Путь к финансовой независимости — одно из самых освобождающих путешествий, которое вы когда-либо совершали. Возможно, вам покажется, что это марафон, но ваша жизнь изменится к лучшему.
Когда вы стремитесь к финансовой свободе, вам необходимо рассчитать свой чистый капитал. Ваш чистый капитал — это магическое число, которое показывает, насколько далеко вы продвинулись на пути к финансовой независимости.
Как рассчитать свой чистый капитал?
Проще говоря, ваш чистый капитал — это сумма всех ваших активов за вычетом суммы всех ваших обязательств. Рассчитать свой чистый капитал можно несколькими способами: вручную, с помощью электронной таблицы или через приложение. Для облегчения этого процесса также доступен калькулятор чистой стоимости:
Если вы предпочитаете ручной метод, запишите все свои активы. Рассмотрите пенсионные счета, брокерские счета, сберегательные счета и любые имеющиеся у вас наличные деньги. Соберите их все. Затем запишите все свои обязательства. В эту категорию попадают долги по кредитным картам, студенческие кредиты, автокредиты и личные кредиты. Собирайте их отдельно от своих активов. Получив общую сумму, вычтите из активов сумму обязательств. И именно так вы получаете свой собственный капитал.
Лично я предпочитаю метод электронных таблиц. Я создаю столбец для всех своих активов и еще один — для всех своих обязательств. Для всех расчетов я использую уравнение, что исключает возможность ошибок. После того как я сложу свои активы и обязательства, я вычту обязательства из активов, чтобы узнать свой чистый капитал. Когда я выплачиваю кредиты, я обновляю эту таблицу и вижу новую цифру.
Наконец, вы можете использовать приложение для учета личных финансов, чтобы отслеживать свой чистый капитал. Это очень простой метод. Вы вводите всю свою банковскую информацию, такую как номер текущего счета, сберегательного счета и данные для входа в систему кредитной карты. Затем приложение сохраняет актуальные данные о вашем чистом капитале. Такое приложение, как Empower, отлично подходит, поскольку оно отслеживает ваш чистый капитал с течением времени.
Важность расчета вашего чистого капитала
Ваш чистый капитал — лучший способ оценить ваше финансовое благополучие. Рассчитав его, вы получите точную картину своего текущего финансового положения и сможете сравнить ее с желаемой целью. Если ваш собственный капитал высок, вы знаете, что близки к достижению финансовой независимости. Если он низкий (или даже отрицательный), вы сможете разработать разумный план по его повышению. Другими словами, чистый капитал является точным показателем вашего финансового положения и помогает вам принимать обоснованные финансовые решения.
В конечном итоге у вас будет ясная и надежная финансовая картина, которая позволит вам с уверенностью планировать свое финансовое будущее.
Расчет вашего чистого капитала поможет вам определить ваши финансовые цели.
Прежде чем рассчитать свой собственный капитал, вы, возможно, получите общее представление о своем финансовом положении. Однако расчет вашего чистого капитала дает вам точную картину вашего финансового благополучия, позволяя принимать обоснованные финансовые решения.
Например, предположим, что у вас задолженность по кредитной карте составляет 3,000 долларов США, а остаток на счете в чрезвычайном фонде составляет 2,000 долларов США. Вы можете думать, что у вас все хорошо, учитывая усилия, которые вы приложили для сбережения этого фонда. Но ваш чистый капитал все еще остается отрицательным из-за задолженности по кредитной карте. Поэтому вашей следующей целью может стать погашение этих обязательств для увеличения вашего чистого капитала.
Что делать, если ваш чистый капитал отрицательный?
Обнаружение у вас отрицательного чистого капитала может вызвать тревогу, но вы не одиноки. Многие люди начинают свой финансовый путь с отрицательным чистым капиталом, даже я прошел через это. Вместо того чтобы впадать в уныние, расценивайте эту ситуацию как мотивацию к работе по погашению долга. Помните, что чистый капитал — это всего лишь показатель вашего текущего финансового положения, и его можно улучшить с помощью упорного труда и правильного планирования.
Помимо того, что погашение долга увеличит ваш собственный капитал, оно также повысит ваш кредитный рейтинг и выведет вас на верный путь к финансовой независимости. Это также уменьшит ваше финансовое бремя и принесет вам душевное спокойствие.
Как ваш личный капитал соотносится с капиталом других людей?
Хотя вам никогда не следует сравнивать свое финансовое положение с положением других людей, может быть полезно узнать, как ваше личное финансовое положение соотносится с положением людей вашей возрастной группы. Это поможет вам сделать две вещи: определить уровень вашего чистого капитала для вашей возрастной группы и может показать, нужно ли вам наверстать упущенное в финансовом отношении.
в соответствии с Motley FoolНиже приведены средние значения чистой стоимости активов по возрастным группам на основе исследования 2019 года.
Средний размер собственного капитала по возрасту (2019)
| менее 35 | 14,000 руб. |
| 35-44 | 91,110 руб. |
| 45-54 | 168,800 руб. |
| 55-64 | 213,150 руб. |
| 65-74 | 266,070 руб. |
| 75 и более | 254,900 руб. |
Источник: The Motley Fool
Если вы только начинаете свой путь к финансовой независимости, эти цифры могут показаться шокирующими. Трудно представить, что можно иметь на банковском счете более 100,000 XNUMX долларов, при этом едва внося минимальные платежи по кредитной карте или погашая задолженность по студенческому кредиту.
Вместо того чтобы позволять этим цифрам обескураживать вас, позвольте им мотивировать вас. Другие люди вашего возраста уже разбогатели, значит, и вы сможете. Помните, что финансовая независимость — это путешествие, а не гонка, и вы можете начать с небольших шагов, таких как составление бюджета и регулярные сбережения.
Как увеличить свой собственный капитал
Если ваш чистый капитал не так велик, как хотелось бы, вам нужен план по его увеличению. Чистая стоимость активов — это общая стоимость ваших активов (таких как недвижимость, инвестиции и денежные средства) за вычетом общей стоимости ваших обязательств (таких как долги и кредиты). Увеличение чистой стоимости активов является ключевой финансовой целью для долгосрочной финансовой стабильности.
Погасите свои долги
Один из самых быстрых способов увеличить свой чистый капитал — это: Погасите все долги. Начните с составления списка всех ваших долгов и решите, какие из них вы погасите в первую очередь. Обязательно включите задолженность по кредитным картам, автокредит и студенческий кредит. Лично я предпочитаю начать с погашения самого маленького долга, а затем переходить к более крупному долгу, как только будет выплачен меньший. Этот метод известен как «снежный ком» долга.
Другой способ — погасить долг с самой высокой процентной ставкой, а затем перейти к следующему долгу с самой высокой процентной ставкой. Этот метод известен как метод долговой лавины.
Оба метода помогут вам выбраться из долгов. Но они зависят от вашего обязательства погасить долг и не накапливать новые долги.
Когда мне трудно сохранять мотивацию, я вспоминаю, что деньги, которые я вкладываю в погашение долга, увеличивают мой чистый капитал. Это вдохновляет меня продолжать.
Начните инвестировать свои деньги
Инвестирование — это эффективный способ значительно увеличить своё богатство, позволяя вашим деньгам генерировать дополнительный капитал. Необязательно начинать с большой суммы; даже ежемесячные инвестиции в размере 100 долларов могут со временем дать огромный эффект. Этот процесс известен как эффект «компаундинга».
Я всегда рекомендую начинать с пенсионного счета, спонсируемого работодателем (например, 401k в США), а затем уже позже открывать брокерский счет. Пенсионные счета имеют налоговые преимущества, которые позволяют вам максимизировать свой доход. Например, некоторые страны предлагают налоговые льготы по взносам на пенсионные счета, что увеличивает доходность инвестиций.
Начать сторонний проект
Если вам нужен дополнительный доход для погашения долга или инвестирования, Начало стороннего проекта Достижение этих целей может сэкономить вам несколько сотен долларов в месяц. Вы можете создать дополнительный бизнес практически из чего угодно: внештатная работа в качестве писателя, доставка еды по UberEats, присмотр за домашними животными и т. д. Если вы думаете, что сможете на этом заработать, то, скорее всего, так и есть. Помните, что управление побочным проектом требует грамотного распределения времени и усилий.
Подработки — это здорово, потому что они обеспечивают дополнительный доход, который вы можете инвестировать в достижение своих финансовых целей. Вам не придется тратить эти деньги на оплату счетов, а можно инвестировать их все, чтобы увеличить свой собственный капитал. Со временем сотни долларов, которые вы вкладываете каждый месяц, будут иметь большое значение, особенно если вы выплачиваете долги или инвестируете деньги. Желательно найти сторонний проект, который соответствует вашим навыкам и интересам, чтобы обеспечить вашу устойчивость.
Заключение
Ваш собственный капитал — это мощный инструмент для достижения финансовой свободы. Вы можете использовать его в качестве показателя отслеживания, чтобы убедиться, что вы на верном пути, или в качестве отправной точки для роста. Со временем отслеживание вашего чистого капитала покажет вам, насколько вы заботитесь о своем финансовом благополучии, что позволит вам принимать обоснованные финансовые решения.
