Самое важное, что вам нужно знать
- يمكنك دخول عالم الاستثمار العقاري وتنمية ثروتك بمبالغ صغيرة تبدأ من 10 دولارات فقط عبر منصات التمويل الجماعي، مما يفتح المجال أمام الجميع.
- على عكس الاستثمار العقاري التقليدي الذي يتطلب وقتًا وجهدًا ورأس مالًا كبيرًا، يتيح التمويل الجماعي الاستثمار بجهد ضئيل ومخاطر موزعة، مسويًا بذلك ساحة اللعب للمستثمرين.
- رغم سهولة الدخول، يحمل الاستثمار العقاري، سواء التقليدي Или عبر التمويل الجماعي، مخاطر تتطلب بحثًا دقيقًا في المنصات وفهمًا لمستوى تقبلك للمخاطر قبل اتخاذ القرار.
لقد حقق العديد من الأشخاص استقلالهم المالي من خلال الاستثمار في العقارات. لكن هذا الهدف قد يبدو مستحيلاً إذا نظرت فقط إلى النتائج النهائية.
اليوم، سنتحدث عن كيفية البدء في الاستثمار العقاري. وسنوضح لك كيف يمكنك الاستثمار حتى لو كان لديك القليل من деньги في البنك.
بالتأكيد، ستحتاج إلى بعض المال للاستثمار في العقارات. إذا كنت جادًا بشأن الاستثمار، فستتمكن من توفير المال في فترة زمنية معقولة. ولمزيد من الأفكار حول كيفية جمع رأس المال، يمكنك الاطلاع على طرق حقيقية لكسب المال مجانًا.
لذا، ضع ميزانية تتضمن التوفير لهذا الغرض. وادعم هدفك بتقليل النفقات غير الضرورية.
على سبيل المثال، لنفترض أنك ادخرت 1000 دولار وترغب في البدء بالاستثمار العقاري. هناك بعض الخيارات التي يمكنك استكشافها للبدء.
ما هو قطب العقارات؟
قطب العقارات هو رائد أعمال حقق نجاحًا كبيرًا في الاستثمار العقاري ويمتلك عقارات متعددة.
كيف تصبح قطب عقارات؟
ربما لا يستهويك امتلاك وإدارة العقارات المؤجرة، Или لا ترغب في استثمار الكثير من المال نقدًا.
ومع ذلك، قد تظل ترغب في تنمية ثروتك من خلال الاستثمار العقاري. إذا كان الأمر كذلك، يمكنك التفكير في تجربة الاستثمار العقاري الممول جماعيًا.
يشبه الاستثمار العقاري الممول جماعيًا الإقراض من نظير إلى نظير. الفكرة هي أنك تكون جزءًا من مجموعة من الأشخاص الذين يجمعون أموالهم مع مستثمرين آخرين.
ثم يقومون بإقراض تلك الأموال لأصحاب العقارات الاستثمارية المؤجرة ذوي الخبرة.
الجهد المطلوب منك في هذا النوع من الاستثمار ضئيل. ومع ذلك، لا يزال لديك القدرة على تحقيق أرباح جادة من الاستثمار العقاري.
توجد العديد من المنصات للاستثمار في العقارات عبر التمويل الجماعي. سأتحدث اليوم عن عشرة من أكبرها.
1. Первый этаж
يركز Groundfloor على الإقراض من نظير إلى نظير في قطاع العقارات. يقدم المستثمرون الأموال لأولئك الذين يسعون لإعادة تمويل Или تجديد المساكن السكنية. وقد أطلقوا تطبيق Groundfloor جديدًا للهاتف المحمول متاحًا عبر Apple App Store и Google Play Store لتسهيل الوصول.
الحد الأدنى للمبلغ الذي تحتاجه للاستثمار مع Groundfloor هو 10 دولارات فقط. يمكنك أن تكون مستثمرًا معتمدًا Или غير معتمد للاستثمار مع Groundfloor.
يعمل Groundfloor على تمويل القروض بتصنيفات تتراوح من A إلى G. كلما انخفض التصنيف، زادت مخاطر القرض. ومع ذلك، فإن هذه القروض ذات المخاطر العالية تأتي بفرصة لتحقيق معدل عائد أعلى.
يمول Groundfloor استثمارات الديون في العقارات بدلاً من استثمارات الأسهم. بعبارة أخرى، يحقق المستثمرون الأرباح عندما يتم سداد القروض للمقترضين.
لا توجد رسوم على المستثمرين عبر Groundfloor. ويبلغ متوسط معدل العائد للشركة على مدى السنوات الست الماضية 10% فأكثر.
Узнайте больше о Plus: مراجعة Groundfloor
2. Realty Mogul
позволяет вам Недвижимость Могол البدء بالاستثمار في العقارات بمبلغ 1000 دولار فقط. تساعدك الشركة على الاستثمار في العقارات بطريقة مختلفة عن المنصات الأخرى التي سنناقشها هنا.
عندما تستثمر مع Realty Mogul، فإنك تشتري حصصًا في إحدى شركاتهم ذات المسؤولية المحدودة (LLCs).
تستخدم الشركة شركة ذات مسؤولية محدودة (LLC) مختلفة لامتلاك سندات ملكية العقارات المستثمر فيها عبر الشركة الأولى. وهناك سبب لاتباعهم هذه الطريقة في إدارة الأعمال.
بمجرد أن تصبح عضوًا، يمكنك تصفح خياراتك الاستثمارية. كما يمكنك مراجعة مواد العناية الواجبة لتلك الاستثمارات.
بعد اتخاذ قرارك الاستثماري، يمكنك توقيع مستنداتك عبر الإنترنت. لدى Realty Mogul نظام آمن للقيام بذلك.
مع Realty Mogul، يمكنك الاستثمار كمستثمر معتمد. ومع ذلك، يمكنك الاستثمار حتى لو كنت مستثمرًا غير معتمد.
Узнайте больше о Plus: مراجعة Realty Mogul
3. Фандрайз
تُعد Fundrise شركة أخرى شائعة في مجال التمويل الجماعي. تأسست الشركة في عام 2012، وتقدم مجموعة واسعة من الخيارات الاستثمارية للاختيار من بينها.
فيما يلي بعض أبرز مميزات الاستثمار مع Fundrise:
- حد أدنى للاستثمار يبلغ 10 دولارات
- رسوم إدارة سنوية بنسبة واحد بالمائة
- تقبل المستثمرين غير المعتمدين والمستثمرين المعتمدين على حد سواء
- عروض عقارية سكنية وتجارية
- خدمات استشارية وإدارة استثمارات في السوق الخاص
Узнайте больше о Plus: مراجعة Fundrise
4. Перстрит
сотрудничать PeerStreet مع مقرضين خاصين موثوق بهم في جميع أنحاء الولايات المتحدة. الحد الأدنى للاستثمار مع PeerStreet هو 1,000 دولار. تجدر الإشارة إلى أنك تحتاج إلى أن تكون مستثمرًا معتمدًا للاستثمار من خلالهم.
تقوم الشركة بتقييم كل خيار عقاري استثماري يقدمه المقرضون. يشمل التقييم تحليل العقارات باستخدام خوارزمياتها الخاصة، كما تستخدم معايير علم البيانات لتحليل الاستثمارات.
بعد الموافقة على العقارات، تُعرض على مستثمري PeerStreet. بصفتك مستثمرًا، يمكنك اختيار الاستثمارات التي ترغب في المشاركة فيها.
الخيار الثاني هو تحديد معايير الاستثمار الخاصة بك عبر أداة الاستثمار من PeerStreet. ستطابقك هذه الميزة مع القروض التي تتناسب مع المعايير التي حددتها.
بشكل عام، تتراوح رسوم خدمتهم بين 0.25% и 1.00%. ومع ذلك، ستعرف الرسوم التي ستدفعها قبل البدء بالاستثمار.
5. Equity Multiple
إذا كنت قد ادخرت أكثر من 1,000 دولار، فقد ترغب في التفكير في Мультипликатор капитала.
على غرار PeerStreet، تقبل Equity Multiple المستثمرين المعتمدين فقط. يبلغ الحد الأدنى للاستثمار لديهم 5,000 دولار، وتتراوح فترات الاستثمار بين 12 и 120 شهرًا.
تشمل أنواع العقارات التي يستثمرون فيها ما يلي:
- سكن الطلاب
- عقارات متعددة الأسر
- عقارات متعددة الاستخدامات
- مباني المكاتب
فيما يتعلق بالرسوم، تفرض Equity Multiple رسوم خدمة بنسبة 0.5%، بالإضافة إلى رسوم أخرى بنسبة 10% من جميع الأرباح.
6. HoneyBricks
HoneyBricks هي منصة عقارية ممولة جماعيًا تركز على العقارات التجارية.
ما يميز HoneyBricks هو أنك تستثمر في عقارات رمزية عالية الجودة تدار باحترافية.
يتم ترميز كل استثمار على سلسلة كتل Ethereum، مما يتيح الملكية الجزئية وتوزيع الرموز مباشرة إلى محفظتك الرقمية.
يمكنك الاستثمار باستخدام الدولار الأمريكي Или مباشرة من محفظة العملات المشفرة الخاصة بك. يتم إيداع العوائد في محفظة (محافظ) العملات المشفرة المتصلة لديك.
تركز الشركة على العقارات التجارية في مناطق النمو القوية ضمن 15 من أكثر المدن اكتظاظًا بالسكان في الولايات المتحدة.
الحد الأدنى للاستثمار هو 1,000 دولار، على الرغم من أن بعض الاستثمارات قد تتطلب حدودًا دنيا أعلى. في الوقت الحالي، لا يمكن استخدام HoneyBricks إلا للمستثمرين المعتمدين.
توجد فترة احتفاظ بحد أدنى 12 شهرًا لأسهمك، وفقًا لقانون الأوراق المالية الأمريكي، على الرغم من أنه يمكنك استرداد أسهمك إلى HoneyBricks في أي وقت.
تفرض HoneyBricks رسوم إدارة، وهي مفصلة في تقرير الشروط والأحكام الذي ستتلقاه عند التسجيل.
7. AcreTrader
AcreTrader تتاح للمستثمرين المعتمدين فقط. يتطلب الاستثمار فيها حدًا أدنى قدره 10,000 دولار، وقد تصل فترة الاحتفاظ إلى عشر سنوات.
بصفتك مستثمرًا، تمتلك جزءًا من الأراضي الزراعية التي يمكنك تأجيرها للمزارعين، وهذا هو مصدر دخلك الشهري. عادةً ما تكون هذه الأراضي مناسبة للمحاصيل النقدية، لكنك تجني Деньги от الإيجار؛ لست معتمدًا على المحاصيل نفسها.
تدفع AcreTrader متوسط عائد يتراوح بين 3% и 11%، وتفرض رسومًا مقدمًا وسنويًا. الرسوم السنوية تعادل 0.75% من قيمة الأرض.
Узнайте больше о Plus: مراجعة AcreTrader
إفصاح AcreTrader: “هذا ترويج مدفوع لمنصة AcreTrader. قد يكون لدى Кошелек в хорошем состоянии استثمارات في شركات ممثلة على منصة AcreTrader. هذه المعلومات ليست بأي حال من الأحوال ترويجًا Или طلبًا Или توصية بأي استثمار محدد.”
8. FarmTogether
FarmTogether هي منصة تمويل جماعي أخرى للأراضي الزراعية. تشتري أسهمًا في شركة ذات مسؤولية محدودة (LLC) تمتلك وتدير هذه الأراضي.
يحصل المستثمرون على توزيعات نقدية ربع سنوية Или سنوية من إيرادات الإيجارات والمحاصيل. كما يحصلون على توزيعات عند بيع الأرض إذا تم بيعها بربح.
مثل AcreTrader، المنصة متاحة فقط للمستثمرين المعتمدين (accredited investors)، ومتطلبات الحد الأدنى للاستثمار فيها أعلى.
تدفع FarmTogether متوسط عائد يتراوح بين 7% و13%، ولكن استثمارك سيكون سلبيًا بالكامل. بمجرد أن تستثمر وتدفع رسومك، يمكنك الاسترخاء وجني الأرباح التي تحققها الأراضي الزراعية.
Узнайте больше о Plus: مراجعة FarmTogether
9. YieldStreet
تقدم YieldStreet خيارات للاستثمار في الأعمال الفنية، والسفن البحرية، والعقارات التجارية، وقروض الأعمال الصغيرة قصيرة الأجل، وذلك إذا كنت مستثمرًا معتمدًا (accredited investor) وتبحث عن طرق أخرى لتنويع محفظتك الاستثمارية.
مثل جميع منصات التمويل الجماعي، تقوم بتجميع استثمارك مع مستثمرين آخرين لشراء جزء من الاستثمار. معظم هذه الاستثمارات تتراوح مدتها بين ستة أشهر وخمس سنوات، وتقدم معدل عائد أعلى من المتوسط يتراوح بين 8% و13%. ومع ذلك، غالبًا ما تعني العوائد الأعلى مخاطر أعلى.
الحد الأدنى للاستثمار هو 10,000 دولار، وهناك خيار واحد للمستثمرين غير المعتمدين (non-accredited investors) بحد أدنى للاستثمار يبلغ 500 دولار فقط.
Узнайте больше о Plus: مراجعة Yieldstreet
10. Крыша
Кровля هو موقع للاستثمار العقاري، لكنه ليس منصتك التقليدية. فبدلاً من الاستثمار في العقارات الممولة جماعيًا، تقدم Roofstock عقارات استثمارية جاهزة (turnkey) للبيع.
العقارات الجاهزة هي تلك التي تضم مستأجرين بالفعل وتدر إيجارًا. يرغب المستثمرون الحاليون في بيع العقار وهم مستعدون لتسليمه وتحقيق الأرباح فورًا.
تتولى Roofstock جميع إجراءات العناية الواجبة المطلوبة لفحص العقارات الاستثمارية، بما في ذلك التفتيش. لذلك، إذا وجدت عقارًا يعجبك على منصتهم، يمكنك المزايدة بثقة وإتمام الصفقة بسرعة دون الحاجة لرؤيته شخصيًا.
يتيح لك هذا تنويع محفظتك الاستثمارية بعقارات في جميع أنحاء البلاد، وليس فقط في منطقتك المحلية.
تقدم Roofstock أيضًا خيارًا استثماريًا مخصصًا حصريًا للمستثمرين المعتمدين (accredited investors). Roofstock One هو استثمار في أسهم عقارات استثمارية. يجب أن تستثمر 5,000 دولار على الأقل، وتحصل على مبلغ نسبي من أرباح العقار بعد خصم المصاريف.
Узнайте больше о Plus: مراجعة Roofstock
Plus عن التمويل الجماعي للعقارات
يحظى المستثمرون الذين يضعون أموالهم في استثمارات التمويل الجماعي للعقارات بفرصة فريدة. يمكنهم الاستثمار في جزء صغير من عقار Или في المشروع الاستثماري بأكمله.
تتبع الرسوم البيانية الإحصائية على مواقع التمويل الجماعي سجل أرباح الاستثمار، وغالبًا ما توفر للمستثمرين معلومات ضريبية نهاية العام أيضًا.
بالإضافة إلى ذلك، يمكن للمستثمرين إدارة استثماراتهم عبر الإنترنت.
الجاذبية الرئيسية للاستثمار العقاري بالتمويل الجماعي تكمن في سهولته للمستثمر.
التمويل الجماعي غيّر قواعد اللعبة
قبل ظهور التمويل الجماعي، كان الاستثمار في صفقات العقارات الخاصة مقتصرًا على أصحاب العلاقات. وقد أرسى قانون الأوراق المالية لعام 1933 هذه القاعدة.
نص هذا القانون على أنه لا يمكن تسويق الأوراق المالية الخاصة، مثل الاستثمارات العقارية، علنًا.
كان عليك أن تكون “مطلعًا” إذا أردت تمويل المشاريع العقارية لكبار أثرياء العقارات. وغالبًا ما كانت هذه المجموعة المختارة من الأشخاص الذين يحصلون على هذه الصفقات مضطرة لاستثمار مبالغ ضخمة من المال.
في بعض الأحيان، كان عليهم استثمار مبالغ تصل إلى ستة أرقام получить امتياز الاستثمار في المشاريع العقارية الخاصة.
لكن التمويل الجماعي للعقارات غيّر هذا الواقع. فقد أتاح للمستثمرين من جميع الخلفيات المختلفة فرصة الدخول في صفقات استثمارية واعدة.
الآن، لم يعد يهم من تعرف، سواء كنت مستثمرًا عقاريًا مبتدئًا Или متمرسًا. يمكنك البدء بمبلغ لا يتجاوز 1000 دولار Или أقل والبدء في تحقيق دخل سلبي من العقارات.
باختصار، لقد سوّى التمويل الجماعي للعقارات ساحة اللعب. لم يعد الاستثمار العقاري حكرًا على الأثرياء جدًا.
توجد المئات من شركات التمويل الجماعي للعقارات. إليك بعض النصائح لاختيار التمويل الجماعي للعقارات بحكمة.
Проведите собственное исследование.
من المهم البحث جيدًا في شركات التمويل الجماعي التي تفكر فيها. تأكد من طرح أسئلة مثل هذه:
- كم مضى على تأسيس الشركة؟
- ما هي خبرة فريق الإدارة لديهم؟
- ما هي إرشاداتهم للمقترضين؟ وللمستثمرين؟
- Если вы хотите, чтобы это произошло,
- ما هي الرسوم التي تفرضها شركات التمويل الجماعي؟
- هل يمكن للمستثمرين الوصول إلى العوائد التاريخية؟
كلما كانت شركة التمويل الجماعي أكثر شفافية، كان ذلك أفضل. ولهذا السبب، ستحصل على معلومات أوفر لاتخاذ قرار استثماري مدروس.
فهم طبيعة الاستثمار الذي تُقدم عليه
من الأهمية بمكان أن تستوعب آليات عمل الاستثمار العقاري الجماعي. فلكل شركة طريقتها الخاصة في حساب وتوزيع عوائد المستثمرين.
بشكل عام، هناك نوعان من الاستثمارات الجماعية في العقارات: استثمارات الديون واستثمارات الملكية.
في استثمارات الديون، تجني الأرباح عندما يسدد المقترض العقاري قرضه. أما في استثمارات الملكية، فتعتمد عوائدك على أداء العقار المؤجر وإيراداته.
على سبيل المثال، لنفترض أنك استثمرت في عقار تجاري. يمكن لهذا العقار أن يستوعب عدة مستأجرين.
في هذه الحالة، كَمستثمر، ستحقق أرباحًا أعلى إذا تم تأجير جميع تلك المساحات. أما إذا ظل المبنى التجاري نصف فارغ لفترة، فستكون عوائدك أقل.
قم ببحثك الخاص حول كل شركة من شركات الاستثمار العقاري الجماعي. تعرّف على أنواع الاستثمارات التي تمولها. ثم، اختر نوع الاستثمار الذي يتناسب مع قدرتك على تحمل المخاطر ومستوى تعليمك الاستثماري.
كلما زدت من تثقيف نفسك، زاد فهمك للمخاطر والفوائد. وهذا سيساعدك على اتخاذ قرارات استثمارية أكثر ذكاءً.
الاستثمار العقاري التقليدي
خيار آخر يستحق النظر هو الاستثمار العقاري التقليدي. بمعنى آخر، تشتري عقارات للإيجار وتؤجرها للآخرين. يُعد الاستثمار العقاري التقليدي خيارًا ممتازًا لتنمية الثروة.
ومع ذلك، هناك بعض الجوانب السلبية للاستثمار العقاري التقليدي. ضع هذه الجوانب السلبية في اعتبارك قبل أن تسلك هذا الطريق.
أولاً، يتطلب الاستثمار العقاري التقليدي استثمارًا كبيرًا للوقت. قد تحتاج إلى معاينة عشرات المنازل قبل أن تجد العقار المناسب لأغراض التأجير.
بعد إتمام عملية الشراء، ستقضي وقتًا في أعمال أخرى. ستقوم بتجهيز المنزل للمستأجرين والبحث عنهم، بالإضافة إلى إدارة العقار وصيانته.
ثانيًا، إذا كنت تبدأ بمبلغ ضئيل كدفعة أولى، فستحتاج أولاً إلى شراء المنزل كمسكن للمالك.
بعد ذلك، سيتعين عليك العيش فيه لمدة لا تقل عن اثني عشر شهرًا قبل تأجيره. فهذه هي القاعدة لدى معظم المقرضين عند شراء منزل يسكنه المالك بدفعة أولى ضئيلة.
تحمل القرض
يُضاف إلى الاستثمار العقاري التقليدي مهمة أخرى، وهي مسؤولية تحمل قرض الرهن العقاري الخاص بالعقار.
لنفترض أنك ادخرت 5,000 دولار، وقمت بدفع حوالي خمسة بالمائة كدفعة أولى (على عقار بقيمة 100,000 دولار إذا كان المبلغ المتاح لديك هو 5,000 دولار).
في هذه الحالة، ستكون مسؤولاً عن قرض لا يوفر لك سوى حماية ضئيلة في مواجهة أي تراجع في سوق الإسكان.
أنا لست ضد الاستثمار العقاري التقليدي، ولكن عندما تبدأ بمبلغ نقدي صغير، من الضروري أن تكون على دراية بالمخاطر المحتملة.
مخاطر الاستثمار العقاري
سواء كان الاستثمار العقاري تقليديًا Или عن طريق التمويل الجماعي، فإن المخاطر موجودة دائمًا.
على سبيل المثال، قد يواجه المستثمرون العقاريون التقليديون صعوبة في تأجير عقار في منطقة غير مرغوبة بالمدينة، Или قد يتعرضون لانهيار في سوق الإسكان.
بالإضافة إلى ذلك، قد يضطرون إلى إجراء إصلاحات ضخمة إذا تسبب مستأجر في إتلاف المنزل.
وحتى عند الاستثمار في العقارات عبر التمويل الجماعي، تظل هناك مخاطر. فالاستثمارات التي تختارها تحمل أيضًا احتمالية خسارة المال.
من المهم أن تثقف نفسك حول إيجابيات وسلبيات كلا النوعين من الاستثمار العقاري، وذلك قبل أن تختار الأنسب لك.
مستوى تقبلك للمخاطر هو عامل آخر يجب أخذه في الاعتبار. فمع الاستثمار العقاري بالتمويل الجماعي، لا تتحمل عبء ملكية العقار المؤجر بالكامل، بل تشارك المخاطر مع عدة مستثمرين آخرين.
في كلتا الحالتين، فإن إمكانية زيادة الثروة حقيقة واقعة. وهذا ممكن لكل من الاستثمار التقليدي والاستثمار بالتمويل الجماعي. لقد فتح الاستثمار العقاري بالتمويل الجماعي الأبواب أمام العديد من المستثمرين.
بأي مبلغ نقدي تقريبًا، يمكنك تنمية صافي ثروتك من خلال الاستثمار العقاري.
Абстрактные
باختصار، سيحتاج الناس دائمًا إلى مكان للعيش، وستحتاج الشركات دائمًا إلى مكاتب لممارسة أعمالها. هذه الحقائق تجعل الاستثمار العقاري، بأي شكل من الأشكال، استثمارًا ذكيًا يستحق النظر فيه.
لذا، حتى لو كنت قادرًا على البدء بمبلغ نقدي صغير فقط، فكر في الاستثمار العقاري. فمن خلاله، يمكنك أن تشق طريقك لتصبح “قطب عقارات”.
المعلومات الواردة هنا لا تشكل عرضًا ولا طلبًا للاستثمار في أي طرح للأوراق المالية. ومع ذلك، إذا تم تقديم إشارة اهتمام، فيمكن سحبها Или إلغاؤها، دون أي التزام Или تعهد من أي نوع قبل قبولها بعد تأهيل Или سريان وثيقة العرض المعمول بها، وسيتم تقديم أي عرض Или طلب Или بيع لأي أوراق مالية فقط عن طريق نشرة عرض Или مذكرة اكتتاب خاص Или نشرة إصدار.
