Топ-10 калькуляторов для планирования выхода на пенсию: полное руководство по надежному финансовому планированию (включая бесплатные варианты)

Лучшие калькуляторы для планирования пенсии помогут вам точно спрогнозировать, сколько вам нужно накопить для достижения ваших долгосрочных целей . Функции планирования пенсии различаются в зависимости от платформы, но могут включать в себя удобные калькуляторы, моделирование методом Монте-Карло и инструменты для составления бюджета.

В этой статье рассматриваются несколько бесплатных и платных инструментов, предлагающих функции углубленного планирования и моделирования, которые помогут вам визуализировать, как будут выглядеть ваши пенсионные годы.

Лучшие калькуляторы для расчета пенсии

Многие из этих инструментов планирования выхода на пенсию подходят для большинства семей, позволяя прогнозировать дату выхода на пенсию, размер пенсионных накоплений и безопасную сумму снятия средств. Некоторые из включенных нами калькуляторов специализируются на досрочном выходе на пенсию и движении за финансовую независимость и ранний выход на пенсию (FIRE).

1. Расширение возможностей

Стоимость: Бесплатно

Empower (ранее известный как Personal Capital) — один из лучших бесплатных калькуляторов для планирования выхода на пенсию, оценивающий ваш текущий инвестиционный портфель и личные цели. Он может моделировать различные сценарии для расчета вероятности успеха и ожидаемой стоимости вашего портфеля.

К числу этих бесплатных инструментов для мониторинга ваших текущих финансов относятся:

• бюджет
• денежный поток
• Аналитик инвестиционного портфеля
• Отслеживание чистого капитала

Мне очень нравится использовать это приложение для отслеживания баланса своих счетов, доходности инвестиций и чистых ликвидных активов. Его базовая функция составления бюджета также позволяет легко отслеживать расходы по категориям и сравнивать фактические расходы с запланированной суммой.

Инструменты финансового планирования бесплатны. Эта платформа предлагает управляемые инвестиционные портфели с минимальным инвестиционным балансом в 100 000 долларов.

Узнайте больше о Plus, прочитав наш обзор Empower.

2. Болдин

Стоимость: от бесплатно до 144 долларов в год.

Boldin предлагает как бесплатные, так и платные калькуляторы для планирования выхода на пенсию, а также дополнительный доступ к услугам финансовых консультантов. Бесплатные пользователи могут разработать персонализированную стратегию и смоделировать множество сценариев «что если».

Лично я предпочитаю тарифный план PlannerPlus Premium, который предлагает более 100 настраиваемых фильтров для более точного прогнозирования инфляции, бюджета, доходов и налогов. Также можно проводить анализ методом Монте-Карло, сравнивать различные сценарии и просматривать подробные диаграммы, недоступные пользователям бесплатной версии.

Базовый план бесплатный, но предлагает меньше функций, чем платный план PlannerPlus. Платный план стоит 144 доллара в год и включает 14-дневный бесплатный пробный период. Доступ к сертифицированному финансовому консультанту оплачивается дополнительно, но вы можете записаться на бесплатную ознакомительную консультацию.

3. На траектории

Стоимость: бесплатно или 99 долларов США в год.

С помощью OnTrajectory легко составить подробные прогнозы на пенсию, спрогнозировав динамику ваших личных финансов на несколько десятилетий. Начните с ввода ваших доходов, расходов, данных счетов и предположений, чтобы получить бесплатный финансовый план и один из альтернативных сценариев.

Этот безлимитный тарифный план предлагает следующие дополнительные функции:

• Настраиваемые предположения
• Неограниченное количество сценариев
• Анализ методом Монте-Карло
• Улучшение расходов
• Улучшенные возможности вывода средств с отдельных счетов.
• Стратегии сокращения задолженности

Обновление стоит 99 долларов в год или 12 долларов в месяц, и оно того стоит, учитывая удобство сравнения различных сценариев и дополнительные возможности настройки. Я уже пользовался этим сервисом раньше и был очень впечатлен большим количеством настраиваемых параметров, которые позволяют легко создавать реалистичные прогнозы.

4. cFiresim

Стоимость: Бесплатно

Если вы стремитесь к финансовой независимости (FIRE) и ищете бесплатный калькулятор для расчета пенсии, вам понравится cFiresim . Он имеет простой интерфейс, который позволяет легко вводить данные без необходимости создания учетной записи.

Этот инструмент позволяет ввести следующие данные для запуска моделирования:

• Год выхода на пенсию
• Стоимость портфеля и распределение активов
• Первоначальные годовые расходы
• Пенсионные выплаты (социальное обеспечение, пенсии и т. д.)

Калькулятор позволяет вносить корректировки в такие факторы, как инфляция, пенсионный доход и ребалансировка портфеля, чтобы изменить параметры моделирования.

Расчеты основаны на исторических данных о доходности различных инвестиционных активов, включая акции, облигации и золото, начиная с 1871 года. Доступно более 80 вариантов для проверки эффективности ваших сбережений в условиях различных рыночных циклов.

5. MaxiFi

Стоимость: 109 или 149 долларов в год.

MaxiFi — это комплексный калькулятор для планирования оплачиваемой пенсии, содержащий множество инструментов прогнозирования, предлагающих персонализированные рекомендации и широкий спектр прогнозов, помогающих оценить ваше текущее и будущее финансовое положение.

Ключевой особенностью является анализ уровня жизни методом Монте-Карло, который обеспечивает более точную настройку при проведении различных финансовых тестов. Вы можете активировать две инвестиционные стратегии, основанные на риске, а также учесть свои годовые расходы, чтобы спрогнозировать потенциальный рост и падение стоимости активов.

Можно провести неограниченное количество сценариев типа «а что если», включая смену места жительства, освобождение от рутинных рабочих ограничений, смену работы и конвертацию средств в Roth IRA.

Эта платформа также ищет способы увеличить ваши пособия по социальному обеспечению, снизить налоги и оценить размер выплат по страхованию жизни. Другие калькуляторы пенсионных накоплений могут фокусироваться исключительно на ваших пенсионных активах и целевой норме изъятия средств для оценки вашей платежеспособности.

6. Гибкий планировщик пенсионного обеспечения

Стоимость: Бесплатно

Вы можете провести бесплатный анализ методом Монте-Карло, используя программу Flexible Retirement Planner . Просто скачайте планировщик и начните вводить данные о своем пенсионном плане, чтобы оценить вероятность его успеха. Расчеты основаны на двух этапах накопления и снятия средств, что может привести к результатам, отличающимся от результатов других программ.

Эта программа популярна в сообществе Boglehead, потому что она бесплатна, настраиваема и позволяет сохранять данные. Кроме того, для запуска сценариев Монте-Карло на некоторых платформах требуется платная подписка, и я особенно ценю бесплатный доступ, доступный здесь.

Например, калькулятор позволяет корректировать темпы инфляции, распределять инвестиции, рассчитывать денежные потоки на пенсии и устанавливать налоговую ставку. Однако другие бесплатные инструменты могут предоставлять лишь общую базовую оценку стоимости вашего портфеля.

7. Инвестиции Fidelity

Стоимость: Бесплатно

Калькулятор пенсионных накоплений от Fidelity Investments — это естественная отправная точка, если вы инвестируете через эту онлайн-брокерскую компанию. Те, кто не является клиентом, могут получить оценку своих пенсионных накоплений и краткие прогнозы, ответив на шесть простых вопросов о текущем прогрессе в планировании выхода на пенсию.

Эта оценка также включает в себя приблизительные расчеты того, сколько, по мнению Fidelity, вам потребуется ежемесячно для покрытия ваших расходов, а также информацию о доступных вам средствах, исходя из размера ваших текущих сбережений и процентной ставки по вкладам.

Вы можете пересчитать свой рейтинг, изменив следующие параметры:

• Пенсионный возраст
• المدخرات الشهرية
• Стиль инвестирования (допустимый уровень риска)
• Уровень жизни после выхода на пенсию

Для более детального финансового планирования необходимо создать учетную запись в этом бесплатном инвестиционном приложении. Дополнительные опции включают в себя оценку дохода на пенсии, руководства по принятию решений о выходе на пенсию, цели накопления и оценку гарантированного дохода.

8. Авангард

Стоимость: Бесплатно

Vanguard — популярная онлайн-брокерская компания для инвесторов в индексные фонды, и её платформа также предлагает несколько бесплатных калькуляторов и таблиц для планирования выхода на пенсию. По сути, этот инструмент оценивает ваши ежемесячные расходы и доход от пенсионного портфеля на основе вашей текущей нормы сбережений и накопленных резервов.

К сожалению, это не всеобъемлющий симулятор выхода на пенсию, как многие другие бесплатные и платные варианты в этом списке. Вам может понадобиться использовать несколько разных калькуляторов, чтобы оценить свой пенсионный доход, расходы и минимальные обязательные выплаты (RMD).

Также доступны инструменты планирования, позволяющие анализировать инвестиционные и образовательные затраты, чтобы помочь вам оценить ваши цели, не связанные с выходом на пенсию.

Для получения практической помощи от этой дисконтной брокерской фирмы вы можете рассмотреть возможность регистрации в программе Vanguard Personal Advisor, как только ваши инвестируемые активы достигнут 50 000 долларов. Эта услуга предлагает управляемые портфели и доступ к финансовым консультантам. Ежегодная плата за консультационные услуги составляет 0.30%.

9. Пенсионный калькулятор AARP

Стоимость: Бесплатно

С помощью калькулятора пенсионных накоплений AARP вы можете быстро оценить свой прогресс в подготовке к выходу на пенсию . Мне удалось получить базовую оценку менее чем за 5 минут, просто введя основные финансовые данные себя и своей жены.

Для работы калькулятора необходимы следующие данные: ваш годовой доход, текущий баланс пенсионных накоплений, размер ежемесячных взносов и ожидаемые расходы на образ жизни.

Этот инструмент предоставляет две финансовые оценки:

• Минимальный остаток средств, необходимый для выхода на пенсию.
• Сумма, которую вы сэкономите

В случае нехватки средств калькулятор оценит, насколько следует сократить расходы. Вы можете легко отредактировать свою финансовую информацию и скорректировать счета.

Для использования этого бесплатного инструмента не требуется членство в AARP, но регистрация позволит вам пользоваться скидками на путешествия и покупки. Вы также можете выполнять короткие задания, чтобы зарабатывать бонусные баллы, которые можно обменять на подарочные карты со скидкой, участие в лотереях, местные предложения или благотворительные пожертвования.

10. Networthify

Стоимость: Бесплатно

Networthify поможет вам оценить, как быстро вы сможете выйти на досрочную пенсию, исходя из вашего текущего уровня сбережений. Вы можете быстро и приблизительно рассчитать это, основываясь на вашем текущем годовом доходе, сбережениях и расходах.

В качестве дополнительных параметров можно использовать текущую стоимость вашего портфеля, годовую доходность инвестиций и темп изъятия средств. К сожалению, для получения более точного расчета нельзя добавить такие предположения, как повышение заработной платы.

Однако этот бесплатный калькулятор поможет вам получать дополнительный процентный доход от ваших инвестиций и сократить расходы, чтобы быстрее выйти на досрочную пенсию.

В таблице показана ваша гипотетическая доходность инвестиций, процент расходов, покрываемых этой доходностью, и изменения вашего чистого капитала. Вы будете видеть эти оценки за каждый календарный год, пока не достигнете финансовой независимости.

Общие вопросы

Задав эти вопросы, вы сможете легче сравнить лучшие доступные калькуляторы для планирования выхода на пенсию.

Какой финансовый калькулятор лучше всего подходит для планирования выхода на пенсию?

Лучший калькулятор для расчета пенсии — это индивидуальный выбор, поскольку у каждого из нас свои финансовые цели. Вот несколько факторов, которые следует учитывать в первую очередь:

• Инструменты планирования выхода на пенсию
• Он предоставляет инструменты, не связанные с выходом на пенсию (например, бюджеты, трекеры чистой стоимости активов(и аналитики инвестиционных портфелей)
• Доступ к финансовому консультанту
• Легкость использования
• цена

Какой калькулятор для расчета пенсии является наиболее точным?

Калькуляторы для расчета пенсии, как правило, более точны, поскольку предлагают более подробные инструменты планирования и настраиваемые предположения. Их точность в конечном итоге зависит от объема и достоверности вводимых данных. Однако рекомендуется попробовать несколько калькуляторов со схожими параметрами, чтобы сравнить прогнозы.

Существуют ли бесплатные калькуляторы для расчета пенсии?

Да, Empower — хороший вариант, поскольку он отслеживает ваши расходы, чистый капитал и доходность инвестиций, а также помогает в планировании выхода на пенсию. Кроме того, большинство онлайн-брокеров имеют встроенные калькуляторы для базовых расчетов, а также существуют бесплатные варианты для расчетов на случай досрочного выхода на пенсию.

Краткий обзор калькуляторов выхода на пенсию

Выбор лучшего калькулятора для планирования выхода на пенсию может обеспечить душевное спокойствие, предоставив более четкое представление о том, сколько следует инвестировать на пенсию, при планировании краткосрочных целей.

Сравнение различных сценариев также может помочь вам визуализировать потенциальные преимущества корректировки вашей стратегии, например, установления даты досрочного выхода на пенсию или создания большего денежного резерва.