающиеся кредитными картами, часто используют старые, взломанные пароли. Избегайте использования легко угадываемых паролей, таких как дата вашего рождения или имена членов семьи, и при необходимости используйте менеджер паролей для их безопасного хранения.
5. Доступ через одноразовый пароль (OTP)
Некоторые банки отправляют одноразовый пароль (OTP), состоящий из четырех или шести цифр, который можно использовать только один раз при совершении любой транзакции по кредитной карте. Это отличный способ защиты от мошенничества с кредитными картами. Поскольку одноразовый пароль действителен в течение 180 секунд или меньше, хакеры не смогут использовать его повторно, и вы не сможете использовать его после истечения срока его действия. Никто не сможет совершить расходную транзакцию без OTP, включая вас. Эта система также известна как «двухфакторная аутентификация» и обеспечивает дополнительный уровень защиты для безопасности ваших финансовых онлайн-транзакций.
6. Используйте защиту от вредоносных программ
Да, эффективная защита от вредоносных программ обходится недешево, но зачастую она того стоит. Хакеры могут попытаться внедрить вредоносное ПО, программное обеспечение и файлы cookie, которые крадут пароли, банковские данные или данные кредитных карт, а также другую конфиденциальную информацию с вашего телефона или компьютера. Однако хороший брандмауэр, блокирующий вредоносное ПО, может предотвратить утечку этой информации мошенникам и помочь защитить вашу кредитную карту. Для эффективной работы этих брандмауэров их необходимо часто обновлять, что легко сделать, если настроить режим автоматического обновления. Для получения максимально возможной защиты рекомендуется использовать известные и специализированные антивирусные программы в этой области, такие как Bitdefender, Kaspersky и Norton. Также обязательно обновляйте операционную систему вашего устройства, чтобы воспользоваться последними обновлениями безопасности.
7. Страхование мобильного телефона
В настоящее время многие случаи мошенничества с кредитными картами совершаются с использованием украденных мобильных телефонов. Чтобы предотвратить это, настройте на своем мобильном телефоне несколько уровней безопасности. Например, некоторые телефоны предлагают доступ по отпечатку пальца, а другие — по распознаванию лица. Другие телефоны поставляются со сложными схемами или паролями, которые трудно взломать. Эти системы безопасности затрудняют хакерам доступ к вашим кредитным картам или банковским приложениям и совершение незаконных покупок.
Заключение
Кроме того, вы также можете использовать мгновенно сгенерированные кредитные карты для отдельных транзакций. Некоторые банки в США предлагают эту функцию через свои приложения. Просто подайте заявку на мгновенное создание электронной карты в приложении и используйте ее номер вместе с кодом проверки карты (CVV или CVC) для завершения платежа. Эти электронные карты привязаны к вашей основной кредитной карте и могут быть использованы только для одной транзакции на определенную сумму. Я рекомендую использовать все упомянутые мной методы, чтобы обезопасить вашу кредитную карту и не стать жертвой мошенничества. Если вы столкнулись с мошенничеством, немедленно сообщите об этом эмитенту карты и правоохранительным органам.
