Я полностью понимаю, что для многих перерасход средств является настоящей проблемой.
Независимо от того, где и как вы совершаете покупки, всегда возникает соблазн потратить деньги на случайные вещи (я говорю о той якобы быстрой поездке в Target за шампунем, которая в итоге обойдется вам в 100 долларов).
Итак, как же уложиться в бюджет?
Здесь я поделюсь своими лучшими советами о том, как перестать тратить деньги, чтобы вы могли уменьшить стресс, увеличить сбережения и быстрее достичь своих финансовых целей.
Как перестать тратить деньги: 16 советов по контролю бюджета
1. Определите свои тенденции расходов.
Если вы хотите научиться перестать тратить деньги, вам нужно начать с понимания своего финансового мышления. Важно знать свои склонности к тратам (или, как я их называю, свои привычки к расходам ).
Вы по натуре транжира или экономите? Вы скрупулезный и организованный человек или спонтанный? Вы цените безопасность или социальный статус? Все эти и другие факторы могут напрямую влиять на ваши привычки в отношении расходов. Чем лучше вы осознаете соблазны трат, тем больше у вас шансов защитить себя от них. Осознание своих финансовых слабостей — это первый шаг к эффективному управлению деньгами.
2. Составьте бюджет.
Бюджет — это основа для борьбы с чрезмерными расходами. Потому что, если у вас есть план расходов на предстоящий месяц, вы с большей вероятностью будете его придерживаться.
Начните с составления списка ваших ежемесячных доходов, а затем всех ваших ежемесячных расходов. Обязательно включите основные расходы (начиная с еды, коммунальных услуг, жилья и транспорта), прежде чем планировать бюджет на развлечения или одежду. Затем вычтите ваши расходы из ваших доходов.
Цель состоит в том, чтобы эта сумма равнялась нулю — это называется бюджетом с нулевой базой . Вы должны убедиться, что каждый заработанный вами доллар идет на благотворительность, сбережения, расходы или погашение долгов. Бюджет с нулевой базой — это способ контролировать свои расходы.
Если вы никогда раньше не составляли бюджет, вы можете удивиться, сколько денег вы тратите каждую неделю (или даже каждый месяц) на мелочи — например, кофе, обеды или покупки в закусочной на работе, о которых ваш супруг не знает.
Дайте себе немного гибкости. Обычно требуется несколько месяцев, чтобы заставить свой бюджет работать на вас. Затем вы можете продолжить корректировать свой бюджет, чтобы сократить расходы и еще больше сократить расходы.
3. Постановка финансовых целей.
Постановка конкретной финансовой цели, к которой вы будете стремиться, — отличный способ мотивировать себя прекратить тратить деньги. Потому что каждый потраченный вами доллар — это на один доллар меньше, чем вы могли бы направить на достижение более крупной цели, которую вы хотите.
Ваша цель может заключаться в погашении долгов, накоплении средств на автомобиль или в отпуске без долгов. Какой бы ни была ваша цель, сделайте её конкретной . Ещё лучше — повесьте визуальное напоминание на холодильник или в кошелёк. Таким образом, каждый раз, когда у вас возникнет соблазн что-то купить, вам придётся решать, стоит ли откладывать это ради достижения цели. Сосредоточьтесь на грамотном финансовом планировании и расстановке приоритетов, чтобы эффективно достигать своих финансовых целей.
4. Отслеживайте свои расходы.
Независимо от размера вашего дохода (маленького или большого), если вы не отслеживаете свои расходы, вы никогда не сможете контролировать свои деньги. На самом деле, у вас всегда будет ощущение, что деньги контролируют вас.
Составление бюджета важно, но не менее важно придерживаться его , отслеживая свои расходы в течение месяца, какими бы незначительными они ни были. Это поможет вам понять, сколько денег у вас осталось. Кроме того, это позволит вам лучше осознавать, как вы на самом деле тратите свои деньги. Используйте онлайн-инструменты для отслеживания расходов или мобильные приложения, чтобы упростить этот процесс и точно записывать каждую покупку.
5. Задача «никаких расходов»
Хотите узнать лучший способ перестать тратить деньги? Задача «Никаких расходов»! Вы обязуетесь покупать только самые необходимые товары на определенный период времени. Хотите верьте, хотите нет, но это веселее, чем кажется.
Поставив перед собой задачу тратить как можно меньше в течение целого месяца, вы будете более осознанно относиться к своим тратам. Кроме того, это поможет вам понять, без каких вещей вы действительно можете обойтись. Вы можете обнаружить в себе скрытые таланты в кулинарии или самостоятельном ремонте вещей, а не в их покупке.
6. Избегайте ресторанов (и приложений по доставке еды).
Еда — одна из тех статей расходов, где мы тратим больше, чем нужно. Всем известно, что питание вне дома невероятно дорого. Если вы тратите 15 долларов на обед пять раз в неделю, это 75 долларов в неделю (и 300 долларов в месяц ) . И не забывайте о высоких комиссиях, взимаемых приложениями для доставки еды! При расчете общей стоимости питания вне дома необходимо также учитывать транспорт, чаевые и напитки, которые значительно увеличивают общую сумму.
Решение прекратить питаться вне дома (или хотя бы сократить их) — отличный способ избежать перерасхода средств. Я не говорю, что вам никогда не следует баловать себя воскресным завтраком или изысканным ужином по особому случаю — просто ограничьте это и убедитесь, что это вписывается в ваш бюджет. Вы можете заменить походы в ресторан или кафе приготовлением здоровой и вкусной домашней еды, что позволит вам сэкономить деньги и лучше контролировать состав продуктов.
7. Планируйте свое питание.
Говоря о том, чтобы не питаться вне дома, следует отметить, что планирование приемов пищи заранее может помочь вам снизить общие расходы на питание. Это не обязательно должно быть сложно! Для этого вы можете использовать специальные приложения или веб-сайты.
Выберите несколько рецептов на неделю, отправляйтесь в магазин со своим списком и выделите немного времени на подготовку или приготовление блюд. В следующий раз, когда после долгого дня у вас возникнет соблазн зайти в ресторан быстрого питания, вы можете сказать: «У нас есть еда за счет заведения!»
8. Использование конвертной системы.
Один из способов избежать перерасхода средств — использовать систему конвертов с наличными. Вот как это работает: выберите конкретные статьи расходов в вашем бюджете (например, продукты, топливо и личные расходы), напишите на каждом конверте эти статьи, а затем положите в каждый конверт наличные деньги (да, наличные ).
Система конвертов полезна по нескольким причинам: 1) люди склонны тратить меньше при использовании наличных, чем при использовании карт, и 2) вы можете потратить только ту сумму, которая у вас заложена в конверте. Когда деньги закончатся, все кончено! Это отличный способ поддерживать дисциплину в своих расходах.
Ценный совет
Если вы хотите попробовать систему конвертов для своего бюджета, кошелек Rachel Cruze Wallet станет отличным (и стильным) инструментом, который поможет вам прекратить перерасход средств. Он специально разработан для облегчения процесса организации денег и выделения определенного бюджета для каждой категории расходов, предоставляя вам больший контроль над своими деньгами.
9. Избавьтесь от долгов.
Если вы действительно хотите перестать тратить деньги, которых у вас нет, вам нужно перестать брать деньги в долг (то есть, брать кредиты). Правда в том, что долг крадет ваш доход. Одна-единственная покупка, совершенная сегодня, может держать вас в ловушке платежей (и процентов) в течение месяцев или даже лет. Ваш долг владеет вами, пока вы его не погасите.
Итог: если у вас нет достаточно денег, чтобы заплатить за что-то сейчас, значит, вы действительно не можете себе это позволить. Так что, если вы серьезно настроены контролировать свои расходы, смело закрывайте свои кредитные карты. Полностью избавьтесь от долгов. Потому что без кредита перерасход средств невозможен!
10. Найдите альтернативы шопинг-терапии.
Иногда мы шутим о зависимости от шопинга, но компульсивные траты, также известные как «шопинг-терапия», — это реальность. Мы покупаем что-то, потому что хотим это прямо сейчас . Мы добавляем это в корзину, даже не задумываясь о состоянии своего банковского счета (или о своих финансовых целях).
Но мгновенное удовлетворение — это не то, чем кажется. Трата денег на самом деле не заставляет вас чувствовать себя лучше... особенно когда вы видите, как ваш банковский счет тает прямо на глазах.
Поэтому вместо того, чтобы пытаться избавиться от своих чувств с помощью трат, постарайтесь понять, что на самом деле говорят вам ваши чувства. Или найдите себе другое занятие, помимо траты денег: займитесь спортом, поговорите с другом или выполните задачу, которую вы давно откладывали. Разумное финансовое планирование требует самоконтроля и осознанных расходов.
11. Не поддавайтесь искушениям.
Кто не любит выгодные сделки? Мне это очень нравится! Розничные торговцы знают, как привлечь покупателей с помощью привлекательной (и идеально расположенной) витрины. Но во сколько на самом деле вам обходятся все эти сбережения?
Если вы покупаете куртку, которую никогда не планировали покупать, только потому что на неё 25% скидка, вы на самом деле переплачиваете на 100% больше , чем заплатили бы в противном случае. Поэтому, если вы видите в продаже товар, который не собирались покупать, не стоит его приобретать (я и сам себе так говорю).
Если вы не можете перестать думать о чем-то, добавьте это в свой бюджет на следующий месяц (скорее всего, будет еще одно сокращение ).
12. Ограничьте сравнение себя с другими в социальных сетях.
Представьте себе: субботнее утро, и вы, сами того не замечая, листаете ленту в социальных сетях, чтобы узнать, чем занимаются ваши друзья. Не успев пролистать и двух раз, вас тут же заваливают постами от блогера, готовящего свой утренний латте — с помощью кофемашины премиум-класса, стильной кружки и дорогого вспенивателя молока. И вдруг вы думаете: « Подождите, может быть, мои утра были бы лучше, если бы у меня была такая же эспрессо-машина?»
Социальные сети ещё больше усложняют игру сравнений. Публикация вашего друга о его новеньком диване с потрясающими декоративными подушками. Вирусный видеоблог о вашем курорте «всё включено». Они могут заставить нас почувствовать, что наша жизнь недостаточно хороша, и что нам нужно потратить больше денег, чтобы достичь их уровня. Но всё, что они делают, — это опустошают наши банковские счета и лишают нас счастья.
Стоит задать себе вопрос: хотел бы я этого, если бы никто другой этого не видел? Также можно уменьшить сравнение, отписавшись от этих аккаунтов (вы их знаете) или полностью ограничив использование социальных сетей. Поверьте, вам станет намного лучше!
13. Делайте покупки со списком.
Мы все через это проходили. Вы идете в магазин, чтобы купить зубную пасту и арахисовое масло. Но как только вы переступаете порог, вас непреодолимо тянет в отдел распродаж и одежды. Таким образом, быстрый поход в магазин за парой необходимых вещей превращается в дорогостоящее путешествие.
Вместо того чтобы бесцельно бродить по проходам магазина, составьте список заранее и возьмите его с собой в магазин, чтобы не сбиться с пути. Если вы часто поддаетесь импульсивным покупкам, старайтесь избегать магазинов, которые склоняют вас к чрезмерным тратам. (Или, может быть, вместо этого отправьте туда жену.) Также может быть полезно установить бюджет на покупки и избегать покупок, когда вы голодны, чтобы снизить вероятность импульсивных покупок.
14. Остановитесь, прежде чем тратить.
Если вам по-прежнему сложно придерживаться бюджета, задавайте себе перед каждой покупкой следующий вопрос: Когда я буду этим пользоваться?
Уделите время тому, чтобы буквально представить, как вы будете использовать эту «необходимую» вещь через месяц. Будет ли эта куртка по-прежнему хорошо выглядеть после нескольких стирок? Будут ли ваши дети продолжать играть с вашим дорогим набором игрушек? Подойдут ли эти туфли к разным нарядам?
В большинстве случаев ответ — нет. Верните товар и избавьте себя от угрызений совести покупателя. Если вы настаиваете на покупке, возьмите за правило ждать не менее 24 часов. Затем, если он вам по-прежнему нравится и вы можете себе это позволить, смело покупайте его.
15. Используйте по максимуму то, что у вас уже есть.
Удивительно, сколько денег мы тратим на вещи, которые нам на самом деле не нужны, особенно когда у нас дома уже есть вещи, которые выполняют эту функцию.
Мы присматриваемся к красивому мятно-зеленому миксеру KitchenAid, а наш нынешний работает идеально. Мы думаем, что нам нужна новая линейка средств по уходу за кожей, хотя у нас под раковиной целая корзина неиспользованных средств.
Прежде чем добавлять товар в список покупок, проведите инвентаризацию того, что у вас уже есть. А что можно использовать повторно, отремонтировать или даже одолжить у друга? Вместо того чтобы покупать новый декор, пройдитесь по дому и сделайте перестановку в комнате, чтобы придать ей свежий вид. Вместо того чтобы тратить деньги на игрушку для ребенка, уберите неиспользуемые настольные игры или раскраски.
Использование того, что у вас уже есть, сэкономит вам деньги, поможет практиковать осознанность и избегать пустых трат.
16. Найдите того, кто будет спрашивать с вас ответственность.
Одно дело сказать, что вы собираетесь перестать тратить деньги, но многим из нас нужен кто-то, кто поможет нам не сбиться с пути. Расскажите кому-нибудь о своей цели — супругу, другу или даже чат-группе — и попросите их связываться с вами каждую неделю или каждый месяц.
Возможно, вас привлечёт к ответственности финансовый консультант — эксперт, который поможет вам разобраться в ситуации и выявить причину перерасхода средств. Осознание того, что вам придётся отчитываться перед кем-то о своих успехах, мотивирует вас приложить дополнительные усилия.
И помните, как бы ни прошел следующий месяц, никогда не поздно изменить свои привычки в отношении расходов. Вы всегда можете скорректировать свой бюджет и вернуться на правильный путь в любое время. Ты сможешь это сделать!
Была ли эта статья полезной? Поделиться!
