В последнее время TikTok часто появляется в заголовках новостей, но его влияние на поп-культуру растет уже много лет. Как отец молодых людей, я понимаю его привлекательность и развлекательную ценность. Как недавно объяснили мне мои дети, TikTok — это еще и место, где можно узнать что-то новое и интересное. Когда они поделились более позитивным образовательным потенциалом TikTok, я начал задаваться вопросом, что эта социальная медиа-платформа может предложить по моей любимой теме: планам 401(k).
Может ли TikTok стать полезным ресурсом для получения советов по планам 401(k)? Я решил это выяснить — и вскоре погрузился в этот мир. Хотя некоторые полезные замечания имеются, вот некоторые из моих наблюдений:
- Многие пользователи TikTok, интересующиеся планами 401(k), имеют скрытые мотивы. Наиболее распространенной темой, с которой я столкнулся, было то, что пользователи TikTok недооценивали планы 401(k) с целью продать альтернативные виды инвестиций, такие как страхование или недвижимость.
Если вы имеете дело с каким-либо типом финансового контента в социальных сетях, важно понимать финансовые мотивы источника. Помните, что влиятельные лица в социальных сетях не связаны фидуциарными стандартами, а это значит, что при создании контента они не всегда учитывают ваши интересы.
- В TikTok существует предвзятое отношение к долгосрочным сбережениям. Я видел много контента в TikTok, предупреждающего о том, что волатильность рынка, подобная той, которую мы недавно пережили, сократит ваш счет 401(k) до 201(k), а это значит, что вы потеряете половину своих инвестированных активов. Хотя волатильность рынка является важным фактором при принятии решения об инвестировании, помните, что в долгосрочной перспективе рынки имеют тенденцию к росту.
Некоторые влиятельные лица могут заставить вас поверить, что поведение, основанное на тайминге на рынке, может помочь вам преуспеть. На самом деле, наибольшей прибыли обычно добиваются те, кто придерживается долгосрочного подхода к инвестированию. Это происходит потому, что лучшие дни на рынке часто совпадают с худшими днями на рынке. Вывод средств с рынка во избежание потенциального спада также означает, что вы рискуете упустить возможное восстановление.
- TikTok, похоже, убежден, что планы 401(k) — это не более чем замаскированные налоговые ловушки. Я обнаружил, что этот аргумент часто используют инфлюенсеры, пытающиеся продать универсальное страхование жизни с переменной ставкой, аннуитеты и другие страховые продукты, что возвращает меня к моей точке зрения о том, что у многих пользователей TikTok есть скрытые мотивы.
Да, это правда, что планы 401(k) подразумевают важные налоговые соображения. Например, если вы делаете взносы до вычета налогов, ваши выплаты по счету 401(k) при выходе на пенсию будут облагаться налогом как обычный доход, и в конечном итоге вам придется выплачивать требуемые минимальные выплаты (RMD). Если вы снимаете средства со своего счета до достижения возраста 59 лет, на вас может быть наложен дополнительный штраф в размере 10% за досрочное снятие средств.
Однако взносы в план 401(k) также имеют налоговые преимущества, такие как снижение налогооблагаемого дохода в течение года, когда вы делаете взносы до уплаты налогов. Кроме того, ваши активы могут расти без уплаты налогов, пока они остаются на счете.
Имейте в виду, что страховые продукты обычно взимают дополнительную плату за покрытие. Хотя они могут предлагать некоторые варианты «дистрибуции» с налоговыми льготами, обязательно оцените стоимость текущих страховых взносов. Квалифицированный финансовый специалист может помочь вам оценить различные варианты и определить, какая стратегия пенсионных сбережений подходит именно вам.
Когда я наконец пришел в себя после просмотра TikTok, я понял, что некоторые из упомянутых концепций, возможно, заслуживают изучения. Однако в целом трудно отказаться от использования плана 401(k) или другого квалифицированного пенсионного плана на рабочем месте в качестве основного инструмента пенсионных сбережений, эффективного с точки зрения налогообложения. Помните, что планы 401(k) предлагают множество ценных преимуществ, с которыми не могут конкурировать никакие другие стратегии, в том числе:
- Взносы работодателя Многие работодатели осознают важность оказания помощи своим сотрудникам в накоплении пенсионных сбережений и предлагают им доплатить часть взносов в план 401(k). Существует несколько других механизмов пенсионных сбережений, которые предлагают постоянные прямые взносы в индивидуальные пенсионные накопления.
- низкие комиссии По сравнению с большинством других форм пенсионных накоплений планы 401(k) неизменно входят в число планов с самыми низкими комиссиями. Некоторые работодатели берут на себя административные расходы и расходы на ведение документации от имени своих сотрудников, что делает планы 401(k) более экономически эффективным вариантом пенсионных накоплений.
- Налоговая гибкость – Я уже затронул вопрос налогообложения планов 401(k), но если вы все еще настроены скептически, возможно, вам стоит взглянуть на взносы Roth 401(k). Если ваш план допускает взносы Roth, эти пенсионные взносы после уплаты налогов не будут облагаться налогом при снятии их при выходе на пенсию и не будут подлежать обязательным минимальным распределениям (RMD).
- автоматизация Одним из самых больших преимуществ планов 401(k) является то, что ваши взносы выплачиваются непосредственно из вашей зарплаты. Последовательность — краеугольный камень любой стратегии пенсионных сбережений.
Некоторые пенсионные планы идут еще дальше, позволяя вам участвовать в автоматическом увеличении взносов. Выбирая «Да», вы даете разрешение на автоматическое увеличение суммы вашего взноса каждый год небольшими шагами, например, на 1% или 2%. Вероятность того, что эти небольшие повышения отразятся на вашей чистой заработной плате, невелика, но потенциальная выгода для ваших пенсионных накоплений со временем может оказаться колоссальной.
Короче говоря, в следующий раз, когда я обращусь к «экспертам» TikTok, это будут советы по игре в гольф, новые танцевальные движения или милые мемы об отношениях, которые я смогу отправить своей жене.
