Некоторые из наиболее частых вопросов, которые я получаю от читателей: «Во что вы инвестируете?» и «Какие инвестиционные стратегии являются лучшими?» Только за последний месяц я получил сотни таких писем.
Ваша инвестиционная стратегия – это подход, который определяет ваш инвестиционный выбор.
Лучшие инвестиционные стратегии — это те, при которых вы можете максимизировать прибыль, минимизируя при этом риск.
Существует множество стратегий, которые можно реализовать. В этом руководстве я познакомлю вас с некоторыми из лучших методов выбора, покупки и продажи активов для достижения ваших финансовых целей.
Лучшие инвестиционные стратегии
Ниже приведено описание некоторых наиболее популярных инвестиционных стратегий, которые вы можете использовать. Какой из них лучше для вас, зависит от ваших финансовых целей, терпимости к риску и сроков.
1. Усреднение долларовой стоимости
Усреднение долларовой стоимости, или сокращенно DCA, — это простая торговая стратегия, при которой вы вкладываете определенную сумму денег в свои инвестиции через определенные промежутки времени. Стратегия использует изменения рыночной цены в течение длительных периодов.
Это может означать инвестирование 100 долларов в неделю или 750 долларов в месяц. Сроки и сумма в долларах полностью зависят от вас и зависят от ваших целей и бюджета.
Вы можете легко комбинировать эту стратегию с другими стратегиями из списка. Одним из самых больших преимуществ усреднения долларовой стоимости является то, что оно избавляет от необходимости беспокоиться о выборе времени для выхода на рынок. Вместо того, чтобы следить за фондовым рынком и пытаться купить в нужное время, вы регулярно инвестируете, независимо от цен.
Хотя ваши инвестиции могут позволить вам купить меньше акций в течение месяца, когда цены высоки, они принесут вам больше акций, когда цены упадут. Со временем эта стратегия может выровнять среднюю цену покупки, укрепить ваш портфель и сделать вас более дисциплинированным инвестором.
2. Покупай и держи
Стратегия «купи и держи» — это проверенная тактика и один из любимых принципов инвестирования Уоррена Баффета. Это говорит само за себя: вы покупаете инвестиции и держите их в течение длительного времени.
Чтобы добиться успеха при использовании этого подхода, вам необходимо выбрать инвестиции, которые, как ожидается, принесут хорошие результаты в ближайшие годы. Вот почему важно провести множество предварительных исследований и предвидеть долгосрочный потенциал роста любой акции или другой ценной бумаги, в которую вы планируете инвестировать.
Когда рынок падает, может возникнуть соблазн продать. Хотя это может быть сложно, вам необходимо держать свои акции независимо от краткосрочных колебаний рынка, чтобы эта стратегия работала. «Купи и держи» лучше подходит для менее активных инвесторов, которых устраивает подход «установил и забыл».
3. Инвестирование в индексы
Инвестируя в индексы, вы инвестируете в индексные фонды, которые созданы для отражения доходности эталонного индекса, такого как S&P 500. Индексные фонды могут хранить сотни ценных бумаг, что помогает диверсифицировать ваш инвестиционный портфель и снизить риск.
Вы можете инвестировать в индексированный взаимный фонд или ETF (биржевой фонд). Некоторые индексные фонды фокусируются на всем рынке, в то время как другие фокусируются на одном секторе, отрасли или типе компании.
Поскольку в настоящее время совершается меньше сделок, ETF и взаимные фонды, как правило, имеют меньший налогооблагаемый прирост капитала, чем активно управляемые фонды.
Если вы хотите превзойти рынок, индексные фонды — не лучший вариант. Вам будет лучше иметь активно управляемый фонд с тщательно отобранными акциями. Но если вы долгосрочный инвестор, стремящийся получить рыночную прибыль, инвестирование в индексы — это надежная стратегия.
4. Активное инвестирование
На другом конце спектра инвестирования в индексы и «купи-и-держи» находится активное инвестирование. В отличие от пассивного инвестирования, которое ориентировано на долгосрочный рост, инвесторы в этой стратегии обычно ищут краткосрочную прибыль.
Вместо того, чтобы просто соответствовать индексу, активный инвестор пытается превзойти его доходность. Вместо того, чтобы избегать сделок, основанных на волатильности рынка, эта инвестиционная стратегия опирается на нее для получения значительной прибыли в краткосрочной перспективе.
Чтобы добиться успеха в активном инвестировании, инвесторы часто полагаются на технический анализ, принимая во внимание данные о прошлых результатах деятельности для информирования своих сделок. Профессионалы также могут рассмотреть возможность фундаментального анализа, обращая внимание не только на данные о ценах, но и на другие экономические факторы, такие как финансовые показатели компании.
Вы можете начать активное инвестирование самостоятельно, нанять консультанта или инвестировать в активно управляемые фонды.
Инвестиционные и страховые продукты: Не депозит • Не застрахованы Федеральной корпорацией по страхованию вкладов (FDIC) • Нет банковской гарантии • Могут потерять ценность.
5. Инвестиции в рост
Основная задача для любого, кто следует стратегии инвестирования в рост, — быстро увеличить свою прибыль. Для этого инвестор обычно фокусируется на акциях роста.
Это развивающиеся компании, которые увеличивают свои доходы быстрее, чем в среднем. Подумайте о компаниях, предлагающих инновационные продукты и услуги, с которыми конкурентам трудно сравниться. Технологический сектор — отличное место для инвестиций в рост. Инвестирование в акции роста — это стратегия, используемая для быстрого увеличения капитала, поскольку рост цен на акции роста обычно превышает средний рыночный рост.
Вы можете думать об инвестициях в рост как о наступательных инвестициях: вместо защиты своих дивидендов и стабильно растущего пассивного дохода вы стремитесь достичь высокой прибыли, инвестируя в развивающиеся рынки.
Хотя акции роста иногда продаются по более высокой цене, чем другие акции, а инвестирование в стартапы сопряжено с высоким риском, потенциал роста того стоит для многих инвесторов.
6. Стоимостное инвестирование
В отличие от инвестирования в рост, стоимостное инвестирование заключается в поиске выгодной сделки. Точнее, инвестор покупает акции, которые, по его мнению, недооценены, акции, которые имеют больший потенциал для долгосрочной прибыли, чем их оценивает текущий рынок.
Это как покупать новый телефон, когда он есть на распродаже. Хотя цена может время от времени снижаться, это не меняет внутреннюю ценность того, что вы получаете.
Стоимостной инвестор внимательно следит за рынком и пытается приобрести акции прибыльных и исторически надежных компаний. Когда цены на их акции падают по рациональным причинам, например, из-за неудачи нового продукта, он полагает, что компания может легко оправиться от этого.
Вы можете использовать такие инструменты, как соотношение цены и прибыли, чтобы определить стоимостные акции. Если вы хотите инвестировать более пассивно, вы можете инвестировать в стоимостные фонды и поручить исследование профессионалам.
7. Доходное инвестирование
Доходное инвестирование — это стратегия, которая направлена на получение регулярного потока пассивного дохода от ваших инвестиций. Это может проявляться во многих формах: от дивидендов до доходности по облигациям.
Многие люди автоматически думают о выходе на пенсию, когда обсуждают инвестирование дохода, но вы можете инвестировать, чтобы получить дополнительный доход в любом возрасте.
Эти инвестиции также могут генерировать прирост капитала, если их стоимость увеличится, поэтому вы можете заработать больше денег, если продадите их.
Вот некоторые активы, которые вы можете использовать для получения дохода путем инвестирования:
- Акции, приносящие дивиденды: Акции, которые регулярно выплачивают дивиденды своим акционерам.
- Дивидендные биржевые фонды (ETF): это биржевые фонды (ETF), которые фокусируются на инвестировании денег в группу акций, которые выплачивают акционерам регулярные денежные дивиденды.
- Прибыль компаний, занимающихся инвестициями в недвижимость (REIT).
- Счета денежного рынка (MMA).
- Облигации.
- Депозитные сертификаты (CD).
Когда дело доходит до инвестирования в акции, доходное инвестирование представляет меньший риск, чем некоторые другие стратегии из этого списка; Однако рынок всегда колеблется. Просто имейте в виду, что доход может время от времени меняться, и прибыль не гарантирована. Продукты с фиксированным доходом, такие как облигации и депозитные сертификаты, имеют умеренную доходность.
Факторы, которые следует учитывать в вашей инвестиционной стратегии
Вот некоторые основные факторы, которые следует учитывать при создании инвестиционной стратегии, на которую вы хотите положиться:
Риск
Независимо от того, какую инвестиционную стратегию вы выберете, определенные риски будут. Но эти варианты с высоким риском могут принести действительно высокую прибыль.
Как инвестору важно знать свою толерантность к риску и инвестировать соответственно. Когда вы обдумываете новые инвестиции, подумайте о том, какой риск и потенциальное вознаграждение вы возьмете на себя, и решите, устраивает ли вас это.
Управление инвестициями
Вам также необходимо решить, хотите ли вы управлять своими собственными инвестициями, получать профессиональную помощь или использовать гибридный подход.
Вот посмотрите на ваши варианты:
- Сделайте это сами: благодаря самостоятельному инвестированию вы можете эффективно выбирать инвестиции. Управляйте своим портфелем, снижайте комиссии. Лучшие инвестиционные приложения предоставляют множество данных и исследовательских инструментов, которые помогут вам принимать обоснованные инвестиционные решения.
- Робо-советник: Робо-советник обеспечивает автоматическое управление портфелем, используя алгоритм для управления вашими инвестициями и помогает вам достичь ваших инвестиционных целей с низкой комиссией за управление или без нее.
- Финансовый консультант: Финансовые консультанты могут предоставить практические советы и эффективно управлять вашим портфелем. За определенную плату они также помогут с другими финансовыми вопросами, такими как планирование недвижимости, налоги и выход на пенсию.
Тип управления, который подходит именно вам, зависит от вашего инвестиционного стиля, уровня опыта и предпочтений.
расписание уроков
График инвестиций является одним из важнейших факторов вашего инвестиционного плана.
Независимо от того, инвестируете ли вы в краткосрочные или долгосрочные цели, вот несколько рекомендаций.
Краткосрочные инвестиционные стратегии (горизонт 1–5 лет)
Для краткосрочного инвестирования я рекомендую хранить ваши деньги в фонде облигаций, таком как Vanguard Total Bond Market Index Fund, или в депозитном сертификате (CD) в местном банке.
Эти два варианта определенно лучше, чем хранить деньги на традиционном сберегательном счете, где вы фактически потеряете деньги из-за инфляции.
Другой вариант, если вы готовы пойти на больший риск, — сбалансированный индексный фонд, такой как Vanguard Wellesley Income Fund, который инвестирует около 60% в облигации и 40% в акции, поэтому вы можете получить более высокую доходность (при немного более высоком риске).
Я думаю, что многие люди держат много денег, но это личное решение, и оно зависит от многих людей; Это помогает им спать по ночам. Я сплю лучше, когда знаю, что у меня есть деньги, и даже если я потеряю деньги в краткосрочной перспективе, со временем я буду прогрессировать!
Я не уверен, что куплю что-нибудь крупное в краткосрочной перспективе, поэтому я сосредоточу свои инвестиции на более долгосрочной перспективе. Многие мои расчеты досрочного выхода на пенсию основаны на том, что я продолжаю инвестировать в акции и ожидаю среднегодового дохода в размере 6% в течение следующих XNUMX лет.
Однако, если вы хотите накопить на отпуск, купить дом или машину или сделать инвестиции в ближайшие один-пять лет, я бы не советовал вам вкладывать свои деньги в акции с долей более 90%, например мне.
Это потенциально рискованно, поскольку акции могут резко расти и падать в течение любого краткосрочного периода. Меньше всего вы хотите, чтобы ваши инвестиции упали на 20%, прежде чем вы найдете идеальный дом или будете готовы отправиться в отпуск.
Долгосрочные инвестиционные стратегии (горизонт 10+ лет)
Я сам управляю 100% своих долгосрочных инвестиций и по-прежнему следую своим ежедневным инвестиционным привычкам. Я не работаю ни с какими финансовыми консультантами или компаниями. Это очень легко сделать самостоятельно, приложив немного чтения и эмоционального сопротивления.
Подавляющее большинство причин, по которым люди получают низкую отдачу от инвестиций, заключается в их эмоциональности. Это одно из, если не главное, преимуществ работы с финансовым консультантом — он может помочь вам управлять своими эмоциями.
Как только вы поймете, как работает инвестирование — какие возможности и как снизить риск, это поможет избавиться от эмоций.
Все мои долгосрочные инвестиции хранятся на четырех разных счетах:
- Рот ИРА
- 401k
- СЕН ИРА
- Брокерский счет
Первые три имеют налоговые льготы, что означает, что я получаю налоговую льготу при внесении или снятии денег.
Налоги могут отнять значительную часть будущей прибыли от ваших инвестиций, поэтому важно максимально минимизировать их влияние. Вот почему я всегда рекомендую максимально использовать свои 401 тыс. Roth IRA, а если у вас есть подработка, использовать SEP-IRA, прежде чем инвестировать во что-то еще.
Одной из замечательных особенностей большинства счетов IRA является то, что вы можете покупать и продавать акции внутри них. Я покупаю AMZN в своей SEP-IRA.
К сожалению, поскольку IRS хочет получить свои деньги, на любом пенсионном счете с налоговыми льготами существуют ограничения по взносам.
Куда вложены мои деньги?
Я сам управляю 100% своих долгосрочных инвестиций и по-прежнему следую своим ежедневным инвестиционным привычкам.
Вот разбивка того, куда инвестируются мои деньги, чтобы дать вам пример инвестиционной стратегии в действии:
Индексные фонды: 70%
70% моих долгосрочных инвестиций приходится на индексные фонды. Мои любимые варианты — это Vanguard Total Stock Market Index Fund и Vanguard Total Stock Index Fund, но я инвестирую в несколько других дополнительных фондов.
Около 80% моих индексных инвестиций приходится на отечественные фонды и 20% — на международные фонды.
Я активно инвестирую в акции на долгосрочную перспективу. Самое лучшее в хранении денег в этих индексных фондах — это то, что вам не нужно о них беспокоиться, и они облагаются низкими налогами, поскольку в них очень мало торговли.
Кроме того, более 90% инвесторов никогда не выигрывают на фондовом рынке, поэтому я предпочитаю вместо этого отслеживать рынок. Каждый доллар, который вы вложили, когда начали путь к финансовой независимости в 2010 году, сегодня стоит более 3 долларов. Это безумная прибыль всего за несколько кликов на моем телефоне.
Собственный капитал: 20%
20% моих долгосрочных инвестиций приходится на отдельные акции, которые я планирую держать долгосрочно, например, Amazon, Apple и Facebook.
Инвестируя, я инвестирую в компании, которыми пользуюсь и в которые верю. Я покупаю, но не продаю акции очень часто, потому что хочу минимизировать налоги, которые плачу, а если у вас есть инвестиции хотя бы на год, они облагаются только налогом на прирост капитала — около 15–20%.
Я не занимаюсь внутридневной торговлей и никому не рекомендую заниматься внутридневной торговлей — для меня это слишком рискованно и эмоционально.
Это также занимает много времени, и большинство людей теряют деньги. Дневная торговля на самом деле является одной из моих самых больших финансовых ошибок.
Недвижимость и REIT: 5%
5% инвестируется в недвижимость и инвестиционные фонды недвижимости (REIT). Я планирую инвестировать в Plus Real Estate после того, как решение купить недвижимость вместо аренды помогло мне заработать более 350 4 долларов на её приобретении всего за четыре года.
Я планирую продолжать инвестировать не менее 5% своего портфеля в недвижимость и начать изучать возможность инвестирования в многоквартирные дома (но найти сделку сложно, и этот тип инвестирования сопряжен с множеством головных болей). Я буду держать вас в курсе.
Нетрадиционные инвестиции: 5%
5% инвестируется в нетрадиционные инвестиции, такие как домены и искусство. Хотя эти два варианта могут стать отличными инвестициями в долгосрочной перспективе, они более спекулятивны, но я их хорошо знаю, поэтому могу делать осознанные покупки. Я заработал много денег, инвестируя в ниши, и только недавно начал инвестировать в искусство, но собираюсь расширить и то, и другое. Я большой поклонник инвестиций в домены.
Как мне диверсифицировать свои инвестиции?
NB: Это процентное распределение немного колеблется в течение года, в основном в зависимости от стоимости отдельных акций, которыми я владею, и моих активов в недвижимости. Продолжая наращивать своё состояние в Plus, я планирую использовать другие возможности диверсификации (неизвестные классы активов и альтернативные варианты, на которых состоятельные люди могут заработать, а могут и не заработать!).
По мере роста вашего дохода диверсификация распределения активов становится ещё важнее, поскольку не стоит вкладывать слишком много денег в какой-то один вид инвестиций. Возможно, сейчас я немного переоценён в отношении акций, но в свои тридцать с небольшим у меня уже есть долгосрочный горизонт инвестирования.
Как избежать плохих инвестиций
Вот несколько советов, как избежать плохих инвестиционных решений.
Остерегайтесь инвестиционных советов от мошенников
Я слышу больше плохих инвестиционных идей, чем хороших. Например, я посетил выставку, посвященную повышению благосостояния, и 90% того, что говорили выступающие, было не только неправильным, но и опасным и разрушительным.
Затем я сел и наблюдал, как более 6000 человек слушали презентации по всем вопросам: от налоговых льгот до программного обеспечения и докладчика, который обещал выбирать только выигрышные акции.
Большинству населения это понравилось — они выстроились в очередь, чтобы заплатить тысячи долларов за спекулятивные продукты, обещавшие 30%+ годовых. Весьма вероятно, что все они потеряют свои деньги из-за неработающих стратегий.
У меня также были члены семьи, которых ввели в заблуждение финансовые консультанты, обещавшие доходность более 30% в год.
Если кто-то обещает вам доход выше 12%, он, вероятно, обманывает вас в 99% случаев!
Одна из основных причин, по которой я запустил этот сайт, заключается в том, что на нем много запутанной и вводящей в заблуждение информации. Не становитесь жертвой мошенников.
Если вы решите работать с финансовым консультантом, выберите законного консультанта с хорошей репутацией и полномочиями для поддержки своих услуг.
Не вкладывайте деньги во что-то, чего вы не понимаете
Я много работал ради своих денег и не ставлю их на инвестиции, которых не понимаю. Многие люди, особенно теперь, когда они знают, что у меня есть немного денег, пытаются продать мне глупые инвестиции. Я не слушаю шоу, если не попрошу о них.
Инвестиции должны быть убедительными, чтобы я мог выйти за рамки моей базовой инвестиционной стратегии. Подавляющее большинство моих денег было заработано и все еще находится в последующих инвестициях.
Несколько советов, как избежать плохих инвестиций
- Никогда не покупайте финансовые или инвестиционные продукты у человека, с которым вы только что познакомились.
- Заработать доходность более 12% годовых довольно сложно, и если кто-то обещает вам больше этой доходности, то, скорее всего, это мошенник.
- Если вы не понимаете, что это такое, не вкладывайте в это деньги.
- Большинство «инвестиций», которые продают люди, вероятно, сработали только один раз, если вообще сработали, и вы просто не сможете их воссоздать. Если вы видите «нетипичные результаты» в каких-либо маркетинговых материалах, порвите их и пропустите в другую сторону!
- Не существует «секретов богатых людей», которые кто-то продаст вам за 500 долларов и от которых вы действительно сможете получить выгоду, если только у вас нет сотен тысяч долларов.
последние мысли
Как видите, существует довольно много инвестиционных стратегий. Решение о том, какой вариант подходит именно вам, зависит от того, во что вы инвестируете, насколько вы готовы к риску и насколько вы хотите участвовать.
Все эти стратегии имеют свои преимущества. Какой бы путь вы ни выбрали, самое главное – начать.
Следование моей инвестиционной стратегии и личное управление инвестициями сыграли важную роль в том, чтобы помочь мне достичь того, что я имею.
Мои инвестиции также продолжают расти, и я продолжаю получать выгоду от удвоения суммы, которую я начал инвестировать в 2010 году.
Помните, что я не финансовый консультант и любые инвестиции сопряжены с рисками, но я надеюсь, что этот контент поможет вам на пути к финансовой независимости и за ее пределами.
