В современном нестабильном деловом мире сбои, вызванные геополитической нестабильностью, кибератаками и стихийными бедствиями, могут мгновенно остановить работу. В Докладе Всемирного экономического форума о глобальных рисках за 2023 год подчеркивается: Растущая взаимосвязь этих рисков, подчеркивая возможность последовательных неудач.
Хотя организации обычно уделяют особое внимание восстановлению ИТ-систем в своих планах восстановления после сбоев, они часто упускают из виду важный элемент: устойчивость платежей. Такая оплошность может обойтись дорого, поскольку возможность обрабатывать платежи сотрудникам, поставщикам и клиентам является основой любого бизнеса. Обеспечение устойчивости платежной системы является неотъемлемой частью обеспечения непрерывности бизнеса и управления рисками.
Скрытые недостатки традиционных планов восстановления после стихийных бедствий
Традиционные планы восстановления после сбоев часто рассматривают платежные системы как нечто второстепенное, предполагая, что если ИТ-инфраструктура будет восстановлена, платежи последуют сами собой. Это критическое заблуждение игнорирует сложную природу современных платежных систем. Часто упускают из виду 55% учреждений В традиционных планах восстановления после сбоев это приводит к значительным уязвимостям безопасности.
По данным Uptime Institute, 55% учреждений Перебои в работе ИТ-систем в период с 2021 по 2023 год, при этом 16% сбоев обойдутся более чем в XNUMX миллион долларов. Эта статистика подчеркивает важный факт: резервный сервер в альтернативном месте больше не является достаточной защитой. *Примечание эксперта: современный план восстановления после сбоев должен включать обеспечение непрерывности бизнеса, возможности восстановления после сбоев и киберустойчивость.*
Последствия перебоев в платежах выходят за рамки непосредственной потери доходов. Когда платежные системы выходят из строя, последствия могут парализовать всю организацию. Поставщики могут приостановить поставки, клиенты могут искать альтернативы, а доверие сотрудников может быстро подорваться.
В нашем взаимосвязанном мире новости о сбоях в платежной системе распространяются мгновенно, нанося долгосрочный ущерб репутации. Как сказал Уоррен Баффет, известный американский инвестор и филантроп: лихо«Нужно 20 лет, чтобы создать репутацию, и пять минут, чтобы ее разрушить. Если бы вы об этом подумали, вы бы поступили по-другому».
Также примите во внимание исследование Juniper Research за 2023 год, в котором прогнозируется, что убытки торговцев от мошенничества с онлайн-платежами достигнут 91 млрд долларов только в 2028 году - цифра, которая подчеркивает исключительную важность надежных платежных систем.
Зарплаты: окончательный тест на операционную устойчивость
Способность компании стабильно выплачивать зарплату своим сотрудникам является лучшим показателем ее операционной устойчивости. Невыплата заработной платы может привести к ряду негативных последствий: от низкого морального духа и производительности труда до утечки мозгов.
Исследования постоянно показывают сильную связь между Удовлетворенность сотрудников и надежная обработка заработной платы. Когда расчет заработной платы не производится, это часто указывает на более серьезные недостатки в операционной инфраструктуре организации. *Примечание: в некоторых случаях задержка выплаты заработной платы может привести к судебному преследованию.*
Для создания настоящей гибкости расчета заработной платы требуется комплексная стратегия, выходящая за рамки простых систем резервного копирования. Организациям необходимо отказаться от зависимости от одного поставщика. Реализация нескольких платежных путей и поставщиков обеспечивает непрерывность даже в случае сбоя одной из систем. Этот подход должен включать как традиционные, так и альтернативные способы оплаты, такие как более быстрые платежи наряду с переводами BACS.
Обновление устаревших систем
Устаревшим платежным системам зачастую не хватает гибкости и безопасности, необходимых для современной цифровой экономики. Облачные решения и архитектуры на основе API обеспечивают повышение гибкости, безопасности и масштабируемости. Ведущие компании уже осуществляют этот переход — например, один из наших клиентов, международная бухгалтерская фирма, успешно модернизировала свою платежную инфраструктуру для эффективной обработки более 100 валют после того, как переросла свои традиционные банковские решения.
Расширенная аналитика играет важнейшую роль в поддержании целостности платежной системы. Мониторинг в режиме реального времени помогает организациям выявлять потенциальные проблемы до того, как они перерастут в критические сбои, что позволяет принимать упреждающие, а не реактивные меры в ответ на угрозы.
Проблемы системы BACS для банковских переводов
Хотя BACS остается основным способом оплаты для многих учреждений, особенно в Великобритании, его ограничения становятся все более очевидными. Наше заказное исследование показывает, что специалисты по расчету заработной платы тратят 16% своего времени При решении вопросов оплаты, а не при выполнении основных задач. Еще более тревожным является тот факт, что у 35% организаций отсутствует какая-либо резервная система на случай сбоя BACS, а 19% приходится ежемесячно обрабатывать дополнительные расчеты заработной платы для исправления ошибок. Эти статистические данные подчеркивают важность поиска альтернативных решений для обработки заработной платы.
Эти недостатки могут повлечь за собой значительные издержки, в том числе:
• Ежегодные потери производительности превышают 6,700 фунтов стерлингов на одного сотрудника. Эти потери существенно влияют на эффективность бизнеса.
• 20% сотрудников отдела заработной платы работают сверхурочно из-за сбоев системы. Это создает дополнительную нагрузку на человеческие ресурсы.
• 52% работников регулярно сталкиваются с задержками или ошибками в выплатах. Эти проблемы отрицательно сказываются на удовлетворенности и лояльности сотрудников.
Будущее: фундаментальный сдвиг в мышлении о гибкости платежей
Гибкость платежей должна превратиться из технического соображения в стратегическое конкурентное преимущество для предприятий. Организации, отдающие приоритет надежной платежной инфраструктуре, могут получить конкурентные преимущества за счет повышения доверия клиентов, снижения операционных рисков и улучшения непрерывности бизнеса. Главное — принять комплексный подход, сочетающий технологические инновации со стратегическим видением. *Высокая гибкость платежей особенно важна на развивающихся рынках, где инфраструктура может быть менее развита.*
Успех в этой области требует фундаментального изменения мышления. Руководителям следует рассматривать гибкость платежей не как источник затрат, а как стратегическую инвестицию в будущее своей организации. Те, кто осуществит этот переход, будут иметь больше возможностей для преодоления трудностей, сохранения доверия заинтересованных сторон и использования возможностей в условиях все более динамичной деловой среды. Внедрение эффективных стратегий обеспечения устойчивости платежей гарантирует, что организация сможет бесперебойно обрабатывать транзакции даже в неблагоприятных условиях.
Идея ясна: в мире, где сбои стали новой нормой, устойчивость платежей — это не просто вопрос выживания, а создание устойчивого конкурентного преимущества за счет операционного совершенства и доверия заинтересованных сторон. Инвестиции в гибкие платежные системы повышают долгосрочную конкурентоспособность организации.
как он говорит цитата Часто приписываемое Чарльзу Дарвину высказывание: «Выживает не самый сильный вид и не самый умный. Выживают те, кто лучше всех приспосабливается к изменениям».
