Хотя достижение финансовой независимости в раннем возрасте (FIRE) с детьми является более сложной задачей, это не невозможно. Многим семьям удалось достичь своих целей — раннего выхода на пенсию и финансовой независимости.
Вот несколько советов и рекомендаций, которые помогут сделать финансовую независимость реальностью, даже если у вас есть дети.
Реально ли достичь финансовой независимости и выйти на пенсию пораньше (FIRE) с детьми?
Прежде чем углубляться в подробности, следует отметить, что одной из самых распространенных ошибок будущих родителей является разочарование в связи с ожидаемыми расходами на воспитание ребенка.
Однако на самом деле эти общие цифры не отражают положение большинства семей. Это общие оценки типичного американского образа жизни. Эти цифры не отражают разницу в уровне жизни, приоритетах или стоимости жизни в разных местах. Например, стоимость жизни в Нью-Йорке сильно отличается от стоимости жизни в другом штате.
Ваш взгляд на материальные блага, бюджет и качество жизни будет в значительной степени способствовать вашему успеху в достижении финансовой свободы. Например, некоторые могут решить обучать своих детей на дому, чтобы сэкономить на оплате обучения в частных школах, в то время как другие предпочитают государственные школы.
Путь к финансовой независимости и досрочному выходу на пенсию (FIRE) требует твердой приверженности. Если у вас нездоровые отношения с деньгами, это может поставить под угрозу ваш путь. Эффективное управление деньгами, грамотное планирование бюджета и откладывание части дохода — все это важные факторы на вашем пути к FIRE.
Сколько стоит воспитание детей?
Ответ на этот вопрос не является стандартным или однозначным, поскольку расходы различаются от семьи к семье. Однако эти приблизительные цифры дают общее представление потенциальным родителям.
Итак, сколько стоит воспитание одного ребенка?
По данным Министерства сельского хозяйства США, расходы составляют около 13,000 233,000 долларов в год, что является упрощенной цифрой, которая может не отражать реальное положение большинства семей. Это составляет более 18 XNUMX долларов США на ребенка в возрасте от рождения до XNUMX лет. Источник
В эту стоимость входит:
- 4,500 долларов на расходы по рождению ребенка (небольшая сумма, если у вас есть медицинская страховка)
- Расходы на лечение бесплодия или усыновление, если есть трудности с зачатием
- Около 4,000 долларов в год за дополнительную спальню для ребенка.
- Общая сумма расходов на уход за детьми составляет около 40,000 XNUMX долларов США.
- Дополнительные 2,000 долларов в год на покупку более крупного автомобиля (и другие сопутствующие расходы)
- Около 3,000 долларов в год на здравоохранение, одежду, развлечения и основные нужды
По моему мнению, некоторые из этих расходов являются чрезмерными или ненужными. Я вырастила четверых детей и была домохозяйкой, поэтому у меня есть опыт, позволяющий избежать некоторых из этих расходов.
Очевидно, что расходы на здравоохранение, питание, жилье, предметы первой необходимости и некоторые транспортные расходы имеют существенное значение. Но действительно ли вам нужен большой дом, шикарная новая машина или три занятия для каждого ребенка, чтобы чувствовать себя полноценной семьей?
Вот тут-то и пригодится иное управление деньгами, чтобы добиться финансовой независимости детей. Достичь этого можно, если вести более простой образ жизни, чем тот, на котором основаны цифры Министерства сельского хозяйства США.
Как рассчитать стоимость воспитания ребенка
Теперь, когда мы знаем типичные расходы на воспитание детей, давайте рассмотрим, что действительно необходимо и что вы можете скорректировать, если хотите достичь финансовой независимости при воспитании детей.
Планируйте самое необходимое:
- Молочные смеси и продукты питания
- Расходы на здравоохранение и медицинское страхование
- Уход за детьми – если выгоды перевешивают затраты
- Расходы на хобби и спорт — если вы решите потратиться на эти вещи
- Одежда (кстати, маленьким детям новая одежда не нужна)
- Транспорт – бензин, страховка, ремонт (подержанные автомобили без рассрочки – лучший вариант)
- Кровать, коляска, подгузники, стульчик для кормления, салфетки и другие предметы первой необходимости
- Будущие расходы на образование – если вы планируете оплатить этот счет
Большинство из вышеперечисленных расходов не подлежат обсуждению, за исключением того, что вы выберете в отношении ухода за детьми, развлечений/хобби и будущего образования.
Уход за детьми может иметь смысл только в том случае, если второй доход значительно превышает расходы на детский сад в вашем районе. Также примите во внимание расходы на проезд/бензин и другие расходы, такие как рабочая одежда, обеды и т. д.
Развлечения, хобби и спорт могут занять значительную часть вашего бюджета. Тщательно выясните, нужно ли каждому ребенку выполнять по три задания.
Расходы на колледж и частное образование — это очень личные решения. Не существует правильного или неправильного ответа. Но ваш выбор может повлиять на сроки достижения вами финансовой независимости.
Если вы уверены, что оплата обучения ваших детей в колледже — правильное решение, вам следует как можно раньше перечислить часть своего дохода на сберегательный счет для оплаты обучения в колледже. Эти деньги не пойдут на достижение вашей финансовой цели, поэтому планируйте бюджет соответствующим образом.
Как видите, существует множество личных и уникальных переменных, которые могут повлиять на стоимость создания семьи. Определив несколько основных элементов, вы сможете лучше интегрировать детей в свой план достижения финансовой независимости.
Как наличие детей влияет на финансовую независимость?
Очевидно, что достижение финансовой независимости становится сложнее, когда у вас много иждивенцев. Бездетные пары с двойным доходом обычно достигают этой цели быстрее.
После того, как вы создадите семью, путь к финансовой независимости потребует большего планирования и жертв, но это все еще возможно. Например, вам может потребоваться пересмотреть свой бюджет и расставить приоритеты в расходах, чтобы сэкономить деньги на обучение в колледже или другие расходы, связанные с детьми.
Влияние детей на финансовую независимость:
- Доходы будут распределяться более равномерно, когда появится больше нуждающихся в пропитании. Необходимо пересмотреть семейные бюджеты и определить приоритеты расходов, отвечающие потребностям детей.
- Если расходы на уход за детьми слишком высоки, то семья с двумя источниками дохода может оказаться нецелесообразной. Возможно, придется пересмотреть варианты работы и организации ухода за детьми.
- Воспитание детей требует больше энергии, что может ограничивать ваши возможности по получению дополнительного дохода (это касается не всех). Однако некоторые навыки, приобретённые в процессе ухода за детьми, могут быть использованы для получения дополнительного дохода.
- Финансовые цели и планирование финансовой независимости должны быть сбалансированы с расходами на воспитание детей. Рекомендуется начать финансовое планирование как можно раньше и поставить перед собой реалистичные цели.
- Сроки достижения финансовой независимости и/или раннего выхода на пенсию могут значительно увеличиться после рождения детей. Может потребоваться переоценка и корректировка финансовых целей в соответствии с новой ситуацией.
- Соблазн тратить больше после создания семьи вполне реален; Ваша способность экономить и ваша сила воли могут оказаться под угрозой. Важно установить жесткий бюджет и придерживаться его, чтобы избежать перерасхода средств.
Важность финансовой стабильности перед рождением детей
Одним из важнейших шагов на пути к достижению полной финансовой свободы с детьми является заблаговременное достижение финансовой стабильности. Это может подразумевать соблюдение строгого бюджета, наличие хорошего дохода и регулярные инвестиции с самого начала.
Ключевые факторы финансовой устойчивости:
- небольшой или нулевой долг
- Подходящее жилье, которое соответствует вашему бюджету
- Фиксированный доход с потенциалом роста
- Установите фиксированный бюджет и регулярно его придерживайтесь.
- Инвестиционные стратегии, которые автоматически увеличивают ваше богатство
- Иметь пассивный доход
избавиться от долгов
Избавьтесь от большинства своих долгов, прежде чем заводить детей. Или, если у вас уже есть один или два ребенка, сделайте это главным приоритетом. У большинства людей есть долги по жилищным кредитам, но избавьтесь от долгов по кредитным картам и студенческих ссуд как можно скорее. Рекомендуется сначала погасить долги с высокими процентами, например, долги по кредитным картам, чтобы сэкономить деньги в долгосрочной перспективе. Используйте такие методы, как метод снежного кома для погашения долга, когда вы сначала сосредотачиваетесь на погашении самых маленьких долгов, чтобы создать импульс и мотивацию.
Расходы на жилье
Если вы можете обеспечить себе жилье, которое не отнимает большую часть вашего дохода, это станет огромным преимуществом для финансовой стабильности до рождения детей. Выбирая место для проживания, постарайтесь запланировать хотя бы одну дополнительную спальню. Таким образом, вы будете готовы к рождению одного или двух детей. Желательно рассмотреть районы, которые предлагают хорошие услуги по уходу за детьми и школы, чтобы облегчить вашу будущую жизнь с детьми, а также районы, расположенные недалеко от вашего места работы, чтобы сэкономить время и усилия.
доход
Увеличьте свой доходный потенциал. Если вам необходимо дополнительное обучение для продвижения по карьерной лестнице, сделайте это до рождения детей. Если вы не можете откладывать много денег после зарплаты, возможно, стоит задуматься о необходимости смены карьеры или места жительства.
Или, если у вас есть возможность найти дополнительный доход или заняться подработкой до того, как вы начнёте уделять время и силы воспитанию детей, это только увеличит ваши сбережения. Например, можно рассмотреть онлайн-фриланс, инвестиции в акции или даже открытие небольшого бизнеса. Все эти варианты помогут вам увеличить доход и сэкономить больше денег.
Бюджетирование
Чем раньше вы выработаете привычку планировать бюджет и избегать чрезмерных расходов, тем лучше будет ваше финансовое положение и сбережения до того, как у вас появятся дети. Финансовое планирование — один из важнейших шагов на пути к построению стабильного финансового будущего.
Заранее согласовав совместный бюджет с партнером, вы получите огромное преимущество перед парами, которые не могут прийти к единому мнению о том, как тратить и экономить. Такая совместимость убережет вас от многих финансовых проблем и поможет достичь общих финансовых целей.
Умные инвестиции
Этот шаг может обеспечить вам значительный прирост, если вы начнёте рано. Прежде чем ваш доход станет доходом плюс-людей, инвестируйте как можно больше свободных денег в пенсионные активы и создавайте богатство. Раннее финансовое планирование — краеугольный камень достижения финансовой свободы.
Время будет на вашей стороне, если вы сможете инвестировать своевременно и последовательно в течение нескольких десятилетий. Если вы решите начать инвестировать в возрасте 20 лет, выгодные преимущества сложных процентов щедро вознаградят вас и сделают финансовую независимость и/или более легким выход на пенсию. Рекомендуется начинать с простых инвестиционных стратегий, таких как ETF, а затем постепенно расширять их по мере накопления опыта.
Ваше финансовое мышление до и после рождения детей
Если вы хотите достичь финансовой независимости в свое время, вам очень поможет трезвый финансовый настрой еще до рождения детей.
Денежное мышление часто является результатом того, как нас воспитали. Но если вы приложите усилия и вложите средства в улучшение своего финансового положения и финансовое образование, то вполне возможно выработать здоровое отношение к деньгам.
Зачастую отношение человека к деньгам меняется со временем, по мере того, как он учится и растет. Таким образом, после рождения детей ваше финансовое мышление может немного измениться по сравнению с тем, каким оно было до рождения детей. Главное — осознавать любые финансовые барьеры или негативные привычки и продолжать работать над их устранением до и после рождения детей. Правильное финансовое планирование до рождения детей облегчит управление бюджетом и позволит сэкономить деньги для удовлетворения будущих потребностей ваших детей.
Как сформировать позитивное финансовое мышление до рождения детей
Если у вас уже возникают трудности с обсуждением финансов или управлением деньгами, пришло время поработать над тем, чтобы чувствовать себя комфортно, открыто говоря о деньгах со своим партнером. Прежде чем расширять семью, необходимо создать прочную финансовую основу.
Достижение финансовой независимости может быть достаточно сложным даже без вмешательства негативных мыслей о деньгах. Если вы и ваш партнер не на одной волне или у вас совершенно разные взгляды на деньги, вам может помочь финансовый консультант. Оказывает специализированную поддержку для достижения финансовой гармонии между супругами.
Найдите пути к компромиссу, обсуждайте вопросы более открыто и задавайте вопросы о финансовых проблемах вашего партнера без осуждения. Укрепление доверия и финансовой прозрачности помогает достичь финансовой стабильности семьи.
Ранняя корректировка вашего образа мышления позволит вам добиться более гладкой жизни в семье и достичь финансовой гармонии еще до рождения детей.
Каково правильное финансовое поведение после рождения детей?
Легко попасть в ловушку покупки слишком большого количества модных товаров для детей. Рынок полон красивых и практичных товаров, и трудно устоять перед соблазном купить их все.
Но разумное управление финансами после рождения детей заключается в понимании того, что им не нужны все эти новые продукты, и нет необходимости тратить огромные суммы на их воспитание.
Примите принцип, что «счастье важнее материальных вещей», и вы почувствуете больше спокойствия, станете хорошим примером для своих детей и быстрее достигнете финансовой независимости.
- Детям не нужно всё.
- Простые продукты — самые лучшие и самые дешевые.
- Дети не различают международные бренды и обычные продукты.
- Научите своих детей ценить качественное время больше, чем имущество.
- Покажите им пример того, что для того, чтобы наслаждаться жизнью, не нужно много вещей.
- Говорите с детьми о деньгах открыто и честно, иногда даже в их присутствии.
Какие негативные установки в отношении денег могут сформироваться у родителей?
Напряжение, связанное с воспитанием детей, и непредвиденные расходы могут стать для родителей финансовыми препятствиями. Найдите способы регулярно восстанавливать связь и снижать уровень стресса. Важно найти время, чтобы спокойно и ясно поговорить о финансах.
Если один из партнеров передумает относительно плана достижения финансовой независимости, это может легко привести к обидам и разногласиям. Родители могут полностью спустить бюджет, чтобы обеспечить детей вещами, которых у них никогда не было. Это может привести к финансовому стрессу и разладу в браке.
Постарайтесь избежать этой главной ментальной ловушки после рождения детей — желания обеспечить им более высокий уровень жизни, чтобы компенсировать чувство лишений в детстве. Помните, что формирование здоровых финансовых привычек важнее, чем сбережение всех средств.
Если у вас возникли трудности в отношениях с партнером, проявите некоторую гибкость в своем графике или финансовых целях. Такое случается...а вы все равно новичок в родительстве. Открытое и честное общение имеет решающее значение.
Ваш план по достижению финансовой независимости не потерпит неудачу, если вы скорректируете свой бюджет и график с учетом различных мнений. Совместная работа по поиску решений является нашим главным приоритетом. Помните, что финансовое сотрудничество укрепляет стабильность семьи.
Как достичь финансовой независимости с детьми
Несмотря на некоторые негативные мнения и тревожную статистику относительно расходов на воспитание детей, безусловно, существуют способы сэкономить деньги и сократить расходы, имея семью. Тот факт, что у вас двое детей, не обязательно исключает вас из клуба лиц, выходящих на ранний выход на пенсию.
Если вы не спланируете все как следует, то рождение детей станет бременем для вашего бюджета. Однако тщательные расчеты и принятие важных решений заранее могут компенсировать многие непредвиденные расходы при создании семьи. Например, вы можете поискать доступные варианты ухода за детьми или рассмотреть государственные школы вместо частных, чтобы сэкономить значительную часть своего бюджета.
Советы по планированию бюджета с детьми
Во-первых, убедитесь, что у вас стабильный бюджет и доход на определенный период времени, чтобы вы могли работать с предсказуемыми цифрами. Рекомендуется отслеживать свои расходы и доходы в течение нескольких месяцев, прежде чем приступать к планированию.
Далее вы можете поговорить с молодыми родителями, у которых схожий уровень жизни, и расспросить их о подробностях их бюджета. Это помогает в планировании и сокращении затрат. Чтобы получить эту информацию, вы можете присоединиться к группам в социальных сетях или форумам.
Если у вас нет доступа к семье с похожими критериями, попробуйте создать гипотетический бюджет, включающий потребности семьи. Используйте онлайн-ресурсы или приложения, которые помогут вам в этом.
Это займет некоторое время и усилия, но стоит получить реальные цифры, основанные на расходах в вашем регионе. Помните, что некоторые расходы, такие как расходы на здравоохранение, могут различаться в зависимости от поставщика услуг.
- Обратитесь в несколько местных детских садов, чтобы узнать стоимость ухода за детьми. Сравните цены и предлагаемые услуги.
- Примите во внимание дополнительные расходы на медицинское страхование при появлении одного или двух детей. Эти расходы различаются в зависимости от типа страхования.
- Закладывайте дополнительные средства в свой бюджет на питание детей. Помните, что их потребности в питании будут меняться по мере роста.
- Если вам понадобится дополнительная спальня, включите стоимость перепланировки дома в свой бюджет. Вы также можете рассмотреть другие варианты, например, расширение вашего существующего дома.
- Включите в свой бюджет необходимое оборудование, продукты и одежду, которые понадобятся вашему ребенку, — помните, что на рынке есть много хороших бывших в употреблении вещей. Вы можете сэкономить деньги, покупая эти товары на блошиных рынках или в Интернете.
Общие вопросы
Можно ли выйти на пенсию пораньше, имея детей?
Я нашел Отличная тема на Reddit о финансовой независимости. Включает в себя ценные советы от семей, которые уже достигли финансовой независимости или очень близки к достижению своих финансовых целей.
В ходе этого обсуждения возникли две школы мысли:
1. Заводите семью пораньше, пока у вас больше энергии.
Это имеет смысл, поскольку у вас, скорее всего, есть возможность устроиться на подработку, чтобы получить дополнительный доход и сэкономить деньги. Когда вы молоды, вы более способны работать дольше и справляться с потребностями детей.
Еще одним положительным моментом является то, что если вы начнете свой финансовый путь в раннем возрасте, имея детей, вы, возможно, уже привыкнете жить по бюджету и сможете легко его поддерживать. Это позволит вам сформировать здоровые финансовые привычки на раннем этапе.
С другой стороны, если вы молодая пара с двойным доходом и более высоким уровнем жизни, вам, скорее всего, будет сложно снизить свой уровень жизни, когда у вас появятся дети. Это может потребовать комплексной переоценки приоритетов расходов.
2. Отложите на некоторое время рождение детей и сосредоточьте все усилия на плане достижения финансовой независимости.
Работайте усердно, найдите дополнительные источники дохода и инвестируйте, инвестируйте, инвестируйте. Создайте свой пенсионный и брокерский счета. Это определенно неплохая идея. На этом этапе сосредоточьтесь на увеличении своих сбережений.
По возможности инвестируйте в образование и дополнительные навыки, чтобы увеличить свой доход. Ограниченный бюджет, время и силы могут затруднить это после рождения детей. Рассмотрите возможность специализированных курсов обучения или профессиональных сертификатов, которые повысят вашу ценность на рынке труда.
Как можно сэкономить деньги, воспитывая семью?
Можно экономить деньги, воспитывая семью. Вот несколько советов от родителей, которые добились финансовой независимости, воспитывая детей.
- على Reddit.Один финансово независимый родитель отметил, что двое детей — это идеальное число. Я раньше об этом не задумывался, но максимальная потребность в более крупной машине возникает, когда детей больше двух. вкусный.
- Правило о двух детях может применяться и к более крупному жилью. Двое детей могут делить спальню. Еще немного — и места станет тесно.
- Если уход за детьми абсолютно необходим, поищите более дешевые варианты ухода за детьми на дому, если сможете их найти. Например, можно нанять общую няню с другой семьей, чтобы разделить расходы.
- Говоря об уходе за детьми, некоторые партнеры остаются дома со своими детьми и открывают небольшой бизнес по уходу за детьми у себя на дому, чтобы получить дополнительный доход.
- Определите размер необходимого взноса на будущие расходы на обучение в колледже. Если это частичная помощь, вы выделите меньше денег на колледж, чем если бы вы оплатили весь счет. Существует множество вариантов накопления средств на образование, например, образовательные инвестиционные фонды.
- Многие родители рекомендуют сайт swap.com для обмена бывшей в употреблении одежды и принадлежностей. Вы также можете поискать местные блошиные рынки или группы обмена в социальных сетях.
- При выполнении домашних проектов своими руками вы можете существенно сэкономить, совершая покупки в местном магазине Habitat for Humanity ReStore. Вы также можете воспользоваться бесплатными сайтами онлайн-обучения, чтобы освоить новые навыки и выполнить ремонт самостоятельно.
Возможен досрочный выход на пенсию при наличии детей.
Независимо от того, какие стратегии вы выберете для реализации на пути к финансовой свободе вашей семьи, знайте, что Может быть Сделай это.
Помните, что у всех родителей, добившихся успеха в этом деле, есть одна общая черта: их уровень жизни ниже, чем у большинства американцев.
Готовность отказаться от роскошного отдыха, дорогих автомобилей и больших домов позволяет им сэкономить больше. Просто помните, что детям не нужно много материальных вещей.
Проведение времени с семьёй, общение и сплочение создают больше воспоминаний, чем горы материальных благ. Когда вы сможете уйти с работы с 9 до 5 и проводить больше времени с детьми, все жертвы будут оправданы.
