Платформа Общая Они являются привлекательным вариантом благодаря своей структуре без комиссий, низкому инвестиционному порогу и простому и удобному дизайну. Однако отсутствие вариантов индивидуального пенсионного счета (IRA) является серьезным недостатком, который следует учитывать.
Одним из наиболее заметных преимуществ Public является то, что он не поощряет чрезмерную торговлю, что делает его идеальным для начинающих и инвесторов среднего уровня. Он также предлагает простой в использовании интерфейс и понятный интерфейс, который позволяет каждому с уверенностью войти в мир инвестирования. Но достаточно ли этих функций, чтобы компенсировать отсутствие пенсионных счетов? В этом обзоре мы подробно рассмотрим Public, сравнив его с конкурентами, такими как Robinhood, чтобы увидеть, является ли он правильным выбором для ваших финансовых потребностей.
Однако Public имеет некоторые ограничения. Без таких функций, как индивидуальные пенсионные счета или сбор налоговых убытков, они могут играть очень ограниченную роль в комплексном финансовом плане. Для долгосрочных сбережений зачастую лучшим подходом является открытие индивидуального пенсионного счета, поскольку он предлагает налоговые преимущества, которые вы не можете получить, инвестируя в налогооблагаемый счет. Кроме того, для инвестиций, не связанных с пенсионным обеспечением, важно учитывать стратегии, эффективные с точки зрения налогообложения, такие как сбор налоговых потерь, которые Public не полностью поддерживает.
В результате Public лучше всего подходит для людей, которые хотят торговать небольшим количеством акций и уже имеют надежный пенсионный план. Однако этот вариант использования узок. Открытие отдельного счета просто для торговли вне пенсионного плана добавляет ненужную сложность. Если вы собираетесь торговать акциями, возможно, лучше всего делать это в той же брокерской компании, что и ваш индивидуальный пенсионный счет.
Хотя Public отлично справляется со своими обязанностями, его полезность ограничена в контексте хорошо составленного финансового плана.
Положительные:
- Бесплатная торговля акциями и ETF.
- Инвестиционные планы предлагаются для широкой диверсификации.
- Возможно инвестирование в дробные акции.
- Минимальных инвестиций нет.
Минус:
- Ограниченные типы счетов, включая отсутствие индивидуальных пенсионных счетов.
- Нет доступа к взаимным фондам.
- Криптовалюты принадлежат третьей стороне и не могут быть переведены в частный кошелек.
Обзор публичной платформы
Public предлагает бесплатную торговлю большинством котирующихся на бирже акций и ETF и позволяет покупать и продавать дробные акции (с минимальной инвестицией в 1 доллар США). Он также предоставляет доступ к торговле опционами, криптовалютами, облигациями, готовыми инвестиционными планами, высокодоходным денежным счетом и счетом облигаций.
Ваши активы объединяются в один портфель, что позволяет легко отслеживать общие прибыли и убытки.
В то время как многие торговые платформы без комиссии ориентированы на профессиональных трейдеров, Public Plus была разработана для обычных инвесторов. Интерфейс отличается простотой, позволяя легко находить и торговать активами, не разбираясь в куче настроек, графиков и диаграмм, которые многим инвесторам кажутся пугающими и сложными для понимания.
Некоторые из уникальных функций Public включают в себя:
- Альфа. Инструмент чата с искусственным интеллектом на базе GPT-4, созданный, чтобы помочь вам получать информацию. В ходе тестирования я нашел это полезным для ответа на такие вопросы, как «Каков исторический коэффициент P/E у Apple?» Однако она отклонит вопросы, которые считает финансовыми советами, например: «Должен ли я увеличить свои выплаты Apple?»
- Институциональный фонд облигаций. Общий счет облигаций инвестирует в 10 избранных корпоративных облигаций, обеспечивая более высокий фиксированный доход по сравнению с более низким переменным доходом диверсифицированного фонда, такого как Vanguard Total Bond Fund. Основное внимание уделяется институциональным облигациям с регулярными выплатами, но они несут более высокий риск концентрации, ограниченную ликвидность и отсутствие широкой диверсификации по сравнению с фондом облигаций, таким как Vanguards.
- Казначейские облигации. Счет Генерального казначейства позволяет вам инвестировать в 6-месячные казначейские облигации США на сумму минимум 100 долларов США. Казначейские ценные бумаги приобретаются со скидкой от номинальной стоимости, а вся сумма выплачивается при наступлении срока погашения, обеспечивая безопасные, не облагаемые налогом государственные и местные дивиденды, поддерживаемые правительством США. Счета включают защиту SIPC для ценных бумаг на сумму до 500.000 XNUMX долларов США.
Хотя Public не так велик, как его более известный конкурент, Robinhood, создала миллионную базу пользователей на своей веб-платформе и в мобильном приложении с положительными рейтингами (4.1 в Google Play и 4.7 в App Store). Во многом это связано с простотой использования и социальными возможностями.
Общие ключевые факты
- الرسوم: При торговле американскими акциями/ETF комиссии не взимаются, за исключением торговли в расширенное время, внебиржевых ценных бумаг, криптовалют и некоторых услуг по счету. Плата за неактивность не взимается. Для премиум-членов не взимаются определенные сборы.
- Минимальный счет: 5 долларов США за акции/ETF. Казначейские облигации на сумму 100 долларов.
- Типы счетов: Только налогооблагаемые счета.
- Доступные активы: акции, ETF, ограниченный выбор криптовалют, опционы, опционы на индексы, облигации, инвестиционные планы, высокодоходный денежный счет, счет облигаций и 6-месячные казначейские облигации. По состоянию на ноябрь 2024 года такие альтернативы, как изобразительное искусство, гонорары за музыку и предметы коллекционирования, больше недоступны.
- Доступ к финансовому консультанту: Недоступно.
- Акции: Бонус за денежный перевод до 10000 XNUMX долларов США.
Плюсы и минусы
В сводной таблице выше мы выделили некоторые ключевые преимущества и недостатки использования Public. Ниже мы более подробно рассмотрим плюсы и минусы платформы.
Общественные плюсы
- Предоставляет доступ к дробным акциям. Торговля дробными акциями является основным преимуществом для начинающего инвестора с ограниченными средствами, поскольку она позволяет приобретать акции на основе долларовых сумм. Вместо того, чтобы покупать всю акцию, вы можете инвестировать любую сумму (минимум 5 долларов США). Это дает вам доступ к компаниям, которые в противном случае могли бы оказаться за пределами вашего внимания, и позволяет вам лучше диверсифицировать свой небольшой портфель. Например, вы можете инвестировать 50 долларов в неделю в несколько разных компаний вместо того, чтобы копить и инвестировать в одну акцию одной компании.
- Инвестиционные планы предлагаются для широкой диверсификации. В июне 2023 года Общественность представила базовые инвестиционные планы. До этого он предлагал только корзины акций, связанных с этой темой, например, компаний, которые инвестируют в конкретные сектора (например, искусственный интеллект или кибербезопасность). Эти базовые инвестиционные планы представляют собой хорошо диверсифицированные, недорогие инвестиционные портфели, основанные на индексах, которые вы можете использовать для достижения краткосрочных, среднесрочных и долгосрочных целей. В зависимости от количества акций и ETF сборы за инвестиционный план варьируются от 0.49 до 1.99 доллара, но для участников премиум-класса они не взимаются. За транзакции с криптовалютой в планах взимается комиссия в размере 1.25% независимо от суммы.
Минусы Общественность
- Доступны ограниченные типы учетных записей. Public в настоящее время не предлагает доступ к пенсионным счетам, таким как традиционный IRA или Roth IRA. Это прискорбно, поскольку инвестирование в один из этих счетов с налоговыми льготами — одно из лучших долгосрочных решений, которые может принять новый инвестор.
- Возможность возмещения налоговых убытков отсутствует. Хотя базовые инвестиционные планы являются отличной функцией для долгосрочных индексных инвесторов, Public не предлагает сбор налоговых убытков на этих счетах. Поскольку у Public нет вариантов выхода на пенсию, эти счета облагаются налогом, что ограничивает их полезность в хорошо составленном портфеле.
- Вы не можете вывести свою криптовалюту на личный кошелек. Таким образом, вы можете столкнуться с налоговыми последствиями за вывод вашей криптовалюты из публичного доступа, поскольку сначала вам необходимо конвертировать ее в наличные.
Общественная премия
Public Premium — это дополнительная дополнительная услуга, стоимость которой в настоящее время составляет 8 долларов США в месяц (96 долларов США при ежегодной оплате). Комиссия не взимается со счетов на сумму более 50.000 XNUMX долларов США.
Для использования приложения не требуется премиум-подписка, но она может помочь некоторым пользователям.
Вот что включено в Public Premium:
- Уникальные показатели эффективности. Это бизнес-показатели каждой компании, такие как рост числа подписчиков и сегменты доходов с разбивкой по линейкам продуктов. Эти данные могут помочь вам отслеживать эффективность и тенденции компании, чтобы принимать более обоснованные инвестиционные решения.
- Упрощенное понимание ETF. Вы получите быстрый доступ в приложении к данным о ваших активах в ETF. Хотя эта информация общедоступна в других местах, возможность просмотреть ее в приложении очень удобна.
- Рейтинги аналитиков. Просмотрите текущий статус рейтингов покупки, удержания и продажи акций и прочитайте отчеты Morningstar (ведущей инвестиционной исследовательской компании).
- VIP-поддержка клиентов. Public называет это «поддержкой в белых перчатках», хотя неясно, чем она отличается от обслуживания клиентов, предлагаемого участникам без подписки Premium.
Для сравнения: подписка Robinhood Premium (называемая Robinhood Gold) стоит 5 долларов в месяц и включает в себя доступ к рейтингам аналитиков и отчетам об инвестиционных исследованиях Morningstar, а также беспроцентное кредитное плечо в размере 2000 долларов США (если ваш счет соответствует требованиям для маржи).
Стоит ли общественная премия своих денег?
Информация, включенная в подписку Premium, ценна и может помочь вам принять более обоснованные инвестиционные решения. Однако 8 долларов в месяц — это относительно много.
Например, предположим, что вы инвестировали 83 доллара США в месяц в свой публичный счет в течение всего года, в результате чего портфель стоил 1000 долларов США (не считая прибылей и убытков). При таком уровне экономии ежемесячная абонентская плата в размере 8 долларов обойдется вам в 96 долларов в год, или 0.96% от ваших инвестиций.
Это намного больше, чем вы заплатили бы за инвестирование в профессионально управляемый взаимный фонд. Это означает, что для оправдания затрат вам необходимо быть уверенным, что данные, которые вы разблокируете, принесут дополнительную прибыль более чем на 1%.
Поэтому мы считаем, что Public Premium предлагает большую ценность для тех, у кого большие кошельки, поскольку ежемесячная плата в размере 8 долларов США представляет собой более низкую стоимость в процентном отношении.
خيارات الاستثمار
У общественности нет большого количества вариантов инвестирования, а также нет доступа к... Взаимные фонды. Напротив, брокерские компании с полным спектром услуг (такие как Vanguard) предлагают широкий спектр недорогих взаимных фондов. Это следует учитывать, поскольку большинство инвесторов получают максимальную прибыль, используя стратегию пассивной диверсификации (вместо того, чтобы выбирать отдельные акции).
Отсутствие пенсионных счетов, таких как индивидуальный пенсионный счет, также является серьезным недостатком, поскольку платформа ориентирована на начинающих инвесторов, которые должны использовать такие счета, прежде чем инвестировать в налогооблагаемый счет.
Public предлагает доступ к 26 криптовалютам, которые могут обеспечить доступ к этим активам без необходимости подписываться на специальное приложение для торговли криптовалютой, такое как Coinbase. Это может упростить покупку и продажу криптовалют, а также упростить отслеживание всех ваших инвестиций на одной панели.
Однако, в отличие от Coinbase, Public не предоставляет пользователям отдельные криптовалютные кошельки. Таким образом, вы не можете перемещать криптовалютные активы в Public или из него, не продав их предварительно за наличные.
Служба поддержки
Public обеспечивает поддержку чата в приложении и веб-чата, а также почтовых агентов. К сожалению, поддержка по телефону отсутствует.
الرسوم
Никаких комиссий за торговлю акциями и комиссий за счет не взимается. Технически за покупку криптовалюты комиссия не взимается, но вы будете платить прибыль (обычно около 1–2%) от этих транзакций.
Прежде чем делать инвестиции, вы можете дать Public чаевые, но это необязательно и не обязательно. Чаевые также не единственный способ заработка компании; Они получают доход от вычета комиссий за транзакции с криптовалютой и комиссий за альтернативные активы.
Public Premium — это дополнительная подписка, предоставляющая доступ к данным маркетинговых исследований, которые помогут вам стать более эффективным инвестором. Подробнее об этом читайте в разделе «Public Premium» выше.
Легкость использования
Веб-интерфейс Public.com и приложение Public просты в использовании и не загромождены, хотя платформа отображает большой объем информации из социальных сетей, например недавние транзакции, совершенные людьми в вашей сети. Хотя многие пользователи находят этот аспект Public полезным, отключить его невозможно, если вы предпочитаете более простой и не отвлекающий процесс.
سمعة
уведомление: последний раз эти данные обновлялись 12 декабря 2024 г. В течение года мы периодически обновляем приведенные ниже рейтинги и количество отзывов.
В App Store для iOS публичное приложение имеет рейтинг 4.7 из 5 и 72,961 XNUMX отзыв. С момента последнего обновления в рейтинге не произошло ни позитивных, ни негативных изменений.
Публичное приложение имеет рейтинг 4.1 из 5 в Google Play Store и 47,706 XNUMX отзывов.
Альтернативы Public.com
Наиболее популярными конкурирующими платформами для Public являются Robinhood, M1 Finance и Webull. Вот краткий обзор того, как Public сравнивается с каждым из них.
Сравнение Public и Robinhood
Robinhood является самой популярной торговой платформой для торговли отдельными акциями и ETF, насчитывающей более 20 миллионов пользователей.
Public проделал отличную работу, предложив многие из тех же функций, что и Robinhood. Однако одно важное отличие заключается в том, что Robinhood позволяет вам инвестировать в IRA. Robinhood даже предлагает компенсацию за средства, которые вы вносите в IRA.
Самое главное, что Robinhood зарабатывает деньги за счет платежей за поток ордеров (PFOF), когда ваши сделки направляются маркет-мейкерам, которые получают прибыль от разницы между ценами покупки и продажи, называемой маржой. Эта система поощряет более частую торговлю, что может привести к плохим инвестиционным привычкам. Public, с другой стороны, не использует PFOF и стремится к более прозрачным источникам дохода, чтобы не подталкивать пользователей к ненужной торговле.
Поскольку частая торговля часто приводит к снижению общей прибыли, особенно в приложениях, предназначенных для облегчения последовательной торговли, таких как Robinhood, я рекомендую новичкам, которые хотят купить несколько акций, вместо этого использовать такое приложение, как Public. В Public есть некоторые встроенные ограничения, которые способствуют более продуманному подходу к инвестированию.
Сравнение Public и M1 Finance
M1 Finance — один из наших любимых брокеров в целом.
Платформа направлена Для долгосрочных инвесторов Тем, кто ищет более сбалансированные варианты инвестирования.
Например, M1 предлагает доступ к пенсионным счетам (т.е. традиционным и Roth IRA) и заранее разработанным портфелям, которые напоминают целевые пенсионные фонды (без комиссий за управление).
У M1 более высокий минимум (от 100 долларов США) и отсутствует какой-либо социальный компонент.
Сравнение Public и Webull
Webull похож на Robinhood тем, что предлагает сделки с акциями и ETF без комиссии, а также множество дополнительных функций, таких как опционы и маржинальная торговля.
Как и в случае с Robinhood, преимущество Webull перед Public заключается в том, что он предлагает возможность внести свой вклад в IRA.
Если вы инвестор среднего и продвинутого уровня и ищете что-то выходящее за рамки простоты Public, Webull — хороший выбор.
Как и Robinhood, Webull явно ориентирован на активных трейдеров и предлагает широкий спектр инструментов исследования и анализа, которые новым инвесторам могут показаться ошеломляющими. Они также зарабатывают деньги на PFOF, поэтому приложение больше предназначено для поощрения торговли.
Вопросы и ответы по обзору Public.com
Вопрос 1. Требуется ли проверка личности при регистрации в Public?
Все новые общедоступные пользователи подлежат проверке личности и должны предоставить удостоверение личности государственного образца, а также другие соответствующие личные данные, которые могут потребоваться для подтверждения вашей личности. Это стандартная практика, аналогичная процессу, требуемому любым другим инвестиционным приложением или торговой платформой.
В2. Безопасна ли общественная платформа?
Любые денежные средства на вашем брокерском счете защищены страховкой FDIC, которая покрывает сумму до 250.000 XNUMX долларов США.
Public не продает, не сдает в аренду и не обменивает вашу личную информацию.
Привязка финансовых счетов осуществляется через Plaid, который использует расширенный стандарт шифрования (AES 256) и лучшую в своем классе безопасность транспортного уровня (TLS). Plaid — самая популярная и надежная платформа для связывания учетных записей в индустрии финансовых услуг, и нам удобно использовать ее с нашими собственными учетными записями.
Вопрос 3. Доступно ли общедоступное приложение по всему миру?؟
Нет, приложение «Государственное инвестирование» в настоящее время доступно только на территории США.
Вопрос 4. Можете ли вы пополнить свой публичный счет с помощью кредитной карты?
нет. Public предлагает мгновенное и бесплатное пополнение счета с помощью дебетовой карты, но вы не можете пополнить свой счет с помощью кредитной карты. Однако это не является негативным моментом, поскольку такие транзакции обычно взимаются эмитентом вашей кредитной карты как снятие наличных и, следовательно, могут иметь более высокие комиссии.
Обзор Public.com: как решить, подходит ли вам эта платформа социального инвестирования
Если вы начинающий инвестор и хотите... Индивидуальная торговля акциями Для ETF с простым в использовании приложением Public является хорошим выбором.
Простой пользовательский интерфейс Public в сочетании с отсутствием комиссий и низкими минимальными минимальными суммами позволяет легко зарегистрироваться и быстро приступить к работе. Это делает его идеальным, если вы относитесь к тому типу людей, которые думали об открытии инвестиционного счета, но так и не дошли до этого времени.
Однако стоит подумать, как такое приложение, как Public, вписывается в ваш общий финансовый план. Публика не предоставляет возможности инвестировать в счет ИРА, что может привести к значительной экономии налогов.
Для большинства людей, особенно тех, кто откладывает деньги на свое будущее понемногу, инвестирование в активы, отслеживающие рынок, на счете с налоговыми льготами, таком как IRA, является лучшим долгосрочным вариантом. Таким образом, общественность не должна быть основным направлением вашего плана пенсионных накоплений; Они лучше всего работают как дополнительный путь к более рискованным, исследовательским инвестициям за пределами вашего основного портфеля.
Кроме того, хотя иметь возможность торговать криптовалютами на платформе приятно, отсутствие возможности перевести криптовалюту в частный кошелек означает, что существуют лучшие альтернативы.
Итак, хотя общедоступная учетная запись является хорошим вариантом для новичков, желающих... Инвестирование в акцииВажно убедиться, что у вас есть финансовая возможность торговать отдельными акциями. Как правило, это означает наличие пенсионного плана, отличного от вашего основного счёта, и инвестирование в него средств в пределах максимального годового лимита взносов. После этого вы можете свободно инвестировать часть своих сбережений в отдельные акции по своему выбору.
