Как бороться с чрезмерными расходами: Практические способы контролировать свой бюджет

Микель Джеймс не стесняется называть себя «человеком, умеющим выживать в условиях чрезмерных трат». Преподаватель финансов из Вашингтона, округ Колумбия, известная в интернете как «шикарная бюджетировщица», говорит, что раньше тратила огромные суммы на предметы роскоши, такие как билеты на концерты и одежду.

Но сегодня ей удалось контролировать свои расходы благодаря ряду правил, которых она придерживается. Одно из самых важных правил — установление максимального лимита на сумму, которую она может потратить в определенных категориях. Например, она может купить билет на концерт, но только если его стоимость не превышает 45 долларов.

Джеймс также хранит свои личные деньги на карманные расходы отдельно от денег, отложенных на оплату счетов. Таким образом, у нее есть определенная сумма, выделенная на «развлечения» каждый месяц, и как только она заканчивается, она не позволяет себе тратить деньги с Plus.

Этот метод помогает ей получать удовольствие, не создавая дополнительной финансовой нагрузки на свой бюджет. Она говорит: «Я не избегаю концертов, но устанавливаю для себя ограничения».

Финансовые эксперты считают, что установление четких ограничений, но при этом предоставление достаточного пространства для развлечений, может быть эффективным способом борьбы с чрезмерными тратами без чувства лишения или истощения.

Вот еще пять советов, которые помогут вам контролировать свои расходы:

1. Проанализируйте каждую категорию расходов.

Джеймс предлагает начать с того, чтобы внимательно проанализировать свои текущие расходы. Есть ли конкретные категории, в которых ваши ежемесячные траты превышают ваши ожидания?

Выявление этих категорий помогает определить области, на которых нужно сосредоточиться. Джеймс отмечает, что еда, развлечения и подписки относятся к категориям, которые легче всего истощают бюджет человека.

Она добавляет: «Подумайте, как эти расходы вписываются в ваш общий образ жизни, и что вам, возможно, захочется скорректировать».

2. Различайте желания и потребности.

Джон Джонс, сертифицированный финансовый планировщик и представитель инвестиционного консультанта в компании Heritage Financial в Ньюбери, штат Флорида, говорит, что умение различать потребности и желания может помочь вам принимать более взвешенные решения о том, где можно сократить расходы.

К потребностям относятся основные расходы, такие как продукты питания и жилье, а к желаниям — необязательные покупки, такие как питание вне дома или развлекательные мероприятия.

Откладывание некоторых предметов роскоши или выбор более дешевых альтернатив может помочь снизить нагрузку на бюджет, но для этого требуется тщательный контроль расходов.

Например, вам может понадобиться отпуск, но вы можете выбрать более дешевый отель вместо роскошного курорта. Или вам может понадобиться новая одежда, но вы можете поискать скидки вместо того, чтобы платить полную цену.

Джонс говорит: «Мы по-прежнему можем удовлетворять эти потребности, но не самые незначительные».

3. Накопите деньги, прежде чем начать тратить.

Как и Джеймс, Джонс советует сначала выделить необходимые средства на удовлетворение основных потребностей и достижение целей по накоплению сбережений, прежде чем думать о тратах на предметы роскоши.

Он говорит: «Как только ваша зарплата поступит на банковский счет, выделите определенный процент от нее на сбережения, чтобы избежать соблазна потратить ее».

Эти деньги могут быть предназначены для пенсии, обучения в колледже или создания резервного фонда на случай непредвиденных обстоятельств. Откладывание определенной суммы в начале месяца помогает расставить приоритеты в финансовых целях, вместо того чтобы полагаться на то, что останется после расходов.

4. Планируйте крупные покупки заранее.

Джонс любит покупать гитары, но предпочитает подождать, пока у него не накопится достаточно денег, прежде чем их приобретать. Аналогичный подход он применяет и при планировании своих путешествий.

Чтобы оплатить свой медовый месяц на Багамах, Джонс забронировал круиз, используя беспроцентный кредит, а затем вносил ежемесячные платежи до начала поездки.

Он говорит: «Таким образом, мы избегаем использования наших резервных сбережений».

Три Подж, эксперт по покупкам с нью-йоркского сайта TrueTrae.com, предлагает аналогичный подход к решению проблемы нежелательных покупок. Когда она видит что-то, что ей нравится в интернете или в магазине, она не покупает это сразу, а откладывает на некоторое время.

Она говорит: «Если я забуду об этом, значит, это для меня неважно».

Но если мысль о товаре не покидает её голову в течение нескольких дней, она может тогда задуматься о его покупке.

5. Превратите сбережения в социальную конкуренцию.

Молли Уорд, сертифицированный финансовый планировщик (CFP) из компании Equitable Advisors в Хьюстоне, штат Техас, предлагает устроить дружеское соревнование с друзьями, чтобы выяснить, кто сможет сэкономить больше.

Она говорит: «Вы можете обмениваться советами по накоплению сбережений и следить за успехами друг друга».

Уорд считает, что подобные разговоры также помогают развеять любое смущение или предрассудки, связанные с приоритетом сбережений над тратами. Принять решение о накоплениях становится проще, когда ваши друзья разделяют ту же цель.

Тогда вам не придётся оправдывать своё решение остаться дома вместо того, чтобы выйти и провести дорогой вечер вне дома.

По этой причине Джеймс без колебаний делится своими целями по сокращению расходов с друзьями. Она утверждает, что настоящие друзья поймут этот выбор и поддержат вас в ваших усилиях по достижению финансовых целей.