Почти каждый человек на этой планете хочет зарабатывать деньги, и не просто зарабатывать, а иметь их много. Большинство из нас хотели бы стать миллионерами, если не миллиардерами. Большую часть своей жизни, скажем, с 18 лет и далее, мы погружены в тягостную и необычную погоню за тем, чтобы заработать как можно больше денег.
Мы все гонимся за деньгами из-за расхожих убеждений, что они могут помочь избежать бесчисленных неприятностей в нашей хрупкой жизни на этой планете. Это действительно так. Однако вам не обязательно становиться миллионером, чтобы избежать проблем, которые обычно возникают из-за недостаточных трат и небольших или отсутствующих сбережений.
Вы можете задаться вопросом, как это возможно?
На самом деле, можно прожить жизнь, не беспокоясь о деньгах. Для этого вам необходимо сначала добиться полной финансовой свободы. Миллионы людей по всему миру уже наслаждаются финансовой свободой и живут жизнью, свободной от стресса и беспокойства о деньгах. Это состояние также известно как «финансовая независимость».
Если вы тоже хотите обрести финансовую свободу, читайте дальше. Я расскажу вам, какие шаги необходимо предпринять для достижения полной финансовой свободы в 2025 году и далее.
Давайте начнем с понимания того, что такое финансовая свобода.
Понимание финансовой свободы
Проще говоря, финансовая свобода означает возможность жить той жизнью, которой вы хотите, не беспокоясь о деньгах и не полагаясь на зарплату, пособия, льготы или деньги от кого-либо.
Это означает наличие всех финансовых ресурсов для покрытия всех ваших финансовых потребностей, от развлечений и путешествий до инвестиций, покрытия расходов на проживание, занятий хобби и инвестирования в собственный бизнес, не беспокоясь о деньгах. Другими словами, это способность эффективно и спокойно управлять своими финансовыми делами.
Финансовая свобода — это возможность гибко принимать финансовые решения, которые соответствуют вашим личным убеждениям и потребностям в жизни, не беспокоясь об источниках денег или о последствиях расходов.
В наше время стало понятно, что финансовая свобода имеет иное значение. Наличие работы или самозанятости может означать, что вам не придется полагаться на свой доход в каких-либо целях. В таких случаях не имеет значения, есть ли у нас доход или нет, потому что мы можем жить и наслаждаться жизнью в полной мере даже без работы и карьеры. Это известно как «пассивный доход».
Это может показаться вам идеальным или даже недостижимым. Поверьте мне, достичь полной финансовой свободы очень легко, если соблюдать дисциплину в тратах и эффективно управлять деньгами. Помните, что создание личного бюджета и отслеживание расходов — два важнейших шага на этом пути.
Более того, финансовая свобода также означает, что вы свободны от всех видов долгов. Исключением являются кредитные карты, поскольку американцы, как правило, используют их для всех видов расходов. Однако если вы способны погасить задолженность по кредитной карте, не теряя денег, вы можете обрести финансовую свободу. Рекомендуется использовать кредитные карты разумно, чтобы не попасть в долговую ловушку.
Шаги к достижению финансовой свободы в 2025 году
На самом деле, финансовая свобода — это образ жизни, приносящий огромные выгоды и доходы.
Учитывая привлекательность этих вознаграждений, вы наверняка с нетерпением ждете достижения финансовой свободы в 2025 году и далее. На самом деле, это проще, чем вы думаете, если вы умеете разумно распоряжаться своими деньгами. Я не имею в виду принятие бережливого образа жизни. Скорее, достижение финансовой свободы просто требует строгой финансовой дисциплины, то есть полного контроля над тратами и правильного обращения с деньгами. Сюда также входит разумное инвестирование для достижения высокой прибыли в долгосрочной перспективе, с помощью личного финансового консультанта или без него.
Эти шаги будут легкими и простыми, если вы будете следовать тому, о чем я сейчас расскажу.
1. Составьте семейный бюджет.
Первый шаг к финансовой свободе начинается с создания отличного семейного бюджета. Это означает понимание вашего дохода и источников этого дохода, а также потребностей, желаний и расходов каждого члена семьи. В то же время определите области, где вы тратите слишком много или где деньги тратятся впустую, поскольку вы и ваша семья не получаете полной выгоды от этих расходов. Еда — одна из самых важных вещей, на которую американцы тратят много денег. Домохозяйства в Соединенных Штатах выбрасывают около 35% покупаемых ими продуктов питания.
Начните с сокращения бюджета на питание или тех расходов, которые влекут за собой высокий уровень отходов. Также запишите свой бюджет и расходы по каждому пункту. Здесь я также предлагаю вам использовать Отличное приложение для управления бюджетом и отслеживания денег. Как будто вам нужен бюджет (YNAB). Приложение доступно для бесплатного пробного использования и платного использования. Приложения для ведения бюджета помогают контролировать расходы, отслеживать платежи, совершаемые с мобильных телефонов, и выдавать оповещения, если расходы по какой-либо статье превышают установленные лимиты. Есть также несколько бесплатных приложений, которые вы можете попробовать.
2. Использование системы Какейбо
У японцев есть отличный способ следить за расходами и экономить деньги, который называется «какейбо», что буквально означает «домашняя бухгалтерская книга». Этот метод начинается с использования физической бухгалтерской книги из любого книжного магазина или оригинальной книги «Какейбо» из японского магазина или онлайн. По сути, какейбо — это японская финансовая философия. Нацелен на осознанное управление деньгами Это не просто инструмент для отслеживания расходов. Начните с записи своего дохода, затем вычтите все фиксированные расходы, такие как аренда или ипотека, счета, еда, образование, транспорт или топливо.
Следующий шаг — установить цель сбережений, а затем разделить расходы на «основные» расходы, необходимые для выживания, и «второстепенные» расходы, такие как развлечения и предметы роскоши. В конце каждого месяца пересматривайте свои расходы и сбережения и постарайтесь определить, все ли ваши расходы оправданы. Если нет, избегайте этого в течение следующего месяца. Ручная запись расходов в бухгалтерской книге оказывает психологический эффект, помогая вам экономить деньги. Определите, сколько у вас на самом деле сбережений, и поищите способы и средства их увеличения в ближайшие месяцы. Система Kakeibo поможет вам лучше понять свои потребительские привычки, что позволит вам принимать более обоснованные финансовые решения.
3. Создайте фонд на случай чрезвычайной ситуации
Чрезвычайный фонд известен как важное средство покрытия непредвиденных расходов. Этот фонд Очень важно в чрезвычайных ситуациях которые могут возникнуть из-за потери работы, внезапной болезни, требующей дополнительных расходов, или других ситуаций, которые могут повлиять на ваши личные финансы. В таких случаях чрезвычайный фонд обеспечивает отличную защиту от кредитов и займов, а также от невыплат, которые могут привести к дорогостоящим судебным искам или финансовому кризису. Рекомендуется начать формировать этот фонд как можно скорее.
Как правило, хороший фонд на случай чрезвычайной ситуации должен содержать достаточно денег, чтобы покрыть ваши текущие расходы в течение как минимум шести месяцев. Вы можете постепенно накапливать его, откладывая определенную сумму денег каждый месяц на отдельный сберегательный счет в банке или кредитном союзе или, если это возможно, в рамках плана с высокой процентной ставкой. Однако крайне важно, чтобы эти средства были легко и немедленно доступны в случае необходимости. Создать фонд на случай непредвиденных обстоятельств сравнительно просто: откладывайте определенную сумму денег каждый месяц и не трогайте ее, пока фонд не достигнет желаемой суммы. Желательно установить конкретную сумму в месяц, чтобы быстрее достичь цели.
4. Избавьтесь от долгов
Общий долг домохозяйств США достиг 17.943 триллиона долларов, В среднем 104,215 XNUMX долларов на домохозяйство. По данным Федеральной резервной системы, в третьем квартале 2024 года общий объем задолженности достиг исторического максимума. К этим долгам относятся ипотечные кредиты, платежи по кредитным картам, финансирование транспортных средств, студенческие кредиты и личные кредиты — и это лишь некоторые из них. Поэтому для достижения финансовой свободы необходимо избавиться от как можно большего количества долгов, за исключением, разве что, долгов по кредитным картам.
Долги сопряжены с процентными ставками, поэтому значительная часть ваших денег уходит на обслуживание этих кредитов и займов. Поэтому определите крупные долги с высокими процентами и сосредоточьтесь на постепенном избавлении от них. Существуют разные способы решения проблемы задолженности. Включая реструктуризацию путем получения дешевых кредитов, метод снежного кома и метод лавины. Поскольку кредитные карты необходимы для различных транзакций, вы можете уменьшить свои взносы и, таким образом, платить очень низкую или нулевую годовую процентную ставку по покупкам.
5. Инвестируйте с умом
Следующий шаг, который также является одним из ключевых шагов к достижению финансовой свободы в 2025 году, — это разумное инвестирование. Это миф, что для инвестирования в США нужны огромные деньги. В Интернете доступно множество приложений и планов. От банков и финансовых учреждений, которые позволяют вам начать инвестиционный путь с суммы всего от 5 до 10 долларов США. Такие приложения, как Robinhood и Acorns, позволяют вам инвестировать всего 5 долларов в акции, криптовалюты, паевые инвестиционные фонды, биржевые инвестиционные фонды (ETF) и инвестиционные фонды недвижимости (REIT).
Честно говоря, я могу вас заверить, что нанять хорошего личного финансового консультанта — это лучший способ разумно инвестировать свои деньги. Доход оправдает эти затраты. Инвестирование также подразумевает создание отличного портфеля различных финансовых инструментов, стоимость которых со временем увеличивается. Хороший портфель, сформированный за определенный период времени с достаточным количеством денег и заботой, может обеспечить вам достаточную доходность, чтобы устранить зависимость от любого другого источника дохода, включая работу. Однако создание такого портфеля требует времени и усилий. Желательно начать как можно раньше и продолжать учиться и адаптироваться к изменениям рынка, чтобы получить максимальную отдачу от своих инвестиций.
6. Увеличьте свой доход
Вы можете не спешить предлагать увеличить доход. Очевидно, что работодатели не будут повышать зарплаты и пособия в одночасье только для того, чтобы соответствовать вашим планам по достижению финансовой свободы. Поэтому лучший способ увеличить доход — это Выполняя подработки и занимаясь фрилансом Или даже создать домашний бизнес. Миллионы американцев получают дополнительный доход, просто работая два-четыре часа в день вне своей основной работы. Существует множество возможностей для фриланса и дополнительного бизнеса, подходящих для любого уровня подготовки, а также идей для домашнего бизнеса в Интернете.
Если вы не знали, примерно 51 процент от общей численности рабочей силы США занимается фрилансом, чтобы получить дополнительный доход. Если работодатель прямо не запрещает вам заниматься фрилансом, это законный способ использовать послерабочее время с пользой. Дополнительный доход будет полезен для увеличения выплат по крупным долгам, внесения средств в резервный фонд и инвестирования в акции или другие финансовые инструменты для формирования портфеля. там Множество отличных фриланс-платформ Где вы можете зарегистрироваться и сделать ставку на работу, соответствующую вашим навыкам. Помните, что эффективное управление своим временем и навыками имеет решающее значение для успеха во фрилансе.
7. План выхода на пенсию
вы это знаете Почти половина американских семей еще не готовы к выходу на пенсию? Это значит, что у них не хватит денег на те золотые годы, когда нет активного дохода в виде ежемесячной зарплаты. В результате американские мужчины и женщины вынуждены продолжать работать и после выхода на пенсию, чтобы обеспечить себе пропитание. Такой ситуации можно легко избежать, если вы сейчас спланируете выход на пенсию. Это требует очень хорошего планирования и принятия правильных финансовых решений.
Вносите средства на пенсионные счета, такие как 401(k) и IRA, используя при возможности софинансирование от работодателя. Вы могли бы Также инвестируйте в аннуитеты и другие пенсионные планы. предлагаемые компаниями по управлению активами и другими финансовыми учреждениями. Обязательно берите их только у авторитетных организаций. которые предлагают высокую прибыль О ваших инвестициях. Также помните, что покупательная способность ваших денег со временем будет снижаться, поэтому убедитесь, что доходность превышает инфляцию.
8. Автоматизируйте сбережения и инвестиции
Постарайтесь автоматизировать как можно больше планов сбережений и инвестиций. Это означает, что банк или кредитный союз автоматически вычтет фиксированную сумму и выплатит ее для обслуживания сберегательно-инвестиционного плана. Многие ведущие банки и финансовые учреждения предлагают Планы, которые позволяют вам платить ежемесячно Чтобы приумножить свои деньги. Автоматизированные сбережения и инвестиции работают отлично. На самом деле у вас остается меньше денег на расходы, и вам приходится тратить только сумму, ограниченную остатком, в то время как остаток со временем увеличивается.
Проконсультируйтесь со своим банкиром или финансовым консультантом о способах и средствах автоматизации сбережений и инвестирования. На самом деле, рано или поздно, как только вы начнете, вы обнаружите, что сможете увеличить свои сбережения и инвестиции. Автоматизированные сбережения и инвестиции заставляют нас жить по средствам, тем самым снижая вероятность растраты богатства. Миллионы американцев пользуются преимуществами автоматизированных или принудительных сбережений и инвестиций, и вы можете легко присоединиться к их рядам. Это добровольный метод заботы о своих деньгах и разумного их использования.
Больше способов достичь финансовой свободы
Кроме того, есть и другие способы достижения финансовой свободы в 2025 году и далее. Это также просто, поэтому ваша семья сможет легко это практиковать. Первое — начать жить экономно. Это означает, что нужно попытаться сократить расходы, покупая оптом, избавляясь от бесполезных или редко используемых подписок, таких как кабельное телевидение, и используя совместные поездки для передвижения.
Деньги, которые вы сэкономите и инвестируете сегодня, могут помочь вам пережить любые чрезвычайные ситуации, а также обеспечат вам финансовую свободу через несколько месяцев или лет. Полная финансовая свобода зависит от избавления от финансовой зависимости от третьих лиц, например, от работы. Чтобы добиться этого, вам нужно будет предпринять следующие шаги уже сейчас.
Заключение
Прежде чем закончить, я хотел бы подчеркнуть, что финансовая свобода дает вам невообразимую гибкость в выборе и создании того образа жизни, который вы хотите. Как и в других подобных начинаниях, достижение полной финансовой свободы не происходит мгновенно. Вместо этого требуются месяцы, а иногда и годы согласованных усилий всей семьи, чтобы достичь этого. Однако усилия оправдаются, если учесть ту свободу, которой вы сможете насладиться впоследствии.
