В современном нестабильном деловом мире сбои, вызванные геополитической нестабильностью, кибератаками и стихийными бедствиями, могут мгновенно остановить работу предприятий. В докладе Всемирного экономического форума о глобальных рисках за 2023 год подчеркивается растущая взаимосвязь этих рисков и указывается на потенциал каскадных сбоев.
Хотя организации обычно уделяют особое внимание восстановлению ИТ-систем в своих планах восстановления после сбоев, они часто упускают из виду важный элемент: устойчивость платежей. Такая оплошность может обойтись дорого, поскольку возможность обрабатывать платежи сотрудникам, поставщикам и клиентам является основой любого бизнеса. Обеспечение устойчивости платежной системы является неотъемлемой частью обеспечения непрерывности бизнеса и управления рисками.
Скрытые недостатки традиционных планов восстановления после стихийных бедствий
Традиционные планы аварийного восстановления часто рассматривают платежные системы как второстепенный вопрос, предполагая, что после восстановления ИТ-инфраструктуры платежи будут восстановлены автоматически. Это критическое заблуждение игнорирует сложную природу современных платежных систем. До 55% организаций остаются без внимания в традиционных планах аварийного восстановления, что приводит к значительным уязвимостям в области безопасности.
Согласно данным Uptime Institute, в период с 2021 по 2023 год 55% организаций столкнулись с ИТ-сбоями, а 16% из этих сбоев обошлись более чем в 1 миллион долларов. Эта статистика подчеркивает важный факт: резервного сервера в другом месте уже недостаточно для обеспечения безопасности. *Примечание эксперта: Современный план аварийного восстановления должен включать в себя обеспечение непрерывности бизнеса, возможности аварийного восстановления и киберустойчивость.*
Последствия перебоев в платежах выходят за рамки непосредственной потери доходов. Когда платежные системы выходят из строя, последствия могут парализовать всю организацию. Поставщики могут приостановить поставки, клиенты могут искать альтернативы, а доверие сотрудников может быстро подорваться.
В нашем взаимосвязанном мире новости о сбое платежной системы распространяются мгновенно, нанося непоправимый ущерб репутации. Как метко заметил известный американский инвестор и филантроп Уоррен Баффет : «Чтобы создать репутацию, требуется 20 лет, а чтобы ее разрушить — пять минут. Если вы задумаетесь об этом, вы будете действовать иначе».
Рассмотрим также исследование Juniper Research 2023 года, которое предсказало, что потери продавцов от мошенничества с онлайн-платежами достигнут 91 миллиарда долларов только в 2028 году — цифра, которая подчеркивает критическую важность надежных платежных систем.
Зарплаты: окончательный тест на операционную устойчивость
Способность компании стабильно выплачивать зарплату своим сотрудникам является лучшим показателем ее операционной устойчивости. Невыплата заработной платы может привести к ряду негативных последствий: от низкого морального духа и производительности труда до утечки мозгов.
Исследования неизменно показывают сильную корреляцию между удовлетворённостью сотрудников и надёжной обработкой заработной платы . Сбои в обработке заработной платы часто указывают на более серьёзные недостатки в операционной инфраструктуре организации. *Примечание: Задержка выплаты заработной платы в некоторых случаях может привести к юридической ответственности.*
Для создания настоящей гибкости расчета заработной платы требуется комплексная стратегия, выходящая за рамки простых систем резервного копирования. Организациям необходимо отказаться от зависимости от одного поставщика. Реализация нескольких платежных путей и поставщиков обеспечивает непрерывность даже в случае сбоя одной из систем. Этот подход должен включать как традиционные, так и альтернативные способы оплаты, такие как более быстрые платежи наряду с переводами BACS.
Обновление устаревших систем
Устаревшим платежным системам зачастую не хватает гибкости и безопасности, необходимых для современной цифровой экономики. Облачные решения и архитектуры на основе API обеспечивают повышение гибкости, безопасности и масштабируемости. Ведущие компании уже осуществляют этот переход — например, один из наших клиентов, международная бухгалтерская фирма, успешно модернизировала свою платежную инфраструктуру для эффективной обработки более 100 валют после того, как переросла свои традиционные банковские решения.
Расширенная аналитика играет важнейшую роль в поддержании целостности платежной системы. Мониторинг в режиме реального времени помогает организациям выявлять потенциальные проблемы до того, как они перерастут в критические сбои, что позволяет принимать упреждающие, а не реактивные меры в ответ на угрозы.
Проблемы системы BACS для банковских переводов
Хотя система BACS остается основным методом оплаты для многих организаций, особенно в Великобритании, ее ограничения становятся все более очевидными. Проведенное нами исследование показывает, что специалисты по расчету заработной платы тратят 16% своего времени на решение проблем с платежами вместо выполнения основных задач. Еще более тревожно то, что 35% организаций не имеют резервной системы на случай сбоев BACS, а 19% вынуждены ежемесячно обрабатывать дополнительные платежные ведомости для исправления ошибок. Эти статистические данные подчеркивают важность изучения альтернативных решений для расчета заработной платы.
Эти недостатки могут повлечь за собой значительные издержки, в том числе:
• Ежегодные потери производительности превышают 6,700 фунтов стерлингов на одного сотрудника. Эти потери существенно влияют на эффективность бизнеса.
• 20% сотрудников отдела заработной платы работают сверхурочно из-за сбоев системы. Это создает дополнительную нагрузку на человеческие ресурсы.
• 52% работников регулярно сталкиваются с задержками или ошибками в выплатах. Эти проблемы отрицательно сказываются на удовлетворенности и лояльности сотрудников.
Будущее: фундаментальный сдвиг в мышлении о гибкости платежей
Гибкость платежей должна превратиться из технического соображения в стратегическое конкурентное преимущество для предприятий. Организации, отдающие приоритет надежной платежной инфраструктуре, могут получить конкурентные преимущества за счет повышения доверия клиентов, снижения операционных рисков и улучшения непрерывности бизнеса. Главное — принять комплексный подход, сочетающий технологические инновации со стратегическим видением. *Высокая гибкость платежей особенно важна на развивающихся рынках, где инфраструктура может быть менее развита.*
Успех в этой области требует фундаментального изменения мышления. Руководителям следует рассматривать гибкость платежей не как источник затрат, а как стратегическую инвестицию в будущее своей организации. Те, кто осуществит этот переход, будут иметь больше возможностей для преодоления трудностей, сохранения доверия заинтересованных сторон и использования возможностей в условиях все более динамичной деловой среды. Внедрение эффективных стратегий обеспечения устойчивости платежей гарантирует, что организация сможет бесперебойно обрабатывать транзакции даже в неблагоприятных условиях.
Идея ясна: в мире, где сбои стали новой нормой, устойчивость платежей — это не просто вопрос выживания, а создание устойчивого конкурентного преимущества за счет операционного совершенства и доверия заинтересованных сторон. Инвестиции в гибкие платежные системы повышают долгосрочную конкурентоспособность организации.
Как гласит часто приписываемая Чарльзу Дарвину цитата : «Выживает не самый сильный вид и не самый умный, а тот, кто лучше всего приспосабливается к изменениям».
