Почти каждый человек на этой планете хочет зарабатывать деньги, и не просто зарабатывать, а иметь их много. Большинство из нас хотели бы стать миллионерами, если не миллиардерами. Большую часть своей жизни, скажем, с 18 лет и далее, мы погружены в тягостную и необычную погоню за тем, чтобы заработать как можно больше денег.
Мы все гонимся за деньгами из-за расхожих убеждений, что они могут помочь избежать бесчисленных неприятностей в нашей хрупкой жизни на этой планете. Это действительно так. Однако вам не обязательно становиться миллионером, чтобы избежать проблем, которые обычно возникают из-за недостаточных трат и небольших или отсутствующих сбережений.
Вы можете задаться вопросом, как это возможно?
На самом деле, можно прожить жизнь, не беспокоясь о деньгах. Для этого вам необходимо сначала добиться полной финансовой свободы. Миллионы людей по всему миру уже наслаждаются финансовой свободой и живут жизнью, свободной от стресса и беспокойства о деньгах. Это состояние также известно как «финансовая независимость».
Если вы тоже хотите обрести финансовую свободу, читайте дальше. Я расскажу вам, какие шаги необходимо предпринять для достижения полной финансовой свободы в 2025 году и далее.
Давайте начнем с понимания того, что такое финансовая свобода.
Понимание финансовой свободы
Проще говоря, финансовая свобода означает возможность жить той жизнью, которой вы хотите, не беспокоясь о деньгах и не полагаясь на зарплату, пособия, льготы или деньги от кого-либо.
Это означает наличие всех финансовых ресурсов для покрытия всех ваших финансовых потребностей, от развлечений и путешествий до инвестиций, покрытия расходов на проживание, занятий хобби и инвестирования в собственный бизнес, не беспокоясь о деньгах. Другими словами, это способность эффективно и спокойно управлять своими финансовыми делами.
Финансовая свобода — это возможность гибко принимать финансовые решения, которые соответствуют вашим личным убеждениям и потребностям в жизни, не беспокоясь об источниках денег или о последствиях расходов.
В наше время стало понятно, что финансовая свобода имеет иное значение. Наличие работы или самозанятости может означать, что вам не придется полагаться на свой доход в каких-либо целях. В таких случаях не имеет значения, есть ли у нас доход или нет, потому что мы можем жить и наслаждаться жизнью в полной мере даже без работы и карьеры. Это известно как «пассивный доход».
Это может показаться вам идеальным или даже недостижимым. Поверьте мне, достичь полной финансовой свободы очень легко, если соблюдать дисциплину в тратах и эффективно управлять деньгами. Помните, что создание личного бюджета и отслеживание расходов — два важнейших шага на этом пути.
Более того, финансовая свобода также означает, что вы свободны от всех видов долгов. Исключением являются кредитные карты, поскольку американцы, как правило, используют их для всех видов расходов. Однако если вы способны погасить задолженность по кредитной карте, не теряя денег, вы можете обрести финансовую свободу. Рекомендуется использовать кредитные карты разумно, чтобы не попасть в долговую ловушку.
Шаги к достижению финансовой свободы в 2025 году
На самом деле, финансовая свобода — это образ жизни, приносящий огромные выгоды и доходы.
Учитывая привлекательность этих вознаграждений, вы наверняка с нетерпением ждете достижения финансовой свободы в 2025 году и далее. На самом деле, это проще, чем вы думаете, если вы умеете разумно распоряжаться своими деньгами. Я не имею в виду принятие бережливого образа жизни. Скорее, достижение финансовой свободы просто требует строгой финансовой дисциплины, то есть полного контроля над тратами и правильного обращения с деньгами. Сюда также входит разумное инвестирование для достижения высокой прибыли в долгосрочной перспективе, с помощью личного финансового консультанта или без него.
Эти шаги будут легкими и простыми, если вы будете следовать тому, о чем я сейчас расскажу.
1. Составьте семейный бюджет.
Первый шаг к финансовой свободе начинается с создания отличного семейного бюджета. Это означает понимание вашего дохода и источников этого дохода, а также потребностей, желаний и расходов каждого члена семьи. В то же время определите области, где вы тратите слишком много или где деньги тратятся впустую, поскольку вы и ваша семья не получаете полной выгоды от этих расходов. Еда — одна из самых важных вещей, на которую американцы тратят много денег. Домохозяйства в Соединенных Штатах выбрасывают около 35% покупаемых ими продуктов питания.
Начните с сокращения расходов на продукты питания или любые другие статьи расходов, где вы много тратите. Также запишите свой бюджет и расходы по каждой категории. Здесь я также рекомендую использовать отличное приложение для составления бюджета и отслеживания денег, например, You Need a Budget (YNAB). Приложение доступно для бесплатной пробной версии и платной подписки. Приложения для составления бюджета помогают контролировать расходы и отслеживать платежи, совершаемые с мобильного телефона, а также отправляют оповещения, если вы превышаете лимит расходов в какой-либо категории. Есть также несколько бесплатных приложений, которые вы можете попробовать.
2. Использование системы Какейбо
У японцев есть замечательный способ отслеживания расходов и экономии денег, называемый Какейбо, что буквально означает «домашняя бухгалтерская книга». Этот метод начинается с бумажной бухгалтерской книги, которую можно купить в любом магазине канцелярских товаров, или с подлинной книги Какейбо, которую можно приобрести у японского продавца или в интернете. На самом деле, Какейбо — это японская финансовая философия , которая фокусируется на осознанном управлении деньгами, а не просто на отслеживании расходов. Начните с записи своих доходов, а затем вычтите все фиксированные расходы, такие как аренда или ипотека, счета, еда, образование, транспорт или топливо.
Следующий шаг — установить цель сбережений, а затем разделить расходы на «основные» расходы, необходимые для выживания, и «второстепенные» расходы, такие как развлечения и предметы роскоши. В конце каждого месяца пересматривайте свои расходы и сбережения и постарайтесь определить, все ли ваши расходы оправданы. Если нет, избегайте этого в течение следующего месяца. Ручная запись расходов в бухгалтерской книге оказывает психологический эффект, помогая вам экономить деньги. Определите, сколько у вас на самом деле сбережений, и поищите способы и средства их увеличения в ближайшие месяцы. Система Kakeibo поможет вам лучше понять свои потребительские привычки, что позволит вам принимать более обоснованные финансовые решения.
3. Создайте фонд на случай чрезвычайной ситуации
Резервный фонд — это важный инструмент для покрытия непредвиденных расходов. Он крайне необходим для управления чрезвычайными ситуациями , которые могут возникнуть из-за потери работы, внезапной болезни, требующей дополнительных расходов, или других сценариев, которые могут повлиять на ваши личные финансы. В таких ситуациях резервный фонд обеспечивает отличную защиту от кредитов и займов, а также от невыполнения долговых обязательств, которые могут привести к дорогостоящим судебным разбирательствам или финансовым трудностям. Начать формировать этот фонд следует как можно раньше.
Как правило, хороший фонд на случай чрезвычайной ситуации должен содержать достаточно денег, чтобы покрыть ваши текущие расходы в течение как минимум шести месяцев. Вы можете постепенно накапливать его, откладывая определенную сумму денег каждый месяц на отдельный сберегательный счет в банке или кредитном союзе или, если это возможно, в рамках плана с высокой процентной ставкой. Однако крайне важно, чтобы эти средства были легко и немедленно доступны в случае необходимости. Создать фонд на случай непредвиденных обстоятельств сравнительно просто: откладывайте определенную сумму денег каждый месяц и не трогайте ее, пока фонд не достигнет желаемой суммы. Желательно установить конкретную сумму в месяц, чтобы быстрее достичь цели.
4. Избавьтесь от долгов
Общий объем задолженности домохозяйств в США достиг 17.943 триллиона долларов, в среднем составляя 104 215 долларов на одно домохозяйство . По данным Федеральной резервной системы, пик задолженности пришелся на третий квартал 2024 года. Эта задолженность включала ипотечные кредиты, платежи по кредитным картам, автокредиты, студенческие кредиты и потребительские кредиты, среди прочего. Следовательно, для достижения финансовой свободы необходимо максимально сократить задолженность, за исключением, возможно, непогашенных платежей по кредитным картам.
Долги сопровождаются процентными ставками, поэтому значительная часть ваших денег уходит на обслуживание этих кредитов и займов. Поэтому выявите крупные долги с высокими процентными ставками и сосредоточьтесь на их постепенном погашении. Существуют различные методы управления долгами, включая реструктуризацию с помощью недорогих кредитов, метод «снежного кома» и метод «лавины». Поскольку кредитные карты необходимы для многих транзакций, вы можете уменьшить остаток задолженности и, таким образом, платить очень низкую или даже нулевую годовую процентную ставку по покупкам.
5. Инвестируйте с умом
Следующий шаг, который также является ключевым на пути к достижению финансовой свободы к 2025 году, — это разумное инвестирование. Распространенное заблуждение, что для инвестирования в США необходимы огромные суммы денег. Многочисленные онлайн-приложения и программы от банков и финансовых учреждений позволяют начать инвестиционный путь всего с 5-10 долларов. Такие приложения, как Robinhood и Acorns, позволяют инвестировать от 5 долларов в акции, криптовалюты, паевые фонды, биржевые фонды (ETF) и инвестиционные фонды недвижимости (REIT).
Честно говоря, я могу вас заверить, что нанять хорошего личного финансового консультанта — это лучший способ разумно инвестировать свои деньги. Доход оправдает эти затраты. Инвестирование также подразумевает создание отличного портфеля различных финансовых инструментов, стоимость которых со временем увеличивается. Хороший портфель, сформированный за определенный период времени с достаточным количеством денег и заботой, может обеспечить вам достаточную доходность, чтобы устранить зависимость от любого другого источника дохода, включая работу. Однако создание такого портфеля требует времени и усилий. Желательно начать как можно раньше и продолжать учиться и адаптироваться к изменениям рынка, чтобы получить максимальную отдачу от своих инвестиций.
6. Увеличьте свой доход
Возможно, вы не решаетесь предложить увеличить свой доход. Работодатели, очевидно, не повышают зарплаты и льготы в одночасье только для того, чтобы соответствовать вашим планам финансовой независимости. Поэтому лучший способ увеличить доход — это подработка, фриланс или даже открытие собственного бизнеса на дому. Миллионы американцев зарабатывают дополнительный доход, просто работая от двух до четырех часов в день вне основной работы. Существует множество возможностей для фриланса и подработки, подходящих для любых навыков, а также идеи для онлайн-бизнеса на дому.
Если вы не знали, примерно 51 процент всей рабочей силы США занимается фрилансом, чтобы заработать дополнительный доход. Если ваш работодатель прямо не запрещает это, фриланс — это законный способ с пользой использовать свободное от работы время. Этот дополнительный доход может помочь погасить крупные долги, пополнить резервный фонд и инвестировать в акции или другие финансовые инструменты для создания инвестиционного портфеля. Существует множество отличных фриланс-платформ , где вы можете зарегистрироваться и подавать заявки на работу, соответствующую вашим навыкам. Помните, что эффективное управление своим временем и навыками имеет решающее значение для успеха во фрилансе.
7. План выхода на пенсию
Знаете ли вы, что почти половина американских семей еще не готова к выходу на пенсию ? Это означает, что у них недостаточно денег на те золотые годы, когда нет активного дохода, такого как ежемесячная зарплата или заработная плата. В результате американские мужчины и женщины вынуждены продолжать работать после достижения пенсионного возраста, чтобы зарабатывать на жизнь. Этого легко избежать, если вы начнете планировать свою пенсию уже сейчас. Для этого необходимы грамотное планирование и принятие правильных финансовых решений.
Вносите средства на пенсионные счета, такие как 401(k) и индивидуальные пенсионные счета, используя, где это возможно, софинансирование со стороны работодателя. Вы также можете инвестировать в аннуитеты и другие пенсионные планы, предлагаемые управляющими компаниями и другими финансовыми учреждениями. Убедитесь, что вы выбираете их только у авторитетных организаций , предлагающих высокую доходность ваших инвестиций. Помните, что покупательная способность ваших денег со временем снизится; поэтому убедитесь, что ваша доходность превышает инфляцию.
8. Автоматизируйте сбережения и инвестиции
Постарайтесь автоматизировать как можно больше сберегательных и инвестиционных планов. Это означает, что ваш банк или кредитный союз будет автоматически списывать фиксированную сумму и перечислять её на ваш сберегательный или инвестиционный счет. Многие ведущие банки и финансовые учреждения предлагают планы, позволяющие вносить ежемесячные платежи для увеличения ваших средств. Автоматизированные сберегательные и инвестиционные планы творят чудеса. По сути, они оставляют вам меньше денег на расходы, заставляя тратить только в пределах кредитного лимита, в то время как остальная часть средств со временем растёт.
Проконсультируйтесь со своим банкиром или финансовым консультантом о способах и средствах автоматизации сбережений и инвестирования. На самом деле, рано или поздно, как только вы начнете, вы обнаружите, что сможете увеличить свои сбережения и инвестиции. Автоматизированные сбережения и инвестиции заставляют нас жить по средствам, тем самым снижая вероятность растраты богатства. Миллионы американцев пользуются преимуществами автоматизированных или принудительных сбережений и инвестиций, и вы можете легко присоединиться к их рядам. Это добровольный метод заботы о своих деньгах и разумного их использования.
Больше способов достичь финансовой свободы
Кроме того, есть и другие способы достижения финансовой свободы в 2025 году и далее. Это также просто, поэтому ваша семья сможет легко это практиковать. Первое — начать жить экономно. Это означает, что нужно попытаться сократить расходы, покупая оптом, избавляясь от бесполезных или редко используемых подписок, таких как кабельное телевидение, и используя совместные поездки для передвижения.
Деньги, которые вы сэкономите и инвестируете сегодня, могут помочь вам пережить любые чрезвычайные ситуации, а также обеспечат вам финансовую свободу через несколько месяцев или лет. Полная финансовая свобода зависит от избавления от финансовой зависимости от третьих лиц, например, от работы. Чтобы добиться этого, вам нужно будет предпринять следующие шаги уже сейчас.
Заключение
Прежде чем закончить, я хотел бы подчеркнуть, что финансовая свобода дает вам невообразимую гибкость в выборе и создании того образа жизни, который вы хотите. Как и в других подобных начинаниях, достижение полной финансовой свободы не происходит мгновенно. Вместо этого требуются месяцы, а иногда и годы согласованных усилий всей семьи, чтобы достичь этого. Однако усилия оправдаются, если учесть ту свободу, которой вы сможете насладиться впоследствии.
